गोल्ड लोन की ब्याज दरों के बारे में जानने योग्य 5 बातें

भारतीय बैंक और वित्तीय सेवा प्रदाता विभिन्न आवश्यकताओं के लिए ढेर सारे ऋण प्रदान करते हैं। जबकि कुछ सुरक्षित ऋण हैं - जहां उधारकर्ता उधार ली गई धनराशि के लिए संपार्श्विक के रूप में एक संपत्ति गिरवी रखते हैं - अन्य असुरक्षित ऋण हैं जिन्हें किसी भी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। गोल्ड लोन सुरक्षित ऋण उत्पाद हैं जो सबसे तेजी से बढ़ते ऋण खंडों में से हैं।

पिछले कुछ दशकों में विशिष्ट गोल्ड लोन कंपनियों के उद्भव और बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों के प्रवेश ने उद्योग को एक संगठित संरचना प्रदान की है, जिससे उधारकर्ताओं को स्थानीय साहूकारों द्वारा लगाए जाने वाले अत्यधिक ब्याज दरों से राहत मिलती है।

सीधे शब्दों में कहें तो, गोल्ड लोन के लिए उधारकर्ताओं को ऋणदाता से धन प्राप्त करने के लिए अपने सोने के आभूषणों को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने की आवश्यकता होती है। गोल्ड लोन किसी भी पत्थर या अलंकरण के वजन में कटौती के बाद आभूषण में 'सोने' के मूल्य पर ही दिया जाता है क्योंकि उनके पास कोई मानक मूल्य बेंचमार्क नहीं होता है। उधार लेने वाले pay उधार दिए गए पैसे पर ब्याज और, ऋण अवधि के अंत तक, पुनःpay मूल उधार ली गई राशि और देय ब्याज दोनों। उन्हें अपने सोने के आभूषण वापस मिल जाते हैं और संपूर्ण मूलधन और ब्याज का भुगतान करने के बाद ऋण खाता बंद हो जाता है।

गोल्ड लोन की ब्याज दरें

गोल्ड लोन पर ब्याज की दर आमतौर पर लोन लेते समय तय की जाती है। ऋणदाता गोल्ड लोन पर ब्याज दरों की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करते हैं। यह सब कई कारकों पर निर्भर करता है। यहां गोल्ड लोन फाइनेंसरों द्वारा ली जाने वाली ब्याज दरों के बारे में पांच बातें बताई जानी चाहिए:

1. कम दरें:

गोल्ड लोन पर ब्याज की दर कम होती है, जो उधारदाताओं के आधार पर प्रति वर्ष 7-12% से शुरू होती है, यह सामान्य रूप से बेहतर है पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड ऋण. यह उन लोगों के लिए विशेष रूप से सच है जिन्हें अल्पकालिक ऋण की आवश्यकता है और उनके पास ऐसे सोने के आभूषण हैं जिनका उपयोग नहीं किया जा रहा है। इस बात पर विचार करना महत्वपूर्ण है कि किसी को कितना ऋण लेना चाहिए क्योंकि अधिक ऋण राशि का मतलब उच्च ब्याज दर भी है।

2. सोने की कीमत:

यह सोने के आभूषणों का वजन और शुद्धता (18-22 कैरेट के बीच) और इसकी प्रचलित कीमत है जो अधिकतम ऋण राशि तय कर सकती है। इसलिए, अधिक राशि के गोल्ड लोन पर अधिक ब्याज दर लगेगी। इसी तरह, कम वजन और कैरेट के सोने के आभूषणों का मूल्य कम और ब्याज दर अधिक होती है।

3. गणना विधि:

की गणना करने के लिए विभिन्न विधियों का उपयोग किया जाता है गोल्ड लोन ब्याज दर. जहां कुछ ऋणदाता साधारण ब्याज दर लेते हैं, वहीं कई अन्य चक्रवृद्धि ब्याज लेते हैं। यहीं पर पलड़ा उधारकर्ता के पक्ष में झुक जाता है जो आग में कूदने से पहले खेल के नियमों को जानता है। यदि यह साधारण ब्याज दर है, तो उधारकर्ता pay केवल मूल राशि पर ब्याज जो उन्होंने एक निश्चित अवधि के लिए उधार लिया था। चक्रवृद्धि ब्याज के मामले में, उधारकर्ताओं न केवल pay मूल राशि पर ब्याज, बल्कि मूल राशि पर अर्जित ब्याज पर भी।

सरल शब्दों में, वे अनिवार्य रूप से pay ब्याज पर ब्याज. यही कारण है कि चक्रवृद्धि ब्याज लेने वाले ऋण साधारण ब्याज लेने वाले ऋणों की तुलना में महंगे होते हैं, जब तक कि ब्याज की वास्तविक दर काफी कम न हो। इसलिए, यह उधारकर्ताओं के हित में है कि वे ऐसे ऋणदाता का चयन करें जो साधारण ब्याज पर ऋण प्रदान करता हो।

4. क्रेडिट स्कोर:

ब्याज दर को प्रभावित करने वाले अन्य कारकों में उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर और उधारकर्ता की आय शामिल है। हालाँकि, किसी को यह ध्यान में रखना चाहिए कि अकेले क्रेडिट स्कोर यह तय नहीं करता है कि किसी को गोल्ड लोन मिलेगा या नहीं क्योंकि ऋणदाता की प्राथमिक चिंता सुरक्षा का मूल्य है।

फिर भी, क्रेडिट स्कोर अभी भी एक भूमिका निभाता है और आमतौर पर 700 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को मूल्यवान ग्राहक के रूप में देखा जाता है।

5. निश्चित दर:

गोल्ड लोन के बारे में एक अच्छी बात यह है कि इस पर ब्याज दर आम तौर पर तय होती है, उदाहरण के लिए, होम लोन के विपरीत, जो एक वैकल्पिक परिवर्तनीय दर के साथ आता है जो पॉलिसी दर के साथ चलता है। हालाँकि, उधारकर्ताओं को अभी भी यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि यह वास्तव में तय है ताकि ऋण प्राप्त करने के बाद उन्हें कोई आश्चर्य न हो।

ध्यान में रखा जाने वाला एक अन्य पहलू बाहरी बेंचमार्किंग है। यदि कोई ऋणदाता भारतीय रिज़र्व बैंक की रेपो दर से जुड़ी दर के साथ बाहरी बेंचमार्किंग का पालन करता है, तो हर बार जब केंद्रीय बैंक अपनी मौद्रिक नीति को कड़ा करता है, तो गोल्ड लोन के लिए ली जाने वाली ब्याज दर बढ़ जाती है।

निष्कर्ष

गोल्ड लोन आम तौर पर सबसे सस्ता रूप है पर्सनल लोन. ऐसा कहने के बाद, उधारकर्ताओं को अभी भी सतर्क रहने और ऋण राशि, सोने की वस्तु की शुद्धता और ऋण की अवधि, ऋणदाता द्वारा उपयोग की जाने वाली ब्याज दर की विधि, उधारकर्ता के स्वयं के क्रेडिट स्कोर और बाहरी बेंचमार्किंग जैसे पहलुओं पर विचार करने की आवश्यकता है। यह सब वास्तविक ब्याज दर निर्धारित करता है।

संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखे गए सोने के आभूषणों की समान मात्रा पर उधारकर्ता से जुड़े विभिन्न पहलुओं के आधार पर एक ही ऋणदाता द्वारा बहुत अलग दरें लागू हो सकती हैं। यदि आप पैसे जुटाने का कोई परेशानी मुक्त तरीका ढूंढ रहे हैं, तो आप इसके लिए आवेदन कर सकते हैं आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन. आईआईएफएल फाइनेंस ऑफर गोल्ड लोन पूरी तरह से डिजिटल प्रक्रिया के माध्यम से जहां उधारकर्ता को अपने घर से बाहर कदम रखने की भी आवश्यकता नहीं है। ऑनलाइन आवेदन करने के बाद, उधारकर्ता सोने के आभूषणों के मूल्यांकन के लिए कंपनी के प्रतिनिधि को अपने घर बुला सकता है और मिनटों के भीतर ऋण स्वीकृत करवा सकता है।