सिल्वर लोन नीलामी के नियम: भुगतान में चूक होने पर क्या होगा?

एक री याद आ रही हैpayचांदी के बदले दिए गए ऋण की भुगतान तिथि में देरी होने पर यह चिंता उत्पन्न हो सकती है कि गिरवी रखे गए आभूषण या गहने बेचे जाएंगे या नहीं। एक बार भुगतान न होने पर नीलामी आमतौर पर तुरंत परिणाम नहीं होती है। payमेंट. ए चांदी ऋण नीलामी यह ऋण समझौते, ऋणदाता के बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति और सोने या चांदी की गिरवी रखकर दिए गए ऋणों पर लागू नियामक सुरक्षा उपायों का पालन करता है। 

समय पुनः पर निर्भर करता हैpayइसमें खाते की संरचना, बकाया राशि और ऋणदाता की वसूली प्रक्रिया शामिल है। एनपीए वर्गीकरण और एलटीवी उल्लंघन खाता प्रबंधन से संबंधित मुद्दे हैं, लेकिन इनमें से कोई भी नीलामी के समान नहीं है। यह लेख इसकी व्याख्या करता है। चांदी ऋण डिफ़ॉल्ट के परिणामइसमें नोटिस और बिक्री प्रक्रिया, मूल्यांकन और आरक्षित मूल्य नियम, गिरवी की रिहाई, अधिशेष या कमी का उपचार और संभावित क्रेडिट-रिपोर्टिंग प्रभाव शामिल हैं। 

चांदी के ऋण की नीलामी किस कारण से शुरू हो सकती है? 

ऋण समझौते के तहत देय राशि का भुगतान न होने पर वसूली की कार्रवाई शुरू हो सकती है। बुलेट-रिपोर्ट वाले मामले मेंpayमेंट लोन में, संबंधित चूक तब उत्पन्न हो सकती है जब राशि payपरिपक्वता पर देय राशि का भुगतान नहीं किया गया है। किश्त वाले ऋण में, अनुबंध की शर्तों का उल्लंघन किया गया है। payऋणदाता की नीति और उस ऋणदाता पर लागू विवेकपूर्ण ढांचे के तहत, भुगतानकर्ता खाते को बकाया और वसूली चरणों से गुजार सकते हैं। 

RSI सिल्वर लोन एनपीए प्रक्रिया संपार्श्विक के प्रवर्तन से अलग है। एनपीए का वर्गीकरण लागू विवेकपूर्ण मानदंडों और पुनर्व्यवस्थापन पर निर्भर करता है।payवर्गीकरण का अर्थ यह नहीं है कि गिरवी रखी गई चांदी उसी दिन बेची जाती है। 

एलटीवी उल्लंघन भी पुनः उल्लंघन से भिन्न होता है।payगिरवी रखी गई संपत्ति के लिए निर्धारित न्यूनतम ब्याज दर (LTV) को ऋण अवधि के दौरान बनाए रखना अनिवार्य है। यदि गिरवी रखी गई संपत्ति के वर्तमान मूल्य में गिरावट के कारण ऋण का उल्लंघन होता है, तो ऋणदाता की प्रतिक्रिया लागू निर्देशों, ऋण शर्तों और बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति के अनुसार होगी। 

एलटीवी उल्लंघन बनाम पुनःpayमेंट डिफ़ॉल्ट 

उपभोग ऋणों के लिए एलटीवी सीमाएँ 

नोट: ये एलटीवी सीमाएं आरबीआई के 2025 के निर्देशों के तहत उपभोग ऋणों पर लागू होती हैं। ये सार्वभौमिक नीलामी ट्रिगर या बिक्री से पहले निश्चित दिनों की संख्या निर्धारित नहीं करती हैं।

सिल्वर लोन नीलामी की चरण-दर-चरण प्रक्रिया 

हालांकि समय अलग-अलग हो सकता है, लेकिन एक अनुपालन योग्य चांदी की नीलामी प्रक्रिया में आम तौर पर निम्नलिखित चरण शामिल होते हैं।

1. चूक या उल्लंघन दर्ज किया जाता है 

ऋणदाता बकाया राशि या ऋण समझौते के तहत किसी अन्य उल्लंघन की पहचान करता है और अपने उपलब्ध चैनलों के माध्यम से खाते की स्थिति के बारे में जानकारी देता है। 

2. पर्याप्त सूचना दी जाती है 

नीलामी प्रक्रिया शुरू करने से पहले, ऋणदाता उधारकर्ता या कानूनी उत्तराधिकारी को पर्याप्त सूचना देता है।pay या बकाया राशि का भुगतान करें। आरबीआई के निर्देशों में प्रत्येक खाते के लिए एक समान नोटिस अवधि निर्धारित नहीं की गई है। 

3. सार्वजनिक नीलामी की घोषणा की गई 

इस नीलामी का विज्ञापन कम से कम दो समाचार पत्रों में दिया गया है: एक क्षेत्रीय भाषा में और दूसरा एक राष्ट्रीय दैनिक में। 

4. आरक्षित मूल्य घोषित किया गया 

आरक्षित मूल्य गिरवी रखी गई संपत्ति के वर्तमान मूल्य का कम से कम 90% है। यदि दो नीलामी विफल हो जाती हैं, तो न्यूनतम मूल्य को वर्तमान मूल्य के कम से कम 85% तक घटाया जा सकता है। 

5. नीलामी आयोजित की जाती है 

पहली नीलामी उसी जिले में आयोजित की जाती है जहां ऋण देने वाली शाखा स्थित है। पहली नीलामी असफल होने पर, ऋणदाता पड़ोसी जिले या ऑनलाइन नीलामी का विकल्प चुन सकता है। नीलामी का संचालन उपयुक्त रूप से प्रशिक्षित या अनुभवी कर्मचारी या सूचीबद्ध नीलामीकर्ता द्वारा किया जाता है। 

6. प्राप्तियों का समायोजन और खुलासा किया जाता है। 

ऋणदाता प्राप्त राशि को बकाया राशि के मुकाबले समायोजित करता है और उधारकर्ता या कानूनी उत्तराधिकारी को नीलामी मूल्य और समायोजित बकाया राशि का पूरा विवरण प्रदान करता है। 

7. अतिरिक्त राशि वापस कर दी जाती है या कमी को दूर किया जाता है। 

किसी भी प्रकार की अतिरिक्त राशि निर्धारित समय सीमा के भीतर वापस कर दी जाती है। यदि कोई कमी पाई जाती है, तो उसकी भरपाई ऋण समझौते के तहत की जा सकती है। 

नोट: यदि सभी प्रयासों और सार्वजनिक सूचना जारी करने के बावजूद उधारकर्ता या उसके कानूनी उत्तराधिकारी का पता नहीं लगाया जा सकता है, तो ऋणदाता सार्वजनिक सूचना जारी होने की तिथि से एक माह बीत जाने के बाद ही कार्यवाही कर सकता है। ऋणदाता और उसके संबंधित पक्ष नीलामी में भाग लेने के लिए अधिकृत नहीं हैं।

चांदी के मूल्यांकन का आरक्षित मूल्य पर क्या प्रभाव पड़ता है? 

ऋण मूल्यांकन के लिए, पात्र चांदी का आकलन शुद्धता और शुद्ध चांदी के वजन के आधार पर किया जाता है। संदर्भ मूल्य पिछले 30 दिनों के औसत समापन मूल्य या संबंधित शुद्धता के लिए पिछले दिन के समापन मूल्य में से जो भी कम हो, उसे माना जाता है, जैसा कि आईबीजेए या सेबी द्वारा विनियमित कमोडिटी एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित किया जाता है। केवल चांदी के आंतरिक मूल्य की ही गणना की जाती है; पत्थर, रत्न और अन्य गैर-चांदी तत्व संपार्श्विक मूल्य में वृद्धि नहीं करते हैं। 

नीलामी में, आरक्षित मूल्य आरबीआई की पद्धति के अनुसार गिरवी रखी गई संपत्ति के वर्तमान मूल्य से जुड़ा होता है। प्रारंभिक न्यूनतम मूल्य उस मूल्य का 90% होता है। दो असफल नीलामियों के बाद ही 85% का न्यूनतम मूल्य लागू होता है। यह अंतर महत्वपूर्ण है क्योंकि मूल खरीद मूल्य, निर्माण शुल्क या भावनात्मक मूल्य नीलामी के आरक्षित मूल्य को निर्धारित नहीं करते हैं।

यदि बिक्री से प्राप्त राशि कुल देय राशि से कम है, तो ऋण समझौते के तहत कुछ राशि वसूली योग्य रह सकती है। इसलिए, चांदी की कीमतों में गिरावट से नीलामी की निर्धारित न्यूनतम कीमत का पालन करने पर भी संभावित कमी उत्पन्न हो सकती है। 

नीलामी से पहले और बाद में उधारकर्ताओं के लिए सुरक्षा उपाय 

आरबीआई का ढांचा वसूली प्रक्रिया में पारदर्शिता सुनिश्चित करता है। नीलामी से पहले, उधारकर्ता या कानूनी उत्तराधिकारी को उपलब्ध संचार माध्यमों से पर्याप्त सूचना प्राप्त होती है और उन्हें पुनर्विचार करने का अवसर दिया जाता है।pay या ऋण की बकाया राशि का भुगतान करें। ऋणदाता नोटिस और पावती की एक प्रति अपने पास रखता है। 

बिक्री के बाद, ऋणदाता प्राप्त मूल्य और समायोजित बकाया राशि का पूरा विवरण प्रदान करता है। कोई भी अधिशेष राशि उधारकर्ता या उसके कानूनी उत्तराधिकारी की होती है। नीलामी की जानकारी आवश्यक समाचार पत्रों के विज्ञापनों और ऋणदाता द्वारा घोषित नीलामी प्रक्रिया के माध्यम से भी दी जाती है। 

जब कोई ऋण नीलामी से पहले पूरी तरह चुका दिया जाता है या उसका निपटारा हो जाता है, तो गिरवी रखी गई संपत्ति जहाँ तक संभव हो उसी दिन और किसी भी स्थिति में सात कार्य दिवसों के भीतर जारी कर दी जाती है। यदि उस अवधि से अधिक की देरी ऋणदाता की गलती के कारण होती है, तो निर्देशों के अनुसार प्रत्येक दिन की देरी के लिए ₹5,000 का मुआवजा देना होगा। 

नोट: लागू सूचना, payभुगतान की अंतिम तिथि और निपटान राशि खाते, ऋण दस्तावेजों और ऋणदाता के साथ हुए संवाद पर निर्भर करती है। उधारकर्ता सटीक जानकारी के लिए नोटिस, मुख्य तथ्य विवरण और ऋण समझौते की समीक्षा कर सकता है। 

अधिशेष या घाटे की स्थिति में क्या होता है? 

नीलामी से प्राप्त राशि को ऋण समझौते के तहत देय राशि में समायोजित किया जाता है। इसके बाद ऋणदाता बिक्री मूल्य और समायोजित देय राशि का विवरण प्रदान करता है। यदि बिक्री से अधिशेष प्राप्त होता है , तो वह राशि ऋणदाता द्वारा नीलामी की पूरी राशि प्राप्त होने की तिथि से सात कार्य दिवसों के भीतर उधारकर्ता या उसके कानूनी उत्तराधिकारी को वापस कर दी जाती है।

यदि प्राप्त राशि अपर्याप्त हो, तो ऋणदाता ऋण समझौते के अनुसार कमी की भरपाई कर सकता है। इन दोनों ही स्थितियों का पूर्व अनुमान नहीं लगाया जा सकता क्योंकि ये बकाया राशि, अनुमत शुल्क, वर्तमान मूल्य और नीलामी के परिणाम पर निर्भर करती हैं। 

नोट: बिक्री से पहले किए गए अनुमान के बजाय, अंतिम नीलामी विवरण यह निर्धारित करता है कि खाते में अधिशेष है या कमी।

क्रेडिट रिकॉर्ड पर डिफ़ॉल्ट का प्रभाव 

अतिदेय payलागू रिपोर्टिंग ढांचे के तहत ऋणदाता द्वारा क्रेडिट सूचना कंपनियों को खाते की जानकारी देने पर, एनपीए (नॉन-परफॉर्मिंग एसेट) का वर्गीकरण उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास को प्रभावित कर सकता है। एनपीए वर्गीकरण बाद के क्रेडिट मूल्यांकन को भी प्रभावित कर सकता है। 

गिरवी रखी गई संपत्ति की बिक्री से पूर्वोक्त शर्त स्वतः समाप्त नहीं हो जाती।payभुगतान इतिहास। जब बाद में बकाया राशि का निपटान हो जाता है, तो ऋणदाता की रिपोर्टिंग लागू क्रेडिट-सूचना आवश्यकताओं के अनुसार अपडेट की जाती है; इसका मतलब यह नहीं है कि पहले की देरी का सटीक रिकॉर्ड आवश्यक रूप से हटा दिया जाता है। 

निष्कर्ष 

मुख्य बिंदु यह है कि एक चांदी ऋण नीलामी यह एक विनियमित पुनर्प्राप्ति चरण है, न कि एक चूक के लिए स्वचालित प्रतिक्रिया। payबिक्री से पहले, ऋणदाता चूक की पहचान करता है, पर्याप्त सूचना देता है और आरबीआई के ढांचे के भीतर अपनी नीलामी नीति का पालन करता है। इस प्रक्रिया में सार्वजनिक विज्ञापन, आरक्षित मूल्य, नीलामी का स्थान और विधि, बिक्री के बाद प्रकटीकरण और किसी भी अतिरिक्त राशि की वापसी के लिए नियम भी निर्धारित किए जाते हैं। 

चांदी ऋण के डिफ़ॉल्ट के परिणामों को समझने के लिए तीन मुद्दों को अलग-अलग समझना आवश्यक है: संविदात्मक अतिदेय, चांदी ऋण की एनपीए प्रक्रिया और एलटीवी उल्लंघन। इनका समय और निपटान भिन्न हो सकता है। ऋणदाता के नोटिस और ऋण दस्तावेजों की शीघ्र समीक्षा करने से देय राशि, उपलब्ध निपटान अवधि और क्या नीलामी से पहले गिरवी रखी गई चांदी को छुड़ाया जा सकता है, यह स्पष्ट करने में सहायता मिलती है।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें