ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किए जाने वाले चांदी के प्रकार: आभूषण, सिक्के, छड़ें और बर्तन - मार्गदर्शिका

अप्रैल 2026 से, भारत में चांदी के बदले ऋण देने के लिए एक ही नियम लागू हो गया है। आरबीआई के स्वर्ण और चांदी गिरवी रखकर ऋण देने संबंधी दिशानिर्देश, 2025 में स्पष्ट रूप से बताया गया है कि ऋण के लिए किस प्रकार की चांदी स्वीकार्य है और किस प्रकार की नहीं। महत्वपूर्ण बात यह है कि यह अंतर केवल शुद्धता के आधार पर नहीं, बल्कि उसके स्वरूप के आधार पर निर्धारित किया गया है। आभूषण और गहने, साथ ही बैंक द्वारा बेचे गए सिक्के भी ऋण के लिए योग्य हो सकते हैं, लेकिन चांदी की छड़ें, बर्तन, प्लेटेड वस्तुएं और कागजी चांदी, चाहे उनका वजन या शुद्धता कुछ भी हो, ऋण के लिए योग्य नहीं हैं। नीचे दिए गए अनुभागों में प्रत्येक श्रेणी, शुद्धता की सीमा, ऋण-से-मूल्य ( एलटीवी ) के विभिन्न स्तरों और गिरवी रखने से संबंधित दस्तावेजों के बारे में विस्तार से बताया गया है, ताकि शाखा में जाने से पहले ही यह सुनिश्चित हो जाए कि आपके पास मौजूद चांदी गिरवी के रूप में उपयोगी है या नहीं।

चांदी की वस्तुओं के प्रकार: स्वीकृत बनाम अस्वीकृत (संक्षिप्त) एक नज़र में

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक राशि, शुल्क, कवरेज प्रतिशत और पात्रता मानदंड ऋणदाता, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, ऋण श्रेणी और आवेदन के समय लागू दिशानिर्देशों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

सामान्य नियम इस धारणा से कहीं अधिक सीमित है कि कोई भी भौतिक चांदी गिरवी रखने योग्य है। केवल आभूषण और निर्दिष्ट बैंक द्वारा बेचे गए सिक्के ही गिरवी रखने योग्य संपत्ति के दायरे में आते हैं, इसके अलावा कुछ भी नहीं। बार और बिस्कुट जैसी प्राथमिक चांदी इस दायरे से बाहर है, बर्तन चाहे कितने भी भारी या शुद्ध हों, गिरवी नहीं रखे जा सकते, और ईटीएफ से लेकर डिजिटल होल्डिंग्स तक चांदी के वित्तीय रूपों को भी किसी विनियमित ऋणदाता के पास गिरवी नहीं रखा जा सकता। लेन-देन के दूसरे छोर पर एक और प्रतिबंध लागू होता है, जिसके अनुसार चांदी या सोने की किसी भी रूप में खरीद के लिए ऋण नहीं दिया जा सकता।

प्रत्येक प्रकार की चांदी की वस्तु के लिए शुद्धता संबंधी आवश्यकताएँ

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक राशि, शुल्क, कवरेज प्रतिशत और पात्रता मानदंड ऋणदाता, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, ऋण श्रेणी और आवेदन के समय लागू दिशानिर्देशों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

परंपरागत भारतीय आभूषणों की शुद्धता लगभग 800 होती है, और ऋणदाता आमतौर पर इस ग्रेड को स्वीकार करते हैं, जो 925 स्टर्लिंग तक हो सकता है। अंतिम निर्णय किसी मुहर के बजाय ऋणदाता की स्वयं की शुद्धता जांच पर निर्भर करता है। रत्न, पत्थर और गैर-चांदी की फिटिंग को मूल्यांकन से पूरी तरह बाहर रखा जाता है। हॉलमार्क से प्रक्रिया आसान हो सकती है, लेकिन बिना हॉलमार्क वाले आभूषणों का नियमित रूप से शाखा में मूल्यांकन किया जाता है और परीक्षण के परिणाम के आधार पर उनका मूल्य निर्धारित किया जाता है।

शुद्धता ऋण राशि को कैसे प्रभावित करती है?

मूल्यांकन शुद्ध चांदी की मात्रा पर आधारित होता है, जिसे 99.9 शुद्धता के मानक के आधार पर परिवर्तित किया जाता है। मूल्य निर्धारण आईबीजेए या सेबी द्वारा मान्यता प्राप्त एक्सचेंज से किया जाता है, जो पिछले 30 दिनों के औसत और पिछले दिन के बंद भाव में से जो भी कम हो, उस पर आधारित होता है। उच्च शुद्धता का अर्थ है समान सकल वजन में अधिक शुद्ध चांदी, जिससे मूल्यांकित मूल्य और लागू एलटीवी के माध्यम से पात्र ऋण राशि भी बढ़ जाती है। उधारकर्ता शुद्धता जांच के समय उपस्थित रहने का हकदार है और उसे एक प्रमाण पत्र प्राप्त होता है जिसमें शुद्धता, वजन, कटौतियां और मूल्य का विवरण होता है।

सिल्वर लोन के लिए लोन-टू-वैल्यू (LTV) स्लैब

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक राशि, शुल्क, कवरेज प्रतिशत और पात्रता मानदंड ऋणदाता, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, ऋण श्रेणी और आवेदन के समय लागू दिशानिर्देशों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

ये नियामक सीमाएँ हैं, और पर्सनल लोनदाता अपनी आंतरिक नीतियों के आधार पर कम अनुपात लागू कर सकते हैं। सोने और चांदी दोनों पर समान सीमाएँ लागू होती हैं, जिसका अर्थ है कि दोनों धातुओं के बीच व्यावहारिक अंतर मूल्य घनत्व और प्रति उधारकर्ता सीमा में निहित है, न कि स्वयं एलटीवी प्रतिशत में। चांदी के लिए, ये सीमाएँ प्रति उधारकर्ता 10 किलोग्राम आभूषण और 500 ग्राम सिक्के हैं, और एलटीवी को ऋण की स्वीकृति के समय ही नहीं, बल्कि ऋण की पूरी अवधि के दौरान बनाए रखना आवश्यक है।

क्या चांदी के बर्तन और घरेलू सामान इसके दायरे में आते हैं?

नहीं, ऐसा नहीं है। बर्तन, चांदी के बर्तन और अन्य घरेलू सामान निर्देशों के तहत गिरवी रखने योग्य संपत्ति नहीं हैं, और चांदी चढ़े हुए सामान भी इसमें शामिल नहीं हैं। यह कई परिवारों के लिए आश्चर्य की बात है, जहां वजन के हिसाब से परिवार की चांदी का सबसे बड़ा हिस्सा बर्तनों का होता है, लेकिन इस ढांचे की परिभाषा पूरी तरह से रूप पर आधारित है, जिसमें आभूषण और निर्दिष्ट बैंक द्वारा बेचे गए सिक्के शामिल हैं और बाकी सब कुछ बाहर है। बर्तन और आभूषण दोनों रखने वाला परिवार केवल आभूषण गिरवी रख सकता है, और जहां मुख्य रूप से बर्तन हैं, वहां किसी भी विनियमित ऋणदाता से चांदी के बदले ऋण उपलब्ध नहीं है, चाहे धातु की शुद्धता कुछ भी हो।

चांदी गिरवी रखते समय आवश्यक दस्तावेज

यह फ़ाइल योग्य संपार्श्विक के लिए संक्षिप्त है। आमतौर पर अनुरोधित वस्तुओं में शामिल हैं:

1. आधार कार्ड, वोटर आईडी या पासपोर्ट जैसे फोटो युक्त पहचान पत्र
2. पैन कार्ड या फॉर्म 60, जहां लागू हो
3. पते का प्रमाण जैसे कि आधार कार्ड, बिजली का बिल या किराये का समझौता
4. एक हालिया पासपोर्ट आकार का फोटो
5. शाखा में वजन और शुद्धता परीक्षण के लिए चांदी स्वयं उपलब्ध कराई जाएगी।

खरीद रसीद या शुद्धता प्रमाण पत्र देना वैकल्पिक है और इससे मूल्यांकन प्रक्रिया को आगे बढ़ाने में मदद मिल सकती है, खासकर उन सिक्कों के मामले में जो बैंक द्वारा बेचे गए हों और जिनका मूल बैंक इनवॉइस मौजूद हो। ₹2.5 लाख तक के ऋणों के लिए, आरबीआई के निर्देशों में आय प्रमाण या विस्तृत ऋण मूल्यांकन अनिवार्य नहीं है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं। इस सारी कागजी कार्रवाई के पीछे दो सुरक्षा उपाय हैं: पहला यह कि ऋणदाता उधारकर्ता की चांदी को दोबारा गिरवी नहीं रख सकते, और दूसरा यह कि गिरवी रखी गई वस्तु को पूर्ण भुगतान के सात कार्य दिवसों के भीतर वापस करना आवश्यक है।pay₹5,000 प्रति दिन के हिसाब से भुगतान। payइसमें देरी हो सकती है। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता हो, तो वह ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती है।

निष्कर्ष

अंत में, पात्र सूची संक्षिप्त है, जिसमें 10 किलोग्राम तक के चांदी के आभूषण और गहने, साथ ही 925 शुद्धता या उससे अधिक के 500 ग्राम तक के बैंक द्वारा बेचे गए सिक्के शामिल हैं। चांदी की छड़ें, बर्तन, प्लेटेड वस्तुएं और कागजी चांदी, चाहे उनकी शुद्धता कुछ भी हो, इस सूची से बाहर हैं, और ऋण राशि शुद्ध चांदी की मात्रा के बेंचमार्क-आधारित मूल्यांकन पर लागू स्तरित एलटीवी स्लैब के अनुसार निर्धारित की जाती है। उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, संपार्श्विक मूल्यांकन और प्रचलित नियामक आवश्यकताओं के अधीन, IIFL फाइनेंस पात्र संपार्श्विक के बदले चांदी का ऋण प्रदान कर सकता है। मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और संपार्श्विक प्रबंधन लागू नीतियों और विनियमों के अनुसार किए जाते हैं।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें