ऋण के लिए सोने के सिक्के की सीमा 50 ग्राम: आरबीआई दिशानिर्देश

वडोदरा में गिरीश को सोने के सिक्कों की 50 ग्राम की सीमा ने बीच योजना में ही फंसा दिया। बारह वर्षों से धनतेरस और सालगिरह की खरीदारी के कारण उनके लॉकर में बैंक से खरीदे गए 80 ग्राम तक के सिक्के जमा हो गए थे, और जब उनकी कपड़ा व्यापार कंपनी को 5 लाख रुपये की जरूरत पड़ी, तो उन्हें और भी परेशानी हुई। quick कार्यशील पूंजी के लिए, सिक्कों का ख्याल सबसे पहले उनके मन में आया। शाखा में उन्हें अधिकतम सीमा का पता चला: उनके पास जो भी पूंजी है, केवल 50 ग्राम सिक्के ही उसे सहारा दे सकते हैं। गोल्ड लोन प्रत्येक उधारकर्ता के लिए। बाकी 30 ग्राम सिक्के यूं ही पड़े रहेंगे। यह नियम सख्त है, लेकिन इसके कुछ महत्वपूर्ण पहलू हैं जिन्हें जानना जरूरी है, और उनकी कमी का एक आसान समाधान था। यह गाइड 50 ग्राम के नियम के बारे में और इसके अस्तित्व के कारणों के बारे में, इसमें शामिल सिक्कों के प्रकार, उधारदाताओं द्वारा सिक्कों का वजन और सीमा निर्धारण, योग्य सिक्कों से कितना उधार लिया जा सकता है, और गिरवी रखने के चरणों के बारे में जानकारी देती है।

50 ग्राम सोने के सिक्के की सीमा क्या है?

आरबीआई के स्वर्ण और रजत संपार्श्विक ऋण संबंधी दिशानिर्देश, 2025 (1 अप्रैल 2026 से प्रभावी) के तहत, कोई भी उधारकर्ता ऋणदाता के पास अधिकतम 50 ग्राम सोने के सिक्के गिरवी रख सकता है। यह सीमा संपार्श्विक नियमों के एक व्यापक समूह के अंतर्गत आती है: पात्र सिक्के बैंकों द्वारा बेचे जाने वाले विशेष रूप से ढाले गए 22 कैरेट या उससे अधिक शुद्धता के सोने के सिक्के होने चाहिए, जबकि सोने के आभूषणों के लिए प्रति उधारकर्ता 1 किलोग्राम की कहीं अधिक सीमा निर्धारित है।

यह सीमा प्रति उधारकर्ता के लिए है, न कि प्रति ऋण या प्रति विज़िट के लिए। एक ही ऋणदाता से लिए गए दो ऋणों में सिक्कों को विभाजित करने से यह सीमा रीसेट नहीं होती है।

यह सीमा क्यों मौजूद है?

सिक्के सोने के करीब होते हैं, और सोने में ही उधार का जोखिम केंद्रित होता है: प्राथमिक सोने का व्यापार आसान होता है, उसका पता लगाना मुश्किल होता है, और ऐतिहासिक रूप से सट्टेबाजी के लिए इसे गिरवी रखना आकर्षक रहा है। निर्देशों में इसी के अनुसार सीमा तय की गई, सोने की छड़ें और बिस्कुट पूरी तरह से वर्जित कर दिए गए, सिक्कों की अनुमति दी गई लेकिन एक सीमा के साथ, और आभूषणों के साथ सबसे उदारता से व्यवहार किया गया क्योंकि वे वास्तविक घरेलू संपत्ति हैं। 50 ग्राम की सीमा सिक्कों को उधार देने को घरेलू बचत के दायरे में रखती है और व्यापार के दायरे से बाहर रखती है। यह प्रणाली की रक्षा करता है, और अप्रत्यक्ष रूप से, उधारकर्ता के अनुशासन को भी बनाए रखता है।

सीमा में कौन से सोने के सिक्के गिने जाते हैं?

तीन परीक्षण यह तय करते हैं कि कोई सिक्का वैध संपार्श्विक के रूप में गिना जाता है या नहीं, और प्रत्येक वैध ग्राम 50 की गिनती में शामिल होता है।

• बैंकों द्वारा बेचे गए सिक्के: बैंकों द्वारा बेचे गए विशेष रूप से ढाले गए सिक्के इस परिभाषा के अंतर्गत आते हैं। निजी टकसालों, जौहरियों या विदेशी जारीकर्ताओं द्वारा जारी किए गए सिक्के, चाहे वे कितने भी शुद्ध क्यों न हों, आमतौर पर इस परिभाषा के दायरे से बाहर होते हैं।
• शुद्धता: 22 कैरेट (916) या उससे अधिक, बैंक के सिक्के आमतौर पर 24 कैरेट (999) पर ढाले जाते हैं।
• मुद्रा: केवल सिक्के। सोने के ऋण के लिए बार और बिस्कुट बिल्कुल वर्जित हैं, चाहे उनका वजन या प्रमाणन कुछ भी हो।

गिरीश के 80 ग्राम सिक्के पूरी तरह से बैंक से खरीदे गए थे, इसलिए पात्रता का मुद्दा कभी नहीं था; समस्या सिक्कों की अधिकतम सीमा थी। वहीं, जौहरी से खरीदे गए सिक्कों के धारक को ठीक इसके विपरीत समस्या का सामना करना पड़ता है: वजन तो अधिक होता है, लेकिन पात्रता नहीं होती।

ऋणदाता सीमा का मापन और उसे लागू कैसे करते हैं

मूल्य निर्धारण जांच के समय किया जाता है, जो उधारकर्ता की उपस्थिति में होती है। प्रत्येक सिक्के की जाँच की जाती है, सीलबंद बैंक पैकेजिंग और बिल से यह प्रक्रिया काफी तेज हो जाती है, फिर उसका वजन किया जाता है और उसकी शुद्धता की पुष्टि की जाती है। ऋणदाता उधारकर्ता द्वारा गिरवी रखे गए सभी सिक्कों के कुल वजन की गणना करता है, और 50 ग्राम अंतिम सीमा है। यदि आप 80 ग्राम सिक्के लाते हैं, तो शाखा 50 ग्राम स्वीकार करेगी और 30 ग्राम वापस कर देगी, ठीक वैसे ही जैसे गिरीश ने अनुभव किया।

हस्ताक्षरित प्रमाणपत्र में स्वीकृत प्रत्येक सिक्के की शुद्धता और वजन दर्ज किया जाता है। परिवारों को यह ध्यान रखना चाहिए कि यह सीमा प्रत्येक उधारकर्ता पर अलग-अलग लागू होती है, इसलिए पति या पत्नी के स्वामित्व वाले सिक्के भी उनके द्वारा अपने स्वयं के उधारकर्ता दस्तावेज़ में, अपने स्वयं के केवाईसी के साथ गिरवी रखे जा सकते हैं। स्वामित्व महत्वपूर्ण है; सिक्के गिरवी रखने वाले व्यक्ति के ही होने चाहिए।

50 ग्राम सिक्कों के बदले आप कितना ऋण ले सकते हैं?

मूल्यांकन मानक सार्वजनिक सूत्र पर आधारित है: आईबीजेए या सेबी द्वारा मान्यता प्राप्त एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित 30-दिवसीय औसत या पिछले दिन के समापन मूल्य में से जो भी कम हो, उसे 22 कैरेट के आधार पर मानकीकृत किया जाता है, और 999 सिक्कों को उससे ऊपर आनुपातिक रूप से परिवर्तित किया जाता है। इसके बाद स्तरित एलटीवी सीमाएं लागू होती हैं।

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक राशि, शुल्क, कवरेज प्रतिशत और पात्रता मानदंड ऋणदाता, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, ऋण श्रेणी और आवेदन के समय लागू दिशानिर्देशों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

गिरीश के स्वीकृत 50 ग्राम सिक्कों का मूल्यांकन लगभग ₹5.5 लाख हुआ और इससे ₹4 लाख से थोड़ा अधिक राशि प्राप्त हुई। शेष ₹1 लाख की कमी को उन्होंने पूरा किया: उनकी पत्नी की चूड़ियाँ, जिन्हें 1 किलो आभूषण की अलग सीमा के तहत आभूषण के रूप में गिरवी रखा गया था, उसी दोपहर शेष राशि की पूर्ति कर दीं। सिक्के और आभूषण जमा करना; यही सीमा की समस्या का व्यावहारिक समाधान है।

निर्धारित सीमा के भीतर सोने के सिक्के गिरवी रखने के चरण

1. सबसे पहले सिक्कों को छाँट लें: बैंक द्वारा बेचे गए, 22 डॉलर या उससे अधिक मूल्य के, जिनके साथ बिल संलग्न हों। निजी तौर पर ढाले गए सिक्कों को अलग रख दें।
2. सिक्के, बिल, एक फोटो पहचान पत्र और एक पता प्रमाण (₹50,000 से अधिक के लिए पैन कार्ड) साथ ले जाएं। आईआईएफएल फाइनेंस डाली।
3. सत्यापन और वजन प्रक्रिया पर ध्यान दें; आपके पात्र सिक्कों पर 50 ग्राम की सीमा लागू होती है।
4. शुद्धता और वजन के हस्ताक्षरित प्रमाण पत्र को एकत्रित करें और लागू एलटीवी स्तर के तहत प्रस्ताव की समीक्षा करें।
5. समझौते पर हस्ताक्षर करें, शुल्क पहले ही बता दिए जाते हैं, और भुगतान प्राप्त करें, आमतौर पर उसी दिन। सिक्के बीमाकृत रहते हैं, इन्हें दोबारा गिरवी नहीं रखा जा सकता, और लेन-देन पूरा होने के 7 कार्यदिवसों के भीतर वापस करना होता है। देरी होने पर प्रति दिन ₹5,000 का शुल्क देना होगा।

निष्कर्ष

50 ग्राम का नियम एक सीमा है, दीवार नहीं। यह सिक्कों के उधार को ईमानदारी से जारी रखता है, साथ ही परिवारों को दो विकल्प देता है: एक तो ढक्कन तक सिक्के और दूसरा उनके बगल में पूरे एक किलोग्राम तक के गहने। गिरीश के 5 लाख रुपये एक ही बार में, एक ही दोपहर में, जमा हुए थे, जिसमें छत तक के सिक्के और बाकी के लिए चूड़ियाँ शामिल थीं। उसने जो योजना का सबक सीखा, उसे संक्षेप में कहें तो: बैंकों से सिक्के खरीदें, हर बिल संभाल कर रखें, और यह जान लें कि 50 ग्राम के बाद, परिवार के गहने ही सबसे महत्वपूर्ण होते हैं। लॉकर हमेशा ढक्कन से ज़्यादा गहरा होता था।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें