क्या सिर्फ आधार कार्ड से बचत खाता खोला जा सकता है?

पहला बचत खाता खोलते समय अक्सर एक ही दस्तावेज़ का सवाल उठता है: क्या आधार कार्ड ही काफी है, या बैंक कुछ और भी मांगेगा? अगर सवाल यह है कि क्या सिर्फ आधार कार्ड से बचत खाता खोला जा सकता है , तो इसका जवाब सत्यापन के तरीके पर निर्भर करता है। आधार एक आधिकारिक रूप से मान्य केवाईसी दस्तावेज़ है, और बैंक आधार प्रमाणीकरण, ऑफलाइन सत्यापन या किसी अन्य मान्य तरीके का इस्तेमाल कर सकते हैं। हालांकि, ओटीपी आधारित आधार ई-केवाईसी के माध्यम से खोला गया खाता, ग्राहक की पूरी जांच-पड़ताल पूरी होने तक नियामक सीमाओं के अधीन रहता है। छोटा खाता एक अलग श्रेणी है। यह लेख इन अंतरों, खाता सीमाओं, ऑनलाइन और शाखा के माध्यम से खाता खोलने के तरीकों, पैन से संबंधित दस्तावेज़ों और आधार के विकल्पों के बारे में बताता है।

आधार-आधारित केवाईसी से वास्तव में क्या लाभ मिलते हैं?

आधार कार्ड पहचान और पते के सत्यापन में सहायक हो सकता है, लेकिन खाते की स्थिति इस बात पर निर्भर करती है कि केवाईसी प्रक्रिया कैसे पूरी की गई है। आरबीआई, आमने-सामने की बातचीत के बिना ओटीपी आधारित आधार ई-केवाईसी के माध्यम से खोले गए जमा खाते को तब तक प्रतिबंधित मानता है जब तक कि निर्धारित ग्राहक जांच प्रक्रिया पूरी नहीं हो जाती।

ऐसे ओटीपी-आधारित खातों के लिए, जमा खातों में कुल शेष राशि एक वित्तीय वर्ष में ₹1 लाख और कुल जमा राशि ₹2 लाख तक सीमित है। निर्धारित पूर्ण केवाईसी प्रक्रिया या वीडियो-आधारित ग्राहक पहचान प्रक्रिया (वी-सीआईपी) के माध्यम से पहचान पूरी किए बिना खाता एक वर्ष से अधिक समय तक जारी नहीं रह सकता है।

यह आरबीआई द्वारा परिभाषित स्मॉल अकाउंट से अलग है, जो एक विकल्प के रूप में उपलब्ध है जहां खाता खोलते समय सामान्य केवाईसी दस्तावेज प्रदान नहीं किए जाते हैं।

नोट: ये सीमाएं निर्दिष्ट आरबीआई खाता श्रेणी पर लागू होती हैं। बैंक उत्पाद-स्तर की शर्तें भी निर्धारित कर सकते हैं।

आधार-आधारित बनाम संपूर्ण केवाईसी: खाता सुविधाओं की तुलना

एक छोटे खाते के लिए अलग-अलग सीमाएं निर्धारित हैं: एक वित्तीय वर्ष में कुल जमा राशि ₹1 लाख तक, निकासी और हस्तांतरण प्रति माह ₹10,000 तक और किसी भी समय शेष राशि ₹50,000 तक, निर्धारित शर्तों के अधीन।

नोट: स्मॉल अकाउंट, केवल आधार कार्ड वाले बचत खाते का पर्यायवाची नहीं है।

आधार कार्ड से बचत खाता कैसे खोलें

जो लोग आधार कार्ड से बचत खाता खोलने का तरीका खोज रहे हैं, उनके लिए बैंक आमतौर पर डिजिटल या शाखा-आधारित विकल्प प्रदान करते हैं। प्रक्रिया बैंक और केवाईसी विधि के अनुसार अलग-अलग होती है।

ऑनलाइन प्रक्रिया: ओटीपी आधारित ईकेवाईसी

आधार-सक्षम ऑनलाइन प्रक्रिया में आमतौर पर निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

1. बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या ऐप पर बचत खाता चुनना।
2. जहां विकल्प दिया गया हो, वहां प्रमाणीकरण के लिए आधार विवरण और सहमति प्रदान करना।
3. आधार कार्ड से पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजे गए ओटीपी को दर्ज करें।
4. बैंक द्वारा अनुरोधित पर्सनल और कर-संबंधी पहचान विवरण प्रदान करना।
5. आवश्यकता पड़ने पर वी-सीआईपी या किसी अन्य स्वीकृत पहचान प्रक्रिया को पूरा करना।

आरबीआई के अनुसार, इन खातों के लिए ओटीपी और लेनदेन संबंधी अलर्ट आधार कार्ड से पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजे जाने चाहिए। वी-सीआईपी ग्राहक की उचित जांच प्रक्रिया पूरी कर सकता है और ओटीपी-ईकेवाईसी संबंधी प्रतिबंध हटा सकता है।

शाखा मार्ग: आधार-आधारित या दस्तावेज़ केवाईसी

बैंक की शाखा में, बैंक द्वारा स्वीकृत प्रमाणीकरण विधि या ऑफ़लाइन सत्यापन विधि, या किसी अन्य आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज़ के माध्यम से आधार का सत्यापन किया जा सकता है। बायोमेट्रिक आधार ई-केवाईसी बैंक के अधिकृत कर्मचारियों द्वारा अनुमत होने पर किया जा सकता है।

आधार से लिंक न किया गया मोबाइल नंबर मुख्य रूप से ओटीपी आधारित आधार प्रक्रिया को समाप्त कर देता है; यह अपने आप में खाता खोलने में बाधा नहीं बनता। बैंक की खाता खोलने की प्रक्रिया और आवश्यक कर पहचान दस्तावेज़ों के आधार पर कोई अन्य स्वीकृत केवाईसी विधि उपलब्ध हो सकती है।

यदि आपके पास पैन कार्ड नहीं है तो क्या होगा?

जिन व्यक्तियों के पास पैन कार्ड नहीं है, वे उन लेन-देनों के लिए लागू कर नियमों के तहत निर्धारित घोषणा का उपयोग कर सकते हैं, जिनमें सामान्यतः पैन कार्ड का उल्लेख करना आवश्यक होता है। यह नियम 2026 में बदल गया।

आयकर विभाग का कहना है कि 1 अप्रैल 2026 से, आयकर नियम, 2026 के तहत प्रपत्र संख्या 97, नियम 159(2) के अंतर्गत आने वाले लेनदेन में प्रवेश करने वाले पैन के बिना व्यक्तियों के लिए पूर्ववर्ती प्रपत्र 60 का स्थान लेगा।

तदनुसार, पैन कार्ड के बिना खुले बचत खाते या फॉर्म 60 बैंक खाते की खोज के लिए अब तिथि का अंतर बताना आवश्यक है। 2026 के ढांचे के तहत खोले गए खाते के लिए, बैंक की नवीनतम चेकलिस्ट और वर्तमान कर नियम आवश्यक घोषणा का निर्धारण करते हैं।

नोट: आरबीआई के समेकित केवाईसी पृष्ठ पर अभी भी पूर्व कर ढांचे के अंतर्गत फॉर्म 60 के संदर्भ मौजूद हैं। वर्तमान 2026 कर दिशानिर्देश लागू लेनदेन के लिए फॉर्म 97 को इसके प्रतिस्थापन के रूप में पहचानते हैं।

क्या आधार कार्ड के बिना बचत खाता खोला जा सकता है?

जी हां। आरबीआई केवाईसी के लिए अन्य आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेजों को मान्यता देता है। इनमें पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार नंबर होने का प्रमाण, मतदाता पहचान पत्र, राज्य सरकार के किसी अधिकारी द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित एनआरईजीए जॉब कार्ड और नाम एवं पते वाला राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर पत्र शामिल हैं।

इसका मतलब यह है कि क्या आप आधार कार्ड से बचत खाता खोल सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर नहीं करता कि आधार ही एकमात्र मान्य दस्तावेज़ है। बैंक किसी अन्य ओवीडी, समकक्ष ई-दस्तावेज़, सीकेवाईसीआर रिकॉर्ड या किसी अन्य मान्य केवाईसी प्रक्रिया पर निर्भर हो सकते हैं। डिजिटल प्रक्रियाएं अलग-अलग हो सकती हैं क्योंकि कुछ आधार ओटीपी या वी-सीआईपी पर आधारित होती हैं, इसलिए जहां आधार-आधारित ऑनलाइन प्रमाणीकरण उपलब्ध नहीं है, वहां शाखा सत्यापन अधिक व्यावहारिक हो सकता है।

निष्कर्ष

मुख्य अंतर केवाईसी के लिए उपयोग किए जाने वाले दस्तावेज़ और किसी विशेष सत्यापन प्रक्रिया के माध्यम से खोले गए खाते की स्थिति में है। क्या आप केवल आधार कार्ड से बचत खाता खोल सकते हैं? इस प्रश्न के लिए , आधार खाता खोलने में सहायक हो सकता है, लेकिन ओटीपी-आधारित आधार ई-केवाईसी के माध्यम से खोला गया गैर-आमने-सामने खाता, निर्धारित ग्राहक जांच पूरी होने तक आरबीआई की सीमाओं के अधीन रहता है। इसलिए, इससे संबंधित प्रश्न, क्या आप आधार कार्ड से बचत खाता खोल सकते हैं , इस बात पर निर्भर करता है कि बैंक ओटीपी ई-केवाईसी, वी-सीआईपी, ऑफलाइन सत्यापन या किसी अन्य स्वीकृत प्रक्रिया का उपयोग करता है या नहीं। इसमें लघु खाता सीमाएं, 2026 पैन घोषणा की स्थिति और वैकल्पिक ओवीडी (खुले खाते की पहचान) को भी शामिल किया गया है, जिससे पहली बार खाता खोलने वालों को विभिन्न विकल्पों की तुलना करने का आधार मिलता है।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें