ऋण देने से पहले चांदी की शुद्धता की जांच कैसे की जाती है: स्वीकृत विधियां और न्यूनतम मानक

ऋण की राशि वस्तु पर निर्भर नहीं करती बल्कि उसमें मौजूद शुद्ध धातु की मात्रा पर निर्भर करती है। ऋण के लिए चांदी की शुद्धता की जांच यह प्रक्रिया इसलिए की जाती है क्योंकि मूल्यांकन में आभूषण या पात्र चांदी की वस्तु में मौजूद शुद्ध चांदी की मात्रा को ही ध्यान में रखा जाता है। शाखा में किया गया शुद्धता मूल्यांकन सीधे तौर पर मूल्यांकित गिरवी मूल्य और परिणामस्वरूप संभावित ऋण राशि को प्रभावित करता है।

अधिकांश मामलों में, ऋणदाता एक संरचित प्रक्रिया का पालन करते हैं जिसमें विशिष्ट निरीक्षण, उपकरण-आधारित परीक्षण, भार आकलन और मूल्यांकन शामिल हो सकते हैं। यह लेख आमतौर पर उपयोग की जाने वाली चार परीक्षण विधियों की व्याख्या करता है। चांदी की न्यूनतम शुद्धता मानक अक्सर स्वीकार किया जाता है, और यदि कोई वस्तु आवश्यक सीमा से नीचे आती है तो क्या हो सकता है।

ऋणदाता ऋण स्वीकृत करने से पहले चांदी की शुद्धता की जांच क्यों करते हैं?

चांदी के आभूषण के बाजार मूल्य में धातु की मात्रा, कारीगरी और डिजाइन शामिल हो सकते हैं। हालांकि, ऋण देने के उद्देश्य से, आमतौर पर केवल चांदी की मूल मात्रा पर ही विचार किया जाता है।

मूल्यांकित मूल्य की गणना आमतौर पर निम्न सूत्र का उपयोग करके की जाती है:

शुद्ध वजन × शुद्धता कारक × मानक चांदी की कीमत × लागू एलटीवी

भारतीय रिज़र्व बैंक (सोने और चांदी के बदले ऋण) संबंधी दिशानिर्देश, 2025, ऋण राशि के आधार पर ऋण-मूल्य (एलटीवी) सीमा के विभिन्न स्तरों को लागू करने की संभावना प्रदान करते हैं। इस ढांचे के तहत, लागू शर्तों के अधीन, ₹2.5 लाख तक के ऋणों के लिए 85% तक, ₹2.5 लाख से अधिक और ₹5 लाख तक के ऋणों के लिए 80% तक, और ₹5 लाख से अधिक के ऋणों के लिए 75% तक एलटीवी स्तर की अनुमति है।

यहां तक ​​कि जहां किसी वस्तु पर कोई विशेष चिह्न होता है, वहां भी ऋणदाता अक्सर जांच-पड़ताल करते हैं। चांदी की शुद्धता परीक्षणक्योंकि निर्धारित शुद्धता का वस्तु के मूल्य निर्धारण के समय विचार किए जाने वाले शुद्ध चांदी की मात्रा पर सीधा प्रभाव पड़ता है।

नियामक आवश्यकताओं के अनुसार, उधारकर्ताओं को आमतौर पर मूल्यांकन और शुद्धता आकलन प्रक्रिया के दौरान उपस्थित रहने की अनुमति दी जाती है।

चांदी की शुद्धता की जांच के लिए ऋणदाता चार परीक्षण विधियों का उपयोग करते हैं

1. हॉलमार्क और बीआईएस मार्क निरीक्षण

पहला कदम अक्सर दृश्य निरीक्षण होता है।

कर्मचारी बीआईएस के उस हॉलमार्क को देख सकते हैं जिसमें शुद्धता का चिह्न प्रदर्शित हो, जैसे कि:

• 999
• 958
• 925
• 800

बीआईएस लोगो के साथ।

हॉलमार्क शुद्धता का सूचक होता है, हालांकि यह अक्सर सोने की शुद्धता का सटीक निर्धारण नहीं करता है। इसका कारण यह है कि ये चिह्न कभी-कभी बदले जा सकते हैं, स्थानांतरित किए जा सकते हैं या दृष्टिगत रूप से पहचानना मुश्किल हो सकता है, इसलिए उधार देने वाले को आमतौर पर सोने की शुद्धता की जांच करने के अन्य तरीकों की आवश्यकता होती है।

2. एक्सआरएफ (एक्स-रे फ्लोरेसेंस) स्कैन

An एक्सआरएफ स्कैन परीक्षण के लिए सबसे अधिक उपयोग की जाने वाली विधियों में से एक है। चांदी की शुद्धता.

एक हाथ में पकड़ने वाला उपकरण वस्तु के ऊपर रखा जाता है और उसकी मौलिक संरचना का पता लगाता है। यह प्रक्रिया गैर-विनाशकारी है और आमतौर पर इसमें केवल कुछ सेकंड लगते हैं।

उदाहरण के लिए, रीडिंग से यह संकेत मिल सकता है:

• 5% चांदी
• 5% तांबा

रिपोर्ट किए गए चांदी के प्रतिशत को फिर मूल्यांकन प्रक्रिया में शामिल किया जा सकता है।

क्योंकि यह विधि तेज, गैर-आक्रामक और अपेक्षाकृत सटीक है, इसलिए कई ऋणदाता अपनी मानक मूल्यांकन प्रक्रियाओं के हिस्से के रूप में एक्सआरएफ परीक्षण का उपयोग करते हैं।

3. अम्ल (नाइट्रिक अम्ल) परीक्षण

जहां एक्सआरएफ परीक्षण उपलब्ध नहीं है, या जब अतिरिक्त सत्यापन आवश्यक समझा जाता है, तो अग्नि परीक्षा उपयोग किया जा सकता है।

इस प्रक्रिया में आम तौर पर शामिल हैं:

1. वस्तु को परीक्षण पत्थर पर हल्के से रगड़ना।
2. थोड़ी मात्रा में नाइट्रिक एसिड का प्रयोग करना।
3. परिणामस्वरूप होने वाली रंग प्रतिक्रिया का अवलोकन करना।

यह परीक्षण इस बात का संकेत दे सकता है कि वस्तु में उच्च शुद्धता वाली चांदी, चांदी की मिश्र धातु, या मुख्य रूप से निम्न धातुएं हैं या नहीं।

चूंकि इस प्रक्रिया से परीक्षण क्षेत्र पर एक मामूली निशान रह सकता है, इसलिए इसका उपयोग आमतौर पर चुनिंदा रूप से किया जाता है और यह एक द्वितीयक पुष्टिकरण विधि के रूप में कार्य कर सकती है।

4. विशिष्ट गुरुत्व (घनत्व) परीक्षण

चांदी का विशिष्ट घनत्व लगभग होता है। 10.5 जी / सेमी टी.

के तहत एक विशिष्ट गुरुत्व परीक्षणकिसी वस्तु का वजन पहले हवा में और फिर पानी में डुबोकर किया जाता है। इन दोनों मापों के अनुपात से घनत्व का अनुमान लगाया जा सकता है।

चांदी के ज्ञात घनत्व के करीब के परिणाम अन्य शुद्धता परीक्षणों के निष्कर्षों का समर्थन कर सकते हैं।

यह विधि किसी वस्तु को नुकसान नहीं पहुंचाती और ठोस चांदी की वस्तुओं के लिए उपयोगी हो सकती है, हालांकि खोखली, पत्थरों से जड़ी या जटिल वस्तुएं परिणामों की सटीकता को प्रभावित कर सकती हैं। इसलिए, ऋणदाता अक्सर इसे अकेले मूल्यांकन उपकरण के रूप में उपयोग करने के बजाय अन्य सत्यापन विधियों के साथ उपयोग करते हैं।

ऋण के लिए स्वीकार्य चांदी की न्यूनतम शुद्धता मानक

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक पात्रता, मूल्यांकन, शुद्धता संबंधी आवश्यकताएं, ऋण राशि और संपार्श्विक स्वीकृति मानदंड ऋणदाता और लागू नियमों के अनुसार भिन्न-भिन्न होते हैं।

परंपरागत चांदी के आभूषण आमतौर पर शुद्धता की सीमा में पाए जाते हैं। 800 और 925 की महीनतास्वीकृति ऋणदाता की नीतियों, शुद्धता सत्यापन के परिणामों और लागू नियामक आवश्यकताओं पर निर्भर करती है।

आरबीआई के ढांचे के तहत, विनियमित ऋणदाता स्वीकार कर सकते हैं योग्य चांदी के आभूषण निर्धारित सीमा तक और बैंक द्वारा बेचे गए चांदी के सिक्के लागू नियामक सीमाओं के भीतर। चांदी की सिल्लियां और चांदी के कुछ अन्य रूप पात्र संपार्श्विक के रूप में योग्य नहीं हो सकते हैं।

मूल्यांकन आम तौर पर लागू नियमों द्वारा निर्धारित मानक मूल्य निर्धारण पद्धतियों का उपयोग करके शुद्ध चांदी के समतुल्य मूल्य पर आधारित होता है। ऋणदाताओं को ग्राहकों को शुद्धता, वजन, कटौतियों और मूल्यांकित मूल्य का विवरण देने वाले दस्तावेज़ भी प्रदान करने होते हैं।

यदि चांदी न्यूनतम शुद्धता मानकों को पूरा नहीं करती है तो क्या होगा?

यदि कोई वस्तु ऋणदाता की शुद्धता या पात्रता संबंधी आवश्यकताओं को पूरा नहीं करती है, तो कई परिणाम संभव हैं।

यह वस्तु पात्रता मानदंडों को पूरा नहीं कर सकती है।

सत्यापित चांदी की मात्रा काफी कम होने पर उसे जमानत के रूप में स्वीकार नहीं किया जा सकता है।

आंशिक मूल्यांकन

यदि किसी वस्तु में चांदी और गैर-चांदी दोनों घटक मौजूद हैं, तो उसका मूल्यांकन केवल सत्यापित चांदी की मात्रा के आधार पर किया जा सकता है।

परिणामस्वरूप, मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य वस्तु के कुल भार से अनुमानित मूल्य से कम हो सकता है।

पुनः परीक्षण

जहां ऋणदाता की प्रक्रियाओं द्वारा अनुमति हो, वहां उधारकर्ता प्रारंभिक रीडिंग के बारे में चिंताओं के मामले में अतिरिक्त सत्यापन विधि का अनुरोध कर सकते हैं।

चूंकि उधारकर्ता को आमतौर पर परीक्षण प्रक्रिया का अवलोकन करने का अधिकार होता है, इसलिए मूल्यांकन परिणाम को पारदर्शी और दस्तावेजित रखने का इरादा होता है।

IIFL फाइनेंस शुद्धता जांच को कैसे संभालता है

आईआईएफएल फाइनेंस पात्र चांदी के आभूषणों और बैंक द्वारा बेचे गए पात्र चांदी के सिक्कों के बदले ऋण की पेशकश कर सकता है, जो उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, संपार्श्विक मूल्यांकन और लागू नियमों के अधीन है।

शुद्धता का आकलन और मूल्यांकन ग्राहक की उपस्थिति में किया जाता है। मूल्यांकन प्रमाणपत्र में निम्नलिखित दर्ज होता है:

• सुंदरता
• कुल भार
• कुल भार
• यदि कोई कटौती हो तो
• मूल्यांकन मूल्य

जहां आंतरिक प्रक्रियाओं के तहत अनुमति हो, वहां ग्राहक शुद्धता मूल्यांकन के संबंध में चिंता होने पर अतिरिक्त सत्यापन का अनुरोध कर सकते हैं।

ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले सभी लागू शुल्क, फीस और ऋण की शर्तें बता दी जाती हैं।

2.5 लाख रुपये तक के ऋणों के लिए, आरबीआई के ढांचे के तहत कुछ परिस्थितियों में अनिवार्य आय मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं होती है, हालांकि ऋणदाता अपनी स्वयं की ऋण और जोखिम-मूल्यांकन नीतियों को लागू कर सकते हैं।

भुगतान के बाद, गिरवी रखी गई संपत्ति को लागू अभिरक्षण आवश्यकताओं के अनुसार संग्रहित किया जाता है। पुनः भुगतान होने परpayलागू शर्तों के अनुपालन और पूर्ति होने पर, निर्धारित समय सीमा के भीतर गिरवी रखी गई संपत्ति जारी कर दी जाती है। आरबीआई के निर्देशों में ऋणदाता की गलती के कारण संपत्ति जारी करने में हुई देरी के लिए मुआवजे की आवश्यकताओं का भी उल्लेख है।

निष्कर्ष

A ऋण के लिए चांदी की शुद्धता की जांच चांदी की गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकित मूल्य को निर्धारित करने में प्रयोजन एक केंद्रीय भूमिका निभाता है।

यह प्रक्रिया आम तौर पर हॉलमार्क सत्यापन से शुरू होती है और इसमें कई विधियों का सहयोग लिया जाता है, जैसे कि... एक्सआरएफ स्कैनिंग, अम्ल परीक्षण, तथा विशिष्ट गुरुत्वाकर्षण परीक्षणपरिणामस्वरूप प्राप्त शुद्धता मूल्यांकन, मूल्यांकन के लिए विचार की जाने वाली शुद्ध चांदी की मात्रा और इसलिए संभावित ऋण राशि को प्रभावित करता है।

ऋणदाता के पास जाने से पहले चांदी की वस्तु की संभावित शुद्धता का पता लगाने से मूल्यांकन परिणामों के संबंध में यथार्थवादी अपेक्षाएं रखने में मदद मिल सकती है। शुद्धता आकलन, मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और गिरवी रखी गई वस्तुओं का प्रबंधन लागू नियमों और ऋणदाता की नीतियों के अनुसार किया जाता है।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें