आईटी पेशेवरों के लिए गोल्ड लोन: पात्रता, दस्तावेज और लाभ
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बेंगलुरु की बैकएंड डेवलपर प्रिया को मार्च में नौकरी से निकाल दिया गया था और नई नौकरी का प्रस्ताव जून में ही मिला था। दोनों तारीखों के बीच तीन महीने का किराया और EMI बाकी थी, और हर विकल्प उसे परेशान कर रहा था: फिक्स्ड डिपॉजिट तोड़कर ब्याज खो देना, म्यूचुअल फंड को गिरावट में बेच देना, या pay अंतरिम निधि के लिए पर्सनल लोन की दरें। उसकी दादी की चूड़ियाँ चौथा विकल्प थीं। आईटी पेशेवरों के लिए गोल्ड लोन उसी दिन रिलीज़ नकदी निष्क्रिय सोने से, निवेशों को छुआ नहीं गया, नियोक्ता से कोई पत्र नहीं मांगा गया। यह गाइड पात्रता के बारे में जानकारी देती है। वेतनभोगी और फ्रीलांस तकनीकी विशेषज्ञ, दस्तावेज़, लाभ और आवेदन कैसे करें गोल्ड लोन से आईआईएफएल फाइनेंस.
गोल्ड लोन क्या है और आईटी पेशेवर इसका उपयोग क्यों करते हैं?
A गोल्ड लोन आभूषणों के बदले सुरक्षित ऋण तब तक ऋणदाता के पास रहता है जब तक कि पुनर्भुगतान न हो जाए।payयह एक महत्वपूर्ण सिद्धांत है, और इसका तर्क परिसंपत्ति आवंटन के संदर्भ में सोचने वाले किसी भी व्यक्ति को आकर्षित करता है। लॉकर में रखा सोना कुछ भी अर्जित नहीं करता; गिरवी रखने पर, यह आपके पास रहते हुए अपनी कीमत का 85% तक नकद में जारी करता है। वैकल्पिक वित्तपोषण मार्गों में सभी की एक लागत होती है जिसे स्प्रेडशीट में मापा जा सकता है: पर्सनल लोन में सुरक्षा की कमी की कीमत ब्याज दर में शामिल होती है, सावधि जमा तोड़ने पर अर्जित ब्याज जब्त हो जाता है, और शेयर बाजार में गिरावट के समय इक्विटी बेचने से नुकसान निश्चित हो जाता है। गोल्ड लोन यह तीनों समस्याओं से बच जाता है। नौकरी की तलाश में निकले किसी तकनीकी पेशेवर के लिए इसका एक और फायदा यह है कि इसमें नियोक्ता सत्यापन, मानव संसाधन पत्र और 2.5 लाख रुपये के भीतर आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए ऋण काउंटर पर इस्तीफे के पत्र को समझाने की कोई आवश्यकता नहीं होती है।
आईटी पेशेवरों के लिए गोल्ड लोन पात्रता
योग्यता परीक्षण जानबूझकर सामान्य रखे गए हैं: वयस्क, निवासी, गिरवी रखे गए सोने का मालिक, केवाईसी पूर्ण। रोजगार की स्थिति, वर्तमान रोजगार, नोटिस अवधि, छंटनी, अवकाश आदि कोई परीक्षण नहीं हैं। न ही... क्रेडिट स्कोरयह बात उन पेशेवरों को आश्चर्यचकित करती है जो क्रेडिट कार्ड के लिए क्रेडिट स्कोर का इस्तेमाल करते हैं: 2.5 लाख रुपये के भीतर, आरबीआई को क्रेडिट मूल्यांकन या आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए कमजोर क्रेडिट रिकॉर्ड वाला कोई भी नया स्नातक भी क्रेडिट स्कोर के आधार पर ऋण ले सकता है। बड़े ऋणों के साथ कुछ अतिरिक्त जोखिम भी होते हैं।payक्षमता समीक्षा में, आईटी प्रोफ़ाइल संघर्ष करने के बजाय चमकती है, वेतन वृद्धि, प्रस्ताव पत्र या अनुबंध बिल मिनटों में इसे तय कर देते हैं। एक वास्तविक आवश्यकता जिसकी दोबारा जांच करना ज़रूरी है, वह है स्वामित्व: अपने या अपने परिवार के सोने को हस्ताक्षरित घोषणा के साथ गिरवी रखें, किसी मित्र के सोने को नहीं।
वेतनभोगी आईटी कर्मचारियों के लिए पात्रता
A वेतनभोगी तकनीकी विशेषज्ञ के लिए सभी शर्तें स्वतः ही पूरी हो जाती हैं: केवाईसी (स्वयं सत्यापन) होता है, सोना ही सुरक्षा के रूप में रखा जाता है, और यदि ऋण 2.5 लाख रुपये से अधिक है, तो तीन महीने के वेतन का क्रेडिट क्षमता समीक्षा की आवश्यकताओं को पूरा करता है। नियोक्ता का नाम या उसके वित्तपोषण का चरण कोई मायने नहीं रखता; एक संघर्षरत स्टार्टअप का कर्मचारी और एक वैश्विक दिग्गज कंपनी का कर्मचारी यहाँ समान आवेदक हैं।
फ्रीलांस और कॉन्ट्रैक्ट डेवलपर्स के लिए पात्रता
इस संरचना से फ्रीलांसरों को सबसे अधिक लाभ होता है। अनियमित क्लाइंट बिलिंग, विदेशी प्रेषण और गिग-प्लेटफ़ॉर्म pay2.5 लाख रुपये तक की आय संबंधी कोई भी जानकारी देने की आवश्यकता नहीं होती, क्योंकि इस संबंध में आय से संबंधित कोई प्रश्न नहीं पूछा जाता। इससे अधिक आय पर, ग्राहक आय दर्शाने वाले बैंक स्टेटमेंट या आयकर रिपोर्ट ही क्षमता प्रमाण के रूप में काम करते हैं; इसके लिए चार्टर्ड अकाउंटेंट (CA) प्रमाण पत्र, नियोक्ता या गारंटर की आवश्यकता नहीं होती।
गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
किसी भी उद्यम स्तर की औपचारिकता की उम्मीद करने वाले को यह फाइल निराश कर देगी: आधार कार्ड, पैन कार्ड, दो तस्वीरें, गहने, और पते का प्रमाण (यदि आधार कार्ड हाल ही में पता बदलने के बाद का हो, जो तकनीकी क्षेत्र में एक आम समस्या है और जिसका पहले से ही ध्यान रखना ज़रूरी है)। शाखा में स्वामित्व घोषणा पत्र पर हस्ताक्षर किए जाते हैं। 2.5 लाख रुपये तक के ऋण के लिए यह पर्याप्त है; इससे अधिक के ऋण के लिए वेतन विवरण या ग्राहक-आगमन रिकॉर्ड जोड़ें। कोई प्रस्ताव पत्र नहीं, कोई फॉर्म 16 नहीं, कोई रोजगार बांड नहीं, कोई सह-हस्ताक्षरकर्ता नहीं। पूरा सेट फोन के दस्तावेज़ फ़ोल्डर और एक छोटे पाउच में समा जाता है।
आईटी पेशेवरों के लिए गोल्ड लोन के प्रमुख लाभ
इसके लाभों को पोर्टफोलियो निर्णय के रूप में पढ़ें। चलनिधि बिना परिसमापन के: आपातकालीन निधि निवेशित रहती है, एसआईपी में वृद्धि जारी रहती है, और सोना, एक निष्क्रिय संपत्ति, काम करता रहता है। समय सीमा के अनुरूप गति: मूल्यांकन, समझौता और वितरण आमतौर पर एक कार्यदिवस के भीतर पूरा हो जाता है, जो एफडी बंद होने की तुलना में तेज़ और पर्सनल लोन के अंडरराइटिंग की तुलना में कहीं अधिक तेज़ है। ऑडिट ट्रेल के साथ मूल्य निर्धारण: परख आपके सामने होती है, कटौतियों का विवरण दिया जाता है, और लागू दर आईबीजेए से जुड़ा बेंचमार्क होता है, जो 30-दिन के औसत और पिछले बंद भाव में से कम होता है, 22-कैरेट समतुल्य धातु पर, यह सब एक प्रमाण पत्र पर दर्ज होता है, मूल्यांकन उतना ही निश्चित होता है जितना कि एक हैश।payभुगतान विकल्प जो नकदी प्रवाह की वास्तविकता से मेल खाते हैं: स्थिर वेतन पर ईएमआई, नौकरी की तलाश के दौरान केवल ब्याज, ज्वाइनिंग बोनस या आरएसयू वेस्टिंग की तिथि आने पर 12 महीने की अवधि के भीतर बुलेट सेटलमेंट। शुल्क-मुक्त अंशकालिक भुगतान।payजब भी कोई टिप्पणी payभूमि अधिग्रहण। और एसएलए के साथ अभिरक्षा: शाखा-वॉल्ट भंडारण, पुनः गिरवी न रखना, बंद होने के सात कार्य दिवसों के भीतर निकासी, 5,000 रुपये प्रति दिन। payयदि ऋणदाता चूक करता है तो आप ऐसा कर सकते हैं।
गोल्ड लोन के लिए आवेदन कैसे करें
- सोने के अनुमानित वजन और शुद्धता के साथ ऐप कैलकुलेटर चलाएं और तुरंत पात्रता का आंकड़ा प्राप्त करें।
- शाखा में जाकर या घर पर मूल्यांकन करवाएं और अपने साथ आधार और पैन कार्ड लेकर जाएं।
- जांच प्रक्रिया का अवलोकन करें, प्रत्येक कटौती की पुष्टि करें और मूल्यांकन को प्रमाणित करने वाला प्रमाण पत्र प्राप्त करें।
- पुनः चुनेंpayअपनी आय के पैटर्न के अनुरूप वेतन संरचना का चयन करें और समझौते पर हस्ताक्षर करें।
- अधिकांश मामलों में धनराशि उसी दिन जमा हो जाती है; इसके बाद ऐप के माध्यम से सब कुछ प्रबंधित करें।
निष्कर्ष
ऑप्टिमाइजेशन में माहिर पेशे के लिए, गोल्ड लोन एक कम इस्तेमाल किया जाने वाला साधन है: निष्क्रिय सोना सुरक्षित ऋण दर पर उसी दिन तरलता में परिवर्तित हो जाता है, निवेश में वृद्धि जारी रहती है, और नियोक्ता से किसी भी प्रकार के प्रमाण पत्र की आवश्यकता नहीं होती है। मूल्यांकन बेंचमार्क-आधारित और पूरी तरह से प्रलेखित होता है।payभुगतान EMI से लेकर बुलेट लोन तक कई विकल्पों में उपलब्ध है, और नियमानुसार लेन-देन पूरा होने के सात कार्यदिवसों के भीतर आभूषण वापस कर दिए जाते हैं। IIFL फाइनेंस से लिया गया गोल्ड लोन बिना किसी पोर्टफोलियो को बेचे करियर में बदलाव के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम कितने वजन का सोना आवश्यक है?
कोई निर्धारित मूल्य नहीं है। नियम अधिकतम सीमा तय करते हैं, न्यूनतम सीमा नहीं, इसलिए एक छोटा सा आभूषण भी ऋण का आधार बन सकता है। महत्वपूर्ण है मूल्यांकित मूल्य: परीक्षित शुद्धता, शुद्ध वजन और आईबीजेए द्वारा निर्धारित मानक दर का गुणनफल, जिसका 85% तक 2.5 लाख रुपये तक ऋण योग्य है। एक उदाहरण के तौर पर, 22 कैरेट सोने के 10 ग्राम पर मौजूदा कीमतों के अनुसार पांच अंकों का ऋण आसानी से मिल सकता है; परख प्रमाण पत्र आपकी पात्र राशि की सटीक जानकारी देता है।
क्या गोल्ड लोन लेने से मेरे क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ेगा?
जी हां, ठीक उसी तरह जैसे कोई भी रिपोर्ट किया गया लोन करता है, और अगर अच्छी तरह से मैनेज किया जाए तो आमतौर पर इसके अच्छे परिणाम होते हैं। समय पर EMI चुकाने या लोन को बिना किसी परेशानी के बंद करने से आपके क्रेडिट में एक सिक्योर्ड लोन जुड़ जाता है और आपकी साख मजबूत होती है।payमेंट इतिहास, जो स्कोर को बढ़ा सकता है। देर से payभुगतान में चूक या डिफ़ॉल्ट की रिपोर्ट भी की जाती है और इससे स्कोर कम हो जाता है। 2.5 लाख रुपये तक के ऋण में कोई सख्त स्कोर सीमा नहीं होती, क्योंकि इसमें कोई क्रेडिट मूल्यांकन लागू नहीं होता है, इसलिए गोल्ड लोन वास्तव में कम क्रेडिट स्कोर वाले पेशेवरों के लिए स्कोर बढ़ाने का साधन हो सकता है।
अगर मैं गोल्ड लोन की रसीद चूक जाऊं तो क्या होगा?payजाहिर?
एक भी तारीख चूक जाने पर आपके समझौते के अनुसार रिमाइंडर और विलंब शुल्क लग सकता है, और यह देरी क्रेडिट ब्यूरो तक पहुंच सकती है, इसलिए बाद में कार्रवाई करने के बजाय पहले ही कार्रवाई करें। ऋणदाता से संपर्क करें, आंशिक रूप से...pay आप जो भी कर सकते हैं, उस पर विचार करें या नवीनीकरण और पुनर्गठन पर चर्चा करें, ये सभी मानक उपाय हैं। सोने की नीलामी पूरी तरह से अंतिम उपाय है जिसमें अंतर्निहित सुरक्षा उपाय शामिल हैं: पूर्व सूचना और निपटान समय, दो समाचार पत्रों में सार्वजनिक घोषणा, वर्तमान मूल्य के कम से कम 90% का आरक्षित मूल्य, और देय राशि से अधिक कोई भी अधिशेष सात कार्य दिवसों के भीतर आपको वापस कर दिया जाएगा।
क्या गोल्ड लोन के लिए सह-आवेदक की आवश्यकता होती है?
नहीं। गोल्ड लोन में आमतौर पर एक ही आवेदक आवेदन करता है; गिरवी रखा गया सोना, असुरक्षित लोन में आवश्यक गारंटर या सह-हस्ताक्षरकर्ता की जगह ले लेता है। दूसरा नाम केवल वास्तविक संयुक्त लोन में ही सामने आता है, जैसे कि पति या पत्नी द्वारा आपके साथ अपना सोना गिरवी रखना, जहां दोनों केवाईसी पूरी करते हैं और पूरी जिम्मेदारी साझा करते हैं। अन्यथा, सोने का मालिक अकेले ही आवेदन करता है, और यही कारण है कि लोन का वितरण जल्दी होता है: सत्यापन के लिए कोई दूसरी फाइल नहीं होती।
अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
