स्वर्ण मुद्रीकरण योजना की व्याख्या: RSI स्वर्ण मुद्रीकरण योजना (जीएमएस) यह भारत सरकार की एक पहल है जिसके तहत पात्र निवासी जमाकर्ता अपने निष्क्रिय सोने को लॉकरों या घरेलू भंडारण में बेकार पड़े रहने देने के बजाय निर्दिष्ट बैंकों में जमा करा सकते हैं। सोने के आभूषण बेचने के बजाय, पात्र प्रतिभागी निर्धारित जमा राशि पर ब्याज अर्जित कर सकते हैं, जबकि लागू योजना प्रावधानों के अधीन, सोने का उपयोग वित्तीय प्रणाली के भीतर उत्पादक कार्यों में किया जाता है।

वर्तमान ढांचे के तहत, नए निक्षेपों को आम तौर पर स्वीकार किया जाता है अल्पकालिक बैंक जमा (एसटीबीडी) निर्दिष्ट बैंकों द्वारा दी जाने वाली श्रेणी में, पहले से स्वीकृत सरकारी जमा राशियां परिपक्वता तक अपनी मूल शर्तों के तहत जारी रहती हैं।

यह गाइड बताती है कि जीएमएस कैसे काम करता है, पात्रता, जमा प्रक्रिया, ब्याज की गणना, कर लाभ, व्यावहारिक विचार और इसकी तुलना अन्य विकल्पों से कैसे की जाती है। गोल्ड लोन विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं के लिए।

स्वर्ण मुद्रीकरण योजना क्या है?

RSI स्वर्ण मुद्रीकरण योजना (जीएमएस) इसे भारत सरकार द्वारा शुरू किया गया था। सितम्बर 2015 परिवारों और संस्थानों के पास पड़े निष्क्रिय सोने को उपयोग में लाने के लिए। पात्र निवासी सोने को अनुपयोगी रखने के बजाय, इसे निर्दिष्ट बैंकों में जमा कर सकते हैं और औपचारिक वित्तीय प्रणाली के भीतर सोने के उपयोग के दौरान ब्याज अर्जित कर सकते हैं।

यह योजना मूल रूप से कई जमा श्रेणियों के साथ शुरू की गई थी। पुनर्निर्मित स्वर्ण जमा योजना (आर-जीडीएस) और द्वारा समर्थित है संशोधित स्वर्ण धातु ऋण योजना (आर-जीएमएल)हालाँकि, घोषित परिवर्तनों के बाद मार्च 2025नए जमा आमतौर पर केवल निम्नलिखित शर्तों के तहत ही स्वीकार किए जाते हैं: अल्पकालिक बैंक जमा (एसटीबीडी) भाग लेने वाले बैंकों द्वारा दी जाने वाली श्रेणी। पहले से स्वीकृत मध्यम अवधि और दीर्घकालिक सरकारी जमाएँ उन शर्तों के अनुसार जारी रहेंगी जो उन जमाओं को स्वीकार किए जाने के समय लागू थीं।

पात्र जमा राशि आम तौर पर से शुरू होती है 995 शुद्धता वाला 10 ग्राम सोना शुद्धता मूल्यांकन के बाद। योजना के दिशानिर्देशों, सफल शुद्धता परीक्षण और सहभागी बैंक की परिचालन आवश्यकताओं के अधीन, आभूषण, सिक्के और छड़ें स्वीकार की जा सकती हैं।

जिन परिवारों के पास सोना है जिसका निकट भविष्य में उपयोग होने की संभावना नहीं है, उनके लिए भारत में स्वर्ण मुद्रीकरण योजना यह अंतर्निहित परिसंपत्ति को स्थायी रूप से बेचे बिना लाभ अर्जित करने का अवसर प्रदान करता है।

जीएमएस के अंतर्गत स्वर्ण भंडारों के प्रकार

की संरचना स्वर्ण मुद्रीकरण योजना समय के साथ इसमें बदलाव आया है। नीचे दी गई तालिका जमा श्रेणियों के लिए वर्तमान ढांचे को दर्शाती है।

मोचन विकल्प

निकासी की प्रक्रिया जमा राशि की श्रेणी और उस विशेष जमा राशि पर लागू होने वाली शर्तों पर निर्भर करती है।

• अल्पकालिक बैंक जमा (एसटीबीडी) आम तौर पर, भाग लेने वाले बैंक की शर्तों और प्रचलित योजना दिशानिर्देशों के अधीन, परिपक्वता पर सोने या उसके भारतीय रुपये के समकक्ष मूल्य में मोचन की अनुमति दी जाती है।
• मौजूदा मध्यम अवधि और दीर्घकालिक सरकारी जमा परिपक्वता तक उनके मूल मोचन प्रावधानों के तहत जारी रहना जारी रखें।

जहां अनुमति हो, वहां समय से पहले बंद करना आम तौर पर लागू लॉक-इन अवधि, संशोधित ब्याज गणना और संबंधित जमा को नियंत्रित करने वाली शर्तों के अधीन होता है।

जीएमएस खाता खोलने से पहले, जमाकर्ताओं को सहभागी बैंक द्वारा जारी नवीनतम परिचालन दिशानिर्देशों और लागू सरकारी अधिसूचनाओं की समीक्षा करनी चाहिए।

जीएमएस के तहत सोना कैसे जमा करें: चरण दर चरण

RSI सोने के निक्षेपण की प्रक्रिया इसे शुद्धता मूल्यांकन, प्रलेखन और जमा स्वीकृति में पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

चरण 1: पात्रता की पुष्टि करें

यह योजना उपलब्ध है निवासी भारतीयइसमें व्यक्ति, हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ), ट्रस्ट, म्यूचुअल फंड, धर्मार्थ संस्थाएं और अन्य पात्र निवासी संस्थाएं शामिल हैं। अनिवासी भारतीय (एनआरआई) वर्तमान में वे भाग लेने के पात्र नहीं हैं।

चरण 2: बीआईएस-प्रमाणित संग्रह और शुद्धता परीक्षण केंद्र पर जाएँ

योग्य आभूषण, सिक्के या छड़ें किसी संग्रहण एवं शुद्धता परीक्षण केंद्र (सीपीटीसी) योजना के तहत मान्यता प्राप्त और प्रमाणित भारतीय मानक ब्यूरो (बीआईएस)ये केंद्र जमाव को संसाधित करने से पहले प्रारंभिक शुद्धता मूल्यांकन करते हैं।

चरण 3: शुद्धता मूल्यांकन

जमाकर्ता की उपस्थिति में सोने की शुद्धता का परीक्षण किया जाता है। मूल्यांकन के बाद, स्वीकृत मात्रा को परिवर्तित कर दिया जाता है। 995 शुद्धता वाला सोनाऔर पात्र मात्रा के लिए जमा रसीद जारी की जाती है।

जीएमएस के तहत जमा किए गए आभूषणों को शोधन प्रक्रिया के दौरान पिघला दिया जाता है, इसलिए मूल आभूषण को उसके मौजूदा रूप में वापस नहीं किया जा सकता है।

चरण 4: जमा खाता खोलें

सीपीटीसी द्वारा जारी रसीद का उपयोग करके, जमाकर्ता एक नामित भागीदार बैंक से संपर्क करके खाता खोलता है। अल्पकालिक बैंक जमा (एसटीबीडी) खाता, यदि उपलब्ध हो।

बैंक आमतौर पर दस्तावेज़ों की जाँच करने और परीक्षण केंद्र से पुष्टि प्राप्त करने के बाद खाता खोलने की प्रक्रिया पूरी करता है। प्रक्रिया में लगने वाला समय बैंकों के अनुसार अलग-अलग हो सकता है।

चरण 5: ब्याज लगना शुरू हो जाता है

ब्याज आमतौर पर उस तारीख से लगना शुरू होता है जब सोने को व्यापार योग्य मानक सोने की छड़ों में परिवर्तित किया जाता है या सीपीटीसी में प्राप्ति के 30 दिन बादजो भी पहले घटित हो, लागू परिचालन दिशानिर्देशों के अधीन।

चरण 6: परिपक्वता पर मोचन

परिपक्वता पर, जमाकर्ता सहभागी बैंक की शर्तों और प्रचलित योजना ढांचे के अधीन, जमा राशि पर लागू उपलब्ध मोचन विकल्प का चयन कर सकता है।

उदाहरण: एसटीबीडी के तहत 100 ग्राम जमा करना

मान लीजिए कि एक परिवार के पास है 100 ग्राम सोने के आभूषण जो कई वर्षों से अप्रयुक्त पड़ा हुआ है।

जमाकर्ता सबसे पहले एक स्थान पर जाता है बीआईएस-प्रमाणित सीपीटीसीजहां आभूषणों की शुद्धता की जांच की जाती है। पिघलाने और परिष्कृत करने के बाद, योग्य मात्रा को परिवर्तित किया जाता है। 995 शुद्धता वाला सोनाऔर जमाकर्ता को जमा रसीद प्राप्त होती है।

इसके बाद रसीद को सेवा प्रदान करने वाले भागीदार बैंक को जमा किया जाता है। अल्पकालिक बैंक जमा (एसटीबीडी) स्वर्ण मुद्रीकरण योजना के तहत। आवश्यक दस्तावेज़ीकरण और सत्यापन पूरा होने के बाद, बैंक जमा खाता खोलता है।

लागू नियमों और सहभागी बैंक द्वारा अधिसूचित ब्याज दर के अनुसार ब्याज मिलना शुरू हो जाता है। सोने को वर्षों तक निष्क्रिय छोड़ने के बजाय, जमाकर्ता योजना के तहत उपलब्ध लाभों को बनाए रखते हुए योग्य जमा राशि पर प्रतिफल अर्जित कर सकता है।

परिपक्वता पर, लागू एसटीबीडी शर्तों के अनुसार मोचन होता है, जिससे जमाकर्ता को प्रचलित योजना दिशानिर्देशों के तहत उपलब्ध मोचन विकल्प प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।

संपादकीय नोट: स्वर्ण मुद्रीकरण योजना की उपलब्धता, इसमें भाग लेने वाले बैंक, जमा स्वीकार करने की प्रक्रिया, ब्याज दरें और संचालन प्रक्रियाएं भारत सरकार की अधिसूचनाओं, भारतीय रिज़र्व बैंक के दिशानिर्देशों और नामित बैंकों की नीतियों के अधीन हैं। आवेदकों को जमा करने से पहले योजना के नवीनतम ढांचे की जांच कर लेनी चाहिए।

ब्याज दरें और कर लाभ

पात्र जमाकर्ताओं द्वारा विचार किए जाने वाले प्रमुख कारणों में से एक यह है कि स्वर्ण मुद्रीकरण योजना यह निष्क्रिय सोने पर लाभ कमाने का अवसर है, साथ ही योजना के तहत उपलब्ध कर छूट का लाभ भी मिलता है। लॉकर या घरेलू भंडारण में रखे सोने के विपरीत, जीएमएस के तहत पात्र जमा राशि चयनित अवधि के दौरान ब्याज अर्जित कर सकती है, बशर्ते कि लागू योजना के नियम और सहभागी बैंक की शर्तें लागू हों।

ब्याज दरें कैसे काम करती हैं

मौजूदा ढांचे के तहत ब्याज दरें जमा राशि की श्रेणी पर निर्भर करती हैं।

• अल्पकालिक बैंक जमा (एसटीबीडी): ब्याज दरें भागीदार बैंक द्वारा निर्धारित की जाती हैं। ये दरें आम तौर पर भारत सरकार द्वारा निर्धारित किए जाने के बजाय अंतरराष्ट्रीय स्वर्ण पट्टा दरों और प्रचलित बाजार स्थितियों से जुड़ी होती हैं। परिणामस्वरूप, लागू दर एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकती है।
• पूर्व के मध्यम अवधि और दीर्घकालिक सरकारी जमा: इन श्रेणियों में अब नए जमा स्वीकार नहीं किए जा सकते। मौजूदा जमा पर वही ब्याज दरें और शर्तें लागू रहेंगी जो जमा स्वीकार किए जाने के समय लागू थीं।

ब्याज दरें परिवर्तन के अधीन होती हैं, इसलिए जमाकर्ताओं को जमा खाता खोलने से पहले संबंधित बैंक से प्रचलित दर की पुष्टि कर लेनी चाहिए।

कर लाभ

स्वर्ण मुद्रीकरण योजना लागू कानूनी ढांचे के तहत कुछ कर लाभ प्रदान करती है।

• पात्र जीएमएस जमाओं पर अर्जित ब्याज मौजूदा प्रावधानों के तहत आयकर से मुक्त है।
• जमा किए गए सोने के मूल्य में वृद्धि से उत्पन्न पूंजीगत लाभ आमतौर पर जमा अवधि के दौरान लागू कर कानूनों के अधीन कर मुक्त होते हैं।
• मूल रूप से, पात्र जीएमएस जमाओं पर संपत्ति कर से छूट थी। हालांकि भारत में संपत्ति कर को अब समाप्त कर दिया गया है, लेकिन यह मूल योजना के प्रावधानों का हिस्सा था।

ये लाभ जीएमएस को भौतिक सोने को रखने से अलग करते हैं, जो आमतौर पर निष्क्रिय रहने पर कोई आय उत्पन्न नहीं करता है।

ऋण संपार्श्विक के रूप में स्वर्ण जमा प्रमाणपत्र

इस योजना की एक उपयोगी लेकिन कम ज्ञात विशेषता यह है कि स्वर्ण जमा प्रमाणपत्र सहभागी बैंक द्वारा जारी की गई जमा राशि को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किया जा सकता है, बशर्ते ऋणदाता की आंतरिक नीतियां, ऋण मूल्यांकन, लागू नियम और दस्तावेज़ीकरण संबंधी आवश्यकताएं पूरी हों। इससे पात्र जमाकर्ताओं को परिपक्वता से पहले जमा राशि बंद किए बिना तरलता प्राप्त करने की सुविधा मिल सकती है।

जीएमएस बनाम गोल्ड लोन: कौन सा विकल्प आपके लिए उपयुक्त है?

हालांकि दोनों विकल्पों में सोना शामिल है, लेकिन वे अलग-अलग वित्तीय उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। इनमें से किसी एक को चुनना स्वर्ण मुद्रीकरण योजना जमा राशि और गोल्ड लोन काफी हद तक इस बात पर निर्भर करता है कि प्राथमिकता निष्क्रिय सोने पर लाभ अर्जित करना है या गिरवी रखे गए आभूषणों के बदले धन प्राप्त करना है।

RSI स्वर्ण मुद्रीकरण योजना यह योजना आम तौर पर उन व्यक्तियों के लिए अधिक उपयुक्त है जिनके पास निष्क्रिय सोना है और वे इसे लंबे समय तक उपयोग करने की उम्मीद नहीं करते हैं। भंडारण में बेकार पड़े रहने के बजाय, लागू योजना की शर्तों के अधीन, सोना ब्याज अर्जित कर सकता है और जमाकर्ता की कुल संपत्ति का हिस्सा बना रह सकता है।

A गोल्ड लोनइसके विपरीत, यह योजना उन उधारकर्ताओं के लिए बनाई गई है जिन्हें अपने आभूषणों का स्वामित्व बनाए रखते हुए तुरंत धन की आवश्यकता होती है। पात्र उधारकर्ता ऋणदाता के पास अपने घरेलू सोने के आभूषण गिरवी रखते हैं, और गिरवी रखे गए सोने की शुद्धता और मूल्य, लागू ऋण-से-मूल्य (LTV) सीमा, दस्तावेज़ीकरण और आंतरिक क्रेडिट मूल्यांकन के बाद ऋण राशि निर्धारित की जाती है। उधारकर्ताpay ऋण की शर्तों के अनुसार भुगतान करने के बाद गिरवी रखे गए आभूषण वापस कर दिए जाते हैं। ऋणदाता के आधार पर, उधारकर्ताओं को विभिन्न प्रकार के पुनर्भुगतान विकल्पों तक भी पहुंच प्राप्त हो सकती है।payनियमित ईएमआई, केवल ब्याज भुगतान जैसे भुगतान विकल्प payपरिपक्वता पर मूलधन के साथ भुगतान, या बुलेट रीpayउत्पाद की उपलब्धता और पात्रता के अधीन, रखरखाव संरचनाएं।

अल्पकालिक नकदी की तलाश करने वाले लोग IIFL फाइनेंस के गोल्ड लोन उत्पादों की विशेषताओं की समीक्षा कर सकते हैं, जिनमें पात्रता, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएं और अन्य विवरण शामिल हैं।payऋण लेने का निर्णय लेने से पहले, भुगतान विकल्पों और लागू नियमों व शर्तों को ध्यानपूर्वक पढ़ें।

जमा करने से पहले जानने योग्य सीमाएँ

जब स्वर्ण मुद्रीकरण योजना इसके कई संभावित लाभ हैं, लेकिन इसकी व्यावहारिक सीमाओं को समझने से जमाकर्ताओं को अधिक सोच-समझकर निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

• आभूषणों को बनाने की प्रक्रिया के दौरान वे स्थायी रूप से पिघल जाते हैं। शुद्धता परीक्षण और परिष्करण शुरू होने के बाद, आभूषण को मानक सोने की छड़ों में परिवर्तित कर दिया जाता है। इसका मूल डिज़ाइन या भावनात्मक मूल्य पुनः प्राप्त नहीं किया जा सकता है।
• लॉक-इन की शर्तें लागू होती हैं। जहां अनुमति हो, वहां समय से पहले निकासी लॉक-इन अवधि, संशोधित ब्याज गणना या लागू योजना द्वारा निर्दिष्ट अन्य शर्तों के अधीन हो सकती है।
• STBD की ब्याज दरें भिन्न-भिन्न हो सकती हैं। चूंकि भाग लेने वाले बैंक अल्पकालिक बैंक जमा ब्याज दरों का निर्धारण करते हैं, इसलिए बैंकों के बीच रिटर्न भिन्न हो सकता है और यह हमेशा अन्य निश्चित आय निवेश उत्पादों के साथ तुलनीय नहीं हो सकता है।
• उपलब्धता सीमित हो सकती है। बीआईएस-प्रमाणित संग्रह और शुद्धता परीक्षण केंद्र (सीपीटीसी) और भाग लेने वाली बैंक शाखाएं हर स्थान पर उपलब्ध नहीं हो सकती हैं, खासकर छोटे शहरों में।

इन कारकों का मूल्यांकन करने के साथ-साथ संभावित लाभों को ध्यान में रखने से यह निर्धारित करने में मदद मिल सकती है कि क्या जीएमएस किसी व्यक्ति के वित्तीय उद्देश्यों और उनके सोने के भंडार के इच्छित उपयोग के अनुरूप है या नहीं।

निष्कर्ष

सोने को लंबे समय से एक मूल्यवान घरेलू संपत्ति माना जाता रहा है, लेकिन अप्रयुक्त आभूषण भंडारण में पड़े रहने के दौरान आमतौर पर आय उत्पन्न नहीं करते हैं। स्वर्ण मुद्रीकरण योजना यह योजना पात्र निवासियों को औपचारिक वित्तीय प्रणाली में योग्य सोना रखने और लागू योजना नियमों और भाग लेने वाले बैंकों की नीतियों के अधीन रहते हुए प्रतिफल अर्जित करने का अवसर प्रदान करती है।

इस गाइड में गोल्ड मोनेटाइजेशन स्कीम (जीएमएस) क्या है, इसमें कौन भाग ले सकता है, जमा प्रक्रिया कैसे काम करती है, वर्तमान जमा ढांचा, ब्याज की गणना, कर लाभ, गोल्ड डिपॉजिट सर्टिफिकेट का गिरवी के रूप में उपयोग, जीएमएस और गोल्ड लोन के बीच अंतर, और सोना जमा करने से पहले ध्यान में रखने योग्य व्यावहारिक सीमाएं बताई गई हैं। निर्णय लेने से पहले नवीनतम सरकारी अधिसूचनाओं और भाग लेने वाले बैंक के परिचालन दिशानिर्देशों की समीक्षा करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि चुना गया विकल्प आपके पर्सनल वित्तीय लक्ष्यों और तरलता आवश्यकताओं के अनुरूप हो।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें