क्या गोल्ड लोन के लिए अच्छा सिबिल स्कोर आवश्यक है?
Financial institutions, whether banks or non-banking finance companies (NBFCs), generally offer two types of loans: secured and unsecured.
Secured loans are backed by collateral—such as property, gold, or other assets. The loan amount is sanctioned after applying a margin to the asset’s value, ensuring protection for the lender in case of default or depreciation.
Unsecured loans, on the other hand, are granted without any collateral, increasing the lender’s risk. To mitigate this, lenders place heavy emphasis on the borrower's credit history, often requiring a minimum CIBIL score of 700 for approval. A higher score not only improves eligibility but also helps secure better interest rates and loan terms.
सिबिल स्कोर क्या है और यह महत्वपूर्ण क्यों है?
आपका सिबिल स्कोर—short for Credit Information Bureau (India) Limited score—is a three-digit number that reflects your creditworthiness. Ranging from 300 to 900, this score is calculated based on your credit history, repayment behaviour, credit mix, and other financial factors. A higher score indicates strong financial discipline and boosts your chances of loan approvals at lower interest rates.
CIBIL scores play a crucial role in determining whether a bank or NBFC will approve your loan application and at what terms. In many cases, a low credit score can lead to outright rejection or result in higher interest rates on approved loans.
Many borrowers often ask: does a gold loan affect CIBIL score? While gold loans are secured loans backed by physical gold, your repayment behaviour still impacts your credit score. Timely repayment can help improve or maintain your score, while defaults or delays can pull it down.
Typically, a score of 750 and above is considered good, offering confidence to lenders about your repayment ability and making you eligible for better loan terms.
गोल्ड लोन क्या है?
A gold loan is a secured loan where borrowers pledge their gold jewellery as collateral to access quick funds. It is considered one of the safest lending options for banks and NBFCs due to the consistent value and liquidity of gold. IIFL Finance typically does not require a high CIBIL score, making gold loans more accessible than unsecured पर्सनल लोनs.
The loan amount is calculated based on the gold content and purity; stones or embellishments are excluded from valuation. Before sanctioning, IIFL Finance assesses the purity of the gold to minimise risk.
Because the gold itself acts as strong collateral, individuals with a low credit score (e.g., around 600) can still qualify. This makes gold loans a practical option for meeting short-term personal or business needs, especially when credit history is weak or time is of the essence.
इन क्रेडिट स्कोर का निर्धारण कौन करता है?
CIBIL के अलावा, जिसे अब ट्रांसयूनियन CIBIL के नाम से जाना जाता है, कुछ अन्य विशेष क्रेडिट सूचना एजेंसियां हैं जो मानकीकृत क्रेडिट स्कोर प्रदान करती हैं जो ऋणदाताओं को ऋण आवेदन का मूल्यांकन करने में मदद करती हैं। इनमें एक्सपीरियन, इक्विफैक्स और सीआरआईएफ हाईमार्क शामिल हैं।ये कंपनियाँ प्रत्येक व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास को देखते हुए उसकी वित्तीय क्षमता को स्कैन करती हैं। यह केवल वास्तविक ऋणों को देखकर नहीं है, चाहे वह पर्सनल लोन हो या आवास ऋण आदि, बल्कि क्रेडिट कार्ड के उपयोग और पुनःpayमेंट ट्रैक रिकॉर्ड.
क्या गोल्ड लोन आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है?
जीवन बहुत अप्रत्याशित हो सकता है, कभी-कभी हमें तुरंत वित्तीय सहायता की आवश्यकता में एक कठिन परिस्थिति में छोड़ देता है। इन स्थितियों में, गोल्ड लोन एक आकर्षक विकल्प हो सकता है। लेकिन एक आम सवाल उठता है: क्या गोल्ड लोन लेने से मेरे क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ता है, वह रहस्यमय तीन अंकों की संख्या जो हमारी ऋण पात्रता को नियंत्रित करती है? आइए आपके क्रेडिट स्कोर पर गोल्ड लोन के प्रभाव का पता लगाएं।
सबसे पहली बात, क्रेडिट स्कोर क्या है?
यह आपकी वित्तीय आदतों के लिए एक रिपोर्ट कार्ड की तरह है। समय पर ऋण पुनःpayव्यवहार और क्रेडिट कार्ड के जिम्मेदार उपयोग से आपको अच्छे ग्रेड मिलते हैं, जिससे आपका स्कोर बढ़ता है। दूसरी ओर, चूक गए payगलतियाँ या चूक आपको कम अंक दिलाती हैं। यह स्कोर ऋणदाताओं के प्रति आपकी साख को दर्शाता है, जो आपको ऋण देने के उनके निर्णय को प्रभावित करता है और यह आपके स्वर्ण ऋण की ब्याज दरों को भी प्रभावित कर सकता है।
गोल्ड लोन और क्रेडिट स्कोर।
पर्सनल लोन जैसे असुरक्षित ऋण के विपरीत, स्वर्ण ऋण आपके कीमती सोने के आभूषणों द्वारा सुरक्षित होते हैं। इससे ऋणदाताओं के लिए जोखिम कम हो जाता है, जिससे वे आम तौर पर कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए भी अधिक सुलभ हो जाते हैं। लेकिन याद रखें, गोल्ड लोन अभी भी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में शामिल हो जाता है। इसका मतलब यह है कि इसका आपके स्कोर पर दोतरफा प्रभाव पड़ सकता है:
अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ाएं:
Repayसमय पर भुगतान: यह एक उधारकर्ता के रूप में आपकी विश्वसनीयता को दर्शाता है, जिससे आपका स्कोर बढ़ता है। लगातार समय पर पुनःpayनिरंतर अवधि में समीक्षाएँ आपके क्रेडिट स्वास्थ्य में उल्लेखनीय रूप से सुधार कर सकती हैं।
एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाना: यदि आपने पहले उधार नहीं लिया है, तो जिम्मेदारी से चुकाए जाने पर गोल्ड लोन आपके लिए एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास स्थापित कर सकता है। यह बेहतर ब्याज दरों के साथ भविष्य के ऋण अवसरों के द्वार खोलता है।
आपका क्रेडिट स्कोर कैसे गिर सकता है:
देर से payभुगतान या चूक: किसी भी अन्य ऋण की तरह, छूट गया payआपके गोल्ड लोन पर चूक या चूक आपके क्रेडिट स्कोर को खराब कर सकती है। इससे भविष्य में ऋण सुरक्षित करना कठिन हो सकता है और संभावित रूप से ब्याज दरें बढ़ सकती हैं।
एकाधिक पूछताछ: कम समय सीमा के भीतर एकाधिक स्वर्ण ऋण या अन्य क्रेडिट उत्पादों के लिए आवेदन करने से भी आपके स्कोर में थोड़ी गिरावट आ सकती है। इसे ऐसे समझें कि ऋणदाताओं को आपकी अचानक उधार लेने की आदतों पर संदेह हो रहा है।
तो, क्या आपको चिंतित होना चाहिए? आवश्यक रूप से नहीं।
जिम्मेदार उधार लेना महत्वपूर्ण है।
गोल्ड लोन गेम में नेविगेट करने और अपने क्रेडिट स्कोर को शानदार बनाए रखने के लिए यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं:
केवल वही उधार लें जिसकी आपको आवश्यकता है: पहुंच की आसानी से प्रभावित न हों। याद रखें, आपको पुनः करना होगाpay ब्याज सहित ऋण. अधिक उधार लेने से आपके वित्त पर दबाव पड़ सकता है और डिफॉल्ट हो सकता है। अपने पुनर्मूल्यांकन का अनुमान लगाने के लिए गोल्ड लोन कैलकुलेटर का उपयोग करेंpayगोता लगाने से पहले बोझ का ध्यान रखें।
समय पर पुनः प्राथमिकता देंpayटिप्पणी: अपने गोल्ड लोन को किसी भी अन्य कर्ज़ की तरह ही लें। अनुस्मारक सेट करें, स्वचालित करें payसुझाव दें, या लचीली प्रतिक्रिया का विकल्प चुनेंpayछूटी हुई समय-सीमा से बचने के लिए विकल्पों का उल्लेख करें।
अन्य क्रेडिट पूछताछ सीमित करें: गोल्ड लोन की खोज करते समय, एक साथ कई ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बचें। आपके स्कोर में यह अस्थायी गिरावट सर्वोत्तम स्वर्ण ऋण प्रस्तावों के लिए आपकी पात्रता को प्रभावित कर सकती है।
अब जब आपने गोल्ड लोन और क्रेडिट स्कोर कनेक्शन का रहस्य खोल दिया है, तो याद रखें कि जिम्मेदार उधार लेना एक चमकदार क्रेडिट रिपोर्ट की कुंजी है। यदि आप गोल्ड लोन पर विचार कर रहे हैं, तो आईआईएफएल फाइनेंस को अपना विश्वसनीय भागीदार मानें। उनकी तीव्र संवितरण दरें, लचीली पुनःpayमानसिक विकल्प और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें एक सहज और तनाव-मुक्त उधार अनुभव सुनिश्चित करती हैं। अतिरिक्त सुविधा के लिए, उनके पास एक स्वर्ण ऋण कैलकुलेटर भी है जो आपको तुरंत उस ऋण राशि का मूल्य बताता है जिसे आप अपने सोने की संपत्ति के बदले प्राप्त कर सकते हैं।
अतिरिक्त सुविधा के लिए, आईआईएफएल फाइनेंस "गोल्ड लोन एट होम सर्विसेज" प्रदान करता है, जहां उनका प्रतिनिधि आपके घर आता है, आपके सोने का मूल्यांकन करता है और सभी औपचारिकताएं पूरी करता है। यह डोरस्टेप सेवा प्रक्रिया को और भी अधिक सहज बनाती है, जिससे आप अपने घर बैठे आसानी से उधार ले सकते हैं।
तो, अगली बार जब जीवन आपको वित्तीय दुविधा में डाले, तो याद रखें, आईआईएफएल फाइनेंस के साथ गोल्ड लोन आपका उद्धारकर्ता हो सकता है। जिम्मेदारी से उधार लो, रेpay परिश्रमपूर्वक, और अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ते हुए देखें क्योंकि आप आत्मविश्वास और वित्तीय स्वतंत्रता के साथ जीवन की चुनौतियों का सामना करते हैं।
निष्कर्ष
A स्वर्ण ऋण इसे अक्सर अल्पकालिक पर्सनल जरूरतों को पूरा करने के लिए उधार लेने का सबसे अच्छा तरीका माना जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे ऋणदाता द्वारा न्यूनतम परेशानियों और जांच के साथ आते हैं, जिन्हें अन्यथा उधारकर्ता की साख और उसकी पुनर्भुगतान करने की क्षमता के बारे में सहज होना चाहिए।pay.
चूंकि गोल्ड लोन सोने के बदले संपार्श्विक के रूप में प्रदान किया जाता है, आईआईएफएल फाइनेंस जैसे ऋणदाता किसी उधारकर्ता को स्वीकार करने का निर्णय उनके सीआईबीआईएल स्कोर के आधार पर नहीं लेते हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि उनके पास संपार्श्विक के रूप में पहले से ही एक कीमती धातु है, जिसका मूल्य स्वीकृत ऋण से अधिक है।
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