ऋणों के लिए सिल्वर हॉलमार्किंग: बीआईएस प्रमाणन क्यों महत्वपूर्ण है

अधिकांश भारतीय घरों में चांदी होती है, लेकिन कुछ ही लोग इसकी शुद्धता का स्तर या इस पर लगे चिह्न का तुरंत पता लगा पाते हैं। चांदी को गिरवी रखने के मामले में यह अंतर महत्वपूर्ण हो सकता है, क्योंकि चांदी पर लगा चिह्न (बीआईएस प्रमाणन) ऋणदाता द्वारा मूल्यांकन शुरू करने से पहले शुद्धता की स्वतंत्र पुष्टि प्रदान करता है। शुद्धता चांदी के मूल्यांकन का एक महत्वपूर्ण घटक है, और प्रमाणन मूल्यांकन प्रक्रिया में पारदर्शिता लाने में योगदान दे सकता है।

यह मार्गदर्शिका बताती है कि बीआईएस सिल्वर हॉलमार्क का क्या अर्थ है, मान्यता प्राप्त शुद्धता ग्रेड, सिल्वर फ्रेमवर्क के लिए एचयूआईडी जो सितंबर 2025 से लागू होगा, बीआईएस केयर ऐप के माध्यम से सत्यापन की प्रक्रिया और ऋण के लिए चांदी का मूल्यांकन करते समय हॉलमार्किंग पर कैसे विचार किया जा सकता है।

बीआईएस सिल्वर हॉलमार्क क्या है?

बीआईएस हॉलमार्क, बीआईएस ढांचे के तहत एक प्रमाणन है जो यह बताता है कि वस्तु का परीक्षण किया गया है और शुद्धता स्तर के लिए एक मान्यता प्राप्त परख और हॉलमार्किंग केंद्र द्वारा प्रमाणित किया गया है।

हॉलमार्किंग प्रक्रिया स्वतंत्र होनी चाहिए। ज्वैलर्स को चांदी को स्वयं प्रमाणित करने की अनुमति नहीं है। बीआईएस द्वारा मान्यता प्राप्त परख और हॉलमार्किंग केंद्र आईएस 2112:2025 के अनुसार परीक्षण और हॉलमार्किंग करते हैं, जो आईएस 2112:2014 का स्थान लेता है।

आईएस 2112:2025 के अनुसार, हॉलमार्क वाली चांदी की वस्तु में निम्नलिखित शामिल हैं:

• बीआईएस मानक चिह्न जिस पर "सिल्वर" शब्द अंकित हो।
• शुद्धता/बारीकी श्रेणी
• हॉलमार्किंग विशिष्ट पहचान (एचयूआईडी) कोड

ये सभी घटक मिलकर प्रमाणित शुद्धता सुनिश्चित करते हैं और साथ ही बीआईएस हॉलमार्किंग प्रणाली के माध्यम से पता लगाने की क्षमता भी प्रदान करते हैं।

बीआईएस चांदी की शुद्धता ग्रेड: संख्याओं का अर्थ क्या है?

चांदी की शुद्धता को प्रति हजार भागों में व्यक्त किया जाता है। सिक्के पर अंकित अंक मानक के अनुसार निर्धारित शुद्ध चांदी के अनुपात को दर्शाता है।

आईएस 2112:2025 के अंतर्गत मान्यता प्राप्त बीआईएस चांदी की शुद्धता के ग्रेड इस प्रकार हैं:

नोट: मूल्यांकन, पात्रता, ऋण राशि, शुल्क और ऋण-मूल्य अनुपात ऋणदाता के आकलन, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, उत्पाद विशिष्ट मानदंडों, ऋणदाता की नीतियों और लागू नियमों के अधीन हैं।

आभूषणों में सबसे अधिक उपयोग की जाने वाली श्रेणियों में से एक 925 चांदी है । इसमें 92.5% चांदी और 7.5% मिश्र धातु, आमतौर पर तांबा, मिलाया जाता है ताकि इसे मजबूती और पहनने में आसानी मिल सके।

एक संख्या को लेकर अक्सर भ्रम होता है: बीआईएस 750 हॉलमार्क सोने से संबंधित है, चांदी से नहीं। 750 का मतलब है कि इसमें 75% सोना है। इसे अक्सर 18 कैरेट सोना कहा जाता है। यह चांदी की शुद्धता का स्वीकृत ग्रेड नहीं है।

सिल्वर श्रेणी के लिए HUID: सितंबर 2025 में क्या बदलाव हुए?

चांदी की हॉलमार्किंग के संशोधित ढांचे में 1 सितंबर 2025 से चांदी की वस्तुओं के लिए HUID (हुड-ऑल-यू-आइडेंटिफिकेशन) को शामिल किया गया है।

दो महत्वपूर्ण बिंदुओं पर ध्यान देना आवश्यक है:

1. नए हॉलमार्क वाले चांदी के आभूषणों पर HUID अंकित होता है।

आईएस 2112:2025 के तहत, नए हॉलमार्क वाले चांदी के लेखों में निम्नलिखित विशेषताएं होती हैं:

• बीआईएस मानक चिह्न जिस पर "सिल्वर" शब्द अंकित हो।
• शुद्धता ग्रेड
• छह-अक्षर वाला HUID कोड

HUID डिजिटल ट्रेसबिलिटी को बेहतर बनाता है और उपभोक्ताओं को BIS इकोसिस्टम के माध्यम से हॉलमार्क रिकॉर्ड को सत्यापित करने की अनुमति देता है।

2. चांदी पर हॉलमार्किंग स्वैच्छिक रहेगी

यद्यपि HUID-आधारित हॉलमार्किंग शुरू हो चुकी है, फिर भी भारत में चांदी की हॉलमार्किंग स्वैच्छिक बनी हुई है। इसलिए, बिना हॉलमार्क वाली चांदी की वस्तु स्वतः ही गैर-अनुरूप, संदिग्ध या स्वामित्व, बिक्री या ऋणदाता मूल्यांकन के लिए अनुपयुक्त नहीं होती है।

हॉलमार्क मौजूद होने पर HUID केवल ट्रेसबिलिटी की एक अतिरिक्त परत प्रदान करता है।

बीआईएस केयर ऐप का उपयोग करके चांदी के हॉलमार्क को कैसे सत्यापित करें

बीआईएस केयर ऐप का उपयोग करके सत्यापन में आमतौर पर निम्नलिखित चरण शामिल होते हैं:

1. एंड्रॉइड या आईओएस पर बीआईएस केयर ऐप डाउनलोड करें।
2. HUID सत्यापन सुविधा खोलें.
3. चांदी की वस्तु पर प्रदर्शित छह-अक्षर वाला HUID दर्ज करें।
4. बीआईएस डेटाबेस द्वारा प्राप्त विवरणों की समीक्षा करें।

सत्यापन प्रक्रिया उपभोक्ताओं को हॉलमार्क वाली वस्तु से संबंधित विवरणों की समीक्षा करने की अनुमति देती है, जिसमें शुद्धता की जानकारी और हॉलमार्किंग संबंधी विवरण शामिल हैं।

यदि किसी HUID को मान्य नहीं किया जा सकता है या प्राप्त जानकारी जांच की जा रही वस्तु से मेल नहीं खाती है, तो खरीद, बिक्री या गिरवी रखने के निर्णय लेने से पहले आगे की जांच या सत्यापन उचित हो सकता है।

ऋण के लिए चांदी गिरवी रखते समय बीआईएस हॉलमार्किंग क्यों महत्वपूर्ण है?

जब चांदी को गिरवी रखा जाता है, तो शुद्धता का आकलन ऋणदाता द्वारा गिरवी के मूल्यांकन की प्रक्रिया में विचार किए जाने वाले कई कारकों में से एक होता है। पात्र चांदी गिरवी के बदले दिए जाने वाले ऋणों से संबंधित वर्तमान आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार, मूल्यांकन गिरवी रखी गई वस्तु में चांदी की मात्रा, लागू मानक मूल्य, निर्धारित ऋण-मूल्य आवश्यकताएँ और ऋणदाता द्वारा गिरवी का आकलन जैसे कारकों से जुड़ा होता है। इसलिए, शुद्धता का सटीक निर्धारण मूल्यांकन प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण तत्व बना रहता है।

हॉलमार्क वाली चांदी की वस्तु स्वतंत्र रूप से प्रमाणित शुद्धता ग्रेड के साथ आती है। इससे ऋणदाताओं को सत्यापन और दस्तावेज़ीकरण में सहायता मिल सकती है, हालांकि मूल्यांकन और चांदी ऋण पात्रता ऋणदाता के आकलन, आंतरिक नीतियों, उधारकर्ता की पात्रता आवश्यकताओं और लागू नियमों के अधीन रहती है।

जिन वस्तुओं पर कोई विशिष्ट चिह्न नहीं होता, उनके लिए ऋणदाता लागू नियमों और आंतरिक नीतियों के अनुसार अपनी मूल्यांकन प्रक्रियाएँ संचालित कर सकते हैं। लागू दिशानिर्देशों के अनुसार आवश्यक होने पर ऐसे मूल्यांकन आम तौर पर ग्राहक की उपस्थिति में किए जाते हैं।

मुख्य अंतर यह है कि हॉलमार्किंग स्वतंत्र रूप से प्रमाणित शुद्धता प्रदान करती है, जबकि बिना हॉलमार्क वाली वस्तुएं शुद्धता और मूल्य निर्धारण के लिए ऋणदाता की मूल्यांकन प्रक्रिया पर निर्भर करती हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि केवल हॉलमार्किंग से ही गारंटी नहीं मिलती:

• ऋण स्वीकृति
• ऋण पात्रता
• विशिष्ट मूल्यांकन परिणाम
• विशिष्ट ऋण राशियाँ

सभी ऋण संबंधी निर्णय ऋणदाता के मूल्यांकन, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति की गुणवत्ता, आंतरिक नीतियों और प्रचलित नियामक आवश्यकताओं के अधीन रहते हैं।

आईआईएफएल फाइनेंस हॉलमार्क वाले और बिना हॉलमार्क वाले चांदी का मूल्यांकन कैसे करता है

कई परिवारों के पास चांदी की ऐसी वस्तुएं होती हैं जो कई वर्षों में अर्जित की गई होती हैं, लेकिन उनकी शुद्धता का कोई औपचारिक रिकॉर्ड नहीं होता। ऐसे मामलों में, ऋणदाता का मूल्यांकन गिरवी रखी गई वस्तु की विशेषताओं को निर्धारित करने में सहायक होता है।

आईआईएफएल फाइनेंस निम्नलिखित शर्तों के अधीन सिल्वर लोन की पेशकश कर सकता है:

• उत्पाद की उपलब्धता
• उधारकर्ता की पात्रता
• संपार्श्विक मूल्यांकन
• आंतरिक ऋण नीतियां
• प्रचलित नियामक आवश्यकताओं

हॉलमार्क वाले और बिना हॉलमार्क वाले दोनों प्रकार के चांदी का मूल्यांकन लागू प्रक्रियाओं और आरबीआई की आवश्यकताओं के अनुसार किया जा सकता है।

मूल्यांकन प्रक्रिया के दौरान, ऋणदाता आमतौर पर निम्नलिखित निर्धारित करते हैं:

• पवित्रता
• कुल भार
• कुल भार
• लागू कटौतियाँ
• मूल्यांकन मूल्य

हॉलमार्क वाली वस्तुओं के मामले में, हॉलमार्क शुद्धता संबंधी जानकारी को सत्यापित करने में सहायक हो सकता है। बिना हॉलमार्क वाली वस्तुओं के लिए, मूल्यांकन प्रक्रियाएं ऋणदाता की प्रक्रियाओं और लागू नियमों के अनुसार की जाती हैं।

लागू मूल्यांकन मानदंड, प्रकटीकरण आवश्यकताएं और संपार्श्विक प्रबंधन प्रक्रियाएं प्रचलित आरबीआई विनियमों और ऋणदाता नीतियों द्वारा नियंत्रित होती हैं।

उत्पाद की संरचना और लागू ऋणदाता की आवश्यकताओं के आधार पर, सिल्वर लोन के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग वैध पर्सनल, घरेलू या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है।

ऋण लेने वालों और उत्पादों के आधार पर शर्तें और पात्रता मानदंड भिन्न-भिन्न होते हैं। हस्ताक्षरित ऋण समझौता ही अंतिम मान्य दस्तावेज रहता है।

निष्कर्ष

बीआईएस प्रमाणीकरण स्वतंत्र रूप से सत्यापित शुद्धता ग्रेड और ट्रेस करने योग्य एचयूआईडी रिकॉर्ड प्रदान करके पारदर्शिता बढ़ाता है। आईएस 2112:2025 के तहत, हॉलमार्क वाली चांदी की वस्तुओं पर अब बीआईएस चिह्न, शुद्धता ग्रेड और एचयूआईडी कोड वाला एक मानकीकृत प्रारूप होता है, जिससे बीआईएस केयर ऐप के माध्यम से सत्यापन आसान हो जाता है ।

चांदी गिरवी रखने पर विचार कर रहे व्यक्तियों के लिए, हॉलमार्क सत्यापन ऋणदाता द्वारा मूल्यांकन प्रक्रिया से पहले शुद्धता के संबंध में अतिरिक्त स्पष्टता प्राप्त करने में सहायक हो सकता है। हालांकि चांदी पर हॉलमार्क लगवाना स्वैच्छिक है, प्रमाणित वस्तुएं अतिरिक्त रूप से पहचान और दस्तावेज़ीकरण प्रदान कर सकती हैं। साथ ही, बिना हॉलमार्क वाली चांदी का मूल्यांकन ऋणदाता की नीतियों और लागू नियमों के अनुसार किया जा सकता है।

जिन परिवारों के पास चांदी है, उनके लिए प्रक्रिया सीधी है: हॉलमार्क की जांच करें, जहां लागू हो वहां बीआईएस केयर ऐप के माध्यम से किसी भी एचयूआईडी को सत्यापित करें, और ऋण के लिए गिरवी रखी गई संपत्ति का मूल्यांकन करते समय ऋणदाता मूल्यांकन प्रक्रियाओं पर भरोसा करें।

मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे, पात्रता आवश्यकताएं और संपार्श्विक-प्रबंधन प्रथाएं लागू कानूनों, विनियमों, ऋणदाता नीतियों और शासी ऋण समझौते के अधीन रहती हैं।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें