भारत में विभिन्न गोल्ड लोन की तुलना कैसे करें

गोल्ड लोन दोनों बैंकों - सरकारी स्वामित्व वाले और निजी क्षेत्र के बैंकों - के साथ-साथ विशेष गोल्ड फाइनेंस कंपनियों और बड़ी गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों द्वारा पेश किया जाता है जो खुदरा ऋण देने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। खुदरा ऋण में वे व्यक्ति शामिल होंगे जो या तो अपने पर्सनल उपयोग के लिए या अपने स्वयं के छोटे व्यवसाय के लिए ऋण लेते हैं।

यदि कोई गोल्ड लोन के लिए बाजार में है, तो ऋणदाता पर निर्णय लेने से पहले पांच प्रमुख पहलुओं पर ध्यान देना चाहिए। यहां हम उन मापदंडों का रेडी रेकनर दे रहे हैं जिन पर किसी को अपनी पसंद का ऋणदाता ढूंढने के लिए विचार करना चाहिए।

सुविधा

आज लोग जिस उपभोक्ता जीवनशैली का नेतृत्व कर रहे हैं उसमें सबसे महत्वपूर्ण कारक समय और सुविधा है। लोग अब ऋणदाताओं की दया पर निर्भर नहीं हैं और कागजी कार्रवाई के बोझ के साथ लंबी कतारों में खड़ा नहीं होना चाहते हैं।

दरअसल, जिस तरह कोविड-19 महामारी ने मानव जीवन के अधिकांश अन्य पहलुओं को बदल दिया, उसी तरह गोल्ड लोन भी डिजिटल हो गया।

• आवेदन करें और लाभ उठाएं गोल्ड लोन पारंपरिक तरीका, सोने के आभूषणों के साथ बैंक शाखा में जाना।

अधिकांश बैंक डिजिटल गोल्ड लोन की पेशकश नहीं करते हैं। इसे पूरा करने के लिए उधारकर्ता को बैंक शाखा में जाना होगा गोल्ड लोन प्रक्रिया.

एनबीएफसी के भीतर अंतर

• कुछ ऋणदाता केवल नाम के लिए डिजिटल गोल्ड लोन देते हैं। प्रारंभिक आवेदन ऑनलाइन जमा किया जाता है लेकिन उसके बाद का पूरा अनुभव पारंपरिक तरीके से होता है।
• अन्य लोग एंड-टू-एंड डिजिटल प्रक्रिया और उत्पाद पेश करते हैं।

उदाहरण के लिए, गोल्ड लोन प्रदान करने वाले एक ऋणदाता का कहना है कि कोई व्यक्ति ऑनलाइन आवेदन कर सकता है, लेकिन ऑनलाइन गोल्ड लोन सुविधा तक पहुंच उसकी शाखा में पंजीकरण प्रक्रिया पूरी करने के बाद ही उपलब्ध होगी। किसी अन्य ऋणदाता के मामले में, प्रक्रिया एक शाखा में सोने के आभूषणों को 'सुरक्षित-लॉक' करने और फिर उसकी ऑनलाइन गोल्ड लोन सेवा के लिए पंजीकरण करने से शुरू होती है। बड़े निजी बैंकों सहित अधिकांश बैंक डिजिटल गोल्ड लोन अनुभव भी प्रदान नहीं करते हैं।

लेकिन कम से कम एक मामले में प्रक्रिया 100% डिजिटल है। कोई व्यक्ति आईआईएफएल फाइनेंस में ऑनलाइन आवेदन कर सकता है और कुछ ही मिनटों में कंपनी का एक प्रतिनिधि उधारकर्ता से संपर्क करेगा। इसके बाद कंपनी का अधिकारी उधारकर्ता के पते पर आएगा, सोने के आभूषणों का मूल्यांकन करेगा और उसे ले जाएगा। इसके बाद, उधारकर्ता को तुरंत उसके बैंक खाते में क्रेडिट मिल जाता है। फिर ऋण का भुगतान और प्रबंधन भी ऑनलाइन किया जा सकता है।

गति: 30-45-60 मिनट या दिन!

गोल्ड लोन ग्राहक के लिए एक अन्य महत्वपूर्ण कारक ऋण प्राप्त करना है quickझूठ. अधिकांश गोल्ड फाइनेंसर ऋण बांटने के लिए पारंपरिक तरीका पेश करते हैं और यह प्रक्रिया पूरी तरह या काफी हद तक शारीरिक रूप से शाखा में जाने पर निर्भर होती है। इसका मतलब अक्सर ऋण स्वीकृत होने में कुछ दिन लगते हैं।

उदाहरण के लिए, देश के सबसे बड़े निजी बैंकों में से एक 45 मिनट में गोल्ड लोन देता है, लेकिन यह डिजिटल गोल्ड लोन नहीं देता है, जिसका मतलब है कि किसी को शाखा में जाने के लिए समय निकालना होगा। निजी क्षेत्र के एक अन्य बड़े बैंक का कहना है कि वह 60 मिनट में गोल्ड लोन दे सकता है।

इसके विपरीत, आईआईएफएल फाइनेंस, के अग्रदूतों में से एक डिजिटल गोल्ड लोन, 30 मिनट के भीतर गोल्ड लोन देने का वादा करता है। यह ऑन-डिमांड पिज़्ज़ा प्राप्त करने जितना तेज़ है!

लोन की राशि

सोने के आभूषणों के बदले मिलने वाली राशि ऋणदाता से ऋणदाता के बीच अलग-अलग होती है। कंपनियां एक ही फॉलो करती हैं ऋण-मूल्य (एलटीवी) अनुपात, जो वर्तमान नियमों के अनुसार 75% है। इसका मतलब यह है कि किसी को सोने के आभूषणों के मूल्य का केवल 75% तक ही ऋण मिल सकता है, लेकिन विभिन्न ऋणदाताओं के पास स्वीकृत वास्तविक राशि के लिए अलग-अलग सीमाएँ होती हैं।

उदाहरण के लिए, भारत के दो शीर्ष निजी बैंक शहरी क्षेत्रों में न्यूनतम 25,000 रुपये और ग्रामीण क्षेत्रों में 10,000 रुपये की ऋण राशि प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि 7-35,000 रुपये का ऋण प्राप्त करने के लिए किसी के पास कम से कम 25,000 ग्राम सोने के आभूषण होने चाहिए, जिसका मूल्य लगभग 27,000 रुपये है। एक अन्य बड़े निजी बैंक में ऋण राशि की न्यूनतम सीमा 50,000 रुपये है।

लेकिन आईआईएफएल फाइनेंस जैसी एनबीएफसी कम से कम 3,000 रुपये का गोल्ड लोन देती हैं। इसका मतलब है कि अगर आपके पास 1 ग्राम सोने के साथ भी आभूषण है, जिसकी कीमत वर्तमान में लगभग 5,200 रुपये है, तो आप गोल्ड लोन प्राप्त कर सकेंगे। इतना ही नहीं. आवश्यकता पड़ने पर एनबीएफसी भी बड़े गोल्ड लोन की पेशकश करते हैं, जो 1 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है, जबकि बैंकों में आमतौर पर 25-50 लाख रुपये की सीमा होती है।

ब्याज दर

ऋणदाताओं द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर भी गोल्ड लोन उधारकर्ता के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है। समान मासिक किस्तों (ईएमआई) के संदर्भ में मासिक व्यय ब्याज दर पर निर्भर है। ब्याज दरें ऋण राशि, अवधि और पीली धातु की शुद्धता के आधार पर भिन्न होती हैं।

सभी मानदंडों को समान मानते हुए, यदि हम ब्याज दर सीमाओं पर विचार करते हैं, तो हमें शीर्ष निजी क्षेत्र के बैंक मिलते हैं जो वार्षिक ब्याज दरों के साथ 7.55% से शुरू होकर 19.8% तक की औसत सीमा के साथ 10.48 की सीमा में गोल्ड लोन प्रदान करते हैं। -14.9%.

अगर हम बैंकों से परे देखें, तो एनबीएफसी के बीच, विशेष गोल्ड लोन प्रदाताओं के पास ऐसे उत्पादों का समूह है जिनकी वार्षिक दरें लगभग 9% से शुरू होती हैं और 22% तक जाती हैं, लेकिन औसत 12% के स्तर के आसपास है।

इसके विपरीत, आईआईएफएल फाइनेंस सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी में से एक प्रदान करता है गोल्ड लोन की ब्याज दरें. आईआईएफएल फाइनेंस द्वारा ली जाने वाली वार्षिक दरें न्यूनतम 6.48% से शुरू होती हैं और 27% तक जाती हैं।

प्रभार

बैंकों और एनबीएफसी दोनों के पास ऋण से जुड़े कई अन्य शुल्क हैं, जैसे प्रोसेसिंग शुल्क, फौजदारी शुल्क, नवीनीकरण शुल्क, मूल्यांकन शुल्क इत्यादि। कुछ बैंक छह महीने और उससे अधिक के लिए फौजदारी शुल्क लेते हैं, लेकिन आईआईएफएल जैसे एनबीएफसी ऐसे कोई शुल्क नहीं लगाते हैं, भले ही कोई समय से पहले फौजदारी करना चाहे।pay और तीन महीने बाद ही ऋण खाता बंद कर दें। एनबीएफसी के लिए प्रोसेसिंग शुल्क आमतौर पर बैंकों की तुलना में कम होता है।

निष्कर्ष

RSI गोल्ड लोन लेते समय ध्यान रखने योग्य प्रमुख बातें सुविधा, अनुमोदन प्रक्रिया, ऋण राशि, ब्याज दरें और अन्य शुल्क हैं जो एक ऋणदाता लेता है। बैंकों की तुलना में, एनबीएफसी मूल्य निर्धारण या ब्याज दरों, प्राप्त की जा सकने वाली राशि और सुविधा के मामले में गोल्ड लोन को अधिक प्रतिस्पर्धी उत्पाद के रूप में पेश करते हैं।

एनबीएफसी पैक के भीतर, आईआईएफएल फाइनेंस सर्वोत्तम मूल्य प्रस्ताव प्रदान करता है। यह एक डिजिटल गोल्ड लोन प्रदान करता है, अपने अधिकांश प्रतिस्पर्धियों की तुलना में कम ब्याज दरों की पेशकश करता है, और राशि के वितरण में सबसे तेज़ समय लेता है। आईआईएफएल फाइनेंस सबसे छोटी ऋण राशि भी प्रदान करता है, ताकि जिन लोगों को छोटी अवधि के लिए छोटे-टिकट ऋण की आवश्यकता हो, वे भी उधार ले सकें।