गोल्ड लोन के लिए वीडियो केवाईसी: यह चरण दर चरण कैसे काम करता है
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जयपुर के राजा पार्क में दीपक अकेले ही दिन-रात दस घंटे मोबाइल एक्सेसरीज़ का स्टॉल चलाते हैं, और दोपहर में एक बार भी स्टॉल बंद करने से उनकी बिक्री पर काफी असर पड़ता है। जब उन्हें अपनी पत्नी की चूड़ियों के बदले गोल्ड लोन की ज़रूरत पड़ी, तो पहचान सत्यापन की प्रक्रिया, जिसके लिए पहले बैंक शाखा में लंबी लाइन लगानी पड़ती थी, अब उनके स्टॉल से ही सात मिनट के वीडियो कॉल पर पूरी हो गई। यही है गोल्ड लोन के लिए वीडियो केवाईसी : आरबीआई द्वारा अनुमोदित वह तरीका जिससे प्रशिक्षित बैंक अधिकारी के साथ लाइव, रिकॉर्डेड वीडियो कॉल के ज़रिए ग्राहक की पहचान दूर से ही पूरी की जा सकती है। यह गाइड बताती है कि वीडियो केवाईसी क्या है, यह किन चीज़ों की जगह ले सकता है और किन चीज़ों की जगह नहीं ले सकता, कॉल से पहले कौन से दस्तावेज़ तैयार रखने चाहिए, कॉल के दौरान क्या होता है, बीच में कॉल कट जाने पर क्या करना चाहिए, और उधारकर्ताओं द्वारा सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवाल, और इसमें IIFL फाइनेंस के गोल्ड लोन के अनुभव को उदाहरण के तौर पर इस्तेमाल किया गया है।
गोल्ड लोन में वीडियो केवाईसी क्या है?
वीडियो केवाईसी, जिसे औपचारिक रूप से वी-सीआईपी (वीडियो-आधारित ग्राहक पहचान प्रक्रिया) कहा जाता है, आरबीआई द्वारा स्वीकृत वह तरीका है जिससे शाखा में जाए बिना आपकी पहचान सत्यापित की जा सकती है: इसमें ऋणदाता के एक प्रशिक्षित अधिकारी के साथ लाइव वीडियो कॉल होती है, जिसे रिकॉर्ड किया जाता है और जियोटैग किया जाता है। इस कॉल के दौरान आपके चेहरे, आपके दस्तावेजों और आपकी उपस्थिति की वास्तविक समय में पुष्टि की जाती है। गोल्ड लोन में यह केवल एक चरण, पहचान संबंधी कागजी कार्रवाई को प्रतिस्थापित करता है, और यह स्पष्ट करना महत्वपूर्ण है कि यह किन चरणों को प्रतिस्थापित नहीं करता है: सोने का भौतिक परीक्षण अभी भी आपकी उपस्थिति में, शाखा में या घर पर जाकर किया जाना आवश्यक है, क्योंकि नियमों के अनुसार धातु का परीक्षण आपकी आंखों के सामने किया जाना और उसे सुरक्षित अभिरक्षा में लिया जाना अनिवार्य है। इसलिए, सही तस्वीर एक हाइब्रिड है: पहचान डिजिटल हो जाती है, धातु भौतिक बनी रहती है, और उन लोगों के लिए कतार समाप्त हो जाती है जिन्हें कभी कतार की आवश्यकता ही नहीं थी।
कॉल से पहले तैयार रखने योग्य दस्तावेज़
आपके पास तीन चीज़ें होनी चाहिए, और कॉल बिना किसी परेशानी के पूरी हो जाएगी। आपका पैन कार्ड, यानी असली कार्ड, क्योंकि अधिकारी आपसे इसे कैमरे के सामने दिखाने के लिए कहेंगे। आपका आधार कार्ड , ओटीपी आधारित या ऑफलाइन सत्यापन के लिए, आधार से लिंक किया हुआ मोबाइल अपने पास रखें क्योंकि ओटीपी उसी पर आता है। और आपका फोन या डिवाइस चालू हालत में होना चाहिए: चार्ज हो, स्थिर डेटा कनेक्शन या वाई-फाई से जुड़ा हो, और ऐप को कैमरा और माइक्रोफोन की अनुमति हो। दो चीज़ें आपके लिए बहुत मददगार साबित होती हैं: आपके चेहरे पर अच्छी रोशनी पड़नी चाहिए, क्योंकि सॉफ्टवेयर आपके चेहरे की असली तस्वीर को दस्तावेज़ की फोटो से मिलाता है, और एक शांत जगह होनी चाहिए, क्योंकि आपको सवालों के जवाब ज़ोर से देने होंगे। किसी भी चीज़ को प्रिंट करने, पहले से अपलोड करने या प्रमाणित करने की ज़रूरत नहीं है; कॉल ही सत्यापन है।
चरण-दर-चरण: वीडियो केवाईसी प्रक्रिया कैसे काम करती है
यह प्रक्रिया एक निश्चित क्रम में चलती है, और इसे पहले से जानने से घबराहट दूर हो जाती है। सबसे पहले, आप ऋणदाता के ऐप या वेबसाइट पर गोल्ड लोन के लिए आवेदन करते हैं और जहां वीडियो केवाईसी की सुविधा उपलब्ध हो, उसे चुनते हैं, स्लॉट बुक करते हैं या उपलब्ध कतार में शामिल होते हैं। दूसरा, सहमति: यह प्रक्रिया सहमति पर आधारित है, इसलिए कुछ भी शुरू होने से पहले आप रिकॉर्डिंग और अपने आधार या पैन कार्ड के विवरण के उपयोग को मंजूरी देते हैं। तीसरा, कॉल कनेक्ट होती है, हमेशा ऋणदाता के एक प्रशिक्षित अधिकारी से, किसी बॉट से नहीं, और सत्र रिकॉर्ड किया जाता है जिसमें स्थान कैप्चर किया जाता है जिससे पुष्टि होती है कि आप भारत में हैं। चौथा, सत्यापन: आप अपना चेहरा स्पष्ट रूप से दिखाते हैं, पैन कार्ड दिखाते हैं, आधार ओटीपी सत्यापन पूरा करते हैं, और कुछ यादृच्छिक प्रश्नों के उत्तर देते हैं, जैसे आपका नाम, जन्मतिथि, किसी दस्तावेज़ के अंतिम अंक, जो यह साबित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं कि कॉल लाइव है न कि पहले से रिकॉर्ड की गई। पांचवां, एक लाइवनेस चेक, पलक झपकाना, सिर घुमाना, स्क्रीन पर दिखाए गए कोड को पढ़ना, यह पुष्टि करता है कि एक वास्तविक व्यक्ति उपस्थित है। छठा, अधिकारी की जांच पूरी हो जाती है और केवाईसी स्थिति अपडेट हो जाती है, आमतौर पर कुछ ही मिनटों में, कभी-कभी एक संक्षिप्त आंतरिक समीक्षा के बाद। आपकी पहचान संबंधी फाइल तैयार हो चुकी है; अब ऋण के लिए केवल धातु ही शेष है: सोने का परीक्षण आपकी उपस्थिति में शाखा में या आपके घर पर ही किया जाता है, जिसका मूल्य आईबीजेए से जुड़े बेंचमार्क के आधार पर निर्धारित किया जाता है, जो 22 कैरेट समतुल्य सामग्री पर 30-दिन के औसत और पिछले दिन के बंद भाव में से जो भी कम हो, उसके आधार पर होता है, और ऋण राशि आमतौर पर उसी दिन आपके बैंक खाते में वितरित कर दी जाती है।
कॉल के दौरान क्या होता है: ए Quick चित्र
सात से दस मिनट की व्यवस्थित और विनम्र बातचीत की उम्मीद करें। अभिवादन और सहमति की पुष्टि। कैमरे की ओर चेहरा। पैन कैमरा, स्पष्ट और स्थिर स्थिति में। आधार कार्ड का ओटीपी टाइप किया जाएगा। दो या तीन मौखिक प्रश्न। लाइव होने का संकेत। सत्यापन पूरा होने या संक्षिप्त समीक्षा के तहत होने की अंतिम पुष्टि। कोई चालाकी भरे प्रश्न नहीं, कोई वित्तीय पूछताछ नहीं; कॉल केवल पहचान सत्यापित करती है, क्रेडिट योग्यता नहीं, और 2.5 लाख रुपये तक के ऋण पर कोई क्रेडिट मूल्यांकन लागू नहीं होता है।
यदि वीडियो केवाईसी कॉल अधूरा रह जाए तो क्या होगा?
कॉल अक्सर उबाऊ कारणों से विफल हो जाती हैं, जैसे कनेक्शन टूट जाना, अंधेरा कमरा, ओटीपी का न आना, और इसका समाधान भी उतना ही उबाऊ है: दोबारा बुकिंग करें और फिर से प्रयास करें, बिना किसी जुर्माने या आपके आवेदन पर कोई असर पड़े। पिछला प्रयास रद्द कर दिया जाता है; सत्यापन या तो ठीक से पूरा होता है या फिर उसे गिना ही नहीं जाता। दोबारा प्रयास करने से पहले आम समस्याओं को ठीक कर लें, जैसे बैटरी चार्ज करना, सिग्नल ठीक रखना, रोशनी ठीक रखना, आधार से जुड़ा फोन हाथ में रखना, और किसी शांत समय पर कॉल करना। अगर वीडियो कॉल बार-बार विफल हो रही है, तो शाखा में जाना पूरी तरह से खुला है: उन्हीं दस्तावेजों के साथ जाएं और पर्सनल रूप से केवाईसी प्रक्रिया पूरी करें, सुविधा के अलावा आपको कोई नुकसान नहीं होगा। और किसी भी ऐसे संदेश को गंभीरता से लें जिसमें KYC की मांग की गई हो। payकिसी अटके हुए केवाईसी को धोखाधड़ी के रूप में जारी करने के लिए, कोई भी ऋणदाता वीडियो कॉल को दोबारा करने के लिए शुल्क नहीं लेता है।
निष्कर्ष
वीडियो केवाईसी के ज़रिए गोल्ड लोन की कागज़ी कार्यवाही आपके साथ ही पूरी हो जाती है: एक प्रशिक्षित अधिकारी के साथ रिकॉर्ड की गई, सहमति पर आधारित कॉल, पैन कार्ड दिखाना, आधार कार्ड का सत्यापन, आपकी उपस्थिति की पुष्टि, ये सब कुछ मिनटों में हो जाता है और आरबीआई के वी-सीआईपी नियमों द्वारा सुरक्षित है। गोल्ड लोन का लेन-देन आपके सामने ही होता है, उसकी जांच आपके सामने ही की जाती है और आईबीजेए के मानक मूल्य पर तय की जाती है। ये दोनों मिलकर गोल्ड लोन का अब तक का सबसे तेज़ संस्करण बनाते हैं: दीपक के घर का शटर खुला रहा, वीडियो के ज़रिए उसकी पहचान सत्यापित हुई और आईआईएफएल फाइनेंस से गोल्ड लोन उसी दिन वितरित कर दिया गया जिस दिन उसकी पत्नी की चूड़ियों का मूल्यांकन हुआ था।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या गोल्ड लोन के लिए वीडियो केवाईसी अनिवार्य है?
नहीं, यह एक विकल्प है, अनिवार्यता नहीं। वीडियो केवाईसी आपको पहचान सत्यापन के लिए शाखा जाने से बचाता है, लेकिन पारंपरिक तरीका, यानी शाखा में जाकर पर्सनल रूप से केवाईसी करवाना और साथ ही सोने का मूल्यांकन करवाना, पूरी तरह से उपलब्ध और उतना ही मान्य है। अपनी सुविधा के अनुसार चुनें: यदि शाखा जाना आसान है, तो एक ही बार में केवाईसी और मूल्यांकन दोनों हो जाते हैं; यदि काम या घर से निकलना महंगा है, तो वीडियो केवाईसी से कागजी कार्रवाई दूर से ही पूरी हो जाती है और केवल सोने का भौतिक मूल्यांकन ही बाकी रह जाता है।
क्या मैं किसी भी स्मार्टफोन पर वीडियो केवाईसी पूरा कर सकता हूँ?
कोई भी आधुनिक स्मार्टफोन काम करेगा: इसके लिए एक चालू फ्रंट कैमरा, एक माइक्रोफोन और एक स्थिर डेटा या वाई-फाई कनेक्शन की आवश्यकता होती है, जो हाल के वर्षों के हर प्रमुख एंड्रॉयड या आईफोन में मौजूद होते हैं। हैंडसेट से ज़्यादा ज़रूरी है उसका सेटअप, बैटरी चार्ज होना, उधार देने वाले के ऐप को कैमरा और माइक्रोफोन की अनुमतियाँ दी गई हों, आपके चेहरे पर पर्याप्त रोशनी हो और आधार से जुड़ा मोबाइल नंबर ओटीपी के लिए चालू हो। उधार लिया हुआ फोन भी काम करेगा, बशर्ते आधार ओटीपी आपके अपने लिंक किए हुए नंबर पर आता हो।
गोल्ड लोन के लिए वीडियो केवाईसी में कितना समय लगता है?
कॉल में आमतौर पर सात से दस मिनट लगते हैं: सहमति, चेहरे की पहचान, पैन कार्ड दिखाना, आधार ओटीपी, कुछ लाइव प्रश्न और लाइवनेस जेस्चर। सत्यापन की स्थिति आमतौर पर कॉल समाप्त होने के कुछ ही मिनटों में अपडेट हो जाती है, कभी-कभी उसी दिन एक संक्षिप्त आंतरिक समीक्षा के बाद। ऋण की पूरी प्रक्रिया को देखते हुए, वीडियो केवाईसी से प्रतीक्षा की आवश्यकता पूरी तरह समाप्त हो जाती है: पहचान पहले से ही सत्यापित होने के कारण, शाखा या घर पर जाकर किए गए निरीक्षण में केवल सोने का मूल्यांकन किया जाता है, और आमतौर पर उसी दिन सोने का वितरण हो जाता है जिस दिन सोने का मूल्यांकन होता है।
क्या मुझे वीडियो केवाईसी कॉल के दौरान अपना गोल्ड सर्टिफिकेट दिखाना होगा?
नहीं। वीडियो कॉल से आपकी पहचान सत्यापित होती है, धातु, आपके चेहरे, आपके पैन, आपके आधार कार्ड या आपकी जीवित उपस्थिति की नहीं। सोने की पहचान अलग से होती है और इसके लिए भौतिक सत्यापन आवश्यक है: आरबीआई के नियमों के अनुसार, आभूषणों का वजन और शुद्धता परीक्षण आपकी उपस्थिति में, शाखा या घर पर ही किया जाना चाहिए, और शुद्धता, कुल और शुद्ध वजन, कटौतियों और मूल्य का विवरण देने वाला प्रमाण पत्र दिया जाना चाहिए। कॉल के दौरान सोना घर पर सुरक्षित रखें; यह तभी भेजा जाता है, या परखकर्ता द्वारा भेजा जाता है, जब आपकी पहचान फाइल पूरी हो जाती है।
अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
