आरबीआई के अनिवार्य 7-दिवसीय स्वर्ण वापसी नियम की व्याख्या
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RSI आरबीआई के अनिवार्य 7-दिवसीय स्वर्ण वापसी नियम की व्याख्या 2025 में, पूरी तरह से पुनः रिलीज़ होने के बाद, डायरेक्शंस ने उसी दिन रिलीज़ को शुरुआती अपेक्षा बना दिया है।payभुगतान या निपटान की अंतिम समय सीमा सात कार्यदिवस है। ऋणदाता की गलती के कारण हुई देरी के लिए प्रति दिन ₹5,000 का मुआवजा देना होगा।
यह ब्लॉग संपार्श्विक के खो जाने या क्षतिग्रस्त हो जाने की स्थिति में ट्रिगर, समय सीमा, गणना, समापन रिकॉर्ड, शिकायत का मार्ग और सुरक्षा उपायों के बारे में बताता है।
सात कार्यदिवसों के भीतर वापसी का नियम क्या कहता है?
आरबीआई (सोने और चांदी के बदले ऋण देने संबंधी) दिशानिर्देश, 2025 के अनुच्छेद 35 में ऋण जारी करने का मानक निर्धारित किया गया है। ऋण का पूर्ण भुगतान हो जाने पर, ऋणदाता को गिरवी रखी गई पात्र संपत्ति उसी दिन जारी या वापस कर देनी चाहिए। सात कार्यदिवस की अवधि अधिकतम सीमा है, न कि प्रत्येक निपटान के लिए मानक प्रतीक्षा अवधि।
यह शब्दावली दोनों को कवर करती हैpayसमझौता और निपटान। इसलिए, एक दस्तावेजी समझौता, मूल संविदात्मक देय राशि से भिन्न होने पर भी, मुक्ति को सक्रिय कर सकता है। एक नियमित आंशिक payयह समझौता न तो सुविधा को बंद करता है और न ही गिरवी रखे गए आभूषणों के किसी हिस्से को जारी करने का अधिकार उत्पन्न करता है, जब तक कि ऋणदाता अपनी पॉलिसी और समझौते के तहत संबंधित दायित्व का औपचारिक रूप से निपटान या पुनर्गठन नहीं कर लेता।
निर्देशों में "कार्य दिवस" की परिभाषा नहीं दी गई है। इनमें यह भी स्पष्ट रूप से नहीं कहा गया है कि एक ही राष्ट्रीय सूत्र के तहत सभी रविवार और राजपत्रित छुट्टियों को शामिल नहीं किया जाना चाहिए। विवेकपूर्ण परिचालन रिकॉर्ड ऋणदाता द्वारा लिखित रूप में निर्धारित अपेक्षित भुगतान तिथि है, जिसकी गणना उसके लागू कार्य कैलेंडर और ऋण शर्तों के अनुसार की जाती है। इससे स्थानीय छुट्टियों या शाखाओं के कार्य समय को लेकर अनिश्चितता से बचा जा सकता है।
किन ऋणदाताओं को इस नियम का पालन करना होगा?
इस समान ढांचे में वाणिज्यिक बैंक शामिल हैं, जिनमें लघु वित्त बैंक, स्थानीय क्षेत्र और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक; निर्दिष्ट शहरी और ग्रामीण सहकारी बैंक; और आवास वित्त कंपनियों सहित सभी गैर-राष्ट्रीय वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) शामिल हैं। Payमेंट बैंक इस सूची के दायरे से बाहर हैं। ये निर्देश पात्र स्वर्ण या चांदी के आभूषणों, गहनों या अनुमत सिक्कों द्वारा सुरक्षित उपभोग और आय-सृजन ऋणों पर लागू होते हैं।
₹5,000 प्रति दिन का मुआवजा कैसे काम करता है
अनुच्छेद 46 तब लागू होता है जब दो शर्तें पूरी होती हैं: ऋणदाता सात कार्यदिवसों की अधिकतम समय सीमा के बाद गिरवी रखी गई वस्तु लौटाता है, और देरी का कारण ऋणदाता की गलती होती है। ऐसी स्थिति में, ऋणदाता को उधारकर्ता या उसके कानूनी उत्तराधिकारी को निर्धारित समय सीमा से अधिक देरी के प्रत्येक दिन के लिए ₹5,000 का मुआवजा देना होगा। यह मुआवजा आभूषण के बाजार मूल्य को साबित करने पर निर्भर नहीं है।
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उदाहरण स्वरूप घटना |
समय |
मुआवजा |
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पूर्ण पुनःpayसमझौता या निपटान |
समापन तिथि |
वापसी प्रक्रिया शुरू होती है |
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सात कार्यदिवसों की समय सीमा समाप्त हो गई है |
नियामक बाहरी सीमा |
अभी तक विलंब राशि तय नहीं हुई है। |
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तीन दिन बाद गिरवी रखी गई वस्तु लौटा दी गई। |
समय सीमा से तीन दिन बाद |
3 × ₹5,000 = ₹15,000 |
नोट: यह उदाहरण मानता है कि तीनों दिन सही ढंग से गणना की गई समय सीमा के बाद आते हैं और देरी का कारण ऋणदाता है। यह केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है और किसी विशेष मामले में दायित्व का निर्णय नहीं करता है।
यदि देरी ऋणदाता की गलती के कारण नहीं हुई है, तो निर्धारित मुआवज़ा स्वतः लागू नहीं होता। ऋणदाता को देरी का कारण बताना होगा। यदि उधारकर्ता या उसके कानूनी उत्तराधिकारी ने गिरवी रखी गई संपत्ति को लेने के लिए ऋणदाता से संपर्क नहीं किया है, तो ऋणदाता को पंजीकृत संपर्क विवरण के माध्यम से पत्र, ईमेल या एसएमएस द्वारा समय-समय पर अनुस्मारक भेजना होगा।
री के बाद क्या रिकॉर्ड करेंpayऋण चुकाना या उसका निपटान करना
दस्तावेजों का संक्षिप्त संग्रह मामले के बंद होने की तारीख स्थापित कर सकता है और बाद में आने वाली किसी भी शिकायत की जांच करना आसान बना सकता है:
- लिखित समापन प्रमाण: रसीद या विवरण में तिथि, ऋण खाता, भुगतान की गई या निपटाई गई राशि और जहां लागू हो, शून्य शेष राशि दर्शाई जानी चाहिए।
- अपेक्षित रिलीज तिथि: लिखित तिथि ऋणदाता के कार्य कैलेंडर को प्रतिबिंबित करनी चाहिए और नियामक सीमा के भीतर रहनी चाहिए।
- वसूली व्यवस्था: रिकॉर्ड में शाखा और अधिकृत प्राप्तकर्ता की आवश्यकताओं का उल्लेख होना चाहिए। ऋणदाता की नीति के तहत कानूनी उत्तराधिकारी को उत्तराधिकार और पहचान दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है।
- रिलीज सत्यापन: आभूषणों की तुलना उधारकर्ता या कानूनी उत्तराधिकारी की संतुष्टि के लिए परख प्रमाण पत्र से की जानी चाहिए।
- लिखित शिकायत: यदि समय सीमा बीत जाती है, तो शिकायत के रिकॉर्ड में निपटान का प्रमाण, प्रमाण पत्र, अपेक्षित रिलीज तिथि और पूर्व पत्राचार शामिल हो सकते हैं।
यदि ऋणदाता शिकायत को अस्वीकार करता है, असंतोषजनक उत्तर देता है या 30 दिनों के भीतर जवाब नहीं देता है, तो आरबीआई की शिकायत प्रबंधन प्रणाली के माध्यम से पात्र शिकायत दर्ज की जा सकती है। लोकपाल के माध्यम से शिकायत दर्ज कराने के लिए ऋणदाता से पहले संपर्क करना आवश्यक है और यह योजना की शर्तों के अधीन है।
यदि सोने की हिरासत में खो जाए या क्षतिग्रस्त हो जाए
वापसी का नियम गिरवी रखी गई वस्तुओं की सुरक्षा से संबंधित अलग प्रावधानों के साथ लागू होता है। यदि ऋणदाता ऋण अवधि के दौरान गिरवी रखी गई वस्तुओं को नुकसान पहुंचाता है, तो उसे मरम्मत का खर्च वहन करना होगा। हानि, क्षति या मात्रा या शुद्धता में कमी होने पर ऋणदाता की नीति या प्रक्रिया के अनुसार उचित मुआवजा देना होगा। घटना और मुआवजे की प्रक्रिया को दर्ज किया जाना चाहिए और इसकी सूचना तुरंत उधारकर्ता या उसके कानूनी उत्तराधिकारी को दी जानी चाहिए।
निर्देशों में प्रत्येक हानि के लिए स्वचालित रूप से वर्तमान बाजार मूल्य का सूत्र निर्धारित नहीं किया गया है। मूल्यांकन प्रमाणपत्र, गिरवी रखी गई संपत्ति के रिकॉर्ड, परिस्थितियाँ और लागू नीति, उचित प्रतिक्रिया निर्धारित करने में सहायक होते हैं। भंडारण केवल उपयुक्त सुरक्षित तिजोरियों वाले कर्मचारी-संचालित ऋणदाता शाखाओं तक ही सीमित है, जबकि लेन-देन केवल ऋणदाता शाखाओं और उनके कर्मचारियों तक ही सीमित है। शाखा-से-शाखा आवागमन केवल नीति के अंतर्गत निर्दिष्ट या असाधारण कारणों से ही अनुमत है।
निष्कर्ष
RSI आरबीआई के अनिवार्य 7-दिवसीय स्वर्ण वापसी नियम की व्याख्या यहां लिंक सीधे तौर पर हिरासत में जवाबदेही से जुड़े हैं। इस ब्लॉग में इस विषय पर पूरी चर्चा की गई है।payनिपटान या समझौता ट्रिगर, उसी दिन की अपेक्षा, सात कार्यदिवस की बाहरी सीमा, ऋणदाता द्वारा देय ₹5,000 दैनिक मुआवजा, आंशिक-payउपचार प्रक्रिया, शिकायत निवारण मार्ग और हानि या क्षति से सुरक्षा उपाय। व्यवहार में, चार रिकॉर्ड इन सुरक्षा उपायों को आपस में जोड़ते हैं: दिनांकित समापन पुष्टिकरण, परीक्षण प्रमाणपत्र, लिखित रिलीज़ तिथि और संचार रिकॉर्ड।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या चांदी की गिरवी पर सात कार्यदिवसों के भीतर वापसी का नियम लागू होता है?
जी हाँ। आरबीआई के निर्देश पात्र सोने और चांदी की गिरवी संपत्तियों पर लागू होते हैं। पूर्ण पुनरीक्षण के बादpayकिसी भी निपटान या समझौते की स्थिति में, ऋणदाता को गिरवी रखी गई चांदी उसी दिन या अधिकतम सात कार्य दिवसों की अवधि के भीतर वापस करनी होगी। रिहाई और विलंब-मुआवजा प्रावधान दोनों धातुओं पर लागू होते हैं।
रिटर्न जमा करने की अंतिम तिथि के लिए किस दिन को कार्य दिवस माना जाता है?
2025 के दिशा-निर्देशों में "कार्य दिवस" को परिभाषित नहीं किया गया है और न ही छुट्टियों की गणना के लिए कोई सार्वभौमिक सूत्र निर्धारित किया गया है। इसलिए, लागू शाखा या ऋणदाता के कार्य कैलेंडर की लिखित रूप में पुष्टि समापन के समय की जानी चाहिए। ऋणदाता को अपने समझौते, नीति और आरबीआई की ऊपरी सीमा के अनुरूप अपेक्षित भुगतान तिथि प्रदान करनी चाहिए।
क्या आंशिक पुन:payक्या सात कार्यदिवसों की अवधि शुरू होती है?
आम तौर पर नहीं। वापसी की आवश्यकता पूर्ण पुनर्भुगतान के बाद शुरू होती है।payऋण का निपटान या निपटारा, नियमित आंशिक भुगतान के बाद नहीं। payऔपचारिक रूप से स्वीकृत समझौता मान्य हो सकता है, भले ही वह मूल संविदात्मक देय राशि से भिन्न हो। समापन रसीद में समझौते या पुनर्भुगतान का रिकॉर्ड होना चाहिए।payभुगतान की तारीख और यदि कोई शेष राशि हो तो वह भी।
यदि ऋणदाता समय पर गिरवी रखी गई संपत्ति वापस नहीं करता है तो क्या होगा?
कर्ज़दार पहले ऋणदाता को लिखित में शिकायत कर सकता है और ऋण बंद होने का प्रमाण, वादा की गई रिहाई की तारीख और पत्राचार को अपने पास रख सकता है। यदि ऋणदाता संतोषजनक जवाब नहीं देता है, या 30 दिनों के भीतर जवाब नहीं देता है, तो लागू लोकपाल ढांचे के तहत आरबीआई की शिकायत प्रबंधन प्रणाली के माध्यम से एक योग्य शिकायत दर्ज की जा सकती है।
क्या गिरवी रखे गए सोने को किसी तीसरे पक्ष के स्थान पर संग्रहित किया जा सकता है?
2025 के निर्देशों के अनुसार, नियमित रूप से किसी तीसरे पक्ष द्वारा गिरवी रखी गई संपत्ति को सुरक्षित रखने की अनुमति नहीं है। गिरवी रखी गई संपत्ति को केवल ऋणदाता की शाखाओं में उसके कर्मचारियों द्वारा ही संभाला जाना चाहिए और उसे कर्मचारियों द्वारा संचालित शाखाओं में ही सुरक्षित रखा जाना चाहिए, जहाँ सोने या चांदी के लिए उपयुक्त तिजोरियाँ हों। सीमित शाखा-से-शाखा परिवहन की अनुमति केवल नीति के तहत निर्दिष्ट या असाधारण कारणों से ही है।
अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
