सबसे कम गोल्ड लोन ब्याज दर कैसे प्राप्त करें

एक की तलाश करते हुए स्वर्ण ऋण, एक महत्वपूर्ण कारक सबसे कम गोल्ड लोन ब्याज दर है। गोल्ड लोन संपार्श्विक-समर्थित होते हैं और अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में कम महंगे होते हैं। हालाँकि, ब्याज दरें अन्य महत्वपूर्ण कारकों के अलावा एक विक्रेता से दूसरे विक्रेता में भिन्न होती हैं जो दर में वृद्धि या कमी का कारण बनती हैं।

कुछ ऋणदाता आपके संपार्श्विक के मूल्य के आधार पर उच्च या निम्न स्वर्ण ऋण ब्याज दर की पेशकश कर सकते हैं, जबकि अन्य आपके क्रेडिट स्कोर और ऋण अवधि के आधार पर ब्याज दर निर्धारित कर सकते हैं। इसलिए, अपने गोल्ड लोन पर सोच-समझकर निर्णय लेने के लिए, इसकी ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारकों को समझना महत्वपूर्ण है।

सोना सदियों से निवेश का एक विश्वसनीय साधन रहा है। यह व्यक्तियों को धन जुटाने में मदद करने के लिए इस ठोस विश्वास का लाभ उठाने के लिए बैंकों और अन्य ऋण देने वाली संस्थाओं के लिए अच्छा काम करता है। लंबे समय से, अतिरिक्त नकदी की आवश्यकता वाले व्यक्ति के लिए सोने के बदले ऋण धन के मुख्य स्रोतों में से एक रहा है।

ऋण की तलाश करते समय, ब्याज दर एक महत्वपूर्ण कारक है। लेकिन क्या आप जानते हैं, ऋणदाता आपको किफायती आभूषण ऋण ब्याज दर भी दे सकते हैं? हां, सस्ती दरों पर गोल्ड लोन प्राप्त करना संभव है और इसमें कुछ काम करना शामिल है।

गोल्ड लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

• बाजार में सोने की दरें - सोना एक अंतरराष्ट्रीय वस्तु है जिसकी कीमतों में लगातार उतार-चढ़ाव होता रहता है। जब सोने की कीमतें ऊंची होंगी तो गिरवी रखे गए सोने के आभूषणों का मूल्य भी अधिक होगा। ऋणदाता तब कम ब्याज दर लेते हैं क्योंकि वसूली से जुड़ा जोखिम कम होता है। हालाँकि, यदि उधारकर्ता ऐसा नहीं कर सकता है pay ईएमआई, ऋणदाता गिरवी रखी गई संपार्श्विक की नीलामी/बेच सकता है और बकाया वसूल कर सकता है।
• सोने का कैरेट (शुद्धता) - एक महत्वपूर्ण कारक जो स्वर्ण ऋण पर ब्याज दर को प्रभावित करता है वह ऋणदाता के पास गिरवी रखे गए सोने के आभूषणों की कैरेटेज या शुद्धता है। सोने के आभूषणों की शुद्धता जितनी अधिक होगी, ब्याज दर उतनी ही कम होगी। इसका मतलब है कि 22K सोने की शुद्धता वाले आभूषणों पर 18K सोने से बने आभूषणों की तुलना में कम ब्याज दर लगने की संभावना है। ऋणदाता औद्योगिक-ग्रेड कैरेट गेज का उपयोग करके सोने की शुद्धता का पता लगाते हैं।
• मासिक आय - आय स्थिरता एक महत्वपूर्ण कारक है जिस पर बैंक और ऋणदाता स्वर्ण ऋण के लिए आवेदन करते समय विचार करते हैं। ऋणदाता आय स्रोत से आवेदक की स्थिरता की तलाश करते हैं और यदि पुनः निश्चितता हो तो कम दर वसूलने पर विचार कर सकते हैंpayजाहिर है।
• मांग और आपूर्ति - एक व्यापार योग्य वस्तु के रूप में, सोने की कीमतें कीमती धातु की मांग और आपूर्ति पर भी प्रतिक्रिया करती हैं। जैसा कि ज्ञात है, दुनिया में सोने की मात्रा सीमित है। इसलिए, सोने की कीमत आम तौर पर अधिक होती है क्योंकि मांग हमेशा आपूर्ति से अधिक होती है। हालाँकि, सोने की कीमत जितनी अधिक होगी, गोल्ड लोन पर ब्याज दर उतनी ही कम होगी, क्योंकि गोल्ड लोन पर जोखिम कम होता है।
• मुद्रा स्फ़ीति - मुद्रास्फीति की दर गोल्ड लोन पर ब्याज दर को भी प्रभावित करती है। जब मुद्रास्फीति अधिक होती है, तो मुद्रा का मूल्य कम हो जाता है, और लोग मूल्य के भंडार के रूप में सोने की ओर रुख करते हैं। सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव है, खासकर जब मुद्रास्फीति की स्थिति बनी रहती है। इससे सोने की कीमतें ऊपर की ओर बढ़ती हैं, और यह गोल्ड लोन चुनने का एक अच्छा समय हो सकता है क्योंकि ब्याज दरें कम हो सकती हैं।
• बाह्य बेंचमार्क उधार दर - भारतीय रिज़र्व बैंक की नीतियों के अनुसार गोल्ड लोन पर ब्याज दरें भी बदलती रहती हैं। ब्याज दर प्राप्त करने के लिए ऋणदाता दो प्रकार की बेंचमार्किंग विधियों का पालन करते हैं। एक रेपो दर से जुड़ी ब्याज दर है, और दूसरी उधार दर की सीमांत लागत से जुड़ी उधार दर है। एक ऋणदाता इन बेंचमार्किंग तरीकों में से किसी एक को चुन सकता है, और जिन ऋणदाताओं की सोने की ब्याज दर एमसीएलआर पर बेंचमार्क है, वे अपने स्वर्ण ऋण पर कम ब्याज दर लेते हैं।
• ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात - सोना गिरवी रखकर ऋण लेने पर विचार करते समय एलटीवी अनुपात महत्वपूर्ण होता है। एलटीवी जितना अधिक होगा, गोल्ड लोन पर ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी, जिससे ऋण अपेक्षाकृत अधिक जोखिम भरा हो जाएगा। जोखिम किसी आवेदक के डिफ़ॉल्ट की संभावना पर त्रुटि के लिए कम मार्जिन से उत्पन्न होता है।
• Repayमानसिक आवृत्ति - वहाँpayगोल्ड लोन पर ब्याज की आवृत्ति और ब्याज दर विपरीत रूप से संबंधित हैं। जो आवेदक ऋण का विकल्प चुनते हैंpayईएमआई की उच्च आवृत्ति के साथ उल्लेख करें payलोगों से उनके ऋण पर कम ब्याज दर ली जा सकती है और इसके विपरीत भी।
• बैंक से संबंध - बैंक के साथ अपेक्षाकृत लंबे समय से जुड़े मौजूदा ग्राहकों से बैंक में अपने और अपने आश्रितों के खाते बनाए रखने के लिए कम ब्याज दर ली जा सकती है।

गोल्ड लोन लेने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

अपने क्षेत्र में सबसे कम गोल्ड लोन ब्याज दरों पर शोध करें

गोल्ड लोन की ब्याज दर जानने के लिए, आसपास पूछकर, ऑनलाइन मंचों पर, या कई उधारदाताओं के पास जाकर प्रारंभिक शोध करें। ब्याज दरों पर शोध करते समय, देखें:

• विभिन्न कंपनियों द्वारा ली जाने वाली गोल्ड लोन ब्याज दर (वार्षिक प्रतिशत)।
• सस्ते ऋण की पेशकश करने वाले ऋणदाताओं द्वारा अन्य प्रकार के ऋणों पर ब्याज दर का अनुमान लगाया जाता है

ब्याज दर के अलावा, प्रोसेसिंग फीस, साइन अप शुल्क और अन्य महत्वपूर्ण जानकारी जैसे शुल्कों पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है। ऐसे ऋणदाता की तलाश करें जो कम ऋण प्रसंस्करण समय भी प्रदान करता हो। साथ में, ये आपके लिए सर्वोत्तम स्वर्ण ऋण प्रदाता निर्धारित करने में आपकी सहायता करेंगे।

किसी प्रतिष्ठित संगठन से गोल्ड लोन का मूल्यांकन करवाएं

गोल्ड लोन के लिए मंजूरी पाने के लिए, अपने सोने का वजन और शुद्धता जानना महत्वपूर्ण है। एक प्रतिष्ठित संगठन मूल्यांकन के माध्यम से इन कारकों को निर्धारित करने में आपकी सहायता करेगा। मूल्यांकन एक लिखित दस्तावेज़ है जो आपके सोने का वजन, शुद्धता और बाजार मूल्य बताता है।

मूल्यांकन यह भी सत्यापित करता है कि आपका सोना असली है और नकली नहीं। यह आपको एक विचार देता है कि जरूरत पड़ने पर अपने आभूषण/सोने के सिक्कों को कहां बेचना है और साथ ही कुछ स्थितियों में आभूषण के विभिन्न टुकड़ों के लिए क्या मूल्य सीमा (उचित बाजार मूल्य) है (उदाहरण के लिए: यदि इसे सफाई की आवश्यकता है)।

अपने ऋण के लिए आपको मिलने वाले अधिकतम मूल्य की जाँच करें

किसी भी अन्य ऋण की तरह, ऋणदाता ऋण के रूप में सुरक्षा मूल्य का केवल एक हिस्सा देता है। इसे 'लोन टू वैल्यू' (एलटीवी) कहा जाता है। भारत में, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने विनियमित किया है कि सोने के लिए LTV 75% तक होगा।
इसका मतलब यह है कि अगर आपके पास रुपये के सोने के आभूषण हैं। 1,00,000, आप केवल रु. पाने के पात्र हैं। उस संपार्श्विक के विरुद्ध ऋण के रूप में 90,000। हालाँकि, ऋणदाता इससे कम या उसके बराबर राशि का ऋण प्रदान कर सकता है।

अपना वित्तीय कद जांचें

यदि आप इसे प्रभावित करने वाले कारकों को जानते हैं और इसे कहां खोजना है, तो आप अपना पसंदीदा स्वर्ण ऋण प्राप्त कर सकते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर और आय स्तर भी निर्णय पर प्रभाव डालते हैं। यदि आपके पास उत्कृष्ट है क्रेडिट स्कोर और प्रति माह उच्च आय अर्जित करते हैं, तो ऋणदाता अपने ऋण पर कम ब्याज दरों की पेशकश करने की अधिक संभावना रखते हैं।

इस जानकारी से अवगत होकर, अब आप सही साथी चुनने और अपनी वित्तीय जरूरतों के लिए सबसे कम गोल्ड लोन ब्याज दर प्राप्त करने का बेहतर विकल्प चुन सकते हैं।

अपना बैंक या एनबीएफसी सोच-समझकर चुनें

गोल्ड लोन के लिए आवेदन करते समय आवेदक के पास दो विकल्प होते हैं। एक बैंक है, दूसरी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी)। बाद वाले गोल्ड लोन पर अधिक ब्याज दर वसूलते हैं क्योंकि उनके पास बड़ी जमा राशि तक पहुंच नहीं होती है। जबकि, बैंक न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण और सुविधाजनक आवेदन प्रक्रिया के साथ-साथ किफायती ब्याज दर वसूलते हैं। इन दोनों ऋणदाताओं में से किसी एक को चुनते समय आवेदक को इन सभी कारकों पर विचार करना चाहिए।

ब्याज दरों से संबंधित नियमों और शर्तों पर विचार करें

ऋण लेने के लिए प्रमुख मानदंडों में से एक बैंक द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर है। दर आवेदक की पुनः करने की क्षमता को प्रभावित करती हैpay. इसलिए, किसी को ऋण अवधि के दौरान बैंक द्वारा प्रभावित होने वाली ब्याज दर में संभावित बदलावों के बारे में स्पष्ट विचार प्राप्त करना चाहिए। यह जानकारी बैंक के आवेदन पत्र में नियम और शर्तों में शामिल है।

ऋण की कुल लागत को ध्यान में रखें

आकर्षक दरों के अलावा, एक आवेदक को इस बात पर भी विचार करना चाहिए कि ऋणदाता स्वर्ण ऋण पर अन्य क्या शुल्क लगाता है। ऋणदाता आम तौर पर प्रोसेसिंग शुल्क, मार्क-टू-मार्केट शुल्क, नीलामी शुल्क, एसएमएस शुल्क, स्टांप शुल्क और शीघ्र समापन शुल्क लेते हैं, जैसा कि मामला हो सकता है, स्वर्ण ऋण पर अन्य शुल्क।

एक विश्वसनीय मूल्यांकनकर्ता द्वारा सोने का मूल्यांकन

सुनिश्चित करें कि आपका ऋणदाता एक विश्वसनीय मूल्यांकनकर्ता द्वारा सोने के आभूषणों का मूल्यांकन कराए। एक आवेदक के रूप में, आप अपने विश्वसनीय जौहरी से अपने सोने का मूल्यांकन भी करवा सकते हैं और योग्य ऋण का अंदाजा लगाने के लिए आईआईएफएल फाइनेंस वेबसाइट पर गोल्ड लोन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन के साथ सबसे कम गोल्ड लोन ब्याज दर प्राप्त करें

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अधिक जानने के लिए पढ़ें: अपने ऋण पर ब्याज कैसे बचाएं

निष्कर्ष

किसी आवेदक के लिए किसी ऋणदाता से ऋण पर विचार करने के लिए स्वर्ण ऋण की ब्याज दर एक महत्वपूर्ण निर्धारक है। एक आवेदक को बाजार और ऋणदाताओं द्वारा स्वर्ण ऋण पर वसूले जाने वाले ब्याज दर का अध्ययन करना चाहिए। कुछ महत्वपूर्ण सुझाव हैं जो एक आवेदक को गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने से पहले जानना चाहिए। गोल्ड लोन पर विचार करते समय, अध्ययन करें कि बैंक और एनबीएफसी अपने गोल्ड लोन पर क्या शुल्क लेते हैं।

आम सवाल-जवाब

Q1. सबसे कम गोल्ड लोन ब्याज दर क्या है?

उत्तर. जबकि औसत स्वर्ण ऋण दरें 7-9 प्रतिशत प्रति वर्ष के बीच बदलती रहती हैं, आईआईएफएल फाइनेंस 0.99% प्रति माह से शुरू होने वाली आकर्षक योजनाएं प्रदान करता है, हालांकि, ब्याज के साथ, आपकी उधार लेने की प्रभावी दर में प्रसंस्करण शुल्क और अन्य छोटे शुल्क भी शामिल होते हैं।

Q2. कौन से कारक गोल्ड लोन दरों को प्रभावित करते हैं?

उत्तर. गोल्ड लोन दरों को प्रभावित करने वाले सामान्य कारक सोने की शुद्धता, क्रेडिट रेटिंग, उधार लेने की अवधि, ऋण राशि आदि हैं। ये मिलकर निर्धारित करते हैं कि आपकी उधार लेने की दर कितनी सस्ती या महंगी होगी।

Q3. क्या मुझे ऋण राशि के रूप में अपने सोने का पूरा मूल्य प्राप्त होगा?

उत्तर. आपको ऋण राशि के रूप में अपने सोने के मूल्य का केवल एक हिस्सा प्राप्त होगा। आरबीआई द्वारा अधिकतम ऋण राशि 75% तक सीमित है, लेकिन यह एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न होती है। आईआईएफएल फाइनेंस आपके सोने के मूल्य का 75% ऋण के रूप में प्रदान करता है।