1 लाख रुपये के गोल्ड लोन पर ब्याज क्या है?

गोल्ड लोन संकट के समय में व्यक्तियों की मदद करने के लिए सुविधाजनक वित्तीय उपकरण हैं। जबकि व्यक्तिगत ऋण आय और पुनः के आधार पर स्वीकृत असुरक्षित ऋण हैंpayकिसी व्यक्ति की मानसिक क्षमता के अनुसार, सोने के आभूषणों को सुरक्षा के रूप में स्वीकार करके स्वर्ण ऋण स्वीकृत किए जाते हैं।

गोल्ड लोन अल्पकालिक ऋण होते हैं जिन पर ब्याज की दर कम होती है व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण. एक व्यक्ति सोने की वस्तु के एवज में कितनी धनराशि उधार ले सकता है, यह ऋणदाता से ऋणदाता के बीच भिन्न-भिन्न होती है। जहां कुछ ऋणदाता 10,000 रुपये से शुरू होने वाले स्वर्ण ऋण की पेशकश करते हैं, वहीं कुछ ऐसे भी हैं जो 1,500 रुपये से भी कम राशि का ऋण स्वीकृत करने के लिए तैयार हैं। आमतौर पर, सोने के मूल्य का 75% तक बैंक और एनबीएफसी ऋण के रूप में देते हैं।

गिरवी रखे गए सोने की कीमत बाजार के हिसाब से आंकी जाती है सोने के भाव ऋण आवेदन के दिन चूंकि पीली धातु की कीमत प्रतिदिन बदलती है। ऋणदाताओं द्वारा स्वीकृत ऋण राशि सोने की शुद्धता और वजन पर निर्भर करती है। लेकिन सोने का वजन ब्याज दर को प्रभावित नहीं करता है।

इसके बजाय, गोल्ड लोन पर लिया जाने वाला ब्याज कई अन्य कारकों पर निर्भर करता है जिनका उल्लेख नीचे किया गया है:

• सोने का बाजार मूल्य:

जब सोने की बाजार कीमत अधिक होती है, तो ऋणदाता कम ब्याज दर की पेशकश करते हैं। ऐसा इसलिए क्योंकि ऐसे हालात में गिरवी रखे आभूषणों की कीमत अधिक होती है। इसके अलावा, चूंकि ऋणदाता सोने के मूल्य का केवल 75% तक ही ऋण के रूप में स्वीकृत करता है, इसलिए सोने की कीमतें गिरने पर भी उसे ऋण की वसूली करने में आसानी होती है। चूँकि इसमें जोखिम कम होता है, ऋणदाता ऋण पर कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं।

• मुद्रा स्फ़ीति:

सोने के आभूषण आदि महंगाई के दौरान बचाव का काम करते हैं। बढ़ती महंगाई के दौर में लोग बाजार में सोने की ऊंची कीमत के कारण सोने की जमाखोरी करते हैं। इस समय के दौरान गोल्ड लोन का विकल्प चुनना आदर्श है क्योंकि अधिकांश ऋणदाता कम ब्याज दर पर ऋण प्रदान करते हैं

• ऋणदाता के साथ मौजूदा संबंध:

कई बैंक और एनबीएफसी अपने मौजूदा ग्राहकों को गोल्ड लोन की पेशकश करते हैं क्योंकि वे पहले से ही अपने संबंध के बारे में जानते हैंpayइतिहास और साख योग्यता का उल्लेख करें। ऋणदाता के साथ अच्छे संबंध कम ब्याज दरों और ऋण में अधिक लचीलेपन को सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैंpayमानसिक शर्तें.

इसके अलावा, ऋण राशि और अवधि दो अन्य कारक हैं जो ब्याज दर निर्धारित करते हैं। यदि ऋण राशि बड़ी है और अवधि लंबी है तो ब्याज दर अधिक है।

स्वर्ण ऋण पर ब्याज दर कुछ हद तक गिरवी रखे गए सोने के आभूषणों की शुद्धता से प्रभावित होती है। यह ध्यान में रखने योग्य बात है कि गोल्ड लोन के लिए सभी सोने के आभूषण वित्तीय संस्थान की आवश्यकता के अनुरूप होने चाहिए। शुद्धता की पुष्टि बैंक या एनबीएफसी में आभूषण मूल्यांकनकर्ता द्वारा की जाती है। सोने के आभूषणों में लगे कीमती पत्थरों और रत्नों के वजन पर विचार नहीं किया जाता है और इसे गणना से बाहर रखा जाता है।

गोल्ड लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

चूंकि ब्याज दर स्वर्ण ऋण के सबसे महत्वपूर्ण निर्धारकों में से एक है, इसलिए यह जानना उपयोगी होगा कि ब्याज दरों पर क्या प्रभाव पड़ता है। निम्नलिखित कुछ कारक हैं जो गोल्ड लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करते हैं।

ऋण की राशि:

ऋण की राशि और आभूषण ऋण की ब्याज दर सीधे आनुपातिक हैं। अधिक ऋण राशि पर अधिक ब्याज दर ली जाती है क्योंकि इतने उच्च मूल्य वाले स्वर्ण ऋण को उधार देने में जोखिम कारक अधिक होता है।

सोने का बाजार मूल्य:

आभूषण ऋण पर ब्याज दर का एक अन्य महत्वपूर्ण निर्धारक सोने का बाजार मूल्य है। सोना एक अंतरराष्ट्रीय वस्तु है और इसकी कीमत बाहरी कारकों और आंतरिक स्थितियों पर निर्भर करती है। वैश्विक मांग-आपूर्ति, मुद्रास्फीति, भू-राजनीतिक स्थितियां, अंतरराष्ट्रीय बाजार में मौजूदा सोने की कीमतें और कई घरेलू और स्थानीय कारक जैसे कारक बाजार दर को प्रभावित करते हैं। जब सोने की बाजार कीमत बढ़ती है, तो ब्याज दर गिर जाती है, जिससे गोल्ड लोन वापस मिल जाता हैpayप्रबंधनीय.

गिरवी रखे सोने का मूल्य:

यह कारक अप्रत्यक्ष रूप से ब्याज दर को प्रभावित करता है। यदि गिरवी रखे गए सोने का मूल्य जितना अधिक होगा, ऋण राशि उतनी ही अधिक होगी और, इस प्रकार, ब्याज दर भी उतनी ही अधिक होगी।

आईआईएफएल फाइनेंस सोने के आभूषण गिरवी रखने के बाद पात्र स्वर्ण ऋण राशि का पता लगाने का एक आसान तरीका प्रदान करता है। आईआईएफएल फाइनेंस की वेबसाइट पर गोल्ड लोन कैलकुलेटर है quickपात्र गोल्ड लोन राशि जानने का सबसे अच्छा तरीका।

बेंचमार्किंग:

गोल्ड लोन पर ब्याज दर दो बेंचमार्क तरीकों का उपयोग करके निर्धारित की जाती है। एक भारतीय रिज़र्व बैंक की रेपो दर का अनुसरण करता है, और दूसरा एमसीएलआर-लिंक्ड उधार दर का। गोल्ड लोन पर ब्याज दर इस्तेमाल की गई बेंचमार्किंग पद्धति के आधार पर भिन्न होती है। आम तौर पर, एमसीएलआर-लिंक्ड उधार दरों के परिणामस्वरूप उधारदाताओं द्वारा दरें कम की जाती हैं।

मासिक आय:

सोने के बदले ऋण के लिए पात्रता मानदंडों में से एक आवेदक की व्यवसाय स्थिति है। पुनः के रूप मेंpayऋण एक दायित्व है जिसे आवेदक को पूरा करना होगा, आवेदक को ऋण चुकाने के लिए आर्थिक रूप से सक्षम होना चाहिए। इसलिए, नियमित आय ब्याज दर के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है। यदि आय नियमित नहीं है, तो ऋणदाता स्वर्ण ऋण भी स्वीकृत नहीं कर सकते हैं या अधिक ब्याज दर वसूल सकते हैं।

Repayमानसिक आवृत्ति:

गोल्ड लोन की आवृत्ति पुनःpayइसका असर गोल्ड लोन की ब्याज दर पर भी पड़ता है। एक उधारकर्ता पुनः विकल्प चुन रहा हैpayअधिक बार-बार योजना बनाएं payईएमआई जैसी योजनाओं पर कम ब्याज दर की पेशकश की जा सकती है। जबकि, विरल payमेंट्स या गोली payऋण आम तौर पर उच्च ब्याज दर को आकर्षित करते हैं।

क्रेडिट अंक:

आईआईएफएल फाइनेंस से गोल्ड लोन के लिए वैध गोल्ड लोन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, लेकिन क्रेडिट स्कोर की नहीं। हालाँकि, इसका असर अभी भी गोल्ड लोन पर ब्याज दर पर पड़ सकता है। यदि उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास डिफ़ॉल्ट और खराब क्रेडिट स्कोर दिखाता है। फिर ऋणदाता उधारकर्ता से अधिक ब्याज दर वसूल करेगा।

अनुकूल स्वर्ण ऋण प्राप्त करने के लिए युक्तियाँ

भले ही ऋणदाताओं के पास अपने उत्पादों और सेवाओं के लिए नीतियां और प्रक्रियाएं होती हैं, एक उधारकर्ता स्वर्ण ऋण के लिए बातचीत कर सकता है। गोल्ड लोन पर बातचीत करते समय ध्यान रखने योग्य ये कुछ बातें हैं।

अधिक सोने की मात्रा वाले सोने के आभूषणों का उपयोग करें:

स्वर्ण ऋण की गणना प्रति ग्राम सोने की मात्रा के आधार पर की जाती है। जब कोई उधारकर्ता सोना गिरवी रखने का निर्णय लेता है, तो ऋण की राशि सोने की मात्रा से निर्धारित की जाएगी। इसलिए, व्यक्ति को अधिकतम सोने की मात्रा वाले सोने के आभूषण गिरवी रखने चाहिए। हालाँकि, केवल अधिकतम सोना LTV अनुपात 75% राशि ऋण के रूप में दी जाएगी। इसलिए व्यक्ति को कुछ रत्नों और पत्थरों के साथ सोना गिरवी रखना चाहिए। ऋणदाता केवल सोने के आभूषणों की शुद्ध सामग्री को ध्यान में रखते हैं।

ऋण शर्तों को समझें:

गोल्ड लोन लेने से पहले, ब्याज दर, ऋण अवधि और अन्य सहित ऋण के नियमों और शर्तों को ध्यान से समझें।payविकल्प बताएं. यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप वह ऋण चुनें जो आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो, विभिन्न ऋणदाताओं की पेशकशों की तुलना करें।

ऋणदाता की प्रतिष्ठा:

निष्पक्ष कार्यप्रणाली के इतिहास वाला एक प्रतिष्ठित, स्थापित ऋणदाता चुनें। ग्राहक समीक्षाएँ पढ़ें, ऋणदाता की विश्वसनीयता की जाँच करें और सुनिश्चित करें कि वे नियामक मानकों का अनुपालन करते हैं।

गोल्ड लोन शुल्क और शुल्क

यह ज्ञात तथ्य है कि ब्याज दर के अलावा, गोल्ड लोन पर अन्य शुल्क भी लागू होते हैं। आईआईएफएल फाइनेंस ने अपनी वेबसाइट पर अपने गोल्ड लोन दरों और शुल्कों के बारे में जानकारी दी है। शुल्क और शुल्क इस प्रकार हैं:

प्रक्रमण संसाधन शुल्क:

प्रोसेसिंग शुल्क प्राप्त गोल्ड लोन योजना के आधार पर भिन्न होता है। आईआईएफएल फाइनेंस के कुछ अन्य गोल्ड लोन से संबंधित उत्पाद हैं कृषि स्वर्ण ऋण, एजुकेशन गोल्ड लोन, महिलाओं के लिए गोल्ड लोन, एमएसएमई के लिए गोल्ड लोन, तथा डिजिटल गोल्ड लोन.

एमटीएम शुल्क:

मार्क-टू-मार्केट शुल्क यह सुनिश्चित करता है कि आपका ऋण आपके गिरवी रखे गए सोने के वर्तमान बाजार मूल्य के अनुरूप है। समय के साथ आपके ऋण मूल्यांकन की सटीकता बनाए रखने के लिए यह महत्वपूर्ण है। एमटीएम शुल्क बिल्कुल 500 रुपये है।

नीलामी शुल्क:

डिफ़ॉल्ट की स्थिति में नीलामी शुल्क लागू होते हैं। ये 1,500 रुपये हैं. नीलामी प्रक्रिया और नीलामी प्रक्रिया से जुड़े प्रशासनिक खर्चों के बारे में उधारकर्ताओं को सूचित करने के लिए नीलामी सूचना शुल्क लगाया जाता है।

एसएमएस शुल्क:

ये आपके गोल्ड लोन के बारे में सूचनाएं भेजने के शुल्क हैं। उनसे हर तिमाही शुल्क लिया जाता है और लिया जा रहा है payऋण के समापन पर सक्षम. एसएमएस शुल्क रु. 5/तिमाही.

1 लाख रुपये के गोल्ड लोन पर कितना ब्याज देना होगा?

वर्तमान में, अधिकांश ऋणदाता लगभग 10% से शुरू होकर प्रति वर्ष 30% तक की ब्याज दरों के साथ स्वर्ण ऋण प्रदान करते हैं। अधिकांश ऋणदाता ऑनलाइन ब्याज प्रदान करते हैं गोल्ड लोन ईएमआई कैलकुलेटर उधारकर्ताओं को यह पता लगाने में मदद करने के लिए कि उन्हें कितना ब्याज देना होगा pay. आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं जहां एक कर्जदार को लगभग 1 लाख रुपये के लोन की जरूरत है।

सोने की मौजूदा कीमतों पर, उधारकर्ता को 27.18 लाख रुपये का ऋण लेने के लिए संपार्श्विक के रूप में ऋणदाता को लगभग 1 ग्राम सोने के आभूषण उपलब्ध कराने होंगे। ब्याज दर 10% प्रति वर्ष और एक वर्ष की अवधि मानते हुए, भुगतान किया जाने वाला कुल ब्याज 5,499 रुपये होगा और ईएमआई 8,791 रुपये होगी।

यदि ब्याज दर 10% पर रखी जाती है लेकिन अवधि दो साल में बदल दी जाती है, तो ब्याज राशि बढ़कर 10,747 रुपये हो जाएगी जबकि ईएमआई घटकर 4,614 रुपये हो जाएगी। इसके विपरीत, यदि कार्यकाल एक वर्ष रखा जाता है और ब्याज दर 15% तक बढ़ा दी जाती है, तो कुल ब्याज payआउट 8,309 रुपये होगा और ईएमआई 9,025 रुपये होगी।

रुपये पर ब्याज की गणना। 1 लाख ऋण

गोल्ड लोन के लिए आवेदन करते समय सबसे महत्वपूर्ण निर्धारकों में से एक इसकी ब्याज दर है। ऋण देने वाली संस्थाएं स्वर्ण ऋण पर ब्याज दर की गणना दो तरीकों से करती हैं। वे फ्लैट ब्याज दर और घटती शेष ब्याज दर विधियां हैं। आम तौर पर, ऋण घटती शेष ब्याज दर पद्धति का उपयोग करते हैं।

यहां, ब्याज की गणना बकाया राशि पर की जाती है। यह संतुलन प्रत्येक के साथ घटता जाता है payप्रिंसिपल की ओर इशारा. इसके साथ ही समय के साथ ब्याज घटक में भी गिरावट आती है।

हम एक उदाहरण का उपयोग करके इस विधि को देखेंगे। मान लीजिए ऋण राशि रु. एक लाख, और उधारकर्ता से 12 महीने के लिए 12% प्रति वर्ष शुल्क लिया जाता है, तो ब्याज की गणना इस प्रकार होती है।

पहले महीने के लिए ब्याज = (मूलधन * ब्याज दर) /12 महीने = (1,00,000 *0.12)/12 = रु. 1,000.

ब्याज payदूसरे महीने में भुगतान होगा = रु. 1,00,000 - रु. 1,000 = रु. 99,000.

फिर, (99,000 *0.12)/12 = रु. 990.

द इंटरेस्ट payअगले महीनों के लिए भुगतान की गणना इसी तरह की जाती है।

गोल्ड लोन के फायदे

• गोल्ड लोन पूंजी तक तत्काल पहुंच प्रदान करता है।
• किसी बाहरी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है.
• गोल्ड लोन बेकार पड़ी संपत्ति पर आसान तरलता प्रदान करता है।
• ऋण के लिए आवेदन करने के लिए ऋणदाता की शाखा में जाने के अलावा, ऋणदाता स्वर्ण ऋण के लिए आवेदन करने के लिए गोल्ड लोन ऑनलाइन विकल्प भी प्रदान करते हैं।
• इसके अलावा, ऋणदाता उधारकर्ताओं को घर पर गोल्ड लोन का विकल्प भी दे सकते हैं।
• सोने के बदले ऋण के लिए आवेदन प्रक्रिया में न्यूनतम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है, जिससे समय और पेशकश की बचत होती है quick संवितरण।
• आम तौर पर क्रेडिट स्कोर की कोई आवश्यकता नहीं होती है।
• ब्याज दर उद्योग में सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी है।
• गोल्ड लोन को उधारकर्ता के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है।
• ऋण राशि से प्राप्त आय का उपयोग किसी भी कानूनी उद्देश्य, जैसे व्यक्तिगत, व्यावसायिक या शैक्षिक आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है।
• यदि गोल्ड लोन की आय का उपयोग गृह सुधार, निर्माण या आवासीय संपत्ति की खरीद या व्यावसायिक व्यय के रूप में किया जाता है, तो धारा 80सी गोल्ड लोन पर कर लाभ की अनुमति देती है।

निष्कर्ष

स्वर्ण ऋण प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता को ऋणदाता को सोने के आभूषण देने होंगे जिसके एवज में ऋण राशि प्रदान की गई है। न्यूनतम repayगोल्ड लोन में अवधि निर्धारित करें तीन महीने है और उपलब्ध ऋण योजना के आधार पर यह अधिकतम पांच साल तक जा सकता है।

कोई भी व्यक्ति जिसकी आयु 18 वर्ष है और उसके पास सोने के आभूषणों के साथ-साथ सोने के स्वामित्व को साबित करने के लिए सहायक दस्तावेज हैं, वह स्वर्ण ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। सबसे कम गोल्ड लोन ब्याज दर अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में अपेक्षाकृत कम हैं। लेकिन लोन को अंतिम रूप देने से पहले गोल्ड लोन की ब्याज दरों के बारे में पहले से विचार कर लेना अच्छा होता है।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपको भारत के शीर्ष एनबीएफसी में से एक आईआईएफएल फाइनेंस जैसे प्रतिष्ठित ऋणदाताओं से ही गोल्ड लोन लेना चाहिए। आईआईएफएल फाइनेंस न्यूनतम ऋण पर गोल्ड लोन प्रदान करता है। अधिकतम पुनःpayआईआईएफएल गोल्ड लोन की अवधि दो साल तक है। ईएमआई की गणना करने के लिए, आप ऑनलाइन गोल्ड लोन ब्याज दर कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं और कुछ ही मिनटों में सटीक आंकड़े प्राप्त कर सकते हैं।