राजस्थानी सोने के आभूषण और उसका ऋण मूल्य

राजस्थानी सोने के आभूषण और उनके ऋण मूल्य को लेकर उन परिवारों में भी भ्रम की स्थिति रहती है जिनके पास ये आभूषण पीढ़ियों से हैं। जोधपुर की रहने वाली सुमन को अपनी नानी का कुंदन हार विरासत में मिला। भारी, अलंकृत और घर की सबसे कीमती वस्तु। जब उन्हें नई दुकान के लिए जमा राशि की आवश्यकता हुई, तो उनका पहला विचार इसे गिरवी रखकर गोल्ड लोन लेने का था । उनका दूसरा विचार उलझन भरा था: क्या उस कारीगरी को भी गिना जाएगा? इसका सीधा जवाब है नहीं, और इसका कारण जानने से शाखा में निराशा से बचा जा सकता है। ऋणदाता आभूषण के अंदर के सोने का मूल्यांकन करते हैं, न कि उस पर की गई कलाकारी का। यह मार्गदर्शिका राजस्थानी आभूषणों के मुख्य प्रकारों और उनमें मौजूद सोने की मात्रा, आरबीआई के नियमों के अनुसार शुद्धता ऋण मूल्य को कैसे निर्धारित करती है, अलंकृत आभूषणों से क्या कटौती की जाती है, कुंदन मूल्यांकन का एक उदाहरण और IIFL के साथ गिरवी रखने के चरणों के बारे में जानकारी देती है।

राजस्थानी सोने के आभूषणों के लोकप्रिय प्रकार

छह प्रकार की ऋण शैलियाँ प्रमुख हैं। प्रत्येक सोने के साथ अलग-अलग व्यवहार करती है, यही कारण है कि उनके ऋण मूल्यों में इतना अंतर होता है।

• फ्रेम में आमतौर पर 22 से 24 कैरेट सोने के परिष्कृत आधार में जड़े हुए रत्न।
• सोने के ऊपर रंगीन तामचीनी का काम किया जाता है। नीचे का सोना अक्सर 22 कैरेट का होता है; ऋणदाता के लिए तामचीनी का कोई मूल्य नहीं होता।
• सोने में जड़े हुए बिना तराशे हीरे। ये हीरे बेशक कीमती हैं, लेकिन ऋण के लिए केवल सोने का ही महत्व है।
• रंगीन कांच पर सोने की पन्नी को पिघलाकर बनाया गया है। बेहद आकर्षक और असली सोने की तुलना में बहुत पतली परत।
• लाख के आभूषण। धातु के खोल के अंदर लाख (एक प्राकृतिक राल) भरी जाती है, कभी-कभी सोने की, अक्सर चांदी या कम कैरेट के सोने की।
• आदिवासी आभूषण। राजस्थान के ग्रामीण इलाकों से प्राप्त मोटे-मोटे टुकड़े, जिनका वजन अक्सर अधिक होता है लेकिन शुद्धता में भिन्नता होती है, कभी-कभी 18 कैरेट या उससे कम शुद्धता के भी होते हैं।

कुंदन और मीनाकारी: उच्च शिल्प कौशल, सोने की मात्रा में भिन्नता

कुंदन कंगन में उच्च शुद्धता वाले सोने का फ्रेम इस्तेमाल होता है, जो आमतौर पर 22 से 24 कैरेट का होता है, जो अच्छी बात है। लेकिन बुरी खबर यह है कि इसमें लगे पत्थर, पन्नी और सेटिंग सामग्री वजन बढ़ा देते हैं, जिसे ऋणदाता गणना में शामिल नहीं करता। मीनाकारी कंगन भी ठोस सोने पर ही जड़े होते हैं, लेकिन उनमें कोई अतिरिक्त वजन नहीं होता। 60 ग्राम के मीनाकारी कंगन में शायद सिर्फ 45 ग्राम ही असली सोना होता है। यही 45 ग्राम सोना ऋण दिलाता है।

पोल्की और थेवा: बिना तराशे पत्थरों और सोने की पन्नी का काम

पोल्की के बिना तराशे हीरे, चाहे वे कितने भी सुंदर दिखें, गोल्ड लोन मूल्यांकन से पूरी तरह बाहर रखे जाते हैं। सोने की जड़ाई मापी जाती है, पत्थरों को नहीं। थेवा का मामला थोड़ा हल्का है: कांच पर सोने की पन्नी की परत चढ़ाई गई है, इसलिए भले ही गहना देखने में भारी लगे, शुद्ध सोने का वजन कम होता है। दोनों ही मामलों में, ऋण सभी गैर-सोने की कटौतियों के बाद शुद्ध सोने के वजन पर आधारित होता है।

सोने की शुद्धता राजस्थानी आभूषणों के ऋण मूल्य को कैसे प्रभावित करती है?

शुद्धता को कैरेट में मापा जाता है। 24 कैरेट शुद्ध सोना होता है, 22 कैरेट लगभग 91.6 प्रतिशत और 18 कैरेट लगभग 75 प्रतिशत होता है। अधिकांश राजस्थानी आभूषण 18 कैरेट से 22 कैरेट के बीच के होते हैं, क्योंकि शुद्ध सोना भारी पत्थरों के काम के लिए बहुत नरम होता है।

यहां बताया गया है कि आरबीआई के 2025 के निर्देश (1 अप्रैल 2026 से प्रभावी) किस प्रकार गणित को पारदर्शी बनाते हैं। ऋणदाताओं को सोने का मूल्यांकन पिछले 30 दिनों के औसत मूल्य या पिछले दिन के समापन मूल्य में से जो भी कम हो, उस पर करना होगा, जो आईबीजेए या सेबी द्वारा मान्यता प्राप्त एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित किया गया हो। बेंचमार्क दर 22 कैरेट सोने के लिए है। कम शुद्धता वाले सोने को आनुपातिक रूप से परिवर्तित किया जाता है, इसलिए 18 कैरेट सोने का मूल्य बेंचमार्क के लगभग 18/22 के बराबर होता है। सोने का परीक्षण आपके सामने होता है, और आपको शुद्धता, कुल वजन, शुद्ध वजन और कटौतियों का विवरण देने वाला एक हस्ताक्षरित प्रमाण पत्र प्राप्त होता है।

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक राशि, शुल्क, कवरेज प्रतिशत और पात्रता मानदंड ऋणदाता, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, ऋण श्रेणी और आवेदन के समय लागू दिशानिर्देशों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

बीआईएस हॉलमार्क वाले आभूषणों का मूल्यांकन जल्दी हो जाता है क्योंकि उन पर शुद्धता का चिह्न पहले से ही लगा होता है। बिना हॉलमार्क वाले आभूषण भी ठीक हैं; बस उनकी जांच में कुछ मिनट ज़्यादा लगते हैं।

अलंकृत राजस्थानी कलाकृतियों के ऋण मूल्य को क्या कम करता है?

तीन कटौतियाँ, और वे हर बार लोगों को चौंका देती हैं।

1. आरोप लगाना। आपने कारीगर को जो भी भुगतान किया, वह ऋण के लिए इस्तेमाल हो गया। शिल्प कौशल का पुनर्विक्रय मूल्य शोरूम में होता है, गिरवी रखने पर नहीं।
2. पत्थर का वजन। रत्न, मोती, बिना तराशे हीरे और कांच सभी का वजन किया जाता है और उन्हें घटाया जाता है। भारी कुंदन और पोल्की सेटों में, पत्थरों का वजन कुल वजन का एक तिहाई हो सकता है।
3. एनामेल, लाख और पन्नी की परत। सोने के अलावा अन्य कोई भी सामग्री शामिल नहीं है, बस।

एक उदाहरण से बात स्पष्ट हो जाती है। मान लीजिए एक कुंदन हार का कुल वजन 80 ग्राम है। जांच में पता चलता है कि इसमें 25 ग्राम पत्थर और जड़ाई का सामान है, जिससे 22 कैरेट का शुद्ध सोना 55 ग्राम बचता है। 22 कैरेट सोने की अनुमानित कीमत 9,000 रुपये प्रति ग्राम मानते हुए, इसका मूल्यांकित मूल्य 4,95,000 रुपये है। चूंकि इससे ऋण राशि 2.5 लाख रुपये से अधिक हो जाती है, इसलिए 80 प्रतिशत एलटीवी (LTV) नियम लागू होता है (85 प्रतिशत 2.5 लाख रुपये तक और 75 प्रतिशत 5 लाख रुपये से अधिक पर लागू होता है), इस प्रकार अधिकतम ऋण लगभग 3.96 लाख रुपये बनता है। डिज़ाइन मायने नहीं रखता, सोना मायने रखता है।

IIFL से राजस्थानी आभूषणों के बदले गोल्ड लोन प्राप्त करने के चरण

1. निकटतम पर जाएँ आईआईएफएल फाइनेंस अपने आभूषणों के साथ शाखा में जाएं, या प्रक्रिया ऑनलाइन शुरू करें।
2. एक फोटो पहचान पत्र और एक पते का प्रमाण साथ रखें। अगर आपके पास हॉलमार्क सर्टिफिकेट हैं तो वे मददगार साबित होंगे।
3. प्रशिक्षित कर्मचारी आपकी उपस्थिति में वस्तुओं का परीक्षण करते हैं, जिसमें पत्थरों और गैर-सोने की सामग्री का वजन किया जाता है।
4. आपको हस्ताक्षरित शुद्धता प्रमाण पत्र और लागू एलटीवी स्तर के आधार पर ऋण प्रस्ताव प्राप्त होता है।
5. सभी शुल्कों का खुलासा करते हुए समझौते पर हस्ताक्षर करें, और धनराशि अक्सर उसी मुलाकात के दौरान खाते में जमा कर दी जाती है।

शाखा प्रक्रिया में आमतौर पर 30 मिनट से कम समय लगता है। आपके गहने बंद होने तक एक सुरक्षित तिजोरी में रखे जाते हैं, और आरबीआई नियमों के अनुसार उन्हें पूरी तरह से वापसी के 7 कार्य दिवसों के भीतर लौटाना आवश्यक है।payकिसी भी देरी के लिए आपको प्रतिदिन ₹5,000 का भुगतान करना होगा।

निष्कर्ष

एक अलंकृत राजस्थानी आभूषण दो खूबियों का संगम है: एक तो कलात्मकता, जिसकी बाजार में कीमत तय होती है, और दूसरा सोना, जिसकी कीमत ऋणदाता तय करता है। ऋण के लिए, केवल दूसरी खूबी ही मायने रखती है। सोने का शुद्ध वजन, शुद्धता का आकलन, आईबीजेए से जुड़ी ब्याज दरें और आरबीआई की निर्धारित एलटीवी सीमाएं ही कीमत तय करती हैं, न कि आभूषण की उम्र या उसकी शैली की प्रसिद्धि। यह बात ध्यान में रखते हुए ऋण लेने जाएं, तो काउंटर पर मिलने वाला प्रस्ताव आपको चुभने के बजाय उचित लगेगा। यह आभूषण जीवन भर आपका ही रहेगा। यह बस कुछ समय के लिए आपके काम आएगा।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें