ऋण क्या है? प्रकार, यह कैसे काम करता है और गोल्ड लोन अन्य ऋणों से अलग क्यों हैं?

कागजी कार्रवाई को हटा दें तो ऋण वाणिज्य का सबसे पुराना सौदा है: जिसके पास पैसा होता है वह जरूरतमंद को पैसा उधार देता है और बाद में प्रतीक्षा के बदले कुछ अतिरिक्त राशि के साथ पैसा वापस ले लेता है। ऋण क्या होता है? आधुनिक संदर्भ में, गोल्ड लोन क्या है? यह एक बैंक या विनियमित गैर-बैंकिंग ऋणदाता से लिया गया ऋण है, जिसे एक लिखित अनुबंध के तहत, दोनों पक्षों की सुरक्षा करते हुए, एक सहमत अवधि में ब्याज सहित चुकाया जाता है। भारत के बाजार में कई प्रकार के गोल्ड लोन उपलब्ध हैं, जिनमें पर्सनल लोन, गृह ऋण और IIFL फाइनेंस जैसे ऋणदाता घरेलू आभूषणों के बदले गोल्ड लोन प्रदान करते हैं। यह गाइड गोल्ड लोन के प्रकार, सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों के बीच अंतर, आवेदन से लेकर समापन तक की पूरी प्रक्रिया, ऋणदाता किन बातों की जाँच करते हैं, और गोल्ड लोन अन्य ऋणों से अलग क्यों है, इन सभी की व्याख्या करता है।

सरल शब्दों में ऋण क्या है?

ऋण में चार गतिशील घटक होते हैं। प्रमुख यह उधार ली गई राशि है। ब्याज यह ऋणदाता द्वारा इसे उपलब्ध कराने के लिए लिया जाने वाला शुल्क है, जिसे आमतौर पर वार्षिक प्रतिशत के रूप में उद्धृत किया जाता है। कार्यकाल वहाँ हैpayउत्पाद के आधार पर, विकास अवधि कुछ महीनों से लेकर दशकों तक हो सकती है। और repayमेंट संरचना पैसा वापस पाने का तरीका यही है, जो आमतौर पर EMI के माध्यम से होता है। EMI में ब्याज और मूलधन को एक निश्चित मासिक राशि में शामिल किया जाता है, हालांकि कुछ उत्पादों में केवल ब्याज का भुगतान करने की सुविधा भी होती है। payअंत में मूलधन का निपटारा हो जाता है। समझौते पर हस्ताक्षर करें और चारों शर्तें लिखित रूप में तय हो जाती हैं, यही औपचारिक उधार को अनौपचारिक उधार से अलग करता है: शर्तें बाद में चुपचाप नहीं बदली जा सकतीं।

भारत में ऋणों के मुख्य प्रकार

• पर्सनल कर्ज़। आय और क्रेडिट इतिहास के आधार पर असुरक्षित, किसी भी उद्देश्य के लिए उपयोग किया जा सकता है। सुविधाजनक, लेकिन कीमत उधारकर्ता की प्रोफाइल पर काफी हद तक निर्भर करती है।
• गृह ऋण। खरीदी जा रही संपत्ति द्वारा सुरक्षित, जिसमें सबसे लंबी अवधि की पेशकश की जाती है, अक्सर 15 से 30 वर्ष तक।
• गोल्ड लोन। गिरवी रखे गए सोने के आभूषणों द्वारा सुरक्षित, धातु के परीक्षित मूल्य पर स्वीकृत, quick प्रसंस्करण और संक्षिप्त दस्तावेजीकरण।
• वाहन ऋण। खरीदी गई कार या दोपहिया वाहन द्वारा सुरक्षित, जिसका भुगतान कुछ वर्षों में किया जाता है।
• व्यापार ऋण। उद्यमों के लिए कार्यशील पूंजी या विस्तार निधि, जो ऋणदाता और उधारकर्ता के आधार पर सुरक्षित या असुरक्षित हो सकती है।
• शिक्षा ऋण। उच्च शिक्षा के लिए वित्त पोषण, अक्सर पुन: भुगतान के साथpayपाठ्यक्रम समाप्त होने के बाद शुरू होने वाली सदस्यता।

सुरक्षित और असुरक्षित ऋण: इनमें क्या अंतर है?

ऊपर दिए गए सभी ऋण एक ही रेखा के एक तरफ आते हैं। सुरक्षित कर्ज यह गिरवी रखी गई संपत्ति द्वारा समर्थित है, एक ऐसी संपत्ति जिस पर ऋणदाता दावा कर सकता है यदि पुनर्भुगतान की स्थिति मेंpayनिवेश विफल हो जाता है: गृह ऋण के पीछे का घर, गोल्ड लोन के पीछे के गहने। असुरक्षित ऋण इसमें कोई गिरवी नहीं होती; ऋणदाता पूरी तरह से उधारकर्ता की आय और क्रेडिट रिकॉर्ड पर निर्भर करता है। यह अंतर आगे चलकर सब कुछ प्रभावित करता है। सुरक्षित ऋणों में आमतौर पर ब्याज दर कम होती है, ऋण राशि अधिक हो सकती है और स्वीकृति आसान होती है, क्योंकि ऋणदाता का जोखिम सुरक्षित होता है। असुरक्षित ऋणों में सुरक्षा की कमी को ब्याज दर में ही शामिल कर लिया जाता है और ये क्रेडिट स्कोर पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं। सैद्धांतिक रूप से दोनों में से कोई भी बेहतर नहीं है; ये अलग-अलग उधारकर्ताओं और अलग-अलग समय के लिए उपयुक्त होते हैं।

ऋण कैसे काम करता है: आवेदन से लेकर अंतिम प्रक्रिया तक Payबयान

जीवनचक्र पांच चरणों में चलता है। आवेदनजहां उधारकर्ता फॉर्म और दस्तावेज जमा करता है, हमेशा केवाईसी (पहचान सत्यापन) और आय प्रमाण पत्र, जहां उत्पाद की आवश्यकता होती है। मूल्यांकनजहां ऋणदाता दस्तावेजों का सत्यापन करता है, क्रेडिट इतिहास की जांच करता है और सुरक्षित ऋणों के मामले में, गिरवी रखी गई संपत्ति का मूल्यांकन करता है। स्वीकृति और समझौताइसमें स्वीकृत राशि, दर, अवधि और शुल्क लिखित रूप में दिए गए हैं; इस दस्तावेज़ को पूरी तरह से पढ़ें, क्योंकि बाद में होने वाले सभी विवादों का निपटारा इसी के आधार पर किया जाएगा। संवितरणजब पैसा उधारकर्ता के खाते में पहुँच जाता है। और repayसमापन के माध्यम से सदस्यता, अंतिम भुगतान के साथ समाप्त होने वाली महीनों या वर्षों की । payभुगतान, ऋणदाता की समापन पुष्टि और, सुरक्षित ऋणों के लिए, गिरवी रखी गई संपत्ति की रिहाई। अनुपस्थित payअंतिम चरण में कहीं भी कोई भी गड़बड़ी होने पर जुर्माना और क्रेडिट ब्यूरो में रिपोर्टिंग का जोखिम होता है, यही कारण है कि ऋण की अवधि उधारकर्ता के वास्तविक नकदी प्रवाह से मेल खानी चाहिए, न कि आशावाद से।

आपकी ऋण पात्रता किस पर निर्भर करती है?

प्रत्येक ऋणदाता की चेकलिस्ट में चार कारक प्रमुख होते हैं। आय और उसकी स्थिरता, ईमानदारpayइससे मानसिक स्थिति उत्पन्न होती है। क्रेडिट अंक और इतिहास, यानी बीते समय में लिए गए कर्ज़ों के प्रबंधन का रिकॉर्ड। ऋणदाता नियमित रूप से ऋण और क्रेडिट खाते की जानकारी क्रेडिट सूचना कंपनियों को देते हैं, और आरबीआई के संशोधित रिपोर्टिंग ढांचे के तहत, अपडेट अधिक बार जमा किए जाते हैं, जिससे क्रेडिट रिपोर्ट में बदलाव जल्दी दिखाई देते हैं। मौजूदा देनदारियां, क्योंकि अन्य EMI के लिए पहले से ही तय वेतन नए कर्ज़ की संभावना को कम कर देता है। और गिरवी रखी गई संपत्ति, यदि उपलब्ध हो, तो वह अन्य तीन कारकों से अधिक महत्वपूर्ण हो सकती है: मजबूत गिरवी के बदले लिए गए सुरक्षित ऋण के लिए बहुत कम आय और क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। यही अंतिम बिंदु गोल्ड लोन का द्वार खोलता है, जहां गिरवी रखी गई संपत्ति ही सब कुछ तय करती है।

गोल्ड लोन अन्य प्रकार के लोन से अलग क्यों है?

चार अंतर गोल्ड लोन को अन्य ऋणों से अलग करते हैं।

• सबसे पहले, पात्रता स्वर्ण पदक पर निर्भर करती है, न कि payपर्चीकई असुरक्षित ऋणों की तुलना में, छोटे मूल्य वाले गोल्ड लोनों में दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकताएं सरल हो सकती हैं क्योंकि गिरवी रखा गया सोना संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है, जो ऋणदाता की नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन होता है।
• दूसरा, मूल्यांकन नियमों के अनुरूप और पारदर्शी है।शुद्धता का आकलन उधारकर्ता की उपस्थिति में किया जाता है, और धातु का मूल्यांकन प्रकाशित मानक कीमतों पर किया जाता है, जिसमें ऋण 2.5 लाख रुपये तक मूल्य के 85%, 5 लाख रुपये तक 80% और उससे अधिक के लिए 75% तक सीमित है।
• तीसरा, गतिगिरवी रखी गई संपत्ति के साथ, क्योंकि ऋण गिरवी रखे गए सोने द्वारा सुरक्षित है, प्रसंस्करण में समय लग सकता है। quickकई असुरक्षित ऋण उत्पादों की तुलना में, यह ऋणदाता की प्रक्रियाओं, शाखा के बुनियादी ढांचे और दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं के अधीन होता है।
• चौथा, संपत्ति वापस आ जाती हैआभूषण सुरक्षित रूप से संग्रहित किए जाते हैं और पूरी तरह से वापसी पर लौटा दिए जाते हैं।payआरबीआई के नियमों के अनुसार, लोन प्रक्रिया पूरी होने के सात कार्य दिवसों के भीतर राशि जारी करना अनिवार्य है। IIFL फाइनेंस पात्रता के अधीन, ठीक इसी ढांचे के तहत अपना गोल्ड लोन प्रदान करता है।payभुगतान के ऐसे विकल्प जिनमें अनियमित आय के लिए उपयुक्त ईएमआई और ब्याज-प्रथम संरचनाएं शामिल हैं।

निष्कर्ष

ऋण कागजी कार्रवाई में लिपटा एक साधारण वादा है: अभी पैसा, फिर वापसीpayबाद में ब्याज सहित भुगतान, शर्तें लिखित में तय की जाती हैं। समझदारी इसी में है कि जरूरत के हिसाब से लोन का प्रकार चुना जाए: वेतनभोगी और मजबूत क्रेडिट वाले लोगों के लिए असुरक्षित सुविधा, संपत्ति वालों के लिए सुरक्षित मूल्य, बड़ी खरीदारी के लिए लंबी अवधि और छोटी अवधि के लिए लोन। और उन लाखों परिवारों के लिए जिनकी मुख्य संपत्ति वेतन पर्ची के बजाय अलमारी में रखा सोना है, गोल्ड लोन उस संपत्ति को बिना बिक्री के औपचारिक, विनियमित क्रेडिट में बदल देता है। quickप्रकाशित नियमों के अनुसार ही उत्पाद का उपयोग करें। उत्पाद चाहे जो भी हो, आदतें स्थिर रहती हैं: समझौता पढ़ें, उचित सीमा के भीतर उधार लें।payक्षमता बनाए रखें, और हर एक को ध्यान में रखें payसमय पर उल्लेख करें.

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें