आरबीआई के स्वर्ण और रजत ऋण संबंधी दिशानिर्देश 2025: एलटीवी सीमाएं, मूल्यांकन नियम और उधारकर्ताओं को क्या जानना चाहिए
विषय - सूची
आरबीआई द्वारा सोने और चांदी के लिए दिए गए ऋण संबंधी निर्देश कृपया सोने और चांदी के बदले ऋण देने के लिए आरबीआई द्वारा जारी किए गए मुख्य ढांचे का संदर्भ लें। इन दिशा-निर्देशों में बैंकों, गैर-सरकारी वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) और सहकारी बैंकों जैसे विनियमित ऋणदाताओं के लिए स्तरित ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) सीमाएं, मूल्यांकन पद्धति, पात्र संपार्श्विक प्रकार और उधारकर्ता संरक्षण मानदंड उल्लिखित हैं। यह ढांचा अप्रैल 2026 से प्रभावी नियामक संरेखण के हिस्से के रूप में लागू किया गया है।
आरबीआई द्वारा स्वर्ण और रजत ऋण देने संबंधी दिशा-निर्देश क्या हैं?
RSI भारत में सोने-चांदी का राज है यह ढांचा भौतिक कीमती धातुओं के बदले सुरक्षित ऋण देने के लिए पूर्व के दिशानिर्देशों को एक संरचित प्रणाली में समेकित करता है।
का उद्देश्य वित्तीय विनियमन अद्यतन यह है:
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विनियमित संस्थानों में ऋण देने की प्रक्रियाओं को मानकीकृत करें
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सोने और चांदी की गिरवी रखी गई संपत्तियों के लिए एकसमान मूल्यांकन विधियों को परिभाषित करें।
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जोखिम-आधारित एलटीवी सीमाएँ स्थापित करें
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उधारकर्ता प्रकटीकरण और सुरक्षा तंत्र को मजबूत करें
ये निर्देश भौतिक सोने या चांदी की परिसंपत्तियों के बदले ऋण देने वाले सभी विनियमित ऋणदाताओं पर लागू होते हैं।
आरबीआई के निर्देशों के तहत चांदी की गिरवी
यह ढांचा ऋणदाता की स्वीकृति के अधीन, विनियमित ऋण के तहत चांदी को संपार्श्विक के रूप में विचार करने की अनुमति देता है।
पात्र चांदी संपार्श्विक:
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चांदी के आभूषण और गहने
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भौतिक रूप से सत्यापित चांदी की वस्तुएं
पात्र नहीं है:
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चांदी की सिल्लियां या छड़ें
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कुछ सिक्का श्रेणियां अनुमत सीमा से बाहर हैं
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ईटीएफ या कागजी चांदी उत्पादों जैसे वित्तीय साधन
चांदी का मूल्यांकन ऋणदाता द्वारा परिभाषित बाजार-संबंधित मानकों पर आधारित होता है, जबकि सोने के मूल्यांकन में आमतौर पर आईबीजेए की संदर्भ दरों का उपयोग किया जाता है।
पात्र और अपात्र संपार्श्विक
पात्र संपार्श्विक:
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सोने के आभूषण और गहने
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चांदी के आभूषण और अन्य वस्तुएं
अपात्र संपार्श्विक:
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सोने या चांदी के बुलियन
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धातुओं द्वारा समर्थित ईटीएफ और म्यूचुअल फंड इकाइयां
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संप्रभु स्वर्ण बांड प्राथमिक संपार्श्विक के रूप में
यह वर्गीकरण सुनिश्चित करता है कि ऋण केवल भौतिक रूप से सत्यापित की जा सकने वाली संपत्तियों तक ही सीमित रहे।
सोने के मूल्यांकन की विधि (IBJA आधारित)
के अंतर्गत आईबीजेए स्वर्ण दर ऋण मूल्यांकन प्रक्रिया:
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सोने का मूल्यांकन आमतौर पर आईबीजेए के समापन मूल्य (पिछले कारोबारी दिन) के आधार पर किया जाता है।
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शुद्धता का मानक मानदंड 22 कैरेट के बराबर है।
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उच्च शुद्धता वाले सोने को आनुपातिक रूप से समायोजित किया जाता है।
ऋण प्रक्रिया के समय उधारकर्ताओं को मूल्यांकन और शुद्धता संबंधी विवरण प्राप्त होते हैं।
फ्रेमवर्क के अंतर्गत उधारकर्ता के दायित्व
उधारकर्ताओं के अंतर्गत वित्तीय विनियमन अद्यतन दिशा-निर्देशों से निम्नलिखित का अनुपालन अपेक्षित है:
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ऋण पुनःpayमंजूरी के चरण में परिभाषित शर्तें
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नवीनीकरण को एक नई मूल्यांकन प्रक्रिया के रूप में माना जाता है
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उच्च मूल्य वाले ऋणों के लिए अंतिम उपयोग घोषणा (जहां लागू हो)
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संपार्श्विक सत्यापन और सुरक्षित अभिरक्षा प्रक्रियाएँ
कार्यान्वयन समयरेखा
RSI आरबीआई द्वारा सोने और चांदी के लिए दिए गए ऋण संबंधी निर्देश इन्हें 2025 के नियामक ढांचे के हिस्से के रूप में जारी किया गया था, जिनका परिचालन कार्यान्वयन 2026 की अनुपालन समयसीमा के अनुरूप है।
मौजूदा ऋण नवीनीकरण तक मूल शर्तों के तहत जारी रहेंगे, जिसके बाद अद्यतन नियम लागू हो सकते हैं।
अनुपालन और उधारकर्ता संरक्षण
अद्यतन ढांचे के अंतर्गत:
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एलटीवी सीमाएं निर्धारित नियामक सीमाओं के भीतर ही रहती हैं।
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शुल्कों और शर्तों का पारदर्शी खुलासा अनिवार्य है।
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नीलामी और वसूली प्रक्रियाओं में उचित सूचना प्रक्रियाओं का पालन करना आवश्यक है।
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उधार ली गई गिरवी संपत्ति को पूर्ण भुगतान के बाद वापस करना होगा।payप्रक्रिया के अनुसार भुगतान
इन प्रावधानों का उद्देश्य सुरक्षित ऋण देने में एकरूपता और पारदर्शिता में सुधार करना है।
निष्कर्ष
RSI आरबीआई द्वारा सोने और चांदी के लिए दिए गए ऋण संबंधी निर्देश भौतिक सोने और चांदी की परिसंपत्तियों के बदले ऋण देने के लिए एक संरचित ढांचा स्थापित करना। परिभाषित एलटीवी सीमा, मानकीकृत मूल्यांकन विधियों और स्पष्ट संपार्श्विक पात्रता मानदंडों के साथ, यह ढांचा व्यापक आर्थिक व्यवस्था के तहत अधिक पारदर्शी और विनियमित सुरक्षित ऋण प्रथाओं का समर्थन करता है। भारत में सोने-चांदी का राज है प्रणाली।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
अधिकतम एलटीवी ऋण के आकार के अनुसार भिन्न होता है: छोटे ऋणों के लिए 85% तक, मध्यम श्रेणी के ऋणों के लिए 80% और उच्च मूल्य वाले ऋणों के लिए 75% तक।
जी हां, मूल्यांकन और पात्रता मानदंडों के अधीन, विनियमित ऋणदाताओं द्वारा चांदी को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किया जा सकता है।
सोने का मूल्यांकन आमतौर पर शुद्धता के समायोजन के साथ आईबीजेए बेंचमार्क दरों का उपयोग करके किया जाता है।
नहीं, इस ढांचे के तहत उन्हें पात्र भौतिक संपार्श्विक नहीं माना जाता है।
जी हां, ये नियम विनियमित बैंकों, गैर-वित्तीय वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) और अन्य अनुमोदित ऋण संस्थानों पर लागू होते हैं।
अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
