क्या गोल्ड लोन के लिए आय प्रमाण आवश्यक है? सच्चाई जानिए

एक पुरानी धारणा लोगों को बैंक की शाखाओं से दूर रखती है: कि हर ऋण की शुरुआत एक payपर्ची। एक के लिए बिना आय प्रमाण के गोल्ड लोनयह धारणा काफी हद तक गलत है। ऋण आभूषणों द्वारा ही सुरक्षित होता है, इसलिए पात्रता वेतन रिकॉर्ड या कर विवरण के बजाय गिरवी रखे गए सोने की शुद्धता और वजन पर निर्भर करती है। जहां ऋण ₹2.5 लाख के भीतर रहता है, वहां वर्तमान नियामक ढांचा किसी भी आय मूल्यांकन को अनिवार्य नहीं करता है, हालांकि पर्सनल लोनदाता अपनी आंतरिक नीतियां लागू कर सकते हैं। बुनियादी केवाईसी दस्तावेज और सोना आमतौर पर फाइल को पूरा करते हैं। आगे पूरी जानकारी दी गई है: उत्पाद को इस तरह क्यों बनाया गया है, वास्तव में किन दस्तावेजों की आवश्यकता है और किन दस्तावेजों की आमतौर पर आवश्यकता नहीं होती है, सोने का मूल्य ऋण राशि में कैसे परिवर्तित होता है (उदाहरण सहित), और किस प्रकार के उधारकर्ताओं को इस डिजाइन से सबसे अधिक लाभ होता है।

गोल्ड लोन के लिए आय प्रमाण की आवश्यकता क्यों नहीं होती?

इसका जवाब संरचना में ही छिपा है। सोने का ऋण एक सुरक्षित ऋण है: गिरवी रखे गए आभूषण ऋणदाता के पास तब तक रहते हैं जब तक कि बकाया राशि का भुगतान नहीं हो जाता, इसलिए ऋण जोखिम उधारकर्ता की आय के बजाय धातु के बाजार मूल्य द्वारा कवर किया जाता है। आय सत्यापन का उद्देश्य एक ही प्रश्न का उत्तर देना है, क्या यह व्यक्ति दोबारा भुगतान कर सकता है?payऔर संपार्श्विक इसका अलग तरह से जवाब देता है।

नियमन सीमा को स्पष्ट रूप से निर्धारित करता है। बैंकिंग नियामक द्वारा निर्धारित मानदंडों के अनुसार, ऋण राशि सोने के मूल्यांकित मूल्य के एक निश्चित प्रतिशत तक सीमित है, और जहां ऋण ₹2.5 लाख से अधिक नहीं है, वहां नियमन के तहत विस्तृत ऋण मूल्यांकन या आय दस्तावेज़ीकरण अनिवार्य नहीं है, हालांकि ऋणदाताओं को अपनी ऋण नीतियां लागू करने का अधिकार है। इस राशि से अधिक होने पर, ऋणदाता पुनर्मूल्यांकन करता है।payहालांकि सोने को प्राथमिक सुरक्षा के रूप में रखा जाता है, फिर भी निवेश क्षमता बनी रहती है। अतः दावे का सही संस्करण यह है: गोल्ड लोन के लिए आय का प्रमाण छोटे ऋणों के मामले में यह कोई नियामकीय आवश्यकता नहीं है, और बड़े ऋणों में मानक वेतनभोगी कागजी कार्रवाई की मांग किए बिना क्षमता की जांच शामिल होती है।

आईआईएफएल गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

दो छोटी सूचियाँ पूरी कहानी बयां करती हैं।

आवश्यकता है:

• आधार कार्ड या सरकार द्वारा जारी किया गया कोई अन्य फोटो पहचान पत्र
• केवाईसी मानदंडों के अनुसार पते का प्रमाण
• दो पासपोर्ट आकार की तस्वीरें
• निर्धारित सीमा से अधिक ऋणों के लिए पैन कार्ड, या निर्धारित घोषणा पत्र।

आमतौर पर इसकी आवश्यकता नहीं होती:

• वेतन पर्ची
• आय कर रिटर्न
• बैंक कथन
• 16 पर्चा
• नियोक्ता पत्र

दूसरी सूची वह है जिसे अधिकांश पृष्ठ कभी नहीं छापते, और यह उस प्रश्न का उत्तर देती है जो खोजकर्ता वास्तव में पूछ रहे हैं। क्या गोल्ड लोन के लिए वेतन पर्ची आवश्यक है? सामान्यतः, नहीं। पहली सूची में आय से संबंधित कुछ भी नहीं है, और यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेज़ मांगा जाता है, तो वह मानक आय जांच के बजाय ऋणदाता की नीति के अनुसार होता है।

आपके सोने का मूल्य ऋण राशि कैसे निर्धारित करता है

शाखा में, एक प्रशिक्षित मूल्यांकक उधारकर्ता की उपस्थिति में आभूषणों का मूल्यांकन करता है और शुद्धता, कुल वजन, शुद्ध वजन, कटौतियों और प्राप्त मूल्य को दर्ज करते हुए एक प्रमाण पत्र जारी करता है। केवल धातु की ही गणना की जाती है। पत्थर, मोती और निर्माण शुल्क गणना से बाहर रखे जाते हैं, और संदर्भ दर नियामक की पद्धति का अनुसरण करती है: पिछले दिन के बंद भाव और पिछले 30 दिनों के औसत में से जो भी कम हो, उसे आईबीजेए या सेबी द्वारा मान्यता प्राप्त एक्सचेंज के अनुसार लागू किया जाता है, और सोने की मूल्यांकित शुद्धता के अनुसार संदर्भ दर लागू की जाती है।

यह स्वीकृति नियामक द्वारा निर्धारित सीमा के दायरे में आती है, जिसके अनुसार 2.5 लाख रुपये तक के ऋण पर मूल्य का 85% तक, 2.5 लाख रुपये से 5 लाख रुपये के बीच 80% तक और 5 लाख रुपये से अधिक पर 75% तक की स्वीकृति दी जा सकती है। एक सरल उदाहरण से इसकी कार्यप्रणाली स्पष्ट होती है: 22 कैरेट के 10 ग्राम आभूषण का अनुमानित मूल्य 13,000 रुपये प्रति ग्राम मानते हुए 1,30,000 रुपये है, और इस आकार पर लागू 85% की सीमा के अनुसार, अधिकतम ऋण लगभग 1,10,500 रुपये बनता है। इस उदाहरण में प्रत्येक संख्या केवल गणना के लिए है; शाखा द्वारा किए गए मूल्यांकन से वास्तविक आंकड़ा प्राप्त होता है।

सोने की शुद्धता और वजन: IIFL किन चीजों की जांच करता है

आम तौर पर पहने जाने वाले 18 से 22 कैरेट शुद्धता वाले आभूषण स्वीकार किए जाते हैं, जिनका मूल्य उनकी वास्तविक शुद्धता के अनुसार निर्धारित किया जाता है। मूल्यांकन से पहले पत्थरों और गैर-सोने के घटकों का वजन किया जाता है, इसलिए किसी आभूषण की शोरूम कीमत और गिरवी रखी गई वस्तु का मूल्य काफी भिन्न हो सकता है। सोने के सिक्के नियामक सीमाओं के भीतर स्वीकार किए जाते हैं: बैंक द्वारा जारी 22 कैरेट या उससे अधिक शुद्धता वाले सिक्के, प्रति उधारकर्ता 50 ग्राम तक। वर्तमान नियमों के अनुसार, आभूषणों पर प्रति उधारकर्ता 1 किलोग्राम की अधिकतम सीमा लागू होती है।

आय प्रमाण के बिना गोल्ड लोन के लिए कौन आवेदन कर सकता है?

यह डिज़ाइन उन सभी लोगों के लिए उपयुक्त है जिनकी आय वास्तविक है लेकिन दस्तावेज़ों में दर्ज नहीं है, और कुछ खास वर्ग इसके लिए उपयुक्त हैं। स्वरोजगार करने वाले व्यक्ति बिना आयकर प्रमाण पत्र (ITR) दिखाए भी ऋण प्राप्त कर सकते हैं, जबकि असुरक्षित ऋणदाता ऐसा ही मांगते हैं। गृहिणियां अपने नाम पर मौजूद आभूषणों के बदले ऋण ले सकती हैं, इसके लिए आय इतिहास की कोई आवश्यकता नहीं होती। किसान, जिनकी आय फसल कटाई के साथ आती है न कि महीने के अनुसार, वे भी इसका लाभ उठा सकते हैं।payजहां योजना अनुमति देती है, वहां फसल चक्र के अनुसार इसका उपयोग किया जा सकता है। दिहाड़ी मजदूर, जिनके पास शायद ही कोई औपचारिक आय प्रमाण पत्र होता है, केवल केवाईसी और सोने के आधार पर आवेदन कर सकते हैं। सेवानिवृत्त लोग पेंशन संबंधी कागजी कार्रवाई के बिना धन जुटा सकते हैं। और छोटे व्यवसाय के मालिक अपने खाते खोले बिना शेयर खरीद या कार्यशील पूंजी की कमी को पूरा कर सकते हैं। एक उत्पाद, छह स्थितियां, कोई झंझट नहीं। payइनमें से किसी में भी चूक हो सकती है, जो प्रत्येक मामले में पात्रता और ऋणदाता के मूल्यांकन के अधीन है।

निष्कर्ष

शीर्षक में ही सच्चाई छिपी है: आय का प्रमाण वह नहीं है जो किसी को चाहिए। गोल्ड लोन यह प्रक्रिया जारी है। धातु ऋण की सुरक्षा करती है, नियामक इसके मूल्यांकित मूल्य के आधार पर राशि को सीमित करता है, और विनियमन के अनुसार ₹2.5 लाख तक कोई आय मूल्यांकन अनिवार्य नहीं है।payऊपर बताई गई सीमा से अधिक क्षमता की समीक्षा की गई है और ऋणदाता की नीतियां लागू होती हैं। केवाईसी दस्तावेज़ और आभूषण आम तौर पर आवेदन को पूरा करते हैं, और एक वेतनभोगी उधारकर्ता आमतौर पर जो कुछ भी एकत्र करता है, वह सब इसमें शामिल होता है। payरसीदें, रिटर्न, स्टेटमेंट, सब दराज में पड़े रहते हैं। एक स्वरोजगार व्यापारी, गृहिणी या किसान के लिए, जो विकल्पों पर विचार कर रहा है, यही अंतर निर्णायक होता है। शर्तें, मूल्यांकन और प्रक्रियाएं उधारकर्ता, सोने की गुणवत्ता और उस दिन के प्रचलित दिशानिर्देशों के अनुसार बदलती रहती हैं, इसलिए इस गाइड में दिए गए आंकड़े केवल उदाहरण हैं, प्रतिबद्धता नहीं, और शाखा का मूल्यांकन ही निर्णायक होता है।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें