अपने पैन कार्ड पर सक्रिय ऋणों की जांच कैसे करें

भारत में किसी व्यक्ति द्वारा लिए गए सभी ऋणों को एक दस-अंकीय संख्या से जोड़ा जाता है। पैन कार्ड पर सक्रिय ऋण की जांच कैसे करें इसलिए, रिकॉर्ड रखने का मतलब है एक दस्तावेज़ को पढ़ना सीखना: क्रेडिट रिपोर्ट, जो कि चारों क्रेडिट ब्यूरो - CIBIL, Experian, Equifax और CRIF High Mark - में से कोई भी एक ब्यूरो पैन नंबर के आधार पर साल में एक बार मुफ्त में उपलब्ध कराता है। यह प्रक्रिया ऑनलाइन पांच मिनट से भी कम समय में पूरी हो जाती है, इसमें कोई शुल्क नहीं लगता और क्रेडिट स्कोर पर इसका कोई असर नहीं पड़ता। यह गाइड बताती है कि पैन नंबर में सब कुछ क्यों शामिल होता है, चारों मुफ्त विकल्पों की तुलना करती है, ब्यूरो की प्रक्रिया को विस्तार से समझाती है, पैन नंबर के आधार पर किसी अज्ञात ऋण के दिखने पर क्या करना चाहिए, यह बताती है और यह भी दिखाती है कि तैयार रिपोर्ट अगले ऋण की योजना बनाने में कैसे सहायक होती है, जिसमें गोल्ड लोन भी शामिल है।

आपके पैन कार्ड में आपके सभी ऋण क्यों दिखाए जाते हैं?

भारत में प्रत्येक विनियमित ऋणदाता, चाहे वह बैंक हो, गैर-सरकारी वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) हो या आवास वित्तपोषण प्रदाता, अपने ऋण खातों की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को देता है, और उधारकर्ता का पैन नंबर उन सभी रिपोर्टों को जोड़ने वाला विशिष्ट पहचानकर्ता होता है। एक बैंक से लिया गया पर्सनल लोन, एक गैर-सरकारी वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) से लिया गया गोल्ड लोन और किसी तीसरे ऋणदाता से लिया गया कार ऋण, ये सभी एक ही फाइल में दर्ज होते हैं क्योंकि प्रत्येक आवेदन पर एक ही पैन नंबर होता है।

फिर क्रेडिट रिपोर्ट निकालें, और पैन नंबर, ऋण विवरण सभी खाते पूर्ण रूप से प्राप्त करें: किसी भी ऋणदाता द्वारा रिपोर्ट किए गए सभी खाते, चाहे वे सक्रिय हों, बंद हों या बकाया हों, चाहे वे कहीं भी लिए गए हों। पैन कार्ड ऋण की जाँच करें इसका डिज़ाइन ही व्यापक है, और यही कारण है कि यह किसी भी नए आवेदन से पहले सही पहला कदम है और किसी ऐसी चीज़ को पहचानने का सबसे तेज़ तरीका है जो उससे संबंधित नहीं है।

अपने पैन कार्ड पर सक्रिय ऋणों की जांच करने के चार तरीके

नोट: कार्यप्रणाली, समयसीमा और निःशुल्क रिपोर्ट के अधिकार ब्यूरो की सामान्य कार्यप्रणाली को दर्शाते हैं और इनमें परिवर्तन हो सकता है; वर्तमान प्रक्रिया प्रत्येक ब्यूरो की आधिकारिक वेबसाइट पर प्रकाशित की गई है।

पैन रिकॉर्ड पर ऋण की जांच करने के तरीकों में से, केवल ब्यूरो मार्ग ही एक ही दृश्य में सब कुछ दिखाता है, इसलिए यह मार्गदर्शिका इसी पर आधारित है; बाकी तरीके एकल खातों के लिए कमियों को पूरा करते हैं।

चरण-दर-चरण: क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट के माध्यम से ऋण की जांच करें

प्रत्येक ब्यूरो को प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष एक निःशुल्क पूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करना अनिवार्य है, और यह प्रक्रिया चारों ब्यूरो में लगभग एक जैसी है। एक बात पहले ही स्पष्ट कर देना ज़रूरी है, क्योंकि इसी वजह से कई लोग रिपोर्ट देखना ही छोड़ देते हैं: अपनी रिपोर्ट देखना एक सामान्य पूछताछ है जिसका क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता, चाहे इसे कितनी भी बार देखा जाए। केवल गंभीर पूछताछ, जो ऋणदाता आवेदन प्रक्रिया के दौरान करते हैं, ही स्कोर को प्रभावित करती हैं।

सिबिल

1. आधिकारिक CIBIL वेबसाइट पर जाएं.
2. नि:शुल्क स्कोर और रिपोर्ट विकल्प चुनें।
3. पैन कार्ड, जन्मतिथि और मोबाइल नंबर दर्ज करें।
4. प्राप्त ओटीपी से पुष्टि करें।
5. खाता अनुभाग खोलें, जहां पैन के विरुद्ध दर्ज किए गए प्रत्येक ऋण की स्थिति सहित जानकारी दिखाई देती है।

RSI सिबिल पैन कार्ड लोन चेक यह वह विकल्प है जिसका हवाला अधिकांश ऋणदाता स्वयं देते हैं, यही कारण है कि यह स्वाभाविक रूप से पहला आकर्षण बन जाता है।

Experian

1. एक्सपीरियन इंडिया की वेबसाइट पर जाएं।
2. नि:शुल्क क्रेडिट रिपोर्ट का विकल्प चुनें।
3. पैन कार्ड और पर्सनल विवरण भरें।
4. ओटीपी सत्यापन पूरा करें।
5. सक्रिय और बंद ऋणों के लिए खाता अनुभाग की समीक्षा करें।

An एक्सपीरियन क्रेडिट रिपोर्ट पैन कभी-कभी जांच से ऐसे खाते सामने आ जाते हैं जिन्हें किसी अन्य ब्यूरो ने नजरअंदाज कर दिया हो, क्योंकि हर ऋणदाता चारों ब्यूरो को एक समान रूप से रिपोर्ट नहीं करता है।

इक्विफैक्स और सीआरआईएफ हाई मार्क

दोनों कंपनियां अपनी आधिकारिक वेबसाइटों पर एक ही पंजीकरण प्रक्रिया का पालन करती हैं: पैन, पहचान सत्यापन, निःशुल्क वार्षिक रिपोर्ट। अंतर केवल डिलीवरी में है, क्योंकि इक्विफैक्स सीआरआईएफ लोन चेक पैन रिपोर्ट ईमेल द्वारा आ सकती हैं और स्क्रीन पर तुरंत दिखने के बजाय इसमें 7 कार्यदिवस तक का समय लग सकता है। वर्ष भर में चार निःशुल्क रिपोर्टों को अलग-अलग समय पर प्राप्त करने से, प्रति तिमाही एक ब्यूरो की रिपोर्ट प्राप्त करके, वार्षिक सुविधाओं की निरंतर निगरानी बिना किसी लागत के की जा सकती है, और विभिन्न ब्यूरो की रिपोर्ट से किसी व्यक्ति को उपलब्ध सबसे संपूर्ण एक्सपेरियन इक्विफैक्स सीआरआईएफ लोन चेक की जानकारी मिलती है।

पैन कार्ड पर अज्ञात ऋण दिखने पर क्या करें

A पैन पर लिया गया ऋण पैन धारक की जानकारी के बिना खाता खोलना दुर्लभ है, लेकिन वास्तविक है, और इसके समाधान के लिए तीन सरल चरण हैं। पहला, ब्यूरो की वेबसाइट पर उसके विवाद पोर्टल के माध्यम से खाता संख्या बताते हुए और यह बताते हुए कि खाता आपका नहीं है, विवाद दर्ज करें; ब्यूरो को 30 दिनों के भीतर जांच करके जवाब देना होता है, और आरबीआई के ढांचे के तहत, इससे अधिक विलंब होने पर शिकायतकर्ता को प्रति दिन ₹100 का मुआवजा मिल सकता है। दूसरा, खाते में दर्ज ऋणदाता को पत्र लिखकर ऋण दस्तावेज या खाता बंद करने की पुष्टि मांगें, क्योंकि ऋणदाता को अपने द्वारा रिपोर्ट किए गए किसी भी खाते का प्रमाण देना होगा। तीसरा, यदि ऋणदाता 30 दिनों के भीतर संतोषजनक जवाब नहीं देता है, तो आरबीआई के एकीकृत लोकपाल के माध्यम से ऑनलाइन शिकायत दर्ज करें। सभी दस्तावेजों की प्रतियां अपने पास रखें। गलत ऋण क्रेडिट रिपोर्ट पर विवाद करें यह प्रक्रिया निःशुल्क है, क्रेडिट स्कोर पर इसका कोई असर नहीं पड़ता, और फोन कॉल के बजाय लिखित रिकॉर्ड के माध्यम से यह सबसे बेहतर काम करती है।

अगले ऋण की योजना बनाने के लिए ऋण अवलोकन का उपयोग करना

एक पूर्ण रिपोर्ट से दो योजना संबंधी आंकड़े प्राप्त होते हैं: सक्रिय ऋणों की संख्या और कुल बकाया राशि, और ये दोनों मिलकर ऋण-आय अनुपात को निर्धारित करते हैं जिसका मूल्यांकन कोई भी नया ऋणदाता करेगा। भारी मौजूदा देनदारियां असुरक्षित विकल्पों को पहले सीमित कर देती हैं, क्योंकि पर्सनल लोनों का मूल्य निर्धारण इसी अनुपात पर निर्भर करता है। सुरक्षित विकल्प अधिक खुले रहते हैं। गोल्ड लोन उधारकर्ता की देनदारी सूची के बजाय गिरवी रखे गए आभूषणों पर आधारित होता है, और आरबीआई के नियमों के अनुसार ₹2.5 लाख तक के ऋणों के लिए विस्तृत ऋण मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं होती है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं, जिससे ऋण संबंधी विकल्प सीमित रहते हैं। सक्रिय ऋण पैन कार्ड इतने बड़े पैमाने पर पात्रता का प्रश्न लगभग गौण है। आभूषण रखने वाले परिवार वजन और शुद्धता के आधार पर IIFL फाइनेंस गोल्ड लोन के लिए अपनी पात्रता की ऑनलाइन जांच कर सकते हैं। मूल्यांकन और प्रचलित दिशानिर्देश अंतिम राशि तय करते हैं, और एक स्पष्ट रिपोर्ट हर बातचीत को, चाहे वह सुरक्षित हो या नहीं, त्वरित बनाती है।

निष्कर्ष

जाँच हो रही है पैन कार्ड पर सक्रिय ऋण बात एक तथ्य पर आकर टिकती है: पैन (PAN) सभी ऋणों को एक फाइल में एकत्रित करता है, और यह फाइल उन सभी लोगों के लिए साल में चार बार मुफ्त उपलब्ध होती है जो अलग-अलग समय पर विभिन्न ब्यूरो से संपर्क करते हैं। इस प्रक्रिया का लाभ उठाना ही सबसे महत्वपूर्ण है: सिर्फ पांच मिनट, क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं, और सक्रिय खातों, शेष राशि और वहां मौजूद किसी भी अनावश्यक जानकारी की पूरी जानकारी। यदि कोई गलत प्रविष्टि दिखाई देती है, तो विवाद-ऋणदाता-लोकपाल की प्रक्रिया 30 दिनों के भीतर उसका समाधान कर देती है। और पूरी जानकारी उपलब्ध होने पर, अगला ऋण निर्णय तथ्यों के आधार पर लिया जाता है, और उच्च-स्तरीय ऋण रिपोर्ट में मौजूद जानकारी से सबसे कम प्रभावित होता है। ब्यूरो प्रक्रियाओं का विवरण सांकेतिक है और इसमें बदलाव हो सकता है; वर्तमान चरण प्रत्येक ब्यूरो की आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध हैं, और ऋण शर्तें आवेदन के समय लागू होने वाले दिशानिर्देशों के अनुसार होती हैं।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें