म्यूचुअल फंड पर ऋण के बारे में आपको जो कुछ पता होना चाहिए

पर्सनल वित्त प्रबंधन के तहत निवेश योजना एक आवश्यक गतिविधि है और कई लोग म्यूचुअल फंड में निवेश का लाभ उठा रहे हैं। हालाँकि, बहुत से लोग उस प्रावधान के बारे में नहीं जानते हैं जिसमें कोई व्यक्ति म्यूचुअल फंड के बदले ऋण प्राप्त कर सकता है। इस प्रकार के ऋण अल्पकालिक होते हैं और किसी भी आपातकालीन स्थिति के दौरान प्रभावी ढंग से उपयोग किए जा सकते हैं।

कोई व्यक्ति उच्च ब्याज दर पर पर्सनल लोन के बजाय म्यूचुअल फंड के बदले ऋण का विकल्प चुनकर बैंकों या एनबीएफसी से ऋण प्राप्त कर सकता है। म्यूचुअल फंड पर लोन के बारे में सब कुछ जानने के लिए आगे पढ़ें।

म्यूचुअल फंड के प्रकार:

• इक्विटी फंड
• ऋण निधि (आय निधि)
• विविधीकृत फंड (संतुलित या हाइब्रिड फंड)
• गिल्ट फंड
• मुद्रा बाजार फंड
• क्षेत्र विशिष्ट निधि
• सूचकांक निधि

म्यूचुअल फंड पर ऋण (एलएएमएफ) क्यों?

म्यूचुअल फंड पर ऋण किसी के स्वामित्व वाली म्यूचुअल फंड इकाइयों के खिलाफ तुरंत तरलता प्राप्त करने का अवसर प्रदान करता है। यह अनिवार्य रूप से अल्पकालिक मौद्रिक आवश्यकताओं के लिए एक ओवरड्राफ्ट सुविधा है, जिसकी अवधि अन्य ऋणों की तुलना में अपेक्षाकृत कम है। महत्वपूर्ण बात यह है कि किसी को स्वामित्व वाली म्यूचुअल फंड इकाइयों को बेचने की ज़रूरत नहीं है, न ही फंड इकाइयों को ऋण के लिए गिरवी रखने के बाद उनका स्वामित्व वापस ले लिया जाता है। एलएएमएफ का लाभ उठाने के लिए, उधारकर्ता को म्यूचुअल फंड रजिस्ट्रार से म्यूचुअल फंड इकाइयों के खिलाफ ग्रहणाधिकार चिह्नित करने का अनुरोध करना होगा।

म्यूचुअल फंड के विरुद्ध ग्रहणाधिकार क्या है?

ग्रहणाधिकार एक दस्तावेज है जो बैंक को धन रखने या बेचने का स्वामित्व का अधिकार देता है। इसका मतलब यह है कि जब कोई व्यक्ति बैंक के पक्ष में ग्रहणाधिकार प्रदान करता है, तो वह व्यक्ति बैंक को स्वामित्व वाली म्यूचुअल फंड इकाइयों के स्वामित्व का अधिकार दे रहा है।

बैंक में ग्रहणाधिकार हस्तांतरण के लिए अनुरोध करने के लिए, किसी को म्यूचुअल फंड हाउस से संपर्क करना होगा और बैंक के पक्ष में स्वामित्व वाली इकाइयों पर ग्रहणाधिकार के लिए अनुरोध करना होगा। यदि म्यूचुअल फंड संयुक्त रूप से रखा गया है तो ग्रहणाधिकार के लिए अनुरोध पत्र पर सभी यूनिट धारकों द्वारा हस्ताक्षर किए जाने चाहिए।

स्वीकृत ऋण राशि क्या होगी?

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, स्वीकृत ऋण की राशि म्यूचुअल फंड के प्रकार पर निर्भर करती है। यदि यह इक्विटी म्यूचुअल फंड है, तो कोई व्यक्ति फंड के एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) के 50% तक का ऋण प्राप्त कर सकेगा। इक्विटी फंड स्वभाव से अस्थिर होते हैं और शेयर बाजार में गिरावट के कारण इसके मूल्य में गिरावट की संभावना रहती है। ऐसे परिदृश्य में, कमी को पूरा करने के लिए अधिक संख्या में इक्विटी म्यूचुअल फंड इकाइयों को गिरवी रखना होगा। जबकि, डेट म्यूचुअल फंड के बदले दिया गया लोन गिरवी रखे गए फंड के NAV (नेट एसेट वैल्यू) के 50% से अधिक होता है। इसके अलावा, कई बार, बैंकों को यह तय करने का अधिकार होता है कि वह म्यूचुअल फंड निवेश के बदले कितनी राशि उधार देंगे। न्यूनतम ऋण राशि 1 लाख रुपये और अधिकतम राशि 20 लाख रुपये है। XNUMX लाख.

बैंक दिशानिर्देश:

बैंक उन एमएफ को स्वीकार करेंगे जो स्टॉक एक्सचेंजों में सूचीबद्ध हैं या उधार देते समय म्यूचुअल फंड की इकाइयों के लिए पुनर्खरीद सुविधा प्रदान करते हैं।

एमएफ इकाइयों को संबंधित योजना में निर्धारित न्यूनतम लॉक-इन-अवधि पूरी करनी चाहिए थी।

ऋण राशि शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) / पुनर्खरीद मूल्य या बाजार मूल्य, जो भी कम हो, पर आधारित है और अंकित मूल्य पर नहीं।

आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार, म्यूचुअल फंड की इकाइयों के खिलाफ अग्रिम (विशेष रूप से ऋण उन्मुख फंडों की इकाइयों को छोड़कर) शेयरों और डिबेंचर के खिलाफ अग्रिम के लिए लागू मात्रा और मार्जिन आवश्यकताओं को आकर्षित करेगा। हालाँकि, विशेष रूप से ऋण-उन्मुख म्यूचुअल फंड की इकाइयों के विरुद्ध व्यक्तियों को ऋण/अग्रिम की मात्रा और मार्जिन की आवश्यकता पर्सनल बैंकों द्वारा उनकी ऋण नीति के अनुसार स्वयं तय की जा सकती है।

बैंक म्यूचुअल फंड की किसी अन्य योजना की सदस्यता लेने या उसकी बिक्री बढ़ाने या शेयर/डिबेंचर/बॉन्ड आदि की खरीद के लिए ऋण प्रदान नहीं करेगा।

क्या बैंक LAMF पर ब्याज दर लेगा?

हां, लेकिन ब्याज दरें आमतौर पर पर्सनल लोन की तुलना में कम होती हैं। यह बैंक और गिरवी रखे गए म्यूचुअल फंड निवेश के आधार पर प्रति वर्ष 10-13% हो सकता है। साथ ही, ब्याज शुल्क केवल उस अवधि के लिए लागू होते हैं जब धन का उपयोग किया जाता है, और केवल उस राशि के लिए जो निकाली जाती है। इसलिए, ब्याज की गणना दैनिक आधार पर की जाती है और महीने के अंत में बैंक द्वारा केवल इसी उद्देश्य के लिए खोले गए चालू खाते में डेबिट किया जाता है।

ऋण अवधि क्या है?

बैंक या एनबीएफसी एक वर्ष की प्रारंभिक अवधि के लिए सुविधा प्रदान करते हैं। एक बार अवधि समाप्त होने पर, खाते की समीक्षा की जाती है और समीक्षा के परिणाम के आधार पर, अवधि को एक और वर्ष के लिए नवीनीकृत किया जाएगा। बाद में निष्पादित किया जाता है जब तक कि इसे अन्यथा लिखित रूप में निर्दिष्ट न किया गया हो।