गोल्ड लोन बनाम कृषि ऋण: आपके खेत के लिए कौन सा बेहतर है?
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रमेश विदर्भ में पांच एकड़ कपास की खेती करते हैं। उनके किसान क्रेडिट कार्ड से फसल के लिए आवश्यक सभी सामान का भुगतान हो गया था, लेकिन फिर कीटों के हमले के कारण एक सप्ताह के भीतर छिड़काव की आवश्यकता पड़ी, और... केसीसी सीमा पहले ही खर्च हो चुकी थी। सहकारी बैंक ने तीन सप्ताह में नया ऋण देने की पेशकश की; फसल के लिए सात दिन बचे थे। उनके घर के सोने ने विवाद सुलझा दिया। यही कारण है। गोल्ड लोन बनाम कृषि ऋण वास्तविक जीवन में सवाल: एक तरफ संरचना और सब्सिडी, दूसरी तरफ गति और स्वतंत्रता। यह गाइड इन दोनों की तुलना करती है, जिसमें पात्रता, दस्तावेज, लागत और पुनर्मूल्यांकन शामिल हैं।payऔर यह इस बात से समाप्त होता है कि कौन सा कब, एक के साथ गोल्ड लोन से आईआईएफएल फाइनेंस पहले हाफ को कवर करते हुए।
ये दो प्रकार के ऋण क्या हैं?
A गोल्ड लोन घरेलू आभूषणों के बदले सुरक्षित ऋण: सोने को गिरवी रखा जाता है, उसका मूल्यांकन किया जाता है, और उसके मूल्य का एक निर्धारित हिस्सा उधारकर्ता द्वारा चुने गए किसी भी उपयोग के लिए वितरित किया जाता है। कृषि ऋण यह उद्देश्य-आधारित उत्पादों का एक समूह है, जिसमें मौसमी खेती के लिए फसल ऋण और किसान क्रेडिट कार्ड की सीमाएं, ट्रैक्टर, पंप और भूमि विकास के लिए सावधि ऋण, और दुग्ध या मुर्गी पालन जैसी संबद्ध गतिविधियों के लिए वित्तपोषण शामिल हैं। ये मुख्य रूप से बैंकों और सहकारी संस्थाओं द्वारा सरकारी योजनाओं द्वारा समर्थित रियायती ब्याज दरों पर पेश किए जाते हैं। एक निष्क्रिय संपत्ति को काम में लगाता है; दूसरा एक निर्दिष्ट उद्देश्य के लिए वित्तपोषण करता है। यही अंतर तुलना के हर पहलू को निर्धारित करता है।
आमने-सामने तुलना: गोल्ड लोन बनाम कृषि ऋण
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आप किसकी तुलना करते हैं |
गोल्ड लोन |
कृषि ऋण |
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सुरक्षा |
गिरवी रखे गए सोने के आभूषण |
फसल, भूमि अभिलेख, गिरवी रखी गई संपत्ति |
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उद्देश्य |
अप्रतिबंधित |
निर्दिष्ट कृषि उपयोग से जुड़ा हुआ |
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गति |
अक्सर उसी दिन |
दिनों से लेकर हफ्तों तक, मौसमी कतारें |
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आय प्रमाण |
2.5 लाख रुपये तक कोई नहीं |
भूमि अभिलेख, खेती का प्रमाण |
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ब्याज लागत |
सुरक्षित ऋण दरें |
अक्सर योजनाओं के तहत रियायतें दी जाती हैं |
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राशि के आधार पर |
स्वर्ण मूल्य और एलटीवी स्तर |
वित्त का पैमाना, भूमि स्वामित्व |
नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक राशि, शुल्क, कवरेज प्रतिशत और पात्रता मानदंड ऋणदाता, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, ऋण श्रेणी और आवेदन के समय लागू दिशानिर्देशों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
तालिका को एक सौदे के रूप में पढ़ें। कृषि ऋण आमतौर पर लागत के मामले में बेहतर होता है, क्योंकि ब्याज सब्सिडी योजनाओं के तहत पात्र किसानों के लिए फसल ऋण की दरें बाजार दर से काफी कम हो सकती हैं।pay समय पर। गोल्ड लोन समयबद्ध हर चीज में जीत हासिल करता है: मंजूरी की गति, कागजी कार्रवाई का भार और उपयोग की स्वतंत्रता। फसल ऋण नही सकता pay अस्पताल का बिल; सोने का ऋण pay बीज, डीजल, अस्पताल और स्कूल के लिए एक ही भुगतान में, बिना किसी प्रश्न के।
पात्रता और दस्तावेज़: दोनों फ़ाइलों की तुलना कैसे करें
गोल्ड लोन पात्रता
तीन शर्तें: वयस्क आयु, हस्ताक्षरित घोषणा के साथ गिरवी रखे गए सोने का स्वामित्व, और आधार और पैन के माध्यम से केवाईसी (पहचान सत्यापन)। भूमि अभिलेखों में इसका कोई उल्लेख नहीं होता, किरायेदार किसान और भूमिहीन मजदूर भी भूस्वामियों की तरह ही पात्र होते हैं, और 2.5 लाख रुपये तक के सोने के लिए आरबीआई के नियमों के अनुसार आय प्रमाण या ऋण मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं होती है। सोने का मूल्यांकन आपकी उपस्थिति में किया जाता है और आईबीजेए (IBJA) से जुड़े मानक मूल्य पर निर्धारित किया जाता है, और प्रमाण पत्र में पूरी प्रक्रिया का विवरण होता है।
कृषि ऋण पात्रता
फाइल का वजन अधिक होता है क्योंकि उद्देश्य को साबित करना आवश्यक होता है: भूमि स्वामित्व या किरायेदारी के रिकॉर्ड, खेती का विवरण, कभी-कभी फसल और क्षेत्रफल से संबंधित वित्तीय गणना, साथ ही केवाईसी (पहचान और पंजीकरण) और अक्सर एक दौरा या सत्यापन चरण। अन्य संस्थानों में बकाया राशि की भी जाँच की जाती है। इस प्रक्रिया के बदले रियायती मूल्य और घरेलू धन के बजाय खेत के हिसाब से सीमाएँ दी जाती हैं।
Repayभुगतान: प्रत्येक ऋण का भुगतान किस प्रकार होने की उम्मीद है
कृषि ऋण फसल कटाई पर आधारित है: फसल ऋण और केसीसी आमतौर पर सीमाएँ सीजन के अंत में लागू होती हैं, जिससे मांग मंडी के अनुरूप हो जाती है। payमेंट, और समय पर पुनःpayइसमें रियायती दर और नवीकरणीय सीमा बरकरार रहती है। गोल्ड लोन में मेनू-शैली की लचीलता मिलती है: ईएमआई, बढ़ते महीनों के दौरान केवल ब्याज का भुगतान, असीमित मुफ्त किस्त।payउपज की बिक्री पर भुगतान या 12 महीने की अवधि के भीतर परिपक्वता पर एकमुश्त निपटान किया जा सकता है। इसमें अनुशासन का भी अंतर है। कृषि ऋण में चूक होने पर सब्सिडी और भविष्य की सीमाएं जोखिम में पड़ जाती हैं; गोल्ड लोन में चूक होने पर अंततः गिरवी रखे गए आभूषण जोखिम में पड़ जाते हैं, हालांकि यह नोटिस के बाद ही होता है, जिसमें कम से कम 90% मूल्य के आरक्षित मूल्य के साथ सार्वजनिक नीलामी प्रक्रिया होती है और किसी भी अधिशेष को उधारकर्ता को वापस कर दिया जाता है।payअधिकांश मौसमों में, फार्म के कैश कैलेंडर के लिए रखरखाव का स्वरूप मुख्य दर से अधिक मायने रखता है।
आपको कौन सा ऋण चुनना चाहिए?
काम के आधार पर चुनाव करें, न कि किसी उत्पाद के प्रति वफादारी के आधार पर। कृषि ऋण जब कृषि संबंधी कोई सुनियोजित और प्रमाणित उद्देश्य हो, जैसे मौसमी खेती, ट्रैक्टर, सिंचाई परियोजना, और प्रसंस्करण के लिए पर्याप्त समय हो, तो गोल्ड लोन लें, क्योंकि पूरे मौसम में मिलने वाली रियायती लागत से वास्तव में पैसे की बचत होती है। गोल्ड लोन तब लें जब समय की कमी हो या उद्देश्य मिश्रित हों: जैसे कि इस सप्ताह कीटों का प्रकोप, रोपण के समय डीजल और श्रम जब केसीसी की सीमा समाप्त हो गई हो, मौसम के बीच में कोई पारिवारिक आपात स्थिति, या सब्सिडी वाली योजना के तहत अपेक्षित अतिरिक्त धन। कई किसान परिवार समझदारी से दोनों का उपयोग करते हैं: कृषि ऋण को मौसम की मुख्य आय के रूप में और गोल्ड लोन को उन सभी खर्चों के लिए एक त्वरित माध्यम के रूप में, जिन्हें मुख्य आय से पूरा नहीं किया जा सकता। गलत विकल्प केवल तुरंत आवश्यकता के लिए धीमा ऋण लेना या किसी ऐसी आवश्यकता के लिए असीमित ऋण लेना है जिसे सस्ती योजना से पूरा किया जा सकता था।
निष्कर्ष
कृषि ऋण योजनाकार का साधन है: उद्देश्य-बद्ध, रियायती, और मौसम की ज्ञात लागतों के लिए इसके कागजी कार्रवाई के बराबर। गोल्ड लोन प्रतिवादी का साधन है: उसी दिन, अप्रतिबंधित, भूमि के बजाय सोने पर मूल्यांकित, 2.5 लाख रुपये तक के लिए आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती है।payफसल के अनुरूप ढलने वाला उपाय। बेहतर वही है जो उस समय के अनुकूल हो, और एक कृषि वर्ष में दोनों प्रकार के अवसर मौजूद होते हैं। इस प्रश्न के त्वरित उत्तर के लिए, IIFL फाइनेंस से लिया गया गोल्ड लोन सप्ताह समाप्त होने से पहले ही परिवार के सोने को कार्यशील पूंजी में बदल देता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
किसान के लिए सोने का ऋण बेहतर है या कृषि ऋण?
दोनों में से कोई भी पूरी तरह से बेहतर नहीं है; प्रत्येक की अपनी-अपनी स्थिति में सफलता मिलती है। नियोजित खेती लागत और उपकरणों के लिए, जहां प्रसंस्करण समय उपलब्ध है, कृषि ऋण की रियायती दरें और मौसम के अनुरूप पुनर्व्यवस्थापन लाभ प्रदान करते हैं।payआम तौर पर कृषि ऋण कुल मिलाकर कम खर्चीला होता है। तुरंत, मिश्रित या अप्रमाणित आवश्यकताओं, मध्य-मौसम की ज़रूरतों, आपात स्थिति, अतिरिक्त धन, गोल्ड लोन की उसी दिन उपलब्धता और उपयोग की स्वतंत्रता के मामले में ब्याज दर का अंतर कहीं अधिक महत्वपूर्ण होता है। परिवार आमतौर पर दोनों प्रकार के ऋण रखते हैं: कृषि ऋण को मौसम के आधार के रूप में और गोल्ड लोन को सेतु के रूप में।
क्या गोल्ड लोन के लिए आय प्रमाण आवश्यक है?
2.5 लाख रुपये तक के ऋणों के लिए नहीं। इस सीमा में, आरबीआई के ढांचे के अनुसार आय संबंधी किसी दस्तावेज या क्रेडिट मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं होती है। किसान यह शुल्क केवल केवाईसी और आभूषणों पर लागू होता है, भूमि अभिलेखों, खेती के प्रमाण या मंडी रसीदों पर नहीं। 2.5 लाख रुपये से अधिक के आभूषणों पर अतिरिक्त शुल्क लागू होगा।payमानसिक क्षमता समीक्षा लागू होती है, जो बैंक पासबुक द्वारा उत्पादित की जाती है। payये दावे संतुष्टि प्रदान कर सकते हैं। यह कृषि ऋण के साथ सबसे बड़ा विरोधाभास है, जहां खेत और उसके उद्देश्य को साबित करना ही मुख्य बात होती है।
क्या कोई किरायेदार किसान या खेतिहर मजदूर सोने का ऋण प्राप्त कर सकता है?
जी हां, और यहीं पर गोल्ड लोन का महत्व सबसे अधिक स्पष्ट हो जाता है। कृषि ऋण भूमि अभिलेखों पर निर्भर करता है, जो अक्सर किरायेदार और मजदूर प्रस्तुत नहीं कर पाते, लेकिन गोल्ड लोन के लिए केवल यह आवश्यक है कि गिरवी रखे गए आभूषण उधारकर्ता के परिवार के हों। कुछ आभूषण रखने वाला भूमिहीन मजदूर भी भूस्वामी के समान शर्तों पर पात्र होता है: उनकी उपस्थिति में आभूषणों का मूल्यांकन, आईबीजेए द्वारा निर्धारित मूल्य निर्धारण, 2.5 लाख रुपये तक के मूल्य का 85% तक, और नियमों के अनुसार उनकी अपनी भाषा में शर्तों का स्पष्टीकरण।
क्या मैं कृषि संबंधी खर्चों के लिए गोल्ड लोन का उपयोग कर सकता हूँ?
नि:शुल्क। इस निधि पर कोई प्रतिबंध नहीं है, इसलिए बीज, उर्वरक, डीजल, व्यस्त सप्ताहों में श्रम, पंप की मरम्मत, ड्रिप सिंचाई के उपकरण, या किसान परिवार के घरेलू खर्चों सहित सभी चीजों का उपयोग उचित है, चाहे किसी भी संयोजन में किया जाए, और बाद में कोई बिल नहीं लिया जाता। किसान अक्सर इसे केसीसी (KCC) के साथ जोड़ते हैं: कार्ड उन नियोजित खर्चों को कवर करता है जिनके लिए इसे बनाया गया था, और गोल्ड लोन मौसम में होने वाले अतिरिक्त खर्चों और अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करता है। ऋण चुकाने के सात कार्य दिवसों के भीतर स्वर्ण राशि वापस कर दी जाती है।
अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
