भारत की अर्थव्यवस्था में गोल्ड लोन की क्या भूमिका है?

वित्तीय प्रणाली सभी अर्थव्यवस्थाओं की रीढ़ है। सभी ऋणदाता, चाहे बैंक हों या गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां (एनबीएफसी), अपने जमाकर्ताओं या निवेशकों को बेचने के लिए नए उत्पाद लेकर आना चाहते हैं। वे असंगठित ऋण को औपचारिक चैनल में लाना चाहते हैं, जिससे उनके लिए अधिक व्यवसाय और उनके निवेशकों के लिए विकास के अवसर पैदा हों।

गोल्ड लोन एक ऐसा उत्पाद है जो देश में सहस्राब्दियों से नहीं तो सदियों से मौजूद है। अतीत में, गांवों में स्थानीय साहूकार उधारकर्ता के स्वामित्व वाली सोने की वस्तुओं, बर्तनों या आभूषणों के बदले अग्रिम धनराशि देते थे। निश्चित रूप से, वे अभी भी ऐसा करते हैं, लेकिन बैंकों और इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि एनबीएफसी ने देश भर में अधिक शाखाएं खोली हैं, औपचारिक वित्तीय प्रणाली स्वर्ण ऋण व्यवसाय का एक बड़ा चालक बन गई है।

बैंकों के लिए, गोल्ड लोन व्यवसाय उनके द्वारा पेश किए जाने वाले कई ऋण उत्पादों में से एक है। लेकिन एनबीएफसी के लिए, यह उनके उत्पाद सूट में मुख्य उत्पादों में से एक है। वास्तव में, कुछ एनबीएफसी विशिष्ट स्वर्ण ऋण कंपनियां हैं। उधारकर्ताओं द्वारा लिए गए लगभग 65 लाख करोड़ रुपये के स्वर्ण ऋण का लगभग 2% एनबीएफसी के माध्यम से है।

मांग कारक

स्वर्ण ऋण उद्योग मुख्य रूप से पीली धातु के मूल्य से संचालित होता है क्योंकि कोई व्यक्ति कितनी राशि उधार ले सकता है यह पूरी तरह से उस पैरामीटर पर निर्भर करता है। यदि कोई अंतरराष्ट्रीय बाजार में और भारत के भीतर सोने की कीमत के दीर्घकालिक रुझान का अनुमान लगाता है, क्योंकि दोनों ही बंधे हुए हैं, तो सोने की कीमत में ज्यादातर यूनिडायरेक्शनल बढ़ोतरी ने उद्योग को बढ़ावा दिया है।

के लिए मांग स्वर्ण ऋण व्यक्तियों के साथ-साथ व्यापार मालिकों का भी योगदान अर्थव्यवस्था की सामान्य स्थिति से प्रेरित होता है। उदाहरण के लिए, 2021 की अप्रैल-जून अवधि में, जब कोविड-19 महामारी की दूसरी लहर हर जगह कहर बरपा रही थी, लेकिन विशेष रूप से देश के उत्तरी हिस्से में, लॉजिस्टिक के कारण गोल्ड लोन का वितरण प्रभावित हुआ था। कारण.

हालाँकि, इसके तुरंत बाद, अक्टूबर-दिसंबर 2021 में त्योहारी सीज़न के दौरान एक मजबूत रुझान उलट गया।

क्रिसिल रेटिंग्स के वरिष्ठ निदेशक और उप मुख्य रेटिंग अधिकारी कृष्णन सीतारमन ने उस समय कहा था: “पहली तिमाही में निराशाजनक प्रदर्शन के बाद इस वित्तीय वर्ष (FY22) की दूसरी तिमाही में गोल्ड-लोन संवितरण में तेजी से सुधार हुआ है। गोल्ड लोन एक लोकप्रिय परिसंपत्ति वर्ग बना रहेगा, जबकि ऋणदाता कई अन्य खुदरा परिसंपत्ति वर्गों में वृद्धि को लेकर सतर्क रहेंगे।''

2017 में, वर्ल्ड गोल्ड काउंसिल ने अनुमान लगाया था कि भारतीय घरों में लगभग 25,000 मीट्रिक टन सोना है, या मानव इतिहास में खनन किए गए कुल सोने का लगभग 13%। 2019 में इस सोने का मूल्य देश के सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) का लगभग 40% था।

यद्यपि खर्च योग्य आय बढ़ने के कारण सोने के आभूषणों का बाजार हर साल बढ़ रहा है, लेकिन देश में पुराने आभूषणों का भंडार अर्थव्यवस्था के लिए एक बड़ा सहारा है। भौतिक या वित्तीय परिसंपत्तियों के विपरीत, जिनका मूल्य ऊपर और नीचे होता रहता है, सोने की कीमत आम तौर पर केवल बढ़ती है और इसे मुद्रास्फीति और संकट के क्षणों में बचाव के रूप में देखा जाता है।

स्वर्ण ऋण में वृद्धि

महामारी के पहले वर्ष के दौरान यह स्पष्ट रूप से स्पष्ट था। स्वर्ण ऋण के लिए बैंक डेटा से पता चलता है कि सोने के आभूषणों के बदले ऋण पुस्तिका मार्च 34,000 के अंत में लगभग 2020 करोड़ रुपये से बढ़कर महामारी के तहत पहले वर्ष में लगभग 61,000 करोड़ रुपये हो गई। यह उन व्यक्तियों के लिए उधार लेने की एक खिड़की प्रदान करता है जिनकी नौकरी चली गई है और उन्हें अपने दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए तब तक धन की आवश्यकता होती है जब तक कि उन्हें दूसरी नौकरी नहीं मिल जाती या उन्हें अपने व्यवसाय को चालू रखने के लिए नकदी की आवश्यकता नहीं होती।

स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के दबाव को देखते हुए ऐसे गोल्ड लोन ने लोगों को अपने मेडिकल बिलों को पूरा करने की भी अनुमति दी।

वित्त वर्ष 22 की पहली तिमाही के दौरान वितरण में अस्थायी गिरावट के बाद, मार्च 20 के अंत में बैंकों से स्वर्ण ऋण कारोबार फिर से लगभग 74,000% बढ़कर लगभग 2022 करोड़ रुपये हो गया।

यह बैंकों को उनके व्यवसाय को बढ़ावा देने वाले कुल पर्सनल लोन बाजार से काफी अधिक था और इससे उनके शेयरधारकों के मुनाफे में इजाफा हुआ।

ये रुझान एनबीएफसी के लिए भी सच हैं, जिनके पास पहले से ही तेजी से बढ़ते स्वर्ण ऋण बाजार का एक बड़ा हिस्सा है।

इसने छोटे व्यवसायों के लिए सही सहारा प्रदान किया जो अपने उद्यमों को आगे बढ़ाने के लिए प्राप्त धन का उपयोग कर सकते थे। यह देखते हुए कि छोटे व्यवसाय रोजगार, करों का एक बड़ा स्रोत हैं और बड़ी कंपनियों के लिए भी महत्वपूर्ण इनपुट प्रदान करते हैं, अर्थव्यवस्था के लिए इसकी महत्वपूर्ण भूमिका है और संकट के क्षण में गोल्ड लोन को एक रक्षक के रूप में देखा जा सकता है।

यह देखते हुए कि यह ऋण देने का एक सुरक्षित रूप है, जो ऋणदाता असुरक्षित लघु व्यवसाय ऋण को आगे बढ़ाने के बारे में सतर्क हैं, वे इन छोटे प्रतिष्ठानों को आवश्यक ऋण प्रदान करना जारी रख सकते हैं, जो अर्थव्यवस्था का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं। संक्षेप में, स्वर्ण ऋण अर्थव्यवस्था के लिए स्नेहक के रूप में आते हैं।

निष्कर्ष

गोल्ड लोन व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक उत्पाद है क्योंकि यह सबसे कम ब्याज दरों के साथ आता है और इसका वितरण किसी के क्रेडिट इतिहास पर निर्भर नहीं होता है। यह व्यवसायों के लिए संकट के क्षणों में भी काम आता है जब ऋणदाता बिना किसी संपार्श्विक या नकदी प्रवाह की कमी के ऋण देने के बारे में चिंतित हो सकते हैं, लेकिन कोई अंतिम उपयोग खंड नहीं होने के कारण, एक सुरक्षित ऋण उत्पाद होने के बावजूद इसे एक पल में प्राप्त किया जा सकता है।

मोटे तौर पर, गोल्ड लोन पर्सनल जरूरतों के लिए उधार लेने के वैकल्पिक रूप के रूप में अर्थव्यवस्था के लिए एक स्नेहक के रूप में काम करता है, लेकिन इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए अर्थव्यवस्था में योगदान जारी रखना है।

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