ऑनलाइन विक्रेताओं के लिए मुद्रा लोन: पीएमएमवाई के तहत मार्केटप्लेस इन्वेंटरी को फाइनेंस कैसे करें

भारत में ऑनलाइन मार्केटप्लेस विक्रेता प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तहत बिना किसी गारंटी के वित्तपोषण का लाभ उठा सकते हैं, जिसमें ऋण की श्रेणियां शामिल हैं। शिशु सेवा मेरे तरुण प्लस पात्र उधारकर्ताओं के लिए। ऑनलाइन विक्रेताओं के लिए मुद्रा ऋण इससे इन्वेंट्री की खरीद, कच्चे माल, पैकेजिंग और कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने में सहायता मिल सकती है। पात्र आवेदक भाग लेने वाले बैंकों, राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी), लघु और मध्यम वित्तीय संस्थानों (एमएफआई) और अन्य सदस्य ऋण संस्थानों के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं, बशर्ते ऋणदाता द्वारा मूल्यांकन, दस्तावेज़ीकरण और लागू पीएमएमवाई की शर्तें पूरी हों।

मुद्रा लोन क्या है और ऑनलाइन विक्रेताओं के लिए यह क्यों महत्वपूर्ण है?

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) भारत सरकार की एक पहल है जिसे विनिर्माण, व्यापार और सेवा गतिविधियों में लगे गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए ऋण तक पहुंच में सुधार करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

ई-कॉमर्स की सफलता: मुद्रा लोन से आप अपने ऑनलाइन स्टोर को कैसे वित्त पोषित कर सकते हैं

यदि आप ई-कॉमर्स स्टोर चला रहे हैं या अमेज़न और फ़्लिपकार्ट जैसे बाज़ारों पर बिक्री कर रहे हैं, तो आप जानते हैं कि इन्वेंट्री लागत अविश्वसनीय रूप से तेज़ी से बढ़ सकती है। लेकिन एक सरकारी सहायता प्राप्त वित्तपोषण मार्ग है जिसे आप पूरी तरह से अनदेखा कर रहे होंगे: प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY), या संक्षेप में, एक मुद्रा ऋण.

भारत सरकार द्वारा शुरू किए गए ये ऋण छोटे, गैर-कृषि व्यवसायों को शुरू करने में मदद करने के लिए थे, और इनमें एक बड़ा लाभ है: कोई गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं। आपको नकदी प्राप्त करने के लिए संपत्ति या परिसंपत्ति गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है; आपको केवल एक ठोस व्यवसाय योजना की आवश्यकता है।

सबसे बड़ा भ्रम: "यह केवल भौतिक दुकानों के लिए है"

जब लोग मुद्रा ऋण के बारे में सोचते हैं, तो वे आमतौर पर स्थानीय किराना स्टोर, सड़क किनारे विक्रेताओं या छोटे विनिर्माण इकाइयों की कल्पना करते हैं। यह एक बहुत बड़ी गलतफहमी है।

ऑनलाइन बाज़ार में बिक्री को व्यापार या सेवाओं के रूप में माना जाता है।यदि आप ऑनलाइन पुनर्विक्रय के लिए उत्पाद खरीदते हैं, या अपनी वेबसाइट के माध्यम से बेचने के लिए सामान का निर्माण करते हैं, तो आप पात्र श्रेणियों में आते हैं। हालांकि अंतिम स्वीकृति हमेशा आपके व्यवसाय का मूल्यांकन करने वाले विशिष्ट बैंक या ऋण संस्थान पर निर्भर करती है, लेकिन आप बिक्री के लिए जिस प्लेटफॉर्म का उपयोग करते हैं (डिजिटल बनाम भौतिक) वह कोई बाधा नहीं है।

मुद्रा वित्तपोषण के तीन स्तर

आप ई-कॉमर्स के क्षेत्र में किस पड़ाव पर हैं, इसके आधार पर आप आवेदन कर सकते हैं। मुद्रा योजना के तहत वित्तपोषण के तीन अलग-अलग स्तर हैं।

• शिशु: यह ₹50,000 तक के ऋण को कवर करता है। यह उन लोगों के लिए एकदम सही है जो अभी शुरुआत कर रहे हैं, अपना पहला बैच खरीद रहे हैं, या उत्पाद फोटोग्राफी के लिए होम स्टूडियो स्थापित कर रहे हैं।

• किशोर: इसमें ₹50,001 से लेकर ₹5 लाख तक के ऋण शामिल हैं। यह उन स्थापित विक्रेताओं के लिए आदर्श है जो अपने उत्पाद कैटलॉग का विस्तार करना चाहते हैं या डिजिटल मार्केटिंग में निवेश करना चाहते हैं।

• तरुण: इसमें ₹5 लाख से लेकर ₹10 लाख तक के ऋण शामिल हैं। यह उन बड़े व्यवसायों के लिए डिज़ाइन किया गया है जिन्हें थोक इन्वेंट्री, भंडारण या टीम को नियुक्त करने के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है।

पीएमएमवाई ऋण श्रेणियां: आपकी ऑनलाइन व्यवसाय के लिए कौन सी मुद्रा श्रेणी उपयुक्त है?

RSI प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) यह एक समान व्यवस्था नहीं है। सरकार आपके व्यवसाय की प्रगति के आधार पर वित्तपोषण को चार अलग-अलग स्तरों में विभाजित करती है।

सही विकल्प का चुनाव पूरी तरह से आपके मौजूदा आंकड़ों, बाज़ार में बिक्री की मात्रा, वार्षिक कारोबार, आपके संचालन की अवधि और आपको कितनी इन्वेंट्री बेचनी है, इन सब पर निर्भर करता है। अंततः, ऋण देने वाला बैंक इन सभी कारकों को ध्यान में रखते हुए यह तय करेगा कि आपके लिए उपयुक्त विकल्प कौन सा है।

पीएमएमवाई व्यवसाय के चरण और पैमाने के आधार पर फंडिंग को चार श्रेणियों में विभाजित करता है।

ऑनलाइन विक्रेताओं के लिए PMMY लोन टियर सेलेक्टर

चार मुद्रा स्तरों का विश्लेषण

• शिशु (₹50,000 तक): नए बाज़ार में प्रवेश करने वालों के लिए यदि आप पहली बार विक्रेता हैं, घर बैठे कारीगर हैं, या केवल एक या दो उत्पाद श्रृंखलाओं के साथ एक छोटा हस्तशिल्प व्यवसाय शुरू कर रहे हैं, तो यह आपके लिए शुरुआती बिंदु है। यह आपको बुनियादी चीज़ों को पूरा करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है: आपका पहला स्टॉक, पैकेजिंग सामग्री, छोटे उपकरण, या बाज़ार में लिस्टिंग के लिए अग्रिम शुल्क। मानक PMMY दिशानिर्देशों के तहत, आपको कोई संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होगी, और सटीक जानकारी भी उपलब्ध नहीं होगी।payभुगतान की समयसीमा आपके बैंक द्वारा आपकी प्रोफ़ाइल के आधार पर निर्धारित की जाएगी।

• किशोर (₹50,001 से ₹5 लाख): ऑनलाइन बुटीक को बढ़ावा देने के लिए यह कई स्वतंत्र ऑनलाइन बुटीक और हस्तनिर्मित ब्रांडों के लिए सबसे उपयुक्त अवसर है। यदि आपके पहले से ही सक्रिय स्टोर हैं, लेकिन खरीदारी के व्यस्त मौसम में आपका स्टॉक खत्म हो जाता है, तो किशोर ऋण आपको अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए आवश्यक इन्वेंट्री वित्तपोषण प्रदान करता है।

• तरुण (₹5 लाख से ₹10 लाख): स्थापित ऑनलाइन स्टोरों के लिए जब आप कई अलग-अलग उत्पाद श्रेणियों का प्रबंधन कर रहे हों, एक समर्पित वेबसाइट चला रहे हों और भारी मात्रा में काम कर रहे हों, तो तरुण फंडिंग आपको बड़े पूंजी निवेश के लिए आवश्यक संसाधनों की कमी को पूरा करने में मदद करती है।

• तरुण प्लस (₹10 लाख से ₹20 लाख): बड़े पैमाने के संचालन के लिए पीएमएमवाई योजना की विशिष्ट उन्नत पात्रता शर्तों को पूरा करने वाले प्रभावशाली विक्रेताओं के लिए, यह शीर्ष स्तर गंभीर आपूर्ति-श्रृंखला सुधार और बड़े पैमाने पर थोक खरीद के लिए बनाया गया है।

हालांकि बिल्कुल नए साइड बिजनेस आमतौर पर एक शिशु बाजार का जायजा लेने के लिए ऋण लेने वाले, बढ़ते डिजिटल ब्रांड जो मौसमी इन्वेंट्री बनाना चाहते हैं, उन्हें पता चलेगा कि किशोर यह स्तर उनकी आवश्यकताओं के साथ पूरी तरह से मेल खाता है। जटिल आपूर्ति श्रृंखलाओं का प्रबंधन करने वाले उच्च मात्रा वाले विक्रेता इसकी ओर देख सकते हैं। तरुण or तरुण प्लस उनके विस्तार के लिए धन जुटाने के लिए।

ऑनलाइन विक्रेता मुद्रा लोन का उपयोग कैसे कर सकते हैं: इन्वेंट्री और सप्लाई चेन के उपयोग के उदाहरण

ऑनलाइन विक्रेताओं द्वारा पीएमएमवाई फंडिंग प्राप्त करने के सबसे सामान्य कारणों में से एक इन्वेंटरी फाइनेंसिंग है।

विशिष्ट उपयोग मामलों में निम्नलिखित शामिल हैं:

1. सीज़न से पहले स्टॉक का संचय

कई ऑनलाइन विक्रेता त्योहारों, सेल इवेंट्स या अधिक मांग वाले सीज़न से पहले स्टॉक का स्तर बढ़ा देते हैं। फंडिंग से अपेक्षित मांग से पहले इन्वेंट्री की खरीद में मदद मिल सकती है।

2. मार्केटप्लेस पूर्ति लागत

कुछ प्लेटफॉर्म विक्रेताओं से पूर्ति केंद्रों में इन्वेंट्री बनाए रखने या संबंधित परिचालन लागतों को वहन करने की अपेक्षा करते हैं। कार्यशील पूंजी सहायता इन आवश्यकताओं को पूरा करने में सहायक हो सकती है।

3. थोक पैकेजिंग खरीदारी

पैकेजिंग सामग्री को अधिक मात्रा में खरीदने से प्रति यूनिट लागत कम हो सकती है और इन्वेंट्री नियोजन में सुधार हो सकता है।

4. कच्चे माल की खरीद

हस्तनिर्मित उत्पादों के विक्रेताओं को अक्सर कपड़े, शिल्प सामग्री, सहायक उपकरण और उत्पादन संबंधी इनपुट के लिए अग्रिम धन की आवश्यकता होती है।

5. उत्पाद फोटोग्राफी और लिस्टिंग खर्च

नए उत्पादों को लॉन्च करने में अक्सर कैटलॉग निर्माण, फोटोग्राफी, पैकेजिंग डिजाइन और लिस्टिंग अनुकूलन की लागत शामिल होती है।

6. रिटर्न-साइकिल कैश फ्लो का प्रबंधन

रिटर्न चक्र और निपटान समयसीमा के कारण बाज़ार में कारोबार करने वाले व्यवसायों को अस्थायी रूप से नकदी प्रवाह संबंधी दबाव का सामना करना पड़ सकता है। कार्यशील पूंजी सहायता इन कमियों को दूर करने में सहायक हो सकती है।

ये उदाहरण दर्शाते हैं कि कैसे एक ऑनलाइन रिटेल स्टार्टअप क्रेडिट आवश्यकता केवल स्टॉक खरीदने तक सीमित नहीं रह सकती है और इसमें व्यापक परिचालन निधि की आवश्यकताएं भी शामिल हो सकती हैं।

नोट: निधि का उपयोग ऋणदाता की शर्तों, अनुमोदित उद्देश्य और लागू पीएमएमवाई दिशानिर्देशों के अधीन रहेगा।

मुद्रा लोन के लिए पात्रता: ऑनलाइन मार्केटप्लेस विक्रेता के रूप में कौन पात्र है?

मुद्रा ऋण के लिए पात्रता ऋणदाताओं के अनुसार कीमतें भिन्न हो सकती हैं। हालांकि, अधिकांश पीएमएमवाई आवेदनों में आम तौर पर आवेदकों को कुछ बुनियादी शर्तों को पूरा करना होता है। सामान्य तौर पर निम्नलिखित बातों पर विचार किया जाता है:

• भारतीय नागरिकता

• ऋण देने वाली संस्था द्वारा निर्दिष्ट न्यूनतम आयु आवश्यकताएँ

• व्यापार, विनिर्माण या सेवाओं में पात्र गैर-कृषि आय-सृजन गतिविधि में संलग्नता

• संतोषजनक व्यावसायिक दस्तावेज़ीकरण

• ऋणदाता-विशिष्ट ऋण मूल्यांकन मानदंडों का अनुपालन

स्वामित्व, साझेदारी या अन्य पात्र व्यावसायिक संरचनाओं के माध्यम से संचालित ऑनलाइन मार्केटप्लेस विक्रेता, प्रचलित पीएमएमवाई शर्तों और ऋणदाता मूल्यांकन के अधीन आवेदन कर सकते हैं। 

ऑनलाइन मार्केटप्लेस विक्रेता जो इस प्रकार काम करते हैं:

• एकमात्र स्वामित्व

• साझेदारी फर्में

• सीमित देयता भागीदारी

• प्राइवेट लिमिटेड कंपनियाँ

ऋणदाता के मूल्यांकन के अधीन, आवेदन किया जा सकता है।

क्या मार्केटप्लेस सेल्स रिपोर्ट को आय प्रमाण के रूप में माना जा सकता है?

डिजिटल विक्रेताओं द्वारा पूछे जाने वाले सबसे आम प्रश्नों में से एक दस्तावेज़ीकरण से संबंधित है।

मार्केटप्लेस लेनदेन रिपोर्ट, निपटान विवरण, payबिक्री सारांश और बिक्री डैशबोर्ड का उपयोग अक्सर व्यावसायिक गतिविधि को प्रदर्शित करने के लिए किया जा सकता है।

कई ऋणदाता इनके साथ-साथ निम्नलिखित की भी समीक्षा करते हैं:

• बैंक विवरण

• जीएसटी रिकॉर्ड (जहां लागू हो)

• व्यवसाय पंजीकरण दस्तावेज़

• आयकर अभिलेख

• आपूर्तिकर्ता चालान

बढ़ते व्यवसायों के लिए, जीएसटी पंजीकरण व्यवसाय संचालन और कारोबार के अतिरिक्त प्रमाण प्रदान करके आवेदन को मजबूत बना सकता है।

किसी व्यवसाय का पूरी तरह से ऑनलाइन संचालित होना उसे स्वतः अपात्र नहीं बना देता। ऑनलाइन बिक्री गतिविधि आम तौर पर पीएमएमवाई के अंतर्गत मान्यता प्राप्त व्यापार और सेवा श्रेणियों में आती है।

इसमें शामिल शर्तें: ऑनलाइन विक्रेताओं के लिए मुद्रा ऋण, ऑनलाइन खुदरा स्टार्टअप क्रेडिट

मुद्रा ऋण के लिए आवेदन करने वाले ऑनलाइन विक्रेताओं के लिए आवश्यक दस्तावेज

आवश्यक दस्तावेज़ पहले से तैयार करने से आवेदन प्रक्रिया आसान हो सकती है। सटीक आवश्यकताएँ ऋणदाता और ऋण श्रेणी के अनुसार भिन्न हो सकती हैं।

विशिष्ट दस्तावेजों में शामिल हैं:

पहचान प्रमाण

• आधार कार्ड

• पैन कार्ड

• मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस (जहां मान्य हो)

पते का सबूत

• आधार कार्ड

• उपयोगिता बिल

• किराए का अनुबंध

• पासपोर्ट

• ऋणदाता द्वारा अनुमोदित अन्य पते संबंधी दस्तावेज़

व्यापार प्रमाण

• जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र (यदि लागू हो)

• उद्यम पंजीकरण (यदि उपलब्ध हो)

• व्यवसाय पंजीकरण दस्तावेज़

• मार्केटप्लेस विक्रेता समझौता या विक्रेता खाता विवरण

वित्तीय दस्तावेज

• पिछले छह महीनों के बैंक स्टेटमेंट

• जहां लागू हो, आयकर संबंधी दस्तावेज

• बाजार payमानसिक रिपोर्ट

• बिक्री लेनदेन विवरण

व्यवसाय संबंधी सहायक दस्तावेज़

• उत्पाद खरीद उद्धरण

• इन्वेंट्री चालान

• आपूर्तिकर्ता उद्धरण

• स्टॉक खरीद अनुमान

अतिरिक्त आवश्यकताएं

• पासपोर्ट के आकार की तस्वीरें

• आधार से जुड़ा मोबाइल नंबर

• व्यावसायिक पते का विवरण

शिशु श्रेणी के आवेदनों के लिए दस्तावेज़ीकरण संबंधी आवश्यकताएँ अपेक्षाकृत सरल हो सकती हैं। किशोर, तरुण और तरुणप्लस आवेदनों के लिए आमतौर पर अतिरिक्त वित्तीय और व्यावसायिक दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है।

मार्केटप्लेस डॉक्यूमेंटेशन: एक व्यावहारिक लाभ

कई ऑनलाइन विक्रेता यह मान लेते हैं कि उनके पास आय का कोई औपचारिक प्रमाण नहीं है क्योंकि वे कोई भौतिक दुकान नहीं चलाते हैं। व्यवहार में, बाज़ार द्वारा तैयार की गई रिपोर्टें व्यावसायिक गतिविधि को प्रदर्शित करने में सहायक हो सकती हैं।

उदाहरणों में शामिल हैं:

• समझौता रिपोर्ट

• बिक्री सारांश

• ऑर्डर इतिहास विवरण

• Payभुगतान अभिलेख

• विक्रेता डैशबोर्ड निर्यात

ऋणदाता आमतौर पर बैंक स्टेटमेंट और अन्य सहायक दस्तावेजों के साथ इनकी समीक्षा करते हैं।

नोट: ऋणदाता, ऋण श्रेणी, उधारकर्ता प्रोफ़ाइल और लागू पीएमएमवाई दिशानिर्देशों के अनुसार दस्तावेज़ीकरण संबंधी आवश्यकताएं भिन्न-भिन्न होती हैं।

भाग लेने वाले ऋणदाता के माध्यम से मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कैसे करें

पात्र उधारकर्ता भागीदार बैंकों, राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी), लघु और मध्यम वित्तीय संस्थानों (एमएफआई) और अन्य सदस्य ऋण संस्थानों के माध्यम से पीएमएमवाई वित्तपोषण के विकल्पों का पता लगा सकते हैं। आवेदन प्रक्रिया में आम तौर पर निम्नलिखित चरण शामिल होते हैं: 

चरण 1: पात्रता की समीक्षा करें 

इस बात का आकलन करें कि क्या व्यवसाय पीएमएमवाई के अंतर्गत पात्र गैर-कृषि व्यापार, विनिर्माण या सेवा गतिविधियों के दायरे में आता है और क्या आवश्यक धनराशि संबंधित ऋण श्रेणी के अनुरूप है। 

चरण 2: इन्वेंट्री के लिए आवश्यक धनराशि का अनुमान लगाएं 

योजनाबद्ध इन्वेंट्री खरीद, कच्चे माल की आवश्यकता, पैकेजिंग लागत और कार्यशील पूंजी की जरूरतों का आकलन करें। एक अनुमानित आकलन यह निर्धारित करने में सहायक हो सकता है कि क्या शिशु, किशोर, तरुणया, तरुण प्लस निधि उपयुक्त है। 

चरण 3: दस्तावेज़ तैयार करें 

चयनित ऋणदाता द्वारा मांगे गए पहचान पत्र, पता, व्यवसाय और वित्तीय दस्तावेज एकत्र करें। दस्तावेजीकरण संबंधी आवश्यकताएं श्रेणी और संस्थान के अनुसार भिन्न हो सकती हैं।

चरण 4: आवेदन जमा करें 

आवेदन चयनित ऋणदाता की ऑनलाइन या शाखा-आधारित प्रक्रिया के माध्यम से, उपलब्धता के आधार पर जमा किए जा सकते हैं। पीएमएमवाई ऋण मुद्रा द्वारा सीधे दिए जाने के बजाय सदस्य ऋण संस्थानों के माध्यम से वितरित किए जाते हैं। 

चरण 5: क्रेडिट मूल्यांकन 

आवेदन का मूल्यांकन ऋणदाता की नीतियों, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, व्यावसायिक गतिविधि और सहायक दस्तावेज़ों के आधार पर किया जाता है। मूल्यांकन की समय सीमा भिन्न हो सकती है और इसकी गारंटी नहीं दी जा सकती। 

चरण 6: ऋण वितरण 

आवश्यक दस्तावेजों की स्वीकृति और पूर्णता के बाद, ऋणदाता की प्रक्रिया और लागू शर्तों के अनुसार धनराशि का वितरण किया जा सकता है। 

निष्कर्ष

ऑनलाइन बुटीक, हस्तशिल्प विक्रेताओं, पुनर्विक्रेताओं और बढ़ते बाज़ार व्यवसायों के लिए इन्वेंट्री वित्तपोषण एक महत्वपूर्ण परिचालन संबंधी विचारणीय विषय बना हुआ है। ऑनलाइन विक्रेताओं के लिए मुद्रा ऋण यह ऋणदाता के मूल्यांकन और प्रचलित पीएमएमवाई दिशानिर्देशों के अधीन, इन्वेंट्री खरीद, कच्चे माल की खरीद, पैकेजिंग खर्च और कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं जैसे पात्र उद्देश्यों के लिए बिना किसी संपार्श्विक के वित्तपोषण तक पहुंच प्रदान कर सकता है।

डिजिटल मार्केटप्लेस के माध्यम से काम करने वाले पात्र ऑनलाइन विक्रेता, लागू पात्रता मानदंडों और ऋणदाता के मूल्यांकन के अधीन, पीएमएमवाई के तहत मान्यता प्राप्त व्यापार या सेवा गतिविधियों के दायरे में आ सकते हैं। चाहे आवश्यकता में डिजिटल विक्रेता किशोर ऋण शामिल हो, ईकॉमर्स इन्वेंटरी बिजनेस लोन, ऑनलाइन रिटेल स्टार्टअप क्रेडिट के व्यापक दायरे के लिए, उपयुक्त पीएमएमवाई श्रेणी व्यवसाय के पैमाने, वित्तपोषण आवश्यकताओं, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल और लागू शर्तों पर निर्भर करती है।

आवेदकों को आवेदन करने से पहले वर्तमान पीएमएमवाई श्रेणियों की समीक्षा करने, सहायक दस्तावेज तैयार करने और ऋणदाता की आवश्यकताओं की तुलना करने से लाभ हो सकता है। 

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें