क्या आप चांदी का ऋण और सोने का ऋण एक साथ ले सकते हैं?

क्या चांदी और सोने का ऋण एक साथ लिया जा सकता है? लखनऊ की फरीदा को एक ही दोपहर में इस सवाल का जवाब चाहिए था। उनकी चिकनकारी यूनिट को अब तक का सबसे बड़ा ऑर्डर मिला था, एक निर्यात कंपनी को 400 कुर्ते चाहिए थे, और कपड़े, धागे और कारीगरी के लिए अग्रिम राशि ₹4 लाख थी, जिसमें एक रुपये की भी छूट नहीं थी। payभुगतान आ जाएगा। उसकी सोने की चूड़ियों से लगभग 2.6 लाख रुपये मिल सकते थे। कम पड़ गए। लेकिन उसके घर में चांदी भी थी। payएक भारी-भरकम, गहनों से सजी पुरानी थाली, जिसे ऋण के रूप में कभी किसी ने नहीं सोचा था। आरबीआई के 2026 के एकीकृत नियमों के तहत दोनों धातुओं को एक ही ढांचे में लाने के बाद, इसका उत्तर है: हाँ: दोनों ऋण एक साथ चल सकते हैं, प्रत्येक अपने-अपने संपार्श्विक पर। यह मार्गदर्शिका बताती है कि यह कैसे काम करता है, इसका संक्षिप्त उत्तर और इसकी शर्तें, दोनों ऋणों की तुलना, प्रत्येक धातु के लिए संपार्श्विक नियम और दोनों के लिए आवेदन करने के व्यावहारिक चरण।

संक्षिप्त उत्तर: हाँ, कुछ शर्तों के साथ

दोनों प्रकार के ऋण एक ही समय में, एक ही ऋणदाता से या अलग-अलग ऋणदाताओं से लिए जा सकते हैं। प्रत्येक ऋण एक अलग अनुबंध है, जिसकी अपनी संपार्श्विक संपत्ति, अपना समझौता और अपना एलटीवी (LTV) गणना होती है। आरबीआई के स्वर्ण और रजत संपार्श्विक के बदले ऋण देने संबंधी दिशानिर्देश, 2025 (1 अप्रैल 2026 से प्रभावी) दोनों को एक ही नियमावली के अंतर्गत नियंत्रित करते हैं, और यही कारण है कि यह संयोजन वैध है।

शर्तें सामान्य हैं। गिरवी रखी गई संपत्ति आपकी होनी चाहिए और प्रत्येक धातु के नियमों के अनुसार योग्य होनी चाहिए। प्रत्येक ऋण का आकार उसकी गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकित मूल्य के आधार पर निर्धारित किया जाता है, दोनों को एक आंकड़े में नहीं जोड़ा जाता है। और ऋणदाता कुल जोखिम का समझदारी से आकलन करता है: दो ऋणों का मतलब दो पुनर्भुगतान है।payभुगतान कार्यक्रम, और शाखा यह देखेगी कि क्या दोनों उपयुक्त हैं। फरीदा के लिए, सोने से ₹2.6 लाख और चांदी से ₹1.4 लाख प्राप्त हुए, और निर्यात ऑर्डर के चरणबद्ध payइसमें दोनों अनुसूचियों को शामिल किया गया था।

गोल्ड लोन बनाम चांदी ऋण: दोनों की तुलना

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक राशि, शुल्क, कवरेज प्रतिशत और पात्रता मानदंड ऋणदाता, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, ऋण श्रेणी और आवेदन के समय लागू दिशानिर्देशों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

एलटीवी समानता लोगों को चौंका देती है; प्रतिशत के हिसाब से चांदी सोने से कमतर नहीं है। धातुओं में अंतर मूल्य घनत्व में है: एक किलोग्राम सोने का मूल्य एक किलोग्राम चांदी से कहीं अधिक होता है, यही कारण है कि चांदी की अधिकतम कीमत दस गुना अधिक होती है। सोना मुख्य भार वहन करता है; चांदी उसे पूरा करती है।

प्रत्येक धातु के लिए पात्रता और संपार्श्विक नियम

दोनों के लिए पात्रता समान है: आयु 18 वर्ष या उससे अधिक, भारतीय निवासी, स्वयं की गिरवी रखने योग्य संपत्ति, बुनियादी केवाईसी (फोटो पहचान पत्र और पता प्रमाण; पैन कार्ड में ₹50,000 से अधिक का खाता)। ₹2.5 लाख तक के ऋण के लिए, आरबीआई को आय प्रमाण या क्रेडिट मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए ₹2.4 लाख का गोल्ड लोन और ₹1.4 लाख का रजत ऋण दोनों ही इस सीमा के अंतर्गत आ सकते हैं।

दोनों धातुओं की जांच एक ही प्रक्रिया से की जाती है: आपकी उपस्थिति में परीक्षण किया जाता है, गैर-धातु घटकों को स्पष्ट रूप से घटाया जाता है, और शुद्धता, कुल और शुद्ध वजन को सूचीबद्ध करते हुए प्रत्येक प्रतिज्ञा के लिए एक हस्ताक्षरित प्रमाण पत्र जारी किया जाता है। सोने का मानक 22 कैरेट है, चांदी का 999 शुद्धता है, और कम शुद्धता को आनुपातिक रूप से परिवर्तित किया जाता है, इसलिए फरीदा का पुराना pay80 प्रतिशत शुद्धता वाले अल्स का मूल्य शुद्ध चांदी के मूल्य के ठीक उसी अंश पर आंका गया था। दोनों गिरवी रखी गई वस्तुएं बीमाकृत तिजोरी में सुरक्षित हैं, ऋणदाता द्वारा इन्हें पुनः गिरवी नहीं रखा जा सकता है, और प्रत्येक को अपने ऋण की समाप्ति के 7 कार्यदिवसों के भीतर वापस करना होगा, विलंब के लिए प्रति दिन ₹5,000 का शुल्क देय होगा।

दोनों ऋणों के लिए आवेदन कैसे करें

1. पहले वास्तविक आवश्यकता का आकलन करें, फिर पता लगाएं कि केवल सोने से ही कितना खर्च पूरा हो सकता है। चांदी को योजना में तभी शामिल करें जब वास्तव में कमी हो; दो ऋण का मतलब दो ब्याज दरें हैं।
2. दोनों प्रकार के संपार्श्विक और एक प्रकार का केवाईसी प्रमाणपत्र साथ लेकर जाएं। आईआईएफएल फाइनेंस शाखा। एक ही बार में दोनों आवेदनों पर कार्रवाई हो सकती है।
3. दोनों परीक्षणों को ध्यान से देखें और प्रत्येक धातु के लिए एक अलग हस्ताक्षरित प्रमाण पत्र प्राप्त करें।
4. दोनों प्रस्तावों की समीक्षा उनके स्तरों के अनुसार करें, दोनों धातुओं की संरचना 85/80/75 है, और पुनः निर्धारित करें।payभुगतान की ऐसी योजनाएँ बनाएँ जिन्हें आपका कैश फ्लो एक साथ संभाल सके। दोनों देय तिथियों को दो सप्ताह के अंतराल पर रखने से तंग महीने को आसानी से पार किया जा सकता है।
5. दोनों समझौतों पर हस्ताक्षर करें, जिनमें से प्रत्येक में शुल्क का खुलासा किया गया हो, और आमतौर पर एक ही दिन दोनों भुगतान प्राप्त करें।

Repay उन्हें स्वतंत्र रूप से भी। चांदी के ऋण को पहले बंद करने से, जो आमतौर पर छोटा होता है, वे आभूषण जल्दी जारी हो जाते हैं जबकि गोल्ड लोन यह अपने निर्धारित मार्ग पर चलता है।

निष्कर्ष

पीढ़ियों से परिवार अपने सोने की गिनती करते रहे और उसके बगल में रखी चांदी को नजरअंदाज करते रहे। 2026 के ढांचे ने इस अनदेखी को खत्म कर दिया: समान एलटीवी स्तर, समान परख प्रक्रिया, समान सुरक्षा उपाय, इसलिए अब ये दोनों धातुएं एक ही क्रेडिट रिजर्व के रूप में काम करती हैं, जिसे दो भागों में निकाला जा सकता है। फरीदा का ऑर्डर समय पर भेज दिया गया, चांदी का ऋण पहले निर्यात से ही पूरा हो गया। payदूसरे से मिले सोने के ऋण और गहनों के दोनों सेट अगले ऑर्डर आने से पहले ही घर पहुँच गए थे। चूड़ियों ने अपना काम बखूबी किया। payमुझे भी आखिरकार पूछ लिया गया।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें