गोल्ड लोन कैसे रीpayमानसिक स्थिति आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करती है

A गोल्ड लोन का CIBIL पर प्रभाव इसका स्कोर भी अन्य क्रेडिट उत्पादों की तरह ही होता है, क्योंकि यह एक सुरक्षित ऋण है और अन्य उधारों की तरह ही क्रेडिट ब्यूरो को इसकी सूचना दी जाती है। इसका प्रभाव दोनों पक्षों पर पड़ता है। Payसमय पर काम करने से सकारात्मक छवि बनती है और इससे कंपनी को फायदा हो सकता है। गोल्ड लोन का सीआईबीएल स्कोर कुछ महीनों के भीतर। डिफ़ॉल्ट की स्थिति में पहुँचने से इसका ठीक उल्टा होता है, और इससे होने वाला नुकसान आमतौर पर ऋण की अवधि से कहीं अधिक समय तक बना रहता है।

परिचय

कल्पना कीजिए कि कोई व्यक्ति अचानक आए किसी खर्च, जैसे अस्पताल का बिल या बेटी की शादी, को पूरा करने के लिए सोने के गहने गिरवी रख देता है और चुपचाप यह मान लेता है कि सोने के गिरवी रखे होने के कारण उसके क्रेडिट रिकॉर्ड पर कोई असर नहीं पड़ेगा। यह गलत धारणा कई पहली बार कर्ज लेने वालों को भ्रमित कर देती है। सोने का ऋण सीआईबीएल स्कोर को दोनों दिशाओं में प्रभावित करता है।pay यह समय पर पूरा हो जाएगा और इससे क्रेडिट प्रोफाइल मजबूत होगी। मिस payअगर आप इसे डिफ़ॉल्ट सेटिंग में जाने देते हैं, तो स्कोर पर ऐसा नकारात्मक प्रभाव पड़ता है जो वर्षों तक बना रह सकता है। यहाँ बताया गया है कि कैसे... गोल्ड लोन का सीआईबीएल पर प्रभाव आवेदन के दिन से लेकर प्रक्रिया पूरी होने तक, प्रत्येक चरण में यह प्रक्रिया जारी रहती है।

क्या गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ता है?

हां, लेकिन शुरुआत में बहुत कम। जब कोई आवेदन करता है, तो ऋणदाता अनुरोध का आकलन करने के लिए उसकी क्रेडिट रिपोर्ट निकालता है। उस जांच को रिकॉर्ड किया जाता है। कठिन पूछताछऔर यह आमतौर पर कुछ अंकों को कम कर देता है, अक्सर उधारकर्ता की मौजूदा प्रोफ़ाइल के आधार पर लगभग 5 से 10 अंक।

यह गिरावट अस्थायी है। आमतौर पर एक बार की पूछताछ कुछ महीनों में खत्म हो जाती है और नियमित रूप से काम शुरू होने पर इसका कोई खास महत्व नहीं रह जाता।payआवेदन शुरू हो जाते हैं। लेकिन दिक्कत आवेदनों की संख्या में है। कम समय में कई उधारदाताओं के पास आवेदन करने से कई हार्ड इंक्वायरी जमा हो जाती हैं, और यह पैटर्न क्रेडिट की भूख को दर्शाता है, जो कर्ज पर भारी पड़ता है। गोल्ड लोन पर सीआईबीएल का प्रभाव किसी एक आवेदन से होने वाले नुकसान की तुलना में यह कहीं अधिक होता है। एक समय में एक ही ऋणदाता के पास आवेदन करने से इस पर नियंत्रण बना रहता है।

कितना समय पर पुनःpayमेंट आपके सीआईबीएल स्कोर को बेहतर बनाता है

यहीं पर गोल्ड लोन उधारकर्ता के पक्ष में काम कर सकता है। नियमित और समय पर पुनर्भुगतानpayसरकार हर महीने ब्यूरो को सकारात्मक डेटा भेजती है, और यह डेटा धीरे-धीरे बढ़ता जाता है। एक सुव्यवस्थित गोल्ड लोन तीन तरीकों से मदद कर सकता है। क्रेडिट स्कोर में सुधार करें.

सबसे पहले, payभुगतान का इतिहास। चाहे ऋण का भुगतान ईएमआई के माध्यम से किया गया हो या एकमुश्त राशि से। payअंत में, प्रत्येक समय पर की गई प्रविष्टि को सकारात्मक अंक के रूप में दर्ज किया जाता है। दूसरा, क्रेडिट मिश्रण। गोल्ड लोन एक सुरक्षित ऋण है, इसलिए इसे केवल क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोनों से बने प्रोफाइल में जोड़ने से कुछ विविधता आती है, जिसे ब्यूरो आमतौर पर सकारात्मक रूप से देखते हैं। तीसरा, क्रेडिट उपयोग। गोल्ड लोन रिवॉल्विंग क्रेडिट से अलग होता है, इसलिए यह उपयोग अनुपात को उस तरह से नहीं बढ़ाता जिस तरह से पूरी तरह से उपयोग किया गया कार्ड बढ़ाता है।

कुल मिलाकर, स्थिर पुनःpayलगभग 6 से 12 महीनों में सुधार करने से स्कोर में 30 से 50 अंकों तक की वृद्धि हो सकती है, हालांकि वास्तविक वृद्धि काफी हद तक इस बात पर निर्भर करती है कि स्कोर शुरुआत में कितना था और उधारकर्ता का पिछला क्रेडिट व्यवहार कैसा रहा है। कम स्कोर से सुधार करने वाले व्यक्ति को अक्सर 700 से अधिक स्कोर वाले व्यक्ति की तुलना में अधिक स्पष्ट लाभ दिखाई देता है।

Payशिक्षा का इतिहास: सबसे बड़ा कारक

Payक्रेडिट स्कोर में सबसे अधिक महत्व भुगतान इतिहास का होता है, जो लगभग 35% होता है। समय पर गोल्ड लोन payबयान ब्यूरो तक पहुंचने वाली जानकारी रिकॉर्ड में एक सकारात्मक पहलू जोड़ती है। इसका दूसरा पहलू भी उतना ही महत्वपूर्ण है। एक भी चूक payगलती महीनों के साफ रिकॉर्ड को बिगाड़ सकती है, इसीलिए एक भी EMI देर से होने से बचना चाहिए। कभी-कभी धड़कनें धीमी और स्थिर होनी चाहिए।

 क्रेडिट मिक्स: सिक्योर्ड लोन क्यों महत्वपूर्ण है

ब्यूरो उन उधारकर्ताओं को पुरस्कृत करते हैं जो विभिन्न प्रकार के ऋणों का अच्छी तरह से प्रबंधन करते हैं। क्रेडिट मिक्स गोल्ड लोन इसका सीधा सा पहलू यह है कि गोल्ड लोन एक सुरक्षित ऋण होता है, इसलिए किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जिसके प्रोफाइल में केवल क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन जैसे असुरक्षित ऋण शामिल हैं, इसे जोड़ने से ऋण का दायरा बढ़ जाता है। जिम्मेदारी से प्रबंधित यह व्यापक दायरा, स्कोर को थोड़ा ऊपर ले जा सकता है। अन्य कारकों की तुलना में यह एक मामूली कारक है। payभले ही यह इतिहास का हिस्सा हो, लेकिन फिर भी इसका महत्व है।

गोल्ड लोन डिफॉल्ट: आपके सीआईबीएल स्कोर पर क्या असर पड़ता है?

डिफ़ॉल्ट सेटिंग ही वह जगह है जहां वास्तविक नुकसान दिखाई देता है, और यह चरणों में सामने आता है।

यह एक चूक से शुरू होता है payयह जानकारी ब्यूरो को भेजी जाती है और इससे स्कोर नीचे गिर जाता है। यदि ऐसा नहीं होता है तो...payयदि चूक जारी रहती है, तो खाते को गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है, जो एक गंभीर नकारात्मक चिह्न है और भविष्य के किसी भी ऋणदाता के लिए उच्च जोखिम का संकेत देता है। उस स्थिति में, ऋणदाता ऋण समझौते के तहत अनुमति के अनुसार, बकाया राशि की वसूली के लिए गिरवी रखे गए सोने की नीलामी कर सकता है। और सोने की बिक्री के बाद भी चूक का रिकॉर्ड गायब नहीं होता है। चूक का रिकॉर्ड क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक बना रह सकता है, और मामला सुलझने के काफी समय बाद भी ऋण और कार्ड की स्वीकृति को चुपचाप प्रभावित कर सकता है।

पहली बार कर्ज लेने वाले कई लोग इस बात को नज़रअंदाज़ कर देते हैं: भले ही सोना गिरवी रखा गया हो, लेकिन उस पर पड़ने वाला प्रभाव गोल्ड लोन डिफ़ॉल्ट सीआईबीएल रिकॉर्ड में डिफ़ॉल्ट होना किसी भी अन्य ऋण पर डिफ़ॉल्ट होने जैसा ही है। सुरक्षित ऋण का मतलब अदृश्य होना नहीं है। क्रेडिट स्कोर के मामले में ब्यूरो डिफ़ॉल्ट हुए गोल्ड लोन को डिफ़ॉल्ट हुए पर्सनल लोन से अलग नहीं मानता।

इन सब से बचने का तरीका है समय रहते कार्रवाई करना। परेशानी आने का आभास होने पर उधारकर्ता भुगतान चूकने से पहले ही ऋणदाता से संपर्क कर सकता है। payइसका उद्देश्य ऋणदाता की नीतियों के अधीन पुनर्गठन या संशोधित अनुसूची जैसे विकल्पों पर चर्चा करना है। ऋणदाता आमतौर पर चूक की बजाय बातचीत को प्राथमिकता देते हैं।

गोल्ड लोन के साथ अपने क्रेडिट स्कोर को सुरक्षित रखने के 5 व्यावहारिक सुझाव

कुछ सरल आदतें आपके स्वास्थ्य को बेहतर बनाए रखने में बहुत मददगार साबित होती हैं। गोल्ड लोन (CIBIL) रिकॉर्ड स्वस्थ है।

1. एक समय में केवल एक ही ऋणदाता के पास आवेदन करें। प्रत्येक आवेदन से गहन जांच शुरू हो जाती है। इन्हें कुछ अंतराल पर करने या किसी एक ही ऋणदाता से आवेदन करने से अस्थायी गिरावट सीमित रहती है और ऋण की अत्यधिक आवश्यकता का संकेत नहीं मिलता।
2. एक पुनः चुनेंpayऐसा निवेश विकल्प जो नकदी प्रवाह के अनुकूल हो। गोल्ड लोन में अक्सर EMI या बुलेट रीपेमेंट की सुविधा होती है।payकार्यकाल के अंत में मिलने वाली राशि। वास्तविक आय से मेल खाने वाले विकल्प को चुनने से छूटी हुई आय का लाभ मिलता है। payइसकी संभावना बहुत कम है।
3. ऑटो-डेबिट सेट अप करें। स्वचालित करना payइससे नियत तारीख भूल जाने का जोखिम समाप्त हो जाता है, जो अंकों में अनावश्यक गिरावट के सबसे आम कारणों में से एक है।
4. ऋण लेने के 30 से 45 दिन बाद क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें। ब्यूरो आमतौर पर इसी समयावधि के भीतर अपडेट होते हैं। quick यह जांच इस बात की पुष्टि करती है कि ऋण सही ढंग से दर्ज किया गया है और किसी भी रिपोर्टिंग त्रुटि को जल्द ही पकड़ लेती है।
5. ऋण को पूरी तरह से बंद करें और बकाया न होने का प्रमाण पत्र प्राप्त करें। पुन: के बादpayकृपया सुनिश्चित करें कि क्रेडिट रिपोर्ट में खाता 'बंद' के रूप में दर्ज है। प्रमाणपत्र को संभाल कर रखने से क्रेडिट रिपोर्ट में खाता बंद होने की जानकारी अपडेट न होने की स्थिति में प्रमाण मिलता है।

आईआईएफएल वित्त उत्पाद अनुभाग

जो उधारकर्ता वित्तपोषण के एक विकल्प के रूप में सोने का सहारा ले रहे हैं, वे पात्रता और ऋणदाता के मूल्यांकन के आधार पर कुछ विनियमित विकल्पों पर विचार कर सकते हैं।

गोल्ड लोन: A गोल्ड लोन इसके तहत उधारकर्ता सोने के आभूषण या सिक्के गिरवी रखकर धन प्राप्त कर सकता है, और दी जाने वाली राशि सोने के मूल्यांकित मूल्य से जुड़ी होती है। आरबीआई (सोने और चांदी के बदले ऋण) संबंधी दिशानिर्देश, 2025, जो 1 अप्रैल 2026 से प्रभावी हैं, के अनुसार ऋण-मूल्य अनुपात अलग-अलग स्तरों में निर्धारित है: ₹2.5 लाख तक के ऋण के लिए 85% तक, ₹2.5 लाख से अधिक और ₹5 लाख तक के ऋणों के लिए 80%, और ₹5 लाख से अधिक के ऋणों के लिए 75%। वास्तविक पात्रता और ब्याज दरें ऋणदाता के मूल्यांकन पर निर्भर करती हैं।

व्यवसाय या अन्य सुरक्षित विकल्प: जिन्हें अधिक या दीर्घकालिक वित्तपोषण की आवश्यकता है, वे भी इस विकल्प पर विचार कर सकते हैं। व्यापार लोन या एक संपत्ति पर ऋणपात्रता और लागू दिशानिर्देशों के अधीन।

सोने के ऋण और क्रेडिट के बारे में अधिक जानकारी यहां उपलब्ध है। आईआईएफएल फाइनेंस वेबसाइट।

निष्कर्ष

सोने से समर्थित होने मात्र से ही गोल्ड लोन को क्रेडिट रिपोर्टिंग से छूट नहीं मिल जाती। गोल्ड लोन का सीआईबीएल पर प्रभाव रिकॉर्ड दोनों दिशाओं में काम करता है: अनुशासित पुन:payनियमित भुगतान से 6 से 12 महीनों में क्रेडिट स्कोर बेहतर हो सकता है, जबकि डिफ़ॉल्ट का असर सात साल तक रह सकता है। पहली बार लोन लेने वालों के लिए मुख्य बात यह है कि गोल्ड लोन को भी अन्य लोन की तरह ही गंभीरता से लें। pay समय पर भुगतान करें और भुगतान हो जाने के बाद क्लोजर रिकॉर्ड होने की पुष्टि करें। सावधानीपूर्वक उपयोग करने पर, यह कमजोर या कम क्रेडिट स्कोर को सुधारने में भी सहायक हो सकता है। आवेदक पात्रता और ऋणदाता की नीतियों के अधीन, विनियमित वित्तपोषण विकल्पों का भी मूल्यांकन कर सकते हैं।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें