स्वर्ण ऋण बनाम पर्सनल लोन

28 दिसंबर, 2016 16:49 भारतीय समयानुसार
Gold Loans vs पर्सनल लोनs

आपके लिए एक रोचक तथ्य यह है: मई 2015 तक भारत में लोगों के पास 20,000 टन* भारत में सोने की खपत दुनिया भर में सबसे ज़्यादा है, खासकर तब जब लोग अपने घरों में आभूषणों, सिक्कों और यहां तक ​​कि सोने की छड़ों के रूप में सोना रखते हैं। पिछले एक साल में, यह संख्या निश्चित रूप से बढ़ी है, और भारत दुनिया में सोने का सबसे बड़ा उपभोक्ता है!** दुर्भाग्य से, हम सोने का उपयोग अपने फायदे के लिए नहीं करते हैं। अक्सर ऐसा होता है कि हमारे पास जो चमकीले पीले रंग के आभूषण होते हैं, वे हमारी अलमारी के पीछे धूल जमा करते रह जाते हैं, जब तक कि कोई शादी या त्यौहार हमें अपने आभूषणों को दिखाने का मौका नहीं देता। अक्षय तृतीया और धनतेरस पर, दुकानों पर महिलाओं की कतार लगी रहती है जो सोने के आभूषणों को पहनने के लिए इंतज़ार कर रही होती हैं। सोना खरीदें वे अपने पतियों और पिताओं को समझाती हैं कि यह एक निवेश है, लेकिन क्या यह सच में है? देश में ज़्यादातर सोना मुद्रीकृत नहीं है, और लोग भावनात्मक मूल्य के कारण पैसे के लिए अपना सोना बेचने को तैयार नहीं हैं। अच्छी खबर यह है कि आपको तुरंत नकदी पाने के लिए अपना सोना बेचने की ज़रूरत नहीं है।

अगर सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए, तो सोने की कोई भी मात्रा आपके लिए मददगार हो सकती है। जबकि पॉनब्रोकर और मनी लेंडर सालों से सोने के बदले लोन देते आ रहे हैं, हाल के सालों में प्रतिष्ठित वित्तीय संस्थानों से गोल्ड लोन सभी के लिए उपलब्ध हो गए हैं। अभी भी अपने कीमती आभूषणों को छोड़ने के लिए तैयार नहीं होने के कारण, लोग कुछ ज़रूरी नकदी के लिए अपने सोने को सुरक्षा के तौर पर इस्तेमाल करने के बजाय पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना ज़्यादा पसंद करते हैं। हालाँकि, गोल्ड लोन और पर्सनल लोन दोनों एक जैसे तरीके से काम करते हैं, लेकिन वास्तव में वे काफी अलग हैं। इसलिए, इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि बहुत से लोग इस बात को लेकर भ्रमित हो जाते हैं कि ये लोन कैसे काम करते हैं और यह तय नहीं कर पाते कि उनके लिए कौन सा लोन सबसे उपयुक्त होगा।

पर्सनल लोन

भारत में लोग जो ऋण लेते हैं, उनमें से अधिकांश पर्सनल लोनइन ऋणों से प्राप्त धन का उपयोग निम्नलिखित के लिए किया जा सकता है pay चिकित्सा बिल या सहायता pay शादी के लिए, या मूल रूप से किसी भी चीज़ के लिए जिसकी आपको ज़रूरत है। दुर्भाग्य से, पर्सनल लोन में आम तौर पर एक लंबी आवेदन प्रक्रिया होती है, और ब्याज दर काफी अधिक होती है। पर्सनल लोन लेने के लिए, आपको अपना आय प्रमाण दिखाना होगा, और फिर भी, ऋण स्वीकृत नहीं हो सकता है। आपको दिए जाने वाले ऋण की राशि तय करने से पहले आपके पिछले क्रेडिट स्कोर पर सावधानीपूर्वक विचार किया जाता है। भले ही आपको वह ऋण राशि मिल जाए जो आप चाहते हैं, आपको pay आप इसे निश्चित मासिक किस्तों (ईएमआई) में वापस ले सकते हैं, और आपके पास इसे वापस करने की लचीलापन नहीं हैpayपरिवर्तनीय मात्रा में.

तो क्या आपको पर्सनल लोन लेना चाहिए? आइये जानते हैं।
क्या आप:

  • क्या आपके पास स्थिर नौकरी है?
  • क्या आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है?
  • क्या आपके पास कोई जमानत नहीं है?
  • क्या आपके सभी दस्तावेज़ व्यवस्थित हैं?

यदि उपरोक्त सभी प्रश्नों के लिए आपका उत्तर 'हाँ' है, तो पर्सनल लोन आपके लिए सबसे अच्छा ऋण हो सकता है!

स्वर्ण ऋण

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने की कठिनाइयों के बजाय, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने घर में रखे सोने का उपयोग करके गोल्ड लोन प्राप्त करने पर भी विचार करें। प्रोसेसिंग का समय बहुत अधिक है quickएर, लोन लगभग तुरंत स्वीकृत हो जाते हैं, और ब्याज दर पर्सनल लोन की तुलना में बहुत कम होती है। लोन की राशि पूरी तरह से गिरवी रखे गए सोने के मूल्य पर निर्भर करती है, न कि आपकी आय या पिछले क्रेडिट स्कोर पर। सोना आपके और बैंक दोनों के लिए सुरक्षा के रूप में काम करता है। यदि निर्धारित समय में लोन वापस नहीं किया जाता है, तो बैंक पैसे वसूलने के लिए सोने की नीलामी करेगा। Payऋण वापस करना भी बहुत आसान है, क्योंकि आप केवल विकल्प चुन सकते हैं pay ऋण की अवधि के लिए ब्याज, और पुनर्भुगतानpay जब आप ऋण बंद करना चाहते हैं और अपना सोना वापस पाना चाहते हैं तो मूल राशि। कोई पूर्व-भुगतान नहीं हैpayसामान्य तौर पर, गोल्ड लोन आपको पर्सनल लोन की तुलना में अधिक स्वतंत्रता देता है।

यहां पर्सनल लोन और स्वर्ण ऋण का विवरण दिया गया है, ताकि आप स्वयं निर्णय ले सकें कि आपके लिए कौन सा ऋण सर्वोत्तम है:

? पर्सनल लोन गोल्ड लोन
परिभाषा किसी व्यक्ति द्वारा गारंटर की सहायता से लिया गया सोने की एक निश्चित राशि के विरुद्ध लिया गया
सुरक्षा कोई संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है सोने का उपयोग सुरक्षा के रूप में किया जाता है
ऋण की राशि आवेदक के क्रेडिट स्कोर और पिछले ऋण पुनर्भुगतान के आधार परpayबयान गिरवी रखे गए सोने के मूल्य का 60% -75% तक
ब्याज की दर 16% - 22% 12% -24%
संसाधन गति ऋण आवेदन को स्वीकृत करने से पहले क्रेडिट स्कोर और ऋण इतिहास पर सावधानीपूर्वक विचार किया जाता है कम दस्तावेजों की आवश्यकता अधिकांश संस्थाएं तुरंत स्वर्ण ऋण प्रदान करती हैं
प्रक्रिया शुल्क ऋण राशि का 0.5% से 1% सामान्यतः कोई प्रसंस्करण शुल्क नहीं या बहुत मामूली शुल्क
के पूर्वPayउल्लेख शुल्क अग्रिम भुगतान की गई किसी भी समान मासिक किस्त (ईएमआई) पर मूल राशि का 2% कोई या नाममात्र का पूर्व भुगतानpayभुगतान शुल्क
Payवापस विकल्प Repayसमान मासिक किस्तों (ईएमआई) में भुगतान केवल pay ऋण अवधि के लिए ब्याज ऋण को बंद करने और सोना वापस पाने के लिए भुगतान की जाने वाली मूल राशि

पर्सनल लोन की विशेषताओं की तुलना गोल्ड लोन से करने पर यह देखना आसान है कि गोल्ड लोन ज़्यादा लचीलापन प्रदान करता है, जबकि पर्सनल लोन थोड़ा ज़्यादा जटिल है। ज़्यादा पैसे और आसानी के साथ payइन विकल्पों के बावजूद, सोने के बदले ऋण आपके लिए बेहतर विकल्प हो सकता है।

* जैसा कि मई 2015 में इकोनॉमिक टाइम्स ने रिपोर्ट किया था।

** जैसा कि बुलियन डेस्क द्वारा बताया गया है।

इंडिया इन्फोलाइन फाइनेंस लिमिटेड (आईआईएफएल) एक एनबीएफसी है, और जब वित्तीय समाधानों जैसे कि बंधक ऋण, स्वर्ण ऋण, पूंजी बाजार वित्त, स्वास्थ्य सेवा वित्त और एसएमई वित्त की बात आती है तो यह एक प्रतिष्ठित नाम है।

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