व्यवसायिक पूंजी के लिए स्वर्ण सिक्का ऋण

A व्यवसायिक पूंजी के लिए स्वर्ण सिक्का ऋण यह योजना योग्य उधारकर्ताओं को सोने के सिक्कों को बेचे बिना ही उनका मूल्य प्राप्त करने में मदद कर सकती है। मुरादाबाद के यूसुफ का उदाहरण लीजिए। उनकी पीतल की हस्तशिल्प इकाई को ₹9 लाख का निर्यात ऑर्डर मिला है। payशिपमेंट के 45 दिन बाद भुगतान की उम्मीद थी, लेकिन पीतल की चादरें खरीदने, पॉलिशिंग के खर्चों को पूरा करने और payकारीगरों को लगभग 3 लाख रुपये की अग्रिम राशि की आवश्यकता थी। उनकी मौजूदा कार्यशील पूंजी सीमा पहले ही उपयोग में आ चुकी थी। हालांकि, परिवार के पास कई वर्षों में जमा किए गए बैंक से खरीदे गए सोने के सिक्के थे। पात्र सिक्कों को गिरवी रखकर, गोल्ड लोनवे ऋणदाता के मूल्यांकन और लागू प्रक्रियाओं के अधीन कार्यशील पूंजी की व्यवस्था करने में सक्षम थे। यह मार्गदर्शिका बताती है कि क्या सोने के सिक्कों को व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है, पात्र सिक्के, आरबीआई के स्तरीय एलटीवी ढांचे के तहत उधार लेने की सीमा, पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ीकरण, और अन्य आवश्यक शर्तें।payउपचार के विकल्प और महत्वपूर्ण नियामक विचार।

क्या आप सोने के सिक्कों को व्यावसायिक संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकते हैं?

जी हां, और ऋण वर्गीकरण भी इसे मान्यता देता है। आरबीआई के स्वर्ण और रजत संपार्श्विक ऋण संबंधी दिशानिर्देश, 2025 (1 अप्रैल 2026 से प्रभावी) व्यवसाय, कृषि या उत्पादक संपत्तियों के लिए दिए गए ऋणों को उपभोग ऋणों से अलग, आय सृजनात्मक ऋणों के रूप में मानते हैं, जिससे ऋण की अवधि और संरचना निर्धारित करने का तरीका प्रभावित होता है। आवेदन के समय इच्छित व्यावसायिक उद्देश्य का सटीक खुलासा किया जाना चाहिए ताकि आरबीआई के लागू दिशानिर्देशों के अनुसार ऋण का उचित वर्गीकरण किया जा सके।

एक शर्त बिल्कुल स्पष्ट है: इस ऋण का उपयोग किसी भी रूप में सोना या चांदी खरीदने के लिए नहीं किया जा सकता। कच्चा माल, मजदूरी, मशीनरी, किराया, सब ठीक है। लेकिन सिक्के खरीदना कभी नहीं।

कौन से सोने के सिक्के स्वीकार किए जाते हैं?

तीन भागों वाला नियम लागू होता है। बैंकों द्वारा बेचे जाने वाले विशेष रूप से ढाले गए सिक्के। शुद्धता 22 कैरेट (916) या उससे अधिक, बैंक के सिक्के आमतौर पर 24 कैरेट (999) के होते हैं। और प्रत्येक उधारकर्ता के लिए सिक्कों की अधिकतम 50 ग्राम की सीमा निर्धारित है।

आरबीआई के निर्देशों के अनुसार, पात्र सोने के सिक्कों में आम तौर पर बैंकों द्वारा बेचे जाने वाले विशेष रूप से ढाले गए सिक्के शामिल होते हैं जो निर्धारित शुद्धता मानकों को पूरा करते हैं। सिक्कों की शुद्धता 22 कैरेट (916) या उससे अधिक होनी चाहिए, जबकि बैंकों द्वारा जारी किए गए कई सिक्के 24 कैरेट (999) के होते हैं। गिरवी रखने के लिए पात्र कुल मात्रा प्रति उधारकर्ता 50 ग्राम की निर्धारित सीमा के अधीन है। सोने की छड़ें, बिस्कुट, प्राथमिक सोना और इसी तरह के अन्य रूप निर्देशों के तहत पात्र गिरवी नहीं हैं। विशिष्ट सिक्कों की स्वीकृति ऋणदाता के सत्यापन और लागू नीति के अधीन है।

सोने के सिक्कों से व्यवसायिक पूंजी के रूप में कितनी राशि जुटाई जा सकती है?

ऋण पात्रता, मूल्यांकन की तिथि पर पात्र सिक्कों के मूल्यांकित मूल्य पर निर्भर करती है। आरबीआई के अनुसार, मूल्यांकन पिछले दिन के समापन मूल्य या आईबीजेए या सेबी द्वारा मान्यता प्राप्त किसी अन्य एक्सचेंज बेंचमार्क के आधार पर पिछले 30 दिनों के औसत समापन मूल्य, जो भी कम हो, के आधार पर किया जाना चाहिए, और शुद्धता के लिए समायोजित किया जाना चाहिए। वर्तमान में अधिकतम ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) सीमाएँ इस प्रकार हैं:

• अप करने के लिए 85% तक  ₹2.5 लाख तक के ऋणों के लिए
• अप करने के लिए 80% तक  ₹2.5 लाख से अधिक और ₹5 लाख तक के ऋणों के लिए
• अप करने के लिए 75% तक  ₹5 लाख से अधिक के ऋणों के लिए

स्वीकृत राशि पात्र संपार्श्विक के मूल्यांकित मूल्य, लागू एलटीवी सीमा, ऋणदाता की नीतियों, उधारकर्ता की पात्रता और नियामक आवश्यकताओं पर निर्भर करती है। पात्र होने पर घरेलू आभूषणों को भी आरबीआई की लागू सीमाओं के भीतर अलग से गिरवी रखा जा सकता है।

व्यवसाय के लिए स्वर्ण मुद्रा ऋण के प्रमुख लाभ

A व्यवसायिक पूंजी के लिए स्वर्ण सिक्का ऋण इससे पारिवारिक संपत्ति की बिक्री की आवश्यकता के बिना सुरक्षित वित्तपोषण प्राप्त हो सकता है। चूंकि ऋण पात्र संपार्श्विक द्वारा समर्थित है, इसलिए प्रक्रिया में समय लग सकता है। quickकई असुरक्षित ऋण विकल्पों की तुलना में, यह ऋणदाता की प्रक्रियाओं और दस्तावेज़ीकरण के अधीन है। ऋण वितरण से पहले लागू शुल्कों का खुलासा करना आवश्यक है। गिरवी रखे गए सिक्के ऋण अवधि के दौरान ऋणदाता की हिरासत में रहते हैं और ऋण समाप्ति के बाद आरबीआई के लागू दिशानिर्देशों के अनुसार वापस कर दिए जाते हैं। समय पर पुनःpayहालांकि क्रेडिट स्कोर कई कारकों पर निर्भर करता है, फिर भी यह उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास में सकारात्मक योगदान दे सकता है।

पात्रता एवं दस्तावेज

ऋणदाताओं के बीच पात्रता आवश्यकताएँ भिन्न-भिन्न होती हैं। सामान्यतः, आवेदकों को निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिए:

• भारतीय निवासी होना चाहिए

• कम से कम 18 वर्ष की आयु होनी चाहिए

• आरबीआई के लागू मानदंडों के तहत स्वीकार्य पात्र सोने के सिक्के अपने पास रखें।

• केवाईसी संबंधी सभी आवश्यकताओं को पूरा करें

सामान्य दस्तावेजों में पहचान पत्र, पता पत्र और पैन कार्ड शामिल हैं, जहां नियामक आवश्यकताओं के अनुसार यह लागू होता है। कुछ ऋणदाता ऋण राशि, आंतरिक क्रेडिट मूल्यांकन, नियामक दायित्वों या ऋण के उद्देश्य के आधार पर अतिरिक्त दस्तावेज मांग सकते हैं। उधारकर्ताओं को बैंक द्वारा जारी सिक्कों की पात्रता साबित करने के लिए खरीद चालान या सहायक दस्तावेज (जहां उपलब्ध हों) भी साथ रखने चाहिए। IIFL फाइनेंस की वर्तमान प्रक्रिया के तहत, ₹20,000 से अधिक के ऋण के लिए पैन कार्ड आवश्यक हो सकता है।

सोने के सिक्के के लिए ऋण हेतु आवेदन कैसे करें

1. ऑर्डर की राशि उसकी अधिकतम क्षमता के अनुसार नहीं, बल्कि उसकी आवश्यकता के अनुसार तय करें; उधार लिए गए प्रत्येक रुपये पर ब्याज लगता है।

2. एक पर जाएँ आईआईएफएल फाइनेंस यदि उपलब्ध हो तो, पात्र सोने के सिक्के, केवाईसी दस्तावेज और खरीद संबंधी सहायक दस्तावेज लेकर शाखा में जाएं।

1. सत्यापन और वजन की प्रक्रिया देखें; शुद्धता और वजन का हस्ताक्षरित प्रमाण पत्र प्राप्त करें।
2. व्यवसाय के उद्देश्य को स्पष्ट रूप से बताएं ताकि ऋण को आय-सृजन करने वाले ऋण के रूप में वर्गीकृत किया जा सके।
3. समझौते पर हस्ताक्षर करें, शुल्क का खुलासा पहले ही कर दिया जाता है, और आमतौर पर उसी दिन धनराशि प्राप्त कर लें।

Repayव्यवसाय चक्र के अनुकूल निवेश विकल्प

Repayभुगतान विकल्प ऋणदाता द्वारा प्रस्तावित ऋण उत्पाद के आधार पर भिन्न होते हैं। उपलब्ध संरचनाओं में नियमित ईएमआई, मूलधन की वापसी के साथ ब्याज भुगतान शामिल हो सकते हैं।payपरिपक्वता पर, बुलेट पुनःpayपात्र योजनाओं के लिए, या आंशिक रूप से पूर्व-निर्धारित योजनाओं के लिए भुगतानpayखरीद और गिरवी रखने के विकल्प। लागू कार्यकाल, पुनःpayभुगतान अनुसूची, शुल्क और पात्रता विशिष्ट ऋण समझौते और प्रचलित आरबीआई दिशानिर्देशों पर निर्भर करती है। उधारकर्ताओं को पुनर्भुगतान विकल्प चुनने से पहले ऋण समझौते की सावधानीपूर्वक समीक्षा करनी चाहिए।payविकल्प का उल्लेख करें.

निष्कर्ष

निष्क्रिय सिक्के और अपर्याप्त कार्यशील पूंजी अक्सर एक ही घर में रहते हैं, और सिक्का ऋण उन्हें आपस में मिला देता है। 2026 के नियमों ने इस परिचय को सुरक्षित बना दिया है: 50 ग्राम के भीतर बैंक द्वारा बेचे गए सिक्के, सार्वजनिक आईबीजेए-लिंक्ड मूल्य निर्धारण, प्रत्यक्षदर्शी द्वारा परीक्षण, बीमाकृत अभिरक्षा, और दैनिक जुर्माने के साथ वापसी की समय सीमा। यूसुफ की खेप समय पर भेज दी गई, खाड़ी payसरकार ने दो सप्ताह शेष रहते ही ऋण चुका दिया, और ईद के सिक्के वापस उसी दराज में रख दिए गए जहाँ से वे आए थे, क्योंकि इनसे उनके पहले निर्यात का वित्तपोषण हो चुका था। आरक्षित निधि ने अपना काम बखूबी निभाया क्योंकि इसे कभी बेचा ही नहीं गया। आरक्षित निधि का यही उद्देश्य होता है।

यह उदाहरण दर्शाता है कि कैसे योग्य सोने के सिक्के अल्पकालिक व्यावसायिक वित्तपोषण के लिए संपार्श्विक के रूप में काम कर सकते हैं, साथ ही सिक्कों का स्वामित्व उधारकर्ता के पास ही रहता है, बशर्ते सफल पुनर्भुगतान हो।payऋण का विवरण.

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें