सिल्वर लोन बनाम गोल्ड लोन: आपके लिए कौन सा बेहतर है?

के बीच चयन करना चांदी ऋण बनाम गोल्ड लोन सबसे पहले, गिरवी रखने के लिए उपलब्ध कीमती धातु के प्रकार, आवश्यक वित्त राशि और उपलब्ध ऋण विकल्पों को समझना आवश्यक है। दोनों ही भौतिक कीमती धातुओं द्वारा समर्थित सुरक्षित ऋण हैं और ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात को नियंत्रित करने वाले वर्तमान नियामक ढांचे का पालन करते हैं। हालांकि, बाजार मूल्य, पात्र संपार्श्विक, उधार लेने की क्षमता और ऋणदाता की उपलब्धता में अंतर के कारण, पर्सनल परिस्थितियों के आधार पर एक विकल्प दूसरे की तुलना में अधिक उपयुक्त हो सकता है। यह लेख ऋण राशि, LTV नियमों, संपार्श्विक पात्रता और अन्य कारकों के आधार पर सोने और चांदी के ऋणों की तुलना करता है।payपाठकों को सोच-समझकर निर्णय लेने में मदद करने के लिए, इसमें निवेश के विकल्प और व्यावहारिक उधार लेने के परिदृश्य शामिल हैं।

सिल्वर लोन बनाम गोल्ड लोन: मुख्य अंतरों पर एक नज़र

हालांकि दोनों ही उत्पाद उधारकर्ताओं को अपनी कीमती धातुओं को बेचे बिना धन जुटाने की अनुमति देते हैं, लेकिन स्वीकार्य संपार्श्विक, उधार लेने की क्षमता और ऋणदाता की उपलब्धता में महत्वपूर्ण अंतर हैं। इन अंतरों को समझने से सुरक्षित ऋण का चयन करने से पहले तुलना को और स्पष्ट किया जा सकता है।

मुख्य अंतर यह है कि चांदी बनाम सोने के ऋण की तुलना एलटीवी प्रतिशत नहीं, बल्कि गिरवी रखी गई संपत्ति का मूल्य महत्वपूर्ण होता है। चूंकि सोने का बाजार मूल्य चांदी की तुलना में प्रति ग्राम काफी अधिक होता है, इसलिए उधारकर्ताओं को आमतौर पर सोने की अपेक्षाकृत कम मात्रा के बदले अधिक ऋण राशि प्राप्त होती है। सोने के ऋण अधिक व्यापक रूप से उपलब्ध हैं क्योंकि ये बैंकों और गैर-सरकारी वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) में एक स्थापित ऋण उत्पाद हैं, जबकि चांदी के ऋण वर्तमान में सीमित संख्या में विनियमित ऋणदाताओं द्वारा ही दिए जाते हैं।

ऋण-मूल्य अनुपात: प्रत्येक धातु के बदले आप कितना ऋण ले सकते हैं?

ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात गिरवी रखी गई संपार्श्विक के मूल्यांकित मूल्य का वह अधिकतम प्रतिशत दर्शाता है जिसे ऋणदाता ऋण के रूप में स्वीकृत कर सकता है। पात्र कीमती धातुओं के बदले ऋण के लिए मानकीकृत नियामक ढांचे के तहत, लागू LTV स्वीकृत ऋण की राशि पर निर्भर करता है, न कि इस बात पर कि संपार्श्विक सोना है या चांदी।

वर्तमान अधिकतम एलटीवी संरचना इस प्रकार है:

ये सीमाएं विनियमित ऋणदाताओं द्वारा दिए जाने वाले पात्र गोल्ड लोन और पात्र रजत ऋण दोनों पर लागू होती हैं।

व्यवहारिक अंतर गिरवी रखी गई धातु के बाजार मूल्य में निहित है। सोने का प्रति ग्राम मूल्य आमतौर पर चांदी से कहीं अधिक होता है। परिणामस्वरूप, उधारकर्ता काफी अधिक ऋण राशि प्राप्त कर सकते हैं, भले ही दोनों उत्पाद समान एलटीवी ढांचे का पालन करते हों।

उदाहरणात्मक तुलना

केवल उदाहरण के लिए, निम्नलिखित अनुमानित बाजार मूल्यों को मान लें:

नोट: नीचे दिए गए आंकड़े काल्पनिक उदाहरण हैं जिनका उपयोग केवल यह दर्शाने के लिए किया गया है कि संपार्श्विक मूल्य ऋण पात्रता को कैसे प्रभावित करता है और ये वास्तविक प्रचलित बाजार मूल्यों का प्रतिनिधित्व नहीं करते हैं।

• गोल्ड: ₹10,000 प्रति ग्राम
• चांदी: ₹120 प्रति ग्राम

यदि कोई उधारकर्ता गिरवी रखता है:

• 100 ग्राम सोनाअनुमानित संपार्श्विक मूल्य लगभग है ₹ 10,00,000उदाहरण के तौर पर, LTV पर 75% तक पात्र ऋण राशि लगभग हो सकती है ₹ 7,50,000.
• 10 किलोग्राम (10,000 ग्राम) चांदीअनुमानित संपार्श्विक मूल्य लगभग है ₹ 12,00,000उदाहरण के तौर पर, LTV पर 75% तक पात्र ऋण राशि लगभग हो सकती है ₹ 9,00,000मूल्यांकन और ऋणदाता के आकलन के अधीन।

यह उदाहरण एक आम सवाल के व्यावहारिक जवाब को उजागर करता है: सोना या चांदी, किससे ज्यादा ऋण मिलता है? समान वजन के लिए, गिरवी रखी गई धातु के समान वजन के मामले में, सोने का प्रति ग्राम बाजार मूल्य आमतौर पर अधिक होने के कारण, गिरवी मूल्य अधिक होता है। हालांकि, चांदी की पात्र गिरवी के लिए अनुमत वजन सीमा अधिक होने का अर्थ है कि चांदी का पर्याप्त भंडार रखने वाले उधारकर्ता भी लागू मात्रा सीमाओं और ऋणदाता नीतियों के अधीन रहते हुए पर्याप्त वित्त प्राप्त कर सकते हैं।

गिरवी रखने के नियम: आप किस प्रकार का चांदी और सोना गिरवी रख सकते हैं?

कीमती धातुओं के बदले ऋण स्वीकृत करने से पहले, ऋणदाता यह सत्यापित करते हैं कि गिरवी रखी गई वस्तुएँ लागू पात्रता मानदंडों, शुद्धता मानकों और दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं को पूरा करती हैं या नहीं। यद्यपि दोनों उत्पाद भौतिक परिसंपत्तियों के बदले सुरक्षित हैं, लेकिन स्वीकार्य संपार्श्विक के प्रकार और अनुमत मात्रा सीमाएँ भिन्न-भिन्न हैं।

पात्र चांदी संपार्श्विक

ऋणदाता की नीति और लागू नियामक ढांचे के अधीन रहते हुए, निम्नलिखित को सामान्यतः स्वीकार किया जा सकता है:

• चांदी के आभूषण
• चांदी के घरेलू सामान
• पात्र चांदी के सिक्के

आरबीआई के मौजूदा ढांचे के तहत:

• योग्य चांदी के आभूषण और घरेलू सामान एक निश्चित सीमा तक स्वीकार किए जा सकते हैं। प्रत्येक उधारकर्ता का कुल भार 10 किलोग्राम है।.
• पात्र चांदी के सिक्के आम तौर पर 1000 डॉलर तक स्वीकार किए जा सकते हैं। प्रत्येक उधारकर्ता को 500 ग्राम.

गिरवी रखी गई प्रत्येक वस्तु का मूल्यांकन शुद्धता, शुद्ध वजन और बाजार मूल्य निर्धारित करने के लिए किया जाता है, जिसके बाद ही ऋण राशि की गणना की जाती है। आंतरिक नीतियों के आधार पर, ऋणदाता आवश्यकता पड़ने पर स्वामित्व संबंधी दस्तावेज़ भी मांग सकते हैं।

पात्र स्वर्ण संपार्श्विक

सोने के ऋण आम तौर पर निम्नलिखित के बदले उपलब्ध होते हैं:

• सोने का आभूषण
• सोने के आभूषण
• पात्र सोने के सिक्के 22 कैरेट या उससे अधिक बैंकों या अन्य विनियमित संस्थानों द्वारा बेचा गया, ऋणदाता की नीति के अधीन।

वर्तमान नियामक ढांचे के अंतर्गत:

• पात्र सोने के आभूषण आमतौर पर 50 वर्ष की आयु तक स्वीकार किए जा सकते हैं। प्रत्येक उधारकर्ता के लिए 1 किलोग्राम.
• पात्र सोने के सिक्के आम तौर पर 50% तक स्वीकार किए जा सकते हैं। प्रत्येक उधारकर्ता को 50 ग्राम.

