सिल्वर लोन के लिए सीआईबीएल स्कोर की आवश्यकता: क्या आपका क्रेडिट इतिहास मायने रखता है?

कई उधारकर्ताओं का मानना ​​है कि हर ऋण की मंजूरी के लिए उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। सिल्वर लोन (CIBIL) चांदी का ऋण एक सुरक्षित क्रेडिट सुविधा है जो योग्य चांदी की गिरवी पर आधारित होती है, इसलिए यह प्रक्रिया थोड़ी अलग है। ऋणदाता मुख्य रूप से उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास पर निर्भर रहने के बजाय, गिरवी रखी गई चांदी की शुद्धता, शुद्ध वजन और मूल्यांकित मूल्य के साथ-साथ लागू दस्तावेज़ और केवाईसी आवश्यकताओं का आकलन करते हैं। कम क्रेडिट स्कोर, सीमित क्रेडिट इतिहास या यहां तक ​​कि पहले कोई ऋण न लेने वाले उधारकर्ता भी ऋणदाता के मूल्यांकन और नियामक आवश्यकताओं के अधीन पात्र हो सकते हैं।

यह ब्लॉग बताता है कि क्या सिल्वर लोन के लिए न्यूनतम सीआईबीएल स्कोर आवश्यक है, पात्रता निर्धारित करने वाले कारक क्या हैं, आरबीआई के नवीनतम ढांचे के तहत पात्र ऋण राशि की गणना कैसे की जाती है, क्रेडिट के दृष्टिकोण से सिल्वर लोन की तुलना असुरक्षित ऋणों से कैसे की जाती है, और उधारकर्ताओं द्वारा आवेदन करने से पहले अक्सर पूछे जाने वाले सामान्य प्रश्नों के उत्तर देता है।

क्या सिल्वर लोन के लिए न्यूनतम सीआईबीएल स्कोर की आवश्यकता होती है?

अधिकांश मामलों में, विनियमित बैंक और पात्र एनबीसी ऐसा करते हैं। नहीं चांदी के ऋण के लिए न्यूनतम सीआईबीएल स्कोर निर्धारित करना आवश्यक है क्योंकि यह सुविधा उधारकर्ता द्वारा गिरवी रखी गई पात्र चांदी की वस्तुओं के बदले सुरक्षित होती है, न कि केवल साख के आधार पर दी जाती है।

असुरक्षित पर्सनल लोनों के विपरीत, जहां पुनर्payभुगतान काफी हद तक आवेदक की आय और पृष्ठभूमि पर निर्भर करता है।payइतिहास के अनुसार, चांदी का ऋण ऋणदाता को योग्य संपार्श्विक प्रदान करता है जो उधार की सुरक्षा के रूप में कार्य करता है। यदि लागू वसूली प्रक्रिया के बाद भी ऋण का भुगतान नहीं होता है, तो ऋणदाता नियामक आवश्यकताओं और ऋण समझौते के अनुसार गिरवी रखी गई चांदी के माध्यम से बकाया राशि वसूल कर सकता है।

इस संरचना के कारण, वाक्यांश बिना CIBIL के सिल्वर लोन इसका सामान्य अर्थ यह है कि ऋणदाता आमतौर पर पात्र उधारकर्ताओं के लिए न्यूनतम सीआईबीआईएल स्कोर निर्धारित नहीं करते हैं। इससे यह उत्पाद उन व्यक्तियों के लिए सुलभ हो जाता है जो:

• क्रेडिट स्कोर अपेक्षाकृत कम है।
• मैंने पहले कभी उधार नहीं लिया है।
• क्रेडिट हिस्ट्री सीमित या कमजोर हो सकती है।
• वे पहले की समस्याओं के बाद अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को फिर से बना रहे हैं।payचुनौतियों का सामना करना.

इस करता है नहीं इसका मतलब है कि हर आवेदन स्वतः स्वीकृत हो जाता है। ऋणदाता ऋण स्वीकृत करने से पहले उधारकर्ता की पहचान, गिरवी रखी गई चांदी का स्वामित्व, लागू केवाईसी दस्तावेज़, संपार्श्विक की पात्रता और आंतरिक ऋण देने के मानदंडों का सत्यापन करते रहते हैं।

यह समझना भी महत्वपूर्ण है कि यद्यपि न्यूनतम सिल्वर लोन क्रेडिट स्कोर आम तौर पर इसकी आवश्यकता नहीं होती है, कई विनियमित ऋणदाता मान्यता प्राप्त क्रेडिट सूचना कंपनियों को ऋण खातों की रिपोर्ट करते हैं। समय पर पुनःpayभुगतान में देरी उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास में सकारात्मक योगदान दे सकती है, जबकि विलंबित भुगतान में देरी हो सकती है। payलागू रिपोर्टिंग प्रथाओं के आधार पर, भुगतान में चूक या डिफ़ॉल्ट क्रेडिट प्रोफ़ाइल को प्रभावित कर सकता है।

स्वीकृत ऋण राशि मुख्य रूप से पात्र चांदी के मूल्यांकित मूल्य और लागू ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) सीमा पर निर्भर करती है, न कि केवल उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर पर।

सिल्वर लोन की पात्रता वास्तव में किन कारकों पर निर्भर करती है?

आवेदक की साख पर प्राथमिक जोर देने के बजाय, ऋणदाता यह मूल्यांकन करते हैं कि गिरवी रखी गई चांदी निर्धारित पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करती है या नहीं। परिणामस्वरूप, कम सीआईबीएल सिल्वर लोन यह योजना उन पात्र उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध हो सकती है जिनके पास चांदी की योग्य संपत्ति है और जो आवश्यक दस्तावेज पूरे करते हैं।

पात्रता के मुख्य कारकों में आम तौर पर निम्नलिखित शामिल होते हैं:

1. आवेदक की आयु

कई विनियमित ऋणदाता आम तौर पर 18 से 19 वर्ष की आयु के व्यक्तियों से आवेदन स्वीकार करते हैं। 18 और 70 साल आयु सीमा। ऋणदाता की आंतरिक नीति के अनुसार अनुमत आयु सीमा भिन्न हो सकती है।

2. चांदी की शुद्धता

गिरवी रखी गई चांदी उधारदाता द्वारा निर्धारित शुद्धता मानकों को पूरा करनी चाहिए। वस्तु के प्रकार और उधारदाता की नीति के आधार पर, स्वीकार्य शुद्धता आमतौर पर लगभग 100°C से शुरू होती है। 90% 92.5% करने के लिए.

3. पात्र चांदी की वस्तुएं

आरबीआई के ढांचे और ऋणदाता की नीति के अधीन, स्वीकार्य संपार्श्विक में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• चांदी के आभूषण
• चांदी के आभूषण
• ऋणदाता द्वारा स्वीकार किए जाने वाले पात्र चांदी के सिक्के

वर्तमान नियामक ढांचे के तहत, आम तौर पर प्रत्येक उधारकर्ता पर निम्नलिखित सीमाएं लागू होती हैं:

• चांदी के आभूषण और गहने 10 किलो
• चांदी के सिक्के तक 500 ग्रामलागू शर्तों के अधीन

4. केवाईसी दस्तावेज़ीकरण

आवेदकों को आम तौर पर मानक ग्राहक पहचान (केवाईसी) दस्तावेज़ जमा करने होते हैं, जिनमें निम्नलिखित शामिल हैं:

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• वैध पते का प्रमाण
• जहां लागू हो, पासपोर्ट आकार की फोटो

ऋणदाता की अनुपालन प्रक्रिया के आधार पर, अतिरिक्त दस्तावेज़ों का भी अनुरोध किया जा सकता है।

5. गिरवी रखी गई चांदी का स्वामित्व

ऋण लेने वाले व्यक्ति के पास गिरवी रखी गई चांदी का वैध स्वामित्व या उसे गिरवी रखने का वैध अधिकार होना चाहिए। आवश्यकता पड़ने पर, ऋणदाता स्वामित्व स्थापित करने के लिए घोषणाएँ या सहायक जानकारी मांग सकते हैं।

क्या आय का प्रमाण आवश्यक है?

कई मामलों में, आम तौर पर आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती है। चांदी के ऋण के लिए, गिरवी रखी गई चांदी प्राथमिक सुरक्षा के रूप में कार्य करती है। हालांकि, दस्तावेज़ीकरण संबंधी आवश्यकताएं ऋणदाता की आंतरिक नीतियों, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल और लागू नियामक आवश्यकताओं के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

यह एक प्रमुख अंतर है सिल्वर लोन क्रेडिट स्कोर मूल्यांकन और एक असुरक्षित पर्सनल लोन। जबकि पर्सनल लोन आमतौर पर आय पर निर्भर करते हैं,payसंपत्ति की क्षमता और क्रेडिट इतिहास के अलावा, सिल्वर लोन मुख्य रूप से गिरवी रखी गई संपार्श्विक की गुणवत्ता और मूल्यांकित मूल्य पर निर्भर करता है।

उदाहरण के तौर पर: पात्रता, दस्तावेज़ीकरण संबंधी आवश्यकताएं, स्वीकृत चांदी की वस्तुएं, मूल्यांकन पद्धति और स्वीकृति की शर्तें उधारदाताओं के बीच भिन्न-भिन्न होती हैं और आरबीआई के नियमों, उधारदाता नीतियों और पर्सनल लोन मूल्यांकन के अधीन रहती हैं।

चांदी के बदले कितना लोन मिल सकता है? एलटीवी अनुपात की व्याख्या

किसी के अंतर्गत उपलब्ध राशि चांदी के बदले ऋण गिरवी रखी गई चांदी के मूल्यांकित मूल्य और लागू ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात के आधार पर ही ऋण की अधिकतम सीमा निर्धारित होती है। एलटीवी से तात्पर्य संपार्श्विक के मूल्यांकित मूल्य के उस अधिकतम प्रतिशत से है जिसे एक विनियमित ऋणदाता वित्तपोषित कर सकता है। पात्र कीमती धातु संपार्श्विक के बदले ऋण हेतु आरबीआई के संशोधित ढांचे के तहत, अधिकतम अनुमत एलटीवी स्वीकृत ऋण राशि पर निर्भर करता है।

गिरवी रखी गई चांदी की शुद्धता, शुद्ध वजन और पात्रता का आकलन हो जाने के बाद, ऋणदाता निर्धारित मूल्यांकन पद्धति का उपयोग करके उसका मूल्य निर्धारित करता है। इसके बाद, संबंधित एलटीवी सीमा लागू करके पात्र ऋण राशि निर्धारित की जाती है।

उदाहरणात्मक उदाहरण

मान लीजिए कि गिरवी रखी गई चांदी का पात्र मूल्यांकित मूल्य है आईएनआर 1,00,000/-.

यदि मूल्यांकित मूल्य अधिक है और पात्र ऋण किसी अन्य नियामक स्लैब के अंतर्गत आता है, तो उस स्लैब के लिए लागू एलटीवी सीमा लागू होगी।

आरबीआई के ढांचे में पर्सनल उधारकर्ता से स्वीकार की जा सकने वाली पात्र संपार्श्विक की मात्रा पर सीमाएं भी निर्धारित की गई हैं। ऋणदाता की नीति के अधीन, इनमें सामान्यतः निम्नलिखित शामिल हैं:

• चांदी के आभूषण और गहने 10 किलो
• चांदी के सिक्के तक 500 ग्राम प्रति उधारकर्ता

हालांकि चांदी ऋण राशि यह मुख्य रूप से गिरवी रखी गई चांदी के मूल्यांकित मूल्य पर निर्भर करता है; ऋणदाता ऋण स्वीकृत करने से पहले स्वामित्व, दस्तावेज़ीकरण और अपनी आंतरिक ऋण नीतियों के अनुपालन की भी पुष्टि करते हैं।

उदाहरण के तौर पर: ऊपर दिए गए आंकड़े केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए हैं। वास्तविक ऋण राशि गिरवी रखी गई चांदी के मूल्यांकित मूल्य, लागू आरबीआई ढांचे, ऋणदाता की मूल्यांकन पद्धति, दस्तावेज़ीकरण और पर्सनल पात्रता पर निर्भर करती है।

एक व्यावहारिक उदाहरण

मान लीजिए कि एक उधारकर्ता का सीआईबीएल स्कोर अपेक्षाकृत कम है और उसके पास पात्र चांदी के आभूषण हैं। आवेदन प्रक्रिया के दौरान, ऋणदाता गिरवी रखी गई चांदी की शुद्धता और शुद्ध वजन का आकलन करता है और आवश्यक केवाईसी दस्तावेजों का सत्यापन करता है। यदि गिरवी रखी गई वस्तु ऋणदाता के पात्रता मानदंडों को पूरा करती है, तो लागू एलटीवी सीमा का उपयोग करके पात्र ऋण राशि की गणना की जाती है। इस स्थिति में, उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर की तुलना में चांदी के मूल्यांकित मूल्य का ऋण राशि पर अधिक प्रभाव पड़ता है, हालांकि अंतिम निर्णय ऋणदाता के मूल्यांकन और लागू नियमों के अधीन रहता है।

सिल्वर लोन बनाम पर्सनल लोन: क्रेडिट स्कोर की आवश्यकताओं की तुलना

हालांकि दोनों उत्पाद ऋण तक पहुंच प्रदान करते हैं, लेकिन उनका मूल्यांकन अलग-अलग तरीके से किया जाता है क्योंकि एक भौतिक संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित है जबकि दूसरा काफी हद तक उधारकर्ता की साख और विश्वसनीयता पर आधारित है।payमानसिक क्षमता.

यह तुलना दर्शाती है कि क्यों कम सीआईबीएल सिल्वर लोन योग्य उधारकर्ताओं के लिए अभी भी ऋण उपलब्ध हो सकते हैं। चूंकि चांदी और सोने के ऋण गिरवी रखी गई संपत्तियों द्वारा समर्थित होते हैं, इसलिए ऋणदाता आमतौर पर निर्धारित न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की तुलना में संपत्ति के मूल्य और पात्रता पर अधिक जोर देते हैं।

एक आम गलत धारणा यह है कि सुरक्षित ऋण उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास में दिखाई नहीं देता है। व्यवहार में, कई विनियमित ऋणदाता मान्यता प्राप्त क्रेडिट सूचना कंपनियों को ऋण खातों की जानकारी देते हैं। समय पर पुनःpayसमय के साथ, छूटी हुई जानकारी उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल को मजबूत कर सकती है, जबकि छूटी हुई जानकारी payऋणदाता की रिपोर्टिंग प्रथाओं के आधार पर, भुगतान में चूक या डिफ़ॉल्ट का प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है।

उदाहरण के तौर पर: असुरक्षित ऋणों के लिए क्रेडिट स्कोर की अपेक्षाएँ ऋणदाताओं के अनुसार भिन्न-भिन्न होती हैं। ऋण स्वीकृति, पात्रता और दस्तावेज़ीकरण प्रत्येक ऋणदाता की आंतरिक अंडरराइटिंग नीति और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन होते हैं।

IIFL में सिल्वर लोन के लिए आवेदन कैसे करें

यदि आवेदक के पास चांदी की पात्र वस्तुएं और आवश्यक केवाईसी दस्तावेज हैं, तो चांदी के ऋण के लिए आवेदन करना आम तौर पर एक सीधी प्रक्रिया है।

1. अपने नजदीकी आईआईएफएल फाइनेंस शाखा में जाएं या उपलब्ध डिजिटल चैनलों के माध्यम से आवेदन प्रक्रिया शुरू करें।
2. जहां लागू हो, वहां आधार और पैन जैसे आवश्यक केवाईसी दस्तावेजों के साथ पात्र चांदी की वस्तुएं साथ ले जाएं।
3. गिरवी रखी गई चांदी की शुद्धता, शुद्ध वजन और पात्रता का आकलन ऋणदाता द्वारा अनुमोदित मूल्यांकन प्रक्रिया का उपयोग करके किया जाता है।
4. गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकित मूल्य और लागू नियमों के आधार पर सिल्वर लोन एलटीवी सीमा के आधार पर, ऋणदाता पात्र ऋण राशि निर्धारित करता है।
5. एक बार आवश्यक दस्तावेज और ऋण समझौते की औपचारिकताएं पूरी हो जाने के बाद, स्वीकृत धनराशि ऋणदाता की प्रक्रिया के अनुसार वितरित कर दी जाती है।

ऋण स्वीकार करने से पहले, उधारकर्ताओं को मुख्य तथ्य विवरण (केएफएस) की समीक्षा करने और शर्तों को समझने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।payभुगतान विकल्पों, लागू शुल्कों और ऋण अवधि के बारे में जानकारी प्राप्त करें और ऋणदाता से अपनी किसी भी शंका का समाधान करें। पात्रता, स्वीकृति, अवधि और ऋण वितरण ऋणदाता के मूल्यांकन, दस्तावेज़ीकरण और प्रचलित नियामक आवश्यकताओं के अधीन हैं।

निष्कर्ष

A सिल्वर लोन (CIBIL) असुरक्षित ऋण की तुलना में इसकी आवश्यकताएँ काफी भिन्न होती हैं क्योंकि गिरवी रखी गई चांदी ही प्राथमिक सुरक्षा होती है। न्यूनतम क्रेडिट स्कोर निर्धारित करने के बजाय, ऋणदाता आमतौर पर पात्र चांदी की शुद्धता, वजन और मूल्यांकित मूल्य के साथ-साथ केवाईसी अनुपालन और अन्य लागू पात्रता आवश्यकताओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं। परिणामस्वरूप, अपेक्षाकृत कम क्रेडिट स्कोर, सीमित क्रेडिट इतिहास या कोई पूर्व ऋण रिकॉर्ड न रखने वाले उधारकर्ता भी ऋणदाता के मूल्यांकन और नियामक मानदंडों के अधीन पात्र हो सकते हैं।

इस ब्लॉग में सिल्वर लोन के लिए न्यूनतम सीआईबीएल स्कोर की आवश्यकता, पात्रता निर्धारित करने वाले कारक, आरबीआई द्वारा निर्धारित एलटीवी सीमाएं, पात्र ऋण राशि की गणना, क्रेडिट परिप्रेक्ष्य से सिल्वर लोन और असुरक्षित उधार के बीच अंतर, आवेदन प्रक्रिया और उधारकर्ताओं के सामान्य प्रश्नों के उत्तर बताए गए हैं। मुख्य तथ्य विवरण (केएफएस) की समीक्षा करना, पुनःpayकिसी भी ऋण को स्वीकार करने से पहले शर्तों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी प्राप्त करने से उधारकर्ताओं को एक सुविचारित वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें