सोने के सिक्के के लिए दिए जाने वाले ऋण की ब्याज दरों की तुलना: आपका आंकड़ा किस पर निर्भर करता है?

एक ही 40 ग्राम के बैंक सिक्कों के साथ तीन शाखाओं में जाएं और आपको तीन अलग-अलग दरें सुनने को मिल सकती हैं। इनमें से कोई भी गलत नहीं है। प्रत्येक ऋणदाता अपनी लागत, जोखिम दृष्टिकोण और उस क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा के आधार पर दरें निर्धारित करता है। आप केवल यह जान सकते हैं कि दरें अलग-अलग क्यों हैं और कौन से कारक आपकी दर को कम करते हैं। सोने के सिक्के के ऋण पर ब्याज दर तुलना में ईमानदारी की सीमा शामिल है, बैंक बनाम-एनबीएफसी व्यापार, आपके भाव को प्रभावित करने वाले कारक, सुर्खियों के पीछे छिपे आरोप और बेहतर सौदा हासिल करने वाले कदम। गोल्ड लोन से आईआईएफएल फाइनेंस सिक्कों की कीमत का निर्धारण भी आभूषणों के समान ही पारदर्शी तरीके से किया जाता है।

सोने के सिक्के पर लिए गए ऋण पर ब्याज दर क्या होती है?

सोने के सिक्कों पर दिए जाने वाले ऋण सुरक्षित ऋण की श्रेणी में आते हैं, और यह बात ऋण की दर में भी झलकती है। चूंकि आपके सिक्के ऋण की गारंटी होते हैं, इसलिए ऋणदाता का जोखिम असुरक्षित पर्सनल लोन की तुलना में बहुत कम होता है, और परिणामस्वरूप ब्याज दर पर्सनल लोन की तुलना में काफी कम होती है। यहां सिक्कों को आभूषणों के समान माना जाता है, क्योंकि गिरवी रखी जाने वाली वस्तु सोना ही होती है, इसलिए सिक्कों पर दिए जाने वाले ऋण की दर समान आकार के आभूषणों पर दिए जाने वाले ऋण से कम नहीं होती। सटीक आंकड़ा ऋणदाता, अवधि और ऋण राशि के अनुसार अलग-अलग होता है, इसलिए एक सार्वभौमिक संख्या बताना भ्रामक हो सकता है। हालांकि, हर जगह यही बात लागू होती है: कम अवधि के, कम राशि वाले और अच्छी तरह से गिरवी रखे गए ऋणों को प्रत्येक ऋणदाता द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों में प्राथमिकता दी जाती है।

गोल्ड कॉइन लोन की दरें: बैंक बनाम गैर-सरकारी वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी)

बैंक-या-एनबीएफसी विकल्प वास्तव में गति बनाम सुर्खी का सौदा है, और इसे साथ-साथ देखना मददगार होता है।

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक राशि, शुल्क, कवरेज प्रतिशत और पात्रता मानदंड ऋणदाता, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, ऋण श्रेणी और आवेदन के समय लागू दिशानिर्देशों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

दोनों में से कोई भी पक्ष पूरी तरह से विजयी नहीं है। वेतनभोगी उधारकर्ता, जिनके पास अतिरिक्त समय है, कम ब्याज दर वाले ऋण को प्राथमिकता दे सकते हैं। लेकिन जिन्हें शाम से पहले धन की आवश्यकता होती है, वे अक्सर एनबीएफसी की त्वरित ब्याज दर को थोड़ी अधिक ब्याज दर के लायक पाते हैं, खासकर अल्पकालिक ऋण पर, जहां ब्याज दर में मामूली अंतर से रुपये में ज्यादा फर्क नहीं पड़ता। केवल प्रतिशत के आधार पर नहीं, बल्कि अपनी वास्तविक राशि और अवधि के आधार पर रुपये में गणना करें। छह महीने के लिए 1 लाख रुपये के ऋण पर, आधा प्रतिशत ब्याज दर का अंतर कुछ सौ रुपये ही होता है, जबकि एक सप्ताह की देरी से कहीं अधिक नुकसान हो सकता है।

वे कारक जो आपके स्वर्ण मुद्रा ऋण की ब्याज दर को प्रभावित करते हैं

पांच कारक कोटेशन को प्रभावित करते हैं, और उन्हें जानने से आप कीमत स्वीकार करने वाले से बातचीत करने वाले बन जाते हैं।

• ऋण-से-मूल्य अनुपात। आस-पास उधार लेना एलटीवी निर्धारित मूल्य सीमा को बनाए रखना जोखिम कम करने से बेहतर है। मुद्रा मूल्य के 70% पर दिया गया ऋण, 85% पर दिए गए ऋण की तुलना में ऋणदाता के लिए अधिक सुरक्षित होता है, और ब्याज दरें इसे दर्शाती हैं।
• ऋण की राशि और श्रेणी। मूल्य निर्धारण के लिए निर्धारित श्रेणियां, जैसे कि 2.5 लाख रुपये तक 85%, 5 लाख रुपये तक 80%, और उससे ऊपर 75%, हैं, और 50 ग्राम की सिक्का सीमा अधिकांश सिक्का ऋणों को छोटे दायरे में रखती है।
• कार्यकाल और पुनःpayमेंट शैली। छोटी अवधि के ईएमआई ऋण आमतौर पर लंबी अवधि के बुलेट ऋणों की तुलना में कम ब्याज दर वाले होते हैं, जिनमें ब्याज परिपक्वता तक बढ़ता रहता है।
• आपका रिश्ता और आपका रिकॉर्ड। एक मौजूदा ग्राहक, या एक ऐसा उधारकर्ता जिसका रिकॉर्ड साफ-सुथरा होpayमेंट रिकॉर्ड, दर पर एक शांत बढ़त रखता है।
• ऋणदाता की अपनी बहीखाता। सिक्कों की लागत और स्थानीय प्रतिस्पर्धा अलग-अलग होती है, इसलिए एक ही सिक्के की कीमत सड़क के उस पार अलग-अलग जगहों पर वास्तव में भिन्न होती है।

ब्याज दर से परे शुल्क

बिल में सबसे प्रमुख संख्या दर होती है, लेकिन शायद ही कभी वह पूरी राशि होती है। प्रक्रमण संसाधन शुल्क मंजूरी के समय लागू हो सकता है। मूल्यांकन या परख कभी-कभी शुल्क लिया जाता है, कभी-कभी निःशुल्क। दस्तावेज़ीकरण शुल्क, यदि लागू हो, तो कम लेकिन वास्तविक होता है। विलंब-payकर्ज़ का जुर्माना तभी लगता है जब आप चूक करते हैं, और यदि गिरवी रखी संपत्ति को जल्दी बंद करना पड़े तो ज़ब्ती शुल्क लागू होते हैं, हालांकि कई ऋणदाता कुछ महीनों बाद इन्हें माफ कर देते हैं। शुल्क पर जीएसटी भी लगता है। ऋणदाताओं की तुलना करने का सबसे आसान तरीका यह है कि आप प्रत्येक से अपने विशिष्ट ऋण की कुल लागत लिखित में मांगें, जिसमें सभी शुल्क शामिल हों, फिर दोनों की तुलना करें। बिना किसी शुल्क के मामूली रूप से अधिक दिखने वाली ब्याज दर अक्सर तीन शुल्कों वाली कम ब्याज दर से बेहतर होती है।

अपने सोने के सिक्के के ऋण पर कम ब्याज दर कैसे प्राप्त करें

कुछ तरीके हमेशा मददगार साबित होते हैं। एक ही दिन में दो या तीन उधारदाताओं से ब्याज दरें पता करें, क्योंकि ब्याज दरें बदलती रहती हैं, और प्रत्येक को बताएं कि दूसरे ने क्या पेशकश की है। तय सीमा से कम ब्याज दर पर उधार लें। एलटीवी यदि आपकी आवश्यकता अनुमति देती है, तो अधिकतम सीमा तय करें; यह अतिरिक्त राशि सद्भावना अर्जित करती है और कभी-कभी आधार अंक भी दिलाती है। ऋण अवधि को यथासंभव कम रखें जितना कि आपकी नकदी प्रवाह ईमानदारी से समर्थन करता हो। सिक्कों के बैंक प्रमाणपत्र साथ लाएँ; स्पष्ट प्रमाणिकता से मूल्यांकन में तेजी आती है और सौदेबाजी सुगम होती है। और यदि आपने पहले भी इस ऋणदाता से बैंकिंग या ऋण लिया है, तो इसका उल्लेख करें; संबंध आधारित मूल्य निर्धारण वास्तविक होता है, भले ही इसका विज्ञापन न किया गया हो। इनमें से कोई भी बात नाटकीय नहीं है। ये सभी मिलकर आमतौर पर बोली को कम कर देते हैं।

निष्कर्ष

A सोने के सिक्के का ऋण कीमतें जैसी हैं वैसी ही हैं: अच्छी तरह से सुरक्षित, छोटी राशि का, कम अवधि का ऋण, असुरक्षित ऋण से सस्ता और कुछ मामलों में बातचीत योग्य। बैंक अक्सर सनसनीखेज दावों पर हावी होते हैं, जबकि एनबीएफसी गति पर, और वास्तविक तुलना आपके ऋण की कुल लिखित लागत से होती है। यदि आपकी लोन अवधि कम है, अवधि स्पष्ट है और आपके पास प्रमाण पत्र मौजूद हैं, तो ब्याज दर अपने आप कम हो जाती है। IIFL फाइनेंस से गोल्ड लोन में सिक्कों की कीमत पारदर्शी रूप से बताई जाती है, और प्रतिबद्धता से पहले ही पूरी प्रक्रिया लिखित रूप में उपलब्ध होती है।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें