आपके होम लोन की समस्या के 7 उपाय

एक सिक्के के दो पहलू हैं और इसी तरह, इस ब्रह्मांड में हर चीज के फायदे और नुकसान दोनों हैं। समस्याएँ हर चीज़ से जुड़ी होती हैं लेकिन हमें सही समाधान की आवश्यकता होती है। अधिकांश बार आपके गृह ऋण आवेदन क्यों अस्वीकार कर दिए जाते हैं? आपको आपकी अपेक्षा से कम होम लोन क्यों स्वीकृत होता है? ऋणदाता आपकी संपत्ति को अलग मूल्य क्यों देते हैं? यदि उचित तरीके से ध्यान नहीं दिया गया तो होम लोन की समस्या आपके सपने को चकनाचूर कर सकती है। आपके पास अपने आवास के सपनों के वित्तपोषण के लिए अच्छा ज्ञान और सही दृष्टिकोण होना चाहिए। आइए होम लोन की कुछ प्रमुख समस्याओं और उनके समाधान पर बौद्धिक चर्चा करें।

1. समस्या - आपके होम लोन आवेदन का पहले चरण में ख़ारिज होना

आपमें से ज्यादातर लोग होम लोन के लिए आवेदन करते हैं और पहली बार में ही आपका आवेदन खारिज कर दिया जाता है। ऐसा क्यों है? इसका कारण आपकी पात्रता और ऋणदाताओं की मांगों के बीच विसंगति है। हो सकता है कि आपने अनुचित दस्तावेज़ जमा किए हों; आपकी आयु, योग्यता और आय ऋणदाता के निर्दिष्ट नियमों और शर्तों को पूरा नहीं करते हैं। फिर से ऐसी संभावना हो सकती है कि ऋणदाता आवेदक के विवरण को सत्यापित करने में सक्षम नहीं है या फ़ील्ड जांच सफल नहीं हुई है।

उपाय- होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपनी पात्रता शर्तों की अच्छी तरह से जांच करना जरूरी है। उपयोग करना होम लोन की ईएमआई कैलकुलेटर और अपनी पात्रता की गणना करें। केवल उसी बैंक या एनबीएफसी में आवेदन करें जहां आप पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं।

2. समस्या - प्रोसेसिंग फीस के रूप में आपके द्वारा भुगतान की गई राशि ऋणदाता द्वारा वापस नहीं की जाती है

प्रत्येक आवेदन पत्र के साथ बैंकों/एनबीएफसीएस द्वारा प्रोसेसिंग शुल्क लिया जाता है। शुल्क कुल होम लोन राशि का 0.25% से 1% तक भिन्न हो सकता है। और अधिकांश मामलों में, यह शुल्क वापसी योग्य नहीं है।

उपाय - यदि कोई बैंक दावा करता है कि प्रोसेसिंग फीस वापस की जा सकती है, तो उस घोषणा को कानूनी रूप से दस्तावेजित कर लें। ऐसा इसलिए है क्योंकि अगर आपका होम लोन किसी भी कारण से खारिज हो जाता है, तो आप प्रोसेसिंग फीस वापस पा सकते हैं।

3. समस्या- कम राशि स्वीकृत करना

बैंक पुनः निर्धारित करता हैpayउधारकर्ता की मानसिक क्षमता उसकी मासिक आय, चल रहे ऋण, अवैतनिक ऋण, रोजगार की प्रकृति, पिछले वित्तीय इतिहास और क्रेडिट कार्ड के उपयोग के आधार पर तय की जाती है। भले ही ऋणदाता ऐसे किसी भी कारण से आवेदन को अस्वीकार कर देता है, फिर भी आपके पास एक समाधान है।

उपाय- इस प्रकार की अस्वीकृति की स्थिति में आप अपना सुधार कर सकते हैं गृह ऋण के लिए पात्रता. उपाय यह है कि आप होम लोन के लिए सह-आवेदक के आधार पर आवेदन करें।

4. समस्या - मौजूदा और नए होम लोन लेने वालों के बीच ब्याज दर में विसंगति

ब्याज दर में विसंगति मौजूदा और नए उधारकर्ताओं दोनों के लिए एक बड़ी समस्या है। होम लोन की ब्याज दरें बैंक की बेंचमार्क दर से जुड़ी होती हैं। बेंचमार्क दर में बदलाव का सीधा असर होम लोन पर ब्याज दर पर पड़ता है।

आइए इसे एक केस स्टडी से स्पष्ट करें -

अनिल कुमार, उम्र 32 वर्ष, दिल्ली में एक आर्थोपेडिक डॉक्टर ने 2011 में एक निजी बैंक से होम लोन लिया था। ऋण देने के समय, प्राइम लेंडिंग रेट (पीएलआर) 15% था और इस तरह होम लोन की ब्याज दर 12% थी। 2013 में यानी 2 साल बाद, पीएलआर दर 50 बीपीएस (आधार बिंदु, ब्याज दरों और वित्त में अन्य प्रतिशत को मापने के लिए उपयोग किया जाता है) को घटाकर 14.5% कर दिया गया। इससे ब्याज दर घटकर 11.5% रह गई.

उसी समय, एक नए ग्राहक ने होम लोन के लिए बैंक से संपर्क किया। बैंक ने उन्हें 35 बीपीएस की छूट के साथ ऋण की पेशकश की, जिससे उन्हें 11% ब्याज दर पर सबसे अच्छा सौदा पेश किया गया। यहां हम मौजूदा और नए उधारकर्ता के बीच ब्याज दर में अंतर देख सकते हैं।

5. समस्या - संपत्ति के मूल्यांकन में विसंगति

कई होम लोन उधारकर्ताओं के सामने आने वाली एक आम समस्या संपत्ति के मूल्यांकन में विसंगति है। बैंकों और एनबीएफसी के पास अपने विशिष्ट मापदंडों पर संपत्ति के मूल्य का मूल्यांकन करने के लिए अपने स्वयं के तकनीकी, कानूनी और वित्तीय विशेषज्ञ होते हैं। जांच के आधार पर, वे संपत्ति का मूल्य तय करते हैं, और वह मूल्य आपकी अपेक्षा से कम हो सकता है। ऋणदाता आपको केवल वही उधार देगा जिसका उसका मूल्य होगा। परिणामस्वरूप, ऋणदाता आपको आपकी अपेक्षा से कम ऋण राशि देने के लिए तैयार हो जाएगा।

उपाय - जाहिर है, आप इस स्थिति से बचना चाहते हैं और ऐसा करने के लिए, अपनी संपत्ति का मूल्यांकन पहले से ही किसी बैंक द्वारा अनुमोदित मूल्यांकनकर्ता से करा लें।

6. समस्या- नीचे का अत्यधिक बोझ payबयान

आम तौर पर, कुल संपत्ति मूल्य का 10% या शीर्ष 20% राशि का भुगतान नीचे के रूप में किया जाता है payउल्लेख. यह अनिवार्य है, और यदि उधारकर्ता द्वारा ऋणदाता को इसका भुगतान नहीं किया जाता है, तो ऋणदाता गृह ऋण देने से इनकार कर देता है। समस्या तब उत्पन्न होती है जब बैंक संपत्ति को कम मूल्य देता है, उस स्थिति में, नीचे payमहंगाई बढ़ जाती है और घर खरीदने वाले पर अतिरिक्त बोझ बन जाता है।

उपाय- यदि संपत्ति का मूल्यांकन पहले से कर लिया है तो आप नीचे समायोजन कर सकते हैं payतदनुसार उल्लेख करें. अगर आपके पास डाउन के लिए पैसों की कमी हो रही है payका उल्लेख गृह ऋण आप एलआईसी पॉलिसियों, भविष्य निधि और राष्ट्रीय सुरक्षा प्रमाणपत्र का भी उपयोग कर सकते हैं। कुछ बैंक इन उपकरणों को डाउन पेमेंट के लिए स्वीकार करते हैं payउल्लेख. आपको नीचे की जांच करनी चाहिए payविभिन्न बैंकों की आवश्यकताओं का उल्लेख करें और जो आपके बजट के अनुकूल हो या जिसके लिए सबसे कम राशि की आवश्यकता हो, उसे चुनें।

7. समस्या - निर्धारित बैंक प्रारूप में दस्तावेज़ प्रस्तुत न करना

आप में से कुछ लोग निर्धारित बैंक प्रारूप में एनओसी (अनापत्ति प्रमाणपत्र) दस्तावेज और स्वामित्व विलेख प्रदान नहीं करते हैं। और इसका परिणाम आपके गृह ऋण आवेदनों को अस्वीकार कर दिया जाता है।

निष्कर्ष

घर खरीदने वालों, सक्रिय कदम उठाएं और अपनी सभी गृह ऋण समस्याओं का पहले ही समाधान करें। सुनिश्चित करें कि आपने अनुबंध और उसके नियमों और शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ लिया है ताकि आप एक बुद्धिमान निर्णय ले सकें।अभी अप्लाई करें आईआईएफएल होम लोन पर और अपनी सभी आवास समस्याओं का समाधान करें।