निम्नलिखित सामान्यतः मंजूर नहीं संपार्श्विक के रूप में:

• सोने की ईंट
• सोने की पट्टियां
• चांदी बुलियन
• चांदी की सलाखें
• सोने या चांदी के ईटीएफ
• डिजिटल सोना
• कीमती धातुओं से जुड़े अन्य वित्तीय उत्पाद

उधारकर्ता जो तलाश कर रहे हैं चांदी के आभूषणों के बदले ऋण यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यद्यपि नियामक ढांचा अब चांदी समर्थित ऋण की अनुमति देता है, फिर भी विभिन्न ऋणदाताओं में उत्पाद की उपलब्धता भिन्न-भिन्न है। सोने के ऋण अभी भी अधिक व्यापक रूप से उपलब्ध सुरक्षित ऋण उत्पाद हैं, क्योंकि इनकी मूल्यांकन प्रक्रियाएं लंबे समय से स्थापित हैं, शाखाओं की व्यापक उपस्थिति है और विनियमित वित्तीय संस्थानों में इन्हें व्यापक स्वीकृति प्राप्त है।

ब्याज दरें और ब्याज दरेंpayटिप्पणी: क्या उम्मीद करें

कीमती धातुओं द्वारा समर्थित ऋणों पर ब्याज दरें पर्सनल लोनदाताओं द्वारा संपार्श्विक मूल्यांकन, ऋण राशि, आदि जैसे कारकों पर विचार करने के बाद निर्धारित की जाती हैं।payऋण संरचना, उधारकर्ता का प्रोफाइल और प्रचलित ऋण देने की नीतियां।

सोने और चांदी के ऋणों पर ब्याज दरें पर्सनल लोनदाता द्वारा संपार्श्विक मूल्यांकन, ऋण राशि, आदि जैसे कारकों के आधार पर निर्धारित की जाती हैं।payऋण संरचना, उधारकर्ता प्रोफ़ाइल और प्रचलित ऋण नीतियों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क ऋणदाताओं और उत्पादों के अनुसार भिन्न हो सकते हैं। चयनित उत्पाद और ऋणदाता की स्वीकृति के आधार पर, पुनर्भुगतान प्रक्रिया में बदलाव हो सकता है।payभुगतान विकल्पों में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• नियमित ईएमआई पुनःpayबयान
• मूलधन के साथ कार्यकाल के दौरान ब्याज सेवा का भुगतानpayपरिपक्वता पर
• योग्य बुलेट पुनःpayमेंट संरचनाएं

आरबीआई के मौजूदा ढांचे के तहत, बुलेट रीpayउपभोग उद्देश्यों के लिए निवेश ऋण आमतौर पर अधिकतम अवधि के लिए अनुमत होते हैं। 12 महीने.

सिल्वर लोन की कीमत प्रत्येक ऋणदाता द्वारा स्वतंत्र रूप से निर्धारित की जाती है और यह गोल्ड लोन की कीमत से भिन्न हो सकती है। चूंकि सिल्वर लोन एक अपेक्षाकृत नई श्रेणी है, इसलिए वर्तमान में सभी विनियमित ऋणदाता इसे प्रदान नहीं करते हैं, और उत्पाद की विशेषताएं तदनुसार भिन्न हो सकती हैं।

तुलना करते समय चांदी ऋण बनाम गोल्ड लोनऋण लेने वालों के लिए केवल ब्याज दरों पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय कई कारकों का एक साथ मूल्यांकन करना उपयोगी हो सकता है। ऋण राशि, गिरवी रखने की पात्रता, आदि।payवित्तीय लचीलापन, शाखा की सुलभता, ऋणदाता का अनुभव और उत्पादों की उपलब्धता, ये सभी कारक समग्र उधार लेने के अनुभव को प्रभावित करते हैं।

नोट: ब्याज दरें, प्रसंस्करण शुल्क, पुनःpayभुगतान के विकल्प और ऋण की अवधि ऋणदाता की प्रचलित नीतियों, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन और लागू नियमों के अधीन हैं।

वे परिस्थितियाँ जिनमें उधारकर्ता प्रत्येक उत्पाद पर विचार कर सकते हैं

चांदी से ऋण लेना बेहतर है या सोने से ऋण लेना, इसका कोई एक निश्चित उत्तर नहीं है। उपयुक्त विकल्प उपलब्ध कीमती धातु के प्रकार, आवश्यक धनराशि और क्या चयनित ऋणदाता उस प्रकार की गिरवी स्वीकार करता है, पर निर्भर करता है।

यदि आप निम्न स्थितियों में हों तो गोल्ड लोन चुनें:

गोल्ड लोन तब अधिक उपयुक्त हो सकता है जब:

• योग्य सोने के आभूषण या स्वीकृत सोने के सिक्के गिरवी रखने के लिए उपलब्ध हैं।
• इसके लिए अपेक्षाकृत अधिक ऋण राशि की आवश्यकता होती है।
• ऋणदाताओं की व्यापक उपलब्धता को प्राथमिकता दी जाती है।
• एक सुस्थापित मूल्यांकन और ऋण प्रक्रिया महत्वपूर्ण है।
• लचीला पुनःpayभुगतान विकल्पों को प्राथमिकता दी जाती है।
• आईआईएफएल फाइनेंस के व्यापक शाखा नेटवर्क और गोल्ड लोन विशेषज्ञता तक पहुंच को प्राथमिकता दी जाती है।

चूंकि सोने का बाजार मूल्य चांदी की तुलना में प्रति ग्राम काफी अधिक होता है, इसलिए उधारकर्ता आमतौर पर अपेक्षाकृत कम मात्रा में गिरवी रखकर अधिक ऋण राशि प्राप्त कर सकते हैं। भारत में गोल्ड लोन सबसे स्थापित सुरक्षित ऋण उत्पादों में से एक है और यह बैंकों और योग्य राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) के व्यापक नेटवर्क के माध्यम से उपलब्ध है।

यदि आप निम्न स्थितियों में हों तो सिल्वर लोन चुनें:

चांदी का ऋण तब उपयुक्त हो सकता है जब:

• योग्य चांदी के आभूषण, घरेलू सामान या अनुमत चांदी के सिक्के गिरवी रखने के लिए उपलब्ध हो सकते हैं।
• उपलब्ध स्वर्ण भंडारों के मूल्य की तुलना में आवश्यक धनराशि अपेक्षाकृत कम है।
• गिरवी रखी गई चांदी लागू नियामक मात्रा सीमाओं के भीतर आ सकती है।
• सिल्वर लोन देने वाला एक विनियमित ऋणदाता उपलब्ध है।
• उधारकर्ता चांदी की संपत्तियों को बेचने के बजाय उनका स्वामित्व अपने पास रखना पसंद करता है।

एक व्यावहारिक विचार यह है कि कुल सीमा 10 किलोग्राम योग्य चांदी के आभूषणों और घरेलू सामानों के लिए। हालांकि इससे पहले के प्रस्तावों की तुलना में काफी अधिक चांदी गिरवी रखने की अनुमति मिलती है, लेकिन चांदी का बाजार मूल्य सोने की तुलना में काफी कम रहता है। परिणामस्वरूप, उधारकर्ताओं को आमतौर पर धातु की समान मात्रा के लिए कम ऋण राशि प्राप्त होती है, भले ही दोनों उत्पादों की एलटीवी सीमाएं समान हों।

कई उधारकर्ताओं के लिए, चुनाव मुख्य रूप से उनकी मौजूदा संपत्तियों पर निर्भर करता है। योग्य सोने के आभूषण अक्सर अधिक उधार लेने की क्षमता और व्यापक ऋणदाता उपलब्धता प्रदान करते हैं, जबकि चांदी के ऋण उन उधारकर्ताओं के लिए एक अतिरिक्त वित्तपोषण विकल्प प्रदान करते हैं जिनकी प्राथमिक कीमती धातु संपदा में योग्य चांदी की गिरवी वस्तुएं शामिल हैं।

निष्कर्ष

RSI चांदी ऋण बनाम गोल्ड लोन तुलना से पता चलता है कि दोनों उत्पाद उधारकर्ताओं को अपनी कीमती धातु संपत्तियों का स्वामित्व बनाए रखते हुए धन जुटाने में सक्षम बनाते हैं। हालांकि नियामक ढांचा दोनों पर समान एलटीवी सिद्धांत लागू करता है, लेकिन संपार्श्विक मूल्य, पात्र मात्रा सीमा, ऋणदाता की उपलब्धता और उत्पाद विशेषताओं में अंतर उधार ली जा सकने वाली राशि और समग्र उधार अनुभव को प्रभावित करते हैं।

इस लेख में सोने और चांदी के ऋणों की तुलना के प्रमुख पहलुओं को शामिल किया गया है, जिसमें संपार्श्विक पात्रता, एलटीवी नियम, आदि शामिल हैं।payइसमें निवेश के विकल्प, उधार लेने की क्षमता, उधारदाताओं की उपलब्धता और वे व्यावहारिक परिस्थितियाँ शामिल हैं जिनमें प्रत्येक उत्पाद उपयुक्त हो सकता है। इन अंतरों को समझने से उधारकर्ताओं को अपनी संपत्ति, आवश्यक वित्त राशि और चयनित संस्थान द्वारा दी जाने वाली उधार शर्तों के आधार पर उपलब्ध विकल्पों का मूल्यांकन करने में मदद मिल सकती है। पात्र स्वर्ण आभूषण रखने वाले व्यक्ति जो सुरक्षित उधार विकल्प तलाशना चाहते हैं, वे नवीनतम विशेषताओं, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं और लागू शर्तों के लिए IIFL फाइनेंस के गोल्ड लोन उत्पाद को देख सकते हैं।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें