गोल्ड लोन कैसे लोकप्रिय हुआ?

जब कोई उधारकर्ता किसी बैंक या गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी (एनबीएफसी) से ऋण लेता है, तो यह सुरक्षा के रूप में कुछ संपत्ति के विरुद्ध हो सकता है, लेकिन बिना किसी संपार्श्विक के भी हो सकता है। संपार्श्विक मूल्य की अचल संपत्ति हो सकती है जैसे संपत्ति या चल संपत्ति जैसे कीमती धातुएं और सोना, इसके अलावा वित्तीय संपत्ति जैसे सार्वजनिक रूप से सूचीबद्ध कंपनी के शेयर।

भारत में साहूकार सदियों से सोने की वस्तुओं पर ऋण देते रहे हैं, चाहे वह आभूषण हों या बर्तन या सजावटी उत्पाद। वित्तीय विनिमय के माध्यम के रूप में सोने का उपयोग करने में आसानी, और अपेक्षाकृत स्थिर मूल्य निर्धारण के कारण मूल्य की एक भरोसेमंद सुरक्षा के रूप में, जिसमें शायद ही कभी गिरावट आती है, समय के साथ इसके महत्व को बढ़ा दिया है।

भले ही यह औपचारिक बैंकिंग चैनलों में ऋण देने का सबसे पारंपरिक रूप नहीं है, स्वर्ण ऋण उद्योग पिछले कुछ दशकों में तेजी से बढ़ा है और संगठित ऋण उद्योग के एक हिस्से के रूप में कद हासिल किया है।

सोने के मूल्य में वृद्धि से लोगों को बड़ी मात्रा में उधार लेने की सुविधा मिलती है और ऋणदाताओं को भी आराम मिलता है। ये दो कारक उद्योग के विकास के पीछे मुख्य कारण हैं।

इस प्रक्रिया की सरलता कि कैसे एक उधारकर्ता सोने के आभूषणों का उपयोग कर सकता है जो अक्सर घर में अलमारी में रखे जाते हैं या बैंक लॉकर में रखे जाते हैं, साथ ही गोल्ड लोन कंपनियों द्वारा मजबूत विपणन के साथ, उद्योग को उच्च स्तर पर पहुंचने के लिए आवश्यक ईंधन प्रदान किया गया है। कई वर्षों में अंकीय वृद्धि।

शादियों और दिवाली और धनतेरस जैसे त्योहारों के दौरान सोने के आभूषण खरीदने और उपहार में देने की परंपरा को देखते हुए ज्यादातर लोगों के पास कुछ सोने के आभूषण जमा होते हैं। इसे पैसे उधार लेने के लिए संपार्श्विक के रूप में मुद्रीकृत किया जा सकता है।

गोल्ड लोन का उपयोग

ए का एक महत्वपूर्ण पहलू स्वर्ण ऋण बात यह है कि उधारकर्ता इस बात से बंधा नहीं है कि वे ऋणदाता से प्राप्त धन का उपयोग कैसे कर सकते हैं। दूसरे शब्दों में, उत्पाद पर अंतिम-उपयोग प्रतिबंध नहीं है।

यह इसे आवास ऋण जैसे निश्चित बंधक उत्पाद से अलग बनाता है, जहां पैसा आमतौर पर संपत्ति के विक्रेता को सीधे वितरित किया जाता है, चाहे वह बिल्डर हो या संपत्ति का मौजूदा मालिक हो। संपार्श्विक-मुक्त पर्सनल लोन के समान, स्वर्ण ऋण में उधार ली गई धनराशि का उपयोग इसके लिए किया जा सकता है:

• पर्सनल उद्देश्य:

चिकित्सा आपातकाल, विदेशी छुट्टियां, बच्चों की स्कूल फीस, पारिवारिक शादी, आदि।

• व्यापार:

कार्यशील पूंजी या नकदी प्रवाह का प्रबंधन, विक्रेता payव्यवसाय, कार्यालय या फैक्ट्री पट्टे पर किराये पर लेना, नई मशीनरी खरीदना।

गोल्ड लोन की मांग

गोल्ड लोन उद्योग मुख्य रूप से सोने के मूल्य या कीमत से तय होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि कोई व्यक्ति कितनी राशि उधार ले सकता है यह सीधे तौर पर उस पर आधारित होता है। पीली धातु की दीर्घकालिक कीमत प्रवृत्ति ने केवल उद्योग को मजबूत किया है।

उद्योग के अनुमान के अनुसार, 2011 तक, पूरे मानव इतिहास में लगभग 1,81,881 टन सोने का खनन किया गया था और आधे से थोड़ा अधिक सोने के आभूषणों के रूप में मौजूद था। 2017 में, वर्ल्ड गोल्ड काउंसिल ने अपने अनुमान जारी किए थे, जिसमें कहा गया था कि भारतीय घरों की संख्या कुल का लगभग 13% है। इसके अलावा, भारत में कुल सोने की हिस्सेदारी का लगभग दो-तिहाई हिस्सा ग्रामीण भारत का है।

अगर हम सोने के आभूषणों के बदले बैंक ऋण के आंकड़ों पर विचार करें, तो कुल राशि 34,000 मार्च, 31 तक लगभग 2020 करोड़ रुपये से बढ़कर 61,000-2020 में लगभग 21 करोड़ रुपये हो गई - जो कि कोविड-19 महामारी के तहत पहला वर्ष था। इससे पता चलता है कि कैसे उधारकर्ताओं ने कम ब्याज दरों पर उधार लेने के लिए आभूषणों को अस्थायी रूप से छोड़ने के बारे में अपनी आपत्तियों को त्याग दिया, खासकर संकट के क्षणों में।

20 मार्च, 74,000 को समाप्त 12 महीनों के दौरान बैंकों के माध्यम से कुल स्वर्ण ऋण लगभग 31% बढ़कर 2022 करोड़ रुपये हो गया।

इसकी तुलना में, महामारी के पिछले दो वर्षों में समग्र पर्सनल लोन बाजार 10-12% की सीमा में बढ़ा। इससे एक श्रेणी के रूप में स्वर्ण ऋण में भारी वृद्धि हुई है।

यही रुझान एनबीएफसी के लिए भी दिखाई दे रहे हैं, जो पहले से ही कारोबार पर हावी हैं। लगभग 60 ट्रिलियन रुपये मूल्य के स्वर्ण ऋण व्यवसाय का 2% से अधिक निजी फाइनेंसरों या एनबीएफसी के पास है।

ग्रोथ ड्राइवर्स

अगर हम विकास चालकों को देखें, तो यह एनबीएफसी का आक्रामक प्रयास है, जिन्होंने सफलतापूर्वक बताया है कि घर बैठे सोने के बदले आसानी से कैसे उधार लिया जा सकता है। इस प्रक्रिया में ज्यादा समय नहीं लगता क्योंकि इसे डिजिटल कर दिया गया है। गोल्ड लोन आवेदन ऑनलाइन किया जा सकता है और ऋणदाता का एक प्रतिनिधि सोने का मूल्यांकन करने के लिए उधारकर्ता के दरवाजे पर आता है और फिर ए quick ऋण की पेशकश की गई है.

यह यकीनन देश में सुरक्षित ऋण का सबसे सुविधाजनक और तेज़ रूप है। इसके विपरीत, अन्य संपार्श्विक-समर्थित ऋणों को उधारदाताओं द्वारा लंबे समय तक परिश्रम और मूल्यांकन की आवश्यकता होती है।

लेकिन गोल्ड लोन के लिए सबसे महत्वपूर्ण प्रोत्साहन उधारकर्ता को होने वाले लाभों से मिलता है। पर्सनल लोन के विपरीत, कोई छोटी या बड़ी राशि के लिए निष्क्रिय सोने के आभूषणों का मुद्रीकरण कर सकता है, जो निचली और ऊपरी सीमा दोनों के साथ आता है।

इसके अलावा, गोल्ड लोन में उधारकर्ता को सबसे कम ब्याज दर मिलती है। यह इसे सादे-वेनिला पर्सनल लोन का लाभ उठाने या क्रेडिट कार्ड से नकद लेने के मुकाबले एक आकर्षक उत्पाद बनाता है, जिसमें दोनों में उच्च ब्याज दरें शामिल होती हैं।

निष्कर्ष

उपयोग में लचीलेपन, सबसे कम ब्याज दरों और तेजी से वितरण जैसी मीठी शर्तों पर अल्पकालिक ऋण प्राप्त करने की सरलता के कारण गोल्ड लोन सबसे तेजी से बढ़ने वाला खंड बन गया है।

आईआईएफएल फाइनेंस जैसी शीर्ष एनबीएफसी बिना किसी ऊपरी सीमा के न्यूनतम 3,000 रुपये तक का गोल्ड लोन प्रदान करती हैं।payदो वर्ष की कार्यकाल अवधि. आईआईएफएल फाइनेंस पूरी तरह से डिजिटल प्रक्रिया के माध्यम से स्वर्ण ऋण प्रदान करता है, जिससे अल्पकालिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सोने के आभूषणों का मुद्रीकरण करना सुविधाजनक हो जाता है।