पहली बार ऋण लेने वालों के लिए स्वर्ण मुद्रा ऋण: एक सरल मार्गदर्शिका
विषय - सूची
किसी भी प्रकार का आपका पहला ऋण एक बड़ा कदम लगता है। उसके ऊपर परिवार के सोने के सिक्के सौंपना? स्वाभाविक रूप से घबराहट भरा होता है। लेकिन यहाँ एक आश्वस्त करने वाली सच्चाई है: पहली बार ऋण लेने वालों के लिए स्वर्ण मुद्रा ऋण यह उधार लेने के सबसे सरल तरीकों में से एक है। इतिहास पर गौरव करें छोटे ऋणों के लिए आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती, और पूरी प्रक्रिया शाखा में आपके सामने ही होती है, वजन करने से लेकर प्रमाण पत्र प्राप्त करने तक। यह गाइड पहली बार ऋण लेने वाले व्यक्ति को पूरी प्रक्रिया समझाती है: सिक्कों की पात्रता, ऋण लेने की प्रक्रिया, दस्तावेजों की सूची, शाखा में जाने की चरण-दर-चरण प्रक्रिया और आपके सिक्कों की सुरक्षा। गोल्ड लोन से आईआईएफएल फाइनेंस इसे इस तरह से डिज़ाइन किया गया है कि पहली मुलाकात आसान हो।
कौन से सोने के सिक्के ऋण के लिए पात्र हैं?
सबसे पहले, अपने पास मौजूद सिक्कों की जाँच कर लें, क्योंकि नियम स्पष्ट हैं। गिरवी रखने योग्य सिक्कों की सूची संक्षिप्त है: निर्धारित वाणिज्यिक बैंकों द्वारा ढाले और बेचे गए 22 कैरेट या उससे अधिक शुद्धता वाले सिक्के। ये सीलबंद सिक्के होते हैं जिनके साथ प्रमाण पत्र होते हैं और जिन्हें बैंक काउंटर पर बेचते हैं, अक्सर त्योहारों में खरीदे जाते हैं। सभी ऋणों को मिलाकर, प्रत्येक उधारकर्ता के लिए सिक्कों की अधिकतम सीमा 50 ग्राम है। जो सिक्के गिरवी नहीं रखे जा सकते: ज्वैलर्स या निजी टकसालों के सिक्के, विदेशी सिक्के, और बार या बिस्कुट के रूप में कोई भी वस्तु। यह नियम है, ऋणदाता की कोई मनमानी नहीं। यदि आपके सिक्के गिरवी रखने योग्य नहीं पाए जाते हैं, तो निराश न हों, आपके सोने के आभूषण अलग शर्तों के तहत गिरवी रखे जा सकते हैं, इसलिए आपके लिए विकल्प खुला है।
आप कितना उधार ले सकते हैं? एलटीवी स्तरों की व्याख्या
आपके लोन को दो चीजें निर्धारित करती हैं: सिक्कों का मूल्य और एलटीवी (LTV), यानी उस मूल्य का वह हिस्सा जो आप उधार ले सकते हैं। मूल्यांकन उधारदाता का अनुमान नहीं होता। सिक्कों का मूल्य निर्धारण एक मानक बेंचमार्क पर किया जाता है, जो कि 30-दिन के औसत या पिछले दिन के क्लोजिंग रेट में से जो भी कम हो, उसके आधार पर होता है। यह बेंचमार्क उनके सोने की मात्रा और शुद्धता पर आधारित होता है। इसके बाद लोन की राशि के आधार पर अलग-अलग स्तर लागू होते हैं: 2.5 लाख रुपये तक के लोन के लिए मूल्य का 85% तक, 2.5 लाख रुपये से 5 लाख रुपये के बीच 80%, और इससे अधिक के लिए 75%। चूंकि सिक्कों का अधिकतम वजन 50 ग्राम होता है, इसलिए पहली बार लोन लेने वाले व्यक्ति को लगभग हमेशा सबसे कम वजन वाला सिक्का लोन मिलता है, जो सबसे सुविधाजनक होता है: इसमें अधिकतम एलटीवी, आय का कोई प्रमाण नहीं और क्रेडिट मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं होती। उदाहरण के लिए: 24 कैरेट के 30 ग्राम बैंक सिक्कों का बेंचमार्क मूल्य लगभग 2.2 लाख रुपये है, तो लोन की राशि लगभग 1.9 लाख रुपये होगी। आपकी सटीक राशि आपको दस्तावेज़ में दिखाई देगी। क्रिया प्रमाण पत्र, जो आपके सामने तैयार किया जाएगा।
पहली यात्रा पर साथ लाने योग्य दस्तावेज़
पहली बार आने वाले व्यक्ति की अपेक्षा सूची छोटी होती है। सिक्के स्वयं साथ ले जाएं, आदर्श रूप से शुद्धता प्रमाण पत्र या चालान के साथ, क्योंकि बैंक के कागजी कार्रवाई से जांच में तेजी आती है। अपना आधार कार्ड और पैन कार्ड साथ लाएं। केवाईसीयदि आपका आधार कार्ड पते को कवर नहीं करता है, तो पते का प्रमाण और पासपोर्ट आकार की कुछ तस्वीरें। बस इतना ही, आप 2.5 लाख रुपये तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। वेतन पर्ची, बैंक स्टेटमेंट, गारंटर या क्रेडिट स्कोर जैसी कोई आवश्यकता नहीं है। आपको बस एक साधारण घोषणा पर हस्ताक्षर करना होगा कि ये सिक्के आपके हैं। आपका पहला ऋण, कोई विशेष दस्तावेज़ नहीं, या कोई दस्तावेज़ ही नहीं, यहाँ इनमें से किसी का कोई महत्व नहीं है, क्योंकि आवेदन इन सिक्कों के माध्यम से ही किया जाता है।
चरण-दर-चरण: शाखा में क्या होता है
क्रम जानने से घबराहट दूर हो जाती है। आपकी पहली मुलाकात का पूरा विवरण इस प्रकार है:
- आप सिक्के सौंपते हैं, और उन्हें आपके सामने ही तौला जाता है और शुद्धता के लिए जांचा जाता है, वह भी आपकी नजरों से ओझल हुए बिना।
- किसी भी कटौती की व्याख्या उसी समय की जाती है जब वह होती है, और सोने की मात्रा पर उस दिन की मानक दर लागू की जाती है।
- आपको एक प्राप्त होता है क्रिया शुद्धता, वजन, कटौती और मूल्यांकित मूल्य को सूचीबद्ध करने वाला प्रमाण पत्र, साथ ही ब्याज दर और शुल्कों के साथ ऋण प्रस्ताव।
- क्या आप प्रस्ताव से संतुष्ट हैं? पूरा करें केवाईसीसमझौते पर हस्ताक्षर करें और गिरवी रखने और नीलामी से संबंधित शर्तों को पढ़ें, ये दो मिनट अच्छे से व्यतीत होंगे।
- पैसा आपके खाते में पहुंच जाता है, अक्सर दिन खत्म होने से पहले ही, और आपके सिक्के सुरक्षित शाखा भंडारण में चले जाते हैं।
प्रमाण पत्र और समझौता पत्र को घर पर एक साथ रखें। इनमें इस बात का सटीक रिकॉर्ड होगा कि क्या और किन शर्तों पर वादा किया गया था, और समापन के समय आपको दोनों की आवश्यकता होगी।
आपके सोने के सिक्के कैसे सुरक्षित रखे जाते हैं
यह वह सवाल है जिसका जवाब हर पहली बार ऋण लेने वाला जानना चाहता है, तो आइए सीधे-सीधे इसका जवाब देते हैं। नियमों के अनुसार, सिक्कों की सुरक्षा की पूरी जिम्मेदारी ऋणदाता की होती है। सिक्कों का भंडारण ऋणदाता की अपनी शाखा में सुरक्षित स्थानों पर किया जाता है, और उनके कर्मचारियों के अलावा कोई भी आपके सिक्कों को छू नहीं सकता। इन्हें किसी तीसरे पक्ष को देना मना है। साथ ही, इन्हें दोबारा गिरवी रखना, यानी ऋणदाता के लिए धन जुटाने के लिए आपके सोने का उपयोग करना भी मना है, एक ऐसी प्रथा जिसे आरबीआई ने पूरी तरह से प्रतिबंधित कर दिया है। यदि सुरक्षा में कोई गड़बड़ी होती है, जैसे कि सिक्कों का खो जाना, क्षति होना या वापसी में कोई विसंगति होना, तो इसका खर्च ऋणदाता को उठाना होगा, आपको नहीं, और इसे रिकॉर्ड किया जाना चाहिए और आपको तुरंत सूचित किया जाना चाहिए।pay पूरा भुगतान हो जाने पर सात कार्यदिवसों की समय सीमा शुरू हो जाती है: उस समय सीमा के भीतर सिक्के आपके हाथों में वापस आ जाएंगे, अन्यथा ऋणदाता को भुगतान करना होगा। payहर अतिरिक्त दिन के लिए आपको 5,000 रुपये मिलेंगे। जाने से पहले प्राप्त राशि का मिलान अपने परख प्रमाण पत्र से कर लें। गिरवी रखना अस्थायी अभिरक्षा है, विदाई नहीं।
निष्कर्ष
पहला सोने के सिक्के का ऋण यह प्रक्रिया शुरुआती चिंताओं से कहीं अधिक सरल है। बैंक द्वारा जारी 50 ग्राम तक के सिक्के, दस्तावेजों की एक छोटी सूची, आईबीजेए मानक पर आपके सामने किया गया मूल्यांकन, सबसे छोटे बैंड में 85% तक का मूल्य, और लेन-देन पूरा होने पर सिक्कों को वापस लाने के सख्त नियम। समझौते को पढ़ें, प्रमाणपत्र संभाल कर रखें, और इस प्रक्रिया में कोई अप्रत्याशित बात नहीं होगी। आईआईएफएल फाइनेंस से गोल्ड लोन लेने वाले पहली बार लोन लेने वालों को हर कदम पर मार्गदर्शन देता है, और अक्सर उसी दिन धनराशि मिल जाती है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मुझे बिना क्रेडिट हिस्ट्री के सोने के सिक्के का लोन मिल सकता है?
जी हां, और यही कारण है कि गोल्ड लोन उपयुक्त हैं। पहली बार उधारकर्ताओं। यह ऋण आपके सिक्कों द्वारा सुरक्षित है, इसलिए स्वीकृति सोने पर निर्भर करती है, न कि आपके द्वारा अभी तक न बनाए गए क्रेडिट रिकॉर्ड पर। 2.5 लाख रुपये तक के ऋण के लिए कोई क्रेडिट मूल्यांकन या आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं है, केवल केवाईसी और सिक्के ही पर्याप्त हैं। इससे भी बेहतर,payसमय पर भुगतान करने की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को दी जाती है, इसलिए आपका पहला गोल्ड लोन चुपचाप एक अच्छे क्रेडिट स्कोर की नींव बन सकता है।
पहली बार गोल्ड लोन लेने वाले को किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?
बस बुनियादी दस्तावेज: केवाईसी के लिए आधार और पैन कार्ड, यदि आधार कार्ड में आपका वर्तमान पता नहीं है तो पते का प्रमाण, पासपोर्ट आकार की फोटो, और सिक्के, आदर्श रूप से उनके बैंक प्रमाणपत्र या खरीद चालान के साथ। आपको शाखा में एक साधारण स्वामित्व घोषणा पर हस्ताक्षर करना होगा। 2.5 लाख रुपये तक के ऋण के लिए वेतन पर्ची, बैंक स्टेटमेंट या गारंटर की आवश्यकता नहीं है। यदि आप इससे अधिक ऋण लेने की योजना बना रहे हैं, तो कुछ प्रमाण प्रस्तुत करने होंगे।payभुगतान क्षमता इसमें भूमिका निभाती है, लेकिन अधिकांश प्रथम मुद्रा ऋण सरल दायरे के भीतर ही रहते हैं।
सोने के सिक्के के ऋण के लिए न्यूनतम शुद्धता कितनी होनी चाहिए?
बाईस कैरेट। नियमों के अनुसार केवल 22 कैरेट या उससे अधिक शुद्धता वाले सोने के सिक्के ही मान्य हैं, और ये किसी मान्यता प्राप्त वाणिज्यिक बैंक द्वारा जारी किए गए होने चाहिए। मुहरबंद, प्रमाणित सिक्के बैंक काउंटरों पर बेचे जाते हैं। अधिकांश बैंक के सिक्के वास्तव में 24 कैरेट के होते हैं, जो मानक से काफी ऊपर है। ज्वैलर या निजी टकसाल द्वारा जारी किए गए सिक्के, चाहे उनकी शुद्धता कितनी भी हो, और विदेशी सिक्के इस परीक्षण में विफल रहते हैं। आपकी उपस्थिति में, आपकी यात्रा के दौरान परखकर्ता शुद्धता की पुष्टि करता है, और आपको प्राप्त प्रमाण पत्र में परीक्षित मात्रा, वजन और मूल्य दर्ज होता है।
पहली बार कर्ज लेने वाला व्यक्ति सोने के सिक्कों के बदले कितना पैसा प्राप्त कर सकता है?
अधिकतम सीमा सिक्कों के मूल्यांकित मूल्य का 85% है, बशर्ते ऋण 2.5 लाख रुपये के भीतर रहे, और 50 ग्राम की सीमा लगभग सभी सिक्कों के ऋण को इस सीमा के भीतर रखती है। सिक्कों का मूल्य IBJA द्वारा निर्धारित सोने की मात्रा और शुद्धता के मानक के आधार पर तय किया जाता है। उदाहरण के लिए, 24 कैरेट के 30 ग्राम बैंक सिक्कों का मानक मूल्य लगभग 2.2 लाख रुपये है, जिससे लगभग 1.9 लाख रुपये का ऋण प्राप्त किया जा सकता है। पहली बार ऋण लेने से गणना में कोई बदलाव नहीं होता; ऋण के स्तर ऋण राशि पर आधारित होते हैं, न कि पिछले ऋणों के आधार पर।
अगर मैं अपने सिक्के वापस नहीं कर पाता/पाती तो उनका क्या होगा?pay समय पर?
कुछ भी अचानक या चुपचाप नहीं होता। ऋणदाता को पहले आपको भुगतान करने के लिए सूचना और समय देना होगा, और नीलामी अंतिम उपाय है, जिसकी सार्वजनिक घोषणा कम से कम दो समाचार पत्रों में की जाती है, जिसमें सिक्कों के वर्तमान मूल्य का कम से कम 90% आरक्षित मूल्य होता है और बकाया राशि के बाद कोई भी अधिशेष सात कार्य दिवसों के भीतर आपको वापस कर दिया जाता है। इससे काफी पहले, ऋणदाता से बात करें:payसुधार, नवीनीकरण और पुनर्गठन के विकल्प मौजूद हैं। शुरुआत में ही सक्रिय रहने से लगभग हमेशा ही लाभ परिवार के भीतर ही रहता है।
अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
