भारत में विभिन्न गोल्ड लोन की तुलना कैसे करें

गोल्ड लोन दोनों बैंकों - सरकारी स्वामित्व वाले और निजी क्षेत्र के बैंकों - के साथ-साथ विशेष गोल्ड फाइनेंस कंपनियों और बड़ी गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों द्वारा पेश किया जाता है जो खुदरा ऋण देने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। खुदरा ऋण में वे व्यक्ति शामिल होंगे जो या तो अपने पर्सनल उपयोग के लिए या अपने स्वयं के छोटे व्यवसाय के लिए ऋण लेते हैं।

अपने सोने के बदले ऋण लेने की योजना बनाते समय, अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प खोजने के लिए विभिन्न ऋणदाताओं द्वारा दिए जाने वाले गोल्ड लोनों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। भारत में, गोल्ड लोन सरकारी और निजी क्षेत्र के बैंकों, विशेष स्वर्ण वित्त कंपनियों और खुदरा ऋण पर ध्यान केंद्रित करने वाली बड़ी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) से उपलब्ध हैं। चाहे आपको पर्सनल खर्चों के लिए या छोटे व्यवसाय को चलाने के लिए धन की आवश्यकता हो, ब्याज दरों, प्रसंस्करण शुल्क, ऋण-से-मूल्य अनुपात और पुनर्भुगतान में अंतर को समझना महत्वपूर्ण है।payविकल्प आपको सोच-समझकर निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।

ऋणदाता का चयन करने से पहले पांच प्रमुख पहलुओं पर विचार करें

यदि कोई गोल्ड लोन के लिए बाजार में है, तो ऋणदाता पर निर्णय लेने से पहले पांच प्रमुख पहलुओं पर ध्यान देना चाहिए। यहां हम उन मापदंडों का रेडी रेकनर दे रहे हैं जिन पर किसी को अपनी पसंद का ऋणदाता ढूंढने के लिए विचार करना चाहिए।

सुविधा

आज लोग जिस उपभोक्ता जीवनशैली का नेतृत्व कर रहे हैं उसमें सबसे महत्वपूर्ण कारक समय और सुविधा है। लोग अब ऋणदाताओं की दया पर निर्भर नहीं हैं और कागजी कार्रवाई के बोझ के साथ लंबी कतारों में खड़ा नहीं होना चाहते हैं।

दरअसल, जिस तरह कोविड-19 महामारी ने मानव जीवन के अधिकांश अन्य पहलुओं को बदल दिया, उसी तरह गोल्ड लोन भी डिजिटल हो गया।

• आवेदन करें और लाभ उठाएं गोल्ड लोन पारंपरिक तरीका, सोने के आभूषणों के साथ बैंक शाखा में जाना।

अधिकांश बैंक डिजिटल गोल्ड लोन की पेशकश नहीं करते हैं। इसे पूरा करने के लिए उधारकर्ता को बैंक शाखा में जाना होगा गोल्ड लोन प्रक्रिया.

एनबीएफसी के भीतर अंतर

• कुछ ऋणदाता केवल नाम के लिए डिजिटल गोल्ड लोन देते हैं। प्रारंभिक आवेदन ऑनलाइन जमा किया जाता है लेकिन उसके बाद का पूरा अनुभव पारंपरिक तरीके से होता है।
• अन्य लोग एंड-टू-एंड डिजिटल प्रक्रिया और उत्पाद पेश करते हैं।

उदाहरण के लिए, गोल्ड लोन प्रदान करने वाले एक ऋणदाता का कहना है कि कोई व्यक्ति ऑनलाइन आवेदन कर सकता है, लेकिन ऑनलाइन गोल्ड लोन सुविधा तक पहुंच उसकी शाखा में पंजीकरण प्रक्रिया पूरी करने के बाद ही उपलब्ध होगी। किसी अन्य ऋणदाता के मामले में, प्रक्रिया एक शाखा में सोने के आभूषणों को 'सुरक्षित-लॉक' करने और फिर उसकी ऑनलाइन गोल्ड लोन सेवा के लिए पंजीकरण करने से शुरू होती है। बड़े निजी बैंकों सहित अधिकांश बैंक डिजिटल गोल्ड लोन अनुभव भी प्रदान नहीं करते हैं।

लेकिन कम से कम एक मामले में प्रक्रिया 100% डिजिटल है। कोई व्यक्ति आईआईएफएल फाइनेंस में ऑनलाइन आवेदन कर सकता है और कुछ ही मिनटों में कंपनी का एक प्रतिनिधि उधारकर्ता से संपर्क करेगा। इसके बाद कंपनी का अधिकारी उधारकर्ता के पते पर आएगा, सोने के आभूषणों का मूल्यांकन करेगा और उसे ले जाएगा। इसके बाद, उधारकर्ता को तुरंत उसके बैंक खाते में क्रेडिट मिल जाता है। फिर ऋण का भुगतान और प्रबंधन भी ऑनलाइन किया जा सकता है।

गति: 30-45-60 मिनट या दिन!

गोल्ड लोन ग्राहक के लिए एक अन्य महत्वपूर्ण कारक ऋण प्राप्त करना है quickझूठ. अधिकांश गोल्ड फाइनेंसर ऋण बांटने के लिए पारंपरिक तरीका पेश करते हैं और यह प्रक्रिया पूरी तरह या काफी हद तक शारीरिक रूप से शाखा में जाने पर निर्भर होती है। इसका मतलब अक्सर ऋण स्वीकृत होने में कुछ दिन लगते हैं।

उदाहरण के लिए, देश के सबसे बड़े निजी बैंकों में से एक 45 मिनट में गोल्ड लोन देता है, लेकिन यह डिजिटल गोल्ड लोन नहीं देता है, जिसका मतलब है कि किसी को शाखा में जाने के लिए समय निकालना होगा। निजी क्षेत्र के एक अन्य बड़े बैंक का कहना है कि वह 60 मिनट में गोल्ड लोन दे सकता है।

इसके विपरीत, आईआईएफएल फाइनेंस, के अग्रदूतों में से एक डिजिटल गोल्ड लोन, 30 मिनट के भीतर गोल्ड लोन देने का वादा करता है। यह ऑन-डिमांड पिज़्ज़ा प्राप्त करने जितना तेज़ है!

लोन की राशि

सोने के आभूषणों के बदले मिलने वाली ऋण राशि अलग-अलग ऋणदाताओं के अनुसार भिन्न होती है। कंपनियां एक ही ऋण-मूल्य अनुपात (एलटीवी) का पालन करती हैं, जो वर्तमान नियमों के अनुसार 75% है। इसका अर्थ है कि सोने के आभूषणों के मूल्य के अधिकतम 75% तक ही ऋण प्राप्त किया जा सकता है, लेकिन विभिन्न ऋणदाताओं द्वारा स्वीकृत राशि के लिए अलग-अलग सीमाएं निर्धारित की जाती हैं।

उदाहरण के लिए, भारत के दो शीर्ष निजी बैंक शहरी क्षेत्रों में न्यूनतम 25,000 रुपये और ग्रामीण क्षेत्रों में 10,000 रुपये की ऋण राशि प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि 7-35,000 रुपये का ऋण प्राप्त करने के लिए किसी के पास कम से कम 25,000 ग्राम सोने के आभूषण होने चाहिए, जिसका मूल्य लगभग 27,000 रुपये है। एक अन्य बड़े निजी बैंक में ऋण राशि की न्यूनतम सीमा 50,000 रुपये है।

लेकिन आईआईएफएल फाइनेंस जैसी एनबीएफसी कम से कम 3,000 रुपये का गोल्ड लोन देती हैं। इसका मतलब है कि अगर आपके पास 1 ग्राम सोने के साथ भी आभूषण है, जिसकी कीमत वर्तमान में लगभग 5,200 रुपये है, तो आप गोल्ड लोन प्राप्त कर सकेंगे। इतना ही नहीं. आवश्यकता पड़ने पर एनबीएफसी भी बड़े गोल्ड लोन की पेशकश करते हैं, जो 1 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है, जबकि बैंकों में आमतौर पर 25-50 लाख रुपये की सीमा होती है।

ब्याज दर

ऋणदाताओं द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर भी गोल्ड लोन उधारकर्ता के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है। समान मासिक किस्तों (ईएमआई) के संदर्भ में मासिक व्यय ब्याज दर पर निर्भर है। ब्याज दरें ऋण राशि, अवधि और पीली धातु की शुद्धता के आधार पर भिन्न होती हैं।

सभी मानदंडों को समान मानते हुए, यदि हम ब्याज दर सीमाओं पर विचार करते हैं, तो हमें शीर्ष निजी क्षेत्र के बैंक मिलते हैं जो वार्षिक ब्याज दरों के साथ 7.55% से शुरू होकर 19.8% तक की औसत सीमा के साथ 10.48 की सीमा में गोल्ड लोन प्रदान करते हैं। -14.9%.

अगर हम बैंकों से परे देखें, तो एनबीएफसी के बीच, विशेष गोल्ड लोन प्रदाताओं के पास ऐसे उत्पादों का समूह है जिनकी वार्षिक दरें लगभग 9% से शुरू होती हैं और 22% तक जाती हैं, लेकिन औसत 12% के स्तर के आसपास है।

इसके विपरीत, आईआईएफएल फाइनेंस सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी में से एक प्रदान करता है गोल्ड लोन की ब्याज दरें. आईआईएफएल फाइनेंस द्वारा ली जाने वाली वार्षिक दरें न्यूनतम 6.48% से शुरू होती हैं और 27% तक जाती हैं।

प्रभार

बैंकों और एनबीएफसी दोनों के पास ऋण से जुड़े कई अन्य शुल्क हैं, जैसे प्रोसेसिंग शुल्क, फौजदारी शुल्क, नवीनीकरण शुल्क, मूल्यांकन शुल्क इत्यादि। कुछ बैंक छह महीने और उससे अधिक के लिए फौजदारी शुल्क लेते हैं, लेकिन आईआईएफएल जैसे एनबीएफसी ऐसे कोई शुल्क नहीं लगाते हैं, भले ही कोई समय से पहले फौजदारी करना चाहे।pay और तीन महीने बाद ही ऋण खाता बंद कर दें। एनबीएफसी के लिए प्रोसेसिंग शुल्क आमतौर पर बैंकों की तुलना में कम होता है।

गोल्ड लोन की तुलना करते समय बचने योग्य सामान्य गलतियाँ

गोल्ड लोन की तुलना करते समय, उधारकर्ता अक्सर महत्वपूर्ण विवरणों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं, जो उनके उधार लेने के अनुभव और पुनर्जीवन को प्रभावित कर सकते हैं।payकर्ज़ का बोझ। इन कमियों को समझना एक सुगम और सुरक्षित ऋण प्रक्रिया सुनिश्चित करने में सहायक होता है।

• लोन-टू-वैल्यू (LTV) अनुपात को अनदेखा करना
  कई उधारकर्ता केवल ब्याज दरों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, लेकिन यह भूल जाते हैं कि ऋण राशि उधारदाताओं द्वारा निर्धारित एलटीवी अनुपात पर निर्भर करती है। आरबीआई के नियमों के अनुसार, गोल्ड लोन के लिए एलटीवी सोने के मूल्यांकित मूल्य के एक सुरक्षित प्रतिशत तक सीमित है, जिससे उधारकर्ता और उधारदाता दोनों सुरक्षित रहते हैं। एलटीवी की जांच न करने से अप्रत्याशित रूप से धन की कमी हो सकती है।
• प्रोसेसिंग और सेवा शुल्कों को अनदेखा करना
  बैंक और गैर-सरकारी वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) प्रोसेसिंग फीस, मूल्यांकन शुल्क या अन्य सेवा शुल्क लगा सकते हैं। हालांकि ये शुल्क मानक हैं और आरबीआई के नियमों का पालन करते हैं, लेकिन इन्हें ध्यान में न रखने से ऋण की लागत अनुमान से अधिक हो सकती है। तुलना करते समय हमेशा इन शुल्कों को शामिल करें।
• केवल ब्याज दरों पर ध्यान केंद्रित करना
  ब्याज दरें पुनर्निर्भर करती हैंpayकार्यकाल और तरीका। कम मुख्य दर के साथ कम लचीला पुनर्भुगतान हो सकता है।payभुगतान की शर्तें। आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, ऋणदाताओं को प्रभावी दर और पुनर्भुगतान शर्तों का स्पष्ट रूप से खुलासा करना आवश्यक है।payकर्ज़ के विकल्पों की तुलना करते समय, उधारकर्ताओं को ब्याज दर और लचीलेपन दोनों के आधार पर ऋणों की तुलना करनी चाहिए।
• उपेक्षा करनाpayसदस्यता की शर्तें और लचीलापन
  कुछ उधारकर्ता यह मान लेते हैं किpayभुगतान अनुसूची कठोर होती है। आरबीआई के मानदंडों के अनुसार, गोल्ड लोन में ईएमआई, बुलेट लोन जैसे विकल्प उपलब्ध होते हैं। payकिश्तों या केवल ब्याज वाली किश्तों की जाँच न करने से नकदी प्रवाह प्रबंधन प्रभावित हो सकता है।
• ऋणदाता पारदर्शिता और दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं की अनदेखी करना
  आरबीआई के नियमों के अनुसार, सभी गोल्ड लोनों के लिए उचित मूल्यांकन, दस्तावेज़ीकरण और रसीदें अनिवार्य हैं। ऋणदाता की विश्वसनीयता की जाँच न करने या दस्तावेज़ीकरण संबंधी आवश्यकताओं को न समझने वाले उधारकर्ताओं को देरी या विवाद का सामना करना पड़ सकता है।

इन आम गलतियों को ध्यान में रखकर, उधारकर्ता सोच-समझकर निर्णय ले सकते हैं, आरबीआई के मानदंडों का अनुपालन सुनिश्चित कर सकते हैं और बिना किसी अप्रत्याशित समस्या के अपने सोने को प्रभावी ढंग से गिरवी के रूप में उपयोग कर सकते हैं।

निष्कर्ष

गोल्ड लोन लेते समय ध्यान रखने योग्य मुख्य कारक हैं सुविधा, स्वीकृति प्रक्रिया, ऋण राशि, ब्याज दरें और ऋणदाता द्वारा लिए जाने वाले अन्य शुल्क। बैंकों की तुलना में, गैर-वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) मूल्य निर्धारण, ब्याज दरों, प्राप्त की जा सकने वाली राशि और सुविधा के मामले में गोल्ड लोन को कहीं अधिक प्रतिस्पर्धी उत्पाद के रूप में पेश करते हैं।

एनबीएफसी पैक के भीतर, आईआईएफएल फाइनेंस सर्वोत्तम मूल्य प्रस्ताव प्रदान करता है। यह एक डिजिटल गोल्ड लोन प्रदान करता है, अपने अधिकांश प्रतिस्पर्धियों की तुलना में कम ब्याज दरों की पेशकश करता है, और राशि के वितरण में सबसे तेज़ समय लेता है। आईआईएफएल फाइनेंस सबसे छोटी ऋण राशि भी प्रदान करता है, ताकि जिन लोगों को छोटी अवधि के लिए छोटे-टिकट ऋण की आवश्यकता हो, वे भी उधार ले सकें।