एसआईपी शुरू करने के 7 कारण

पिछले कुछ महीनों में, भारतीय इक्विटी फंडों में प्रति माह लगभग 1 बिलियन डॉलर का एसआईपी प्रवाह देखा जा रहा है। यह एक अभूतपूर्व प्रकार का प्रवाह है जो हाल के दिनों में नहीं देखा गया है। यह समझने के लिए कि भारत में एसआईपी बड़े पैमाने पर क्यों चलन में है, एसआईपी की अवधारणा को समझना आवश्यक है और यह वास्तव में निवेशकों के लिए मूल्य क्यों जोड़ रहा है। यह इक्विटी फंड एसआईपी पर अधिक सच है जिसका उपयोग निवेशक लंबी अवधि में धन बनाने के लिए कर रहे हैं।

एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) में मासिक आधार पर एक निश्चित राशि का नियमित निवेश शामिल होता है। यह म्यूचुअल फंड में निवेश का सबसे आम तरीका है। लंबी अवधि में संपत्ति बनाने की चाह रखने वाले प्रत्येक निवेशक को जल्द से जल्द इक्विटी फंड एसआईपी शुरू करने पर विचार करना चाहिए। यही कारण है!

 

 

 

समय एसआईपी के पक्ष में काम करता है

एसआईपी में आप हर महीने इक्विटी फंड में एक निश्चित राशि का निवेश कर रहे हैं। समय के साथ, निवेश की अवधि में बड़ा अंतर आना शुरू हो जाता है। आप जितने लंबे समय तक निवेश करेंगे, आपका मूलधन उतना ही अधिक रिटर्न अर्जित करेगा। आप जितने लंबे समय से रिटर्न कमा रहे हैं, आपका रिटर्न उतना ही अधिक आगे रिटर्न अर्जित करता है। इसे कंपाउंडिंग की शक्ति कहा जाता है. जब स्टॉक की बात आती है, तो बाजार में सबसे ऊपर और सबसे नीचे का चयन करना असंभव है। इसलिए बाजार को समयबद्ध करना न केवल एक निरर्थक अभ्यास है, बल्कि निरर्थक भी है। बेहतर विकल्प यह है कि समय को अपने पक्ष में काम करने देने पर ध्यान केंद्रित किया जाए।

 

आपके आय प्रवाह के साथ समन्वयित होता है

नियमित रूप से निवेश करने का विचार यह है कि यह आपके आय प्रवाह के साथ समन्वयित हो। आम तौर पर, एकमुश्त प्रवाह की तुलना में आय प्रवाह का अनुमान लगाया जा सकता है। चाहे आप नौकरी कर रहे हों या व्यवसाय में, आपकी कमाई के प्रवाह का एक मासिक चक्र होगा। आपके लिए सबसे अच्छा तरीका एसआईपी निवेश योजना को इस तरह से डिजाइन करना है कि आप अपने प्रवाह का कुछ हिस्सा दीर्घकालिक निवेश के लिए आवंटित करें। यह उतना ही सरल है और चूंकि यह आपकी आय के साथ तालमेल बिठाता है, इसलिए आपको निवेश का दबाव भी महसूस नहीं होता है।

 

एसआईपी आपमें बचत की आदत विकसित करता है

बचत करना हमेशा से एक आदत रही है और हमेशा रहेगी। बचत का मूल विचार यह देखना है कि आप बरसात के दिन के लिए कितना अलग रख सकते हैं। सटीक तर्क एसआईपी के मामले में भी लागू होता है। आप बचत को अपनी अवशिष्ट वस्तु नहीं मानते। इस तरह, आप कभी भी कुछ भी महत्वपूर्ण बचत नहीं कर पाएंगे। आपको बस बचत को लक्ष्य बनाना है और फिर उसी के आसपास अपने खर्चों को बढ़ाना है। एसआईपी एक अनुशासन है जो आपको ठीक वैसा ही करने में मदद करता है।

 

एसआईपी आपको तेजी से पैसा बढ़ाने में मदद करेगा

एसआईपी से एक बड़ी सीख यह है कि चक्रवृद्धि की शक्ति आपके पक्ष में काम करती है। आप जितने अधिक समय तक निवेशित रहेंगे उतनी अधिक संपत्ति अर्जित करेंगे। वास्तव में, दरों और एसआईपी की राशि से अधिक, यह समय कारक है जो आपके पैसे को बढ़ाने के पक्ष में सबसे अच्छा काम करता है। नीचे दिए गए उदाहरण पर एक नज़र डालें:

विवरण	10-वर्षीय एसआईपी	20-वर्षीय एसआईपी	30-वर्षीय एसआईपी
मासिक एसआईपी	Rs.5000	Rs.5000	Rs.5000
सीएजीआर रिटर्न	14% तक	14% तक	14% तक
कुल निवेश	6 .00 लाख रु	12 .00 लाख रु	18 लाख रु
अंतिम एसआईपी मूल्य	13.10 लाख रु	65.82 लाख रु	2.78 करोड़ रु
धन अनुपात	2.18 बार	5.49 बार	15.44 बार

उपरोक्त उदाहरण में, आप स्पष्ट रूप से देख सकते हैं कि जैसे-जैसे आप अपना एसआईपी कार्यकाल बढ़ाते हैं, धन अनुपात में तेजी से सुधार होता रहता है। तो समान उपज के साथ वही एसआईपी मासिक योगदान आपके निवेश को 2.18 वर्षों में 10 गुना, लेकिन 15.44 वर्षों में 30 गुना तक बढ़ा देता है। इस प्रकार समय और नियमित चक्रवृद्धि आपके पैसे को बढ़ने में मदद करती है।

जब बड़े लक्ष्यों को ध्यान में रखा जाए तो एसआईपी सबसे अच्छे होते हैं

क्या आपने कभी सोचा है कि 25 साल के बाद अपनी सेवानिवृत्ति या 15 साल के बाद अपने बच्चे की शिक्षा का खर्च कैसे उठाया जाए? इसका उत्तर एसआईपी हो सकता है। वास्तव में, आपको लक्ष्य की पहचान करनी चाहिए, आवश्यक धनराशि का उपयोग करना चाहिए और फिर उस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए इक्विटी फंड पर एक एसआईपी बनाना चाहिए। लेकिन सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप अपने एसआईपी को विशेष रूप से विशिष्ट लक्ष्यों के साथ टैग करें ताकि आपके रास्ते के बारे में भ्रम हो।

 

आपके अधिग्रहण की लागत कम हो जाती है

हम अधिग्रहण की कीमत के बारे में बात कर रहे हैं। अस्थिर बाज़ारों में यह बिल्कुल सच है। यदि आपने 2007 में निफ्टी इंडेक्स फंड में एकमुश्त निवेश किया था तो 6 साल बाद 2013 में यह उसी स्तर पर होता। इसके बजाय, यदि आपने मासिक एसआईपी किया होता, तो प्रभाव के कारण आपकी औसत लागत काफी कम हो जाती अस्थिरता का.

 

आपके निवेश पर रिटर्न को बढ़ाता है

यह अंतिम बिंदु कार्य के अन्य 6 बिंदुओं की परिणति है। चूँकि आप अपनी अधिग्रहण लागत को कम करते हैं और आप अपने फंड को उच्च दरों पर जोड़ते हैं, आप समय के साथ अधिक धन बनाते हैं। यही एसआईपी का सार है।