गोल्ड लोन कैसे काम करता है?

घर या बैंक के लॉकर में बेकार पड़े सोने के आभूषण किसी की तुरंत धन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सबसे व्यावहारिक विकल्पों में से एक है। परेशानी मुक्त ऋण प्राप्त करने और अल्पकालिक तरलता समस्याओं का समाधान करने के लिए इस आभूषण को बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) के पास गिरवी रखा जा सकता है।

दरअसल, स्वर्ण ऋण उधार लेने में आसानी के कारण ये भारत में सबसे लोकप्रिय क्रेडिट उत्पादों में से एक हैं। उनकी लोकप्रियता का एक और प्रमुख कारण यह है कि, होम लोन या वाहन ऋण जैसे अन्य सुरक्षित ऋणों के विपरीत, गोल्ड लोन से प्राप्त आय का उपयोग किसी भी पर्सनल या व्यावसायिक उद्देश्य के लिए किया जा सकता है।

जीवन अप्रत्याशित मोड़ लाता है, और कभी-कभी, हमें वित्तीय प्रोत्साहन की आवश्यकता होती है। यहीं पर गोल्ड लोन आता है - ए quick और अपने सोने के आभूषणों को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करके नकदी तक पहुंचने का सुविधाजनक तरीका। लेकिन यह वास्तव में कैसे काम करता है? आइए गोल्ड लोन की दुनिया में गहराई से उतरें और आपको सोच-समझकर निर्णय लेने के लिए सशक्त बनाएं।

यह सब आपके सोने के आभूषणों से शुरू होता है - हार, चूड़ियाँ, अंगूठियाँ, कुछ भी (जब तक यह कम से कम 18 कैरेट शुद्धता का हो)। बैंक, जौहरी, या एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी) जैसे विश्वसनीय ऋणदाता के पास जाएं। वे एक विशेष मशीन का उपयोग करके आपके सोने की शुद्धता और वजन का आकलन करेंगे और यह निर्धारित करेंगे कि आप कितनी ऋण राशि के लिए पात्र हैं। लेकिन पहले, आइए बुनियादी बातों पर आते हैं।

गोल्ड लोन क्या है?

गोल्ड लोन को एक अस्थायी विनिमय के रूप में सोचें। आप अपने सोने के आभूषण (हॉलमार्क वाले और अच्छी स्थिति में) किसी ऋणदाता, आमतौर पर बैंक या वित्तीय संस्थान को गिरवी रखते हैं, और बदले में ऋण राशि प्राप्त करते हैं। एक बार जब आप पुनःpay ब्याज सहित ऋण, आपको अपना कीमती सोना वापस मिलेगा!

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भारत में गोल्ड लोन कैसे काम करता है?

किसी भी अन्य सुरक्षित ऋण की तरह, स्वर्ण ऋण में उधारकर्ता ऋणदाता के पास संपार्श्विक के रूप में अपने सोने के आभूषण गिरवी रखता है। एक महत्वपूर्ण बात जो हर स्वर्ण ऋण आवेदक को पता होनी चाहिए वह यह है कि ज्यादातर ऋणदाता कम से कम 18 कैरेट की शुद्धता वाले सोने के आभूषण स्वीकार करते हैं। इसके अलावा, भारतीय रिजर्व बैंक के मानदंडों के अनुसार, बैंक और एनबीएफसी अपने जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए सोने के मूल्य का केवल 75% तक ही ऋण के रूप में देते हैं।

ऋणदाता शुद्धता की जांच करने और सोने का वजन निर्धारित करने के लिए एक मूल्यांकन प्रक्रिया आयोजित करते हैं। ऋणदाता वर्तमान के आधार पर सोने का मूल्य निर्धारित करने के लिए सोने की गुणवत्ता और मात्रा दोनों का विश्लेषण करते हैं सोने का भाव बाजार कीमत ।

एक बार जब सोने के बाजार मूल्य के आधार पर ऋण राशि को मंजूरी देने के लिए मूल्यांकन प्रक्रिया पूरी हो जाती है, तो ऋणदाता दस्तावेज़ों का सत्यापन करते हैं। अन्य ऋण उत्पादों की तुलना में, न्यूनतम गोल्ड लोन दस्तावेज़ीकरण (जैसे पहचान प्रमाण और पते का प्रमाण) और इसमें कोई भारी कागजी कार्रवाई शामिल नहीं है। ऋण है quickमूल्यांकन और सत्यापन प्रक्रिया पूरी करने के बाद ही भुगतान किया जाता है।

मूल्यांकन: आपके सोने की शुद्धता, वजन और मौजूदा बाजार मूल्य ऋण राशि निर्धारित करते हैं। ऋणदाता कैरेटमीटर का उपयोग करके आपके सोने का मूल्यांकन करता है, और वोइला, आप जानते हैं कि आप कितना उधार ले सकते हैं।

प्रलेखन: आईडी प्रूफ और एड्रेस प्रूफ जैसे बुनियादी केवाईसी दस्तावेज आवश्यक हैं। कुछ ऋणदाता ऋण राशि के आधार पर अतिरिक्त दस्तावेज़ मांग सकते हैं।

ऋण समझौता: यह दस्तावेज़ ब्याज दर, ऋण अवधि, पुनः सहित ऋण शर्तों की रूपरेखा देता हैpayमानसिक कार्यक्रम, और देर से payमानसिक शुल्क. हस्ताक्षर करने से पहले इसे ध्यान से पढ़ें!

निधि संवितरण: एक बार सब कुछ क्रम में हो जाने पर, ऋण राशि आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाती है या नकद में सौंप दी जाती है।

Repayजाहिर: एक पुनः चुनेंpayऐसी मानसिक योजना जो आपके बजट के अनुकूल हो। अधिकांश ऋणदाता मासिक किश्तों या बुलेट जैसे लचीले विकल्प प्रदान करते हैं payment. याद रखें, समय पर पुनःpayमेंट यह सुनिश्चित करता है कि आपको अपना सोना आसानी से वापस मिल जाए।

गोल्ड लोन की ब्याज दरें:

गोल्ड लोन की ब्याज दरें ऋण की सुरक्षित प्रकृति के कारण आमतौर पर पर्सनल लोन की तुलना में कम होते हैं। हालाँकि, ऋण राशि, अवधि, आपकी साख और ऋणदाता की नीतियों जैसे कारकों के आधार पर दरें भिन्न हो सकती हैं। IIFL फाइनेंस में, गोल्ड लोन पर ब्याज दरें बहुत प्रतिस्पर्धी हैं और वे 11.88% से 27% प्रति वर्ष तक कहीं भी हैं

गोल्ड लोन कैलकुलेटर:

संख्याओं से अभिभूत महसूस कर रहे हैं? आराम से सांस लो! कई ऋणदाता ऑनलाइन पेशकश करते हैं गोल्ड लोन कैलकुलेटर. बस अपने सोने का वजन और शुद्धता दर्ज करें, और कैलकुलेटर ब्याज सहित आपके द्वारा अपेक्षित ऋण राशि का अनुमान लगाता है payयोग्य। इससे आपको सूचित निर्णय लेने और किसी एक को चुनने से पहले विभिन्न ऋणदाताओं की तुलना करने में मदद मिलती है।

गोल्ड लोन अवधि

गोल्ड लोन की एक छोटी अवधि होती हैpayअवधि का उल्लेख करें क्योंकि सोने की कीमतों में अस्थिरता ऋण पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है। अधिकांश स्वर्ण ऋण पुनः हैंpayतीन से 12 महीने तक की अवधि। सोने की कीमत में किसी भी बदलाव से होने वाले नुकसान को कम करने के लिए, अधिकांश ऋणदाता एक महीने से लेकर अधिकतम तीन साल तक के लिए गोल्ड लोन देते हैं।

प्रत्येक ऋण देने वाली संस्था के लिए अधिकतम कार्यकाल अलग-अलग होता है लेकिन यह कभी भी पांच साल से अधिक नहीं होता है। यह उधारकर्ताओं पर निर्भर है कि वे किसे चुनेंpayअपने वित्तीय दायित्वों और पुनः के आधार पर विवेकपूर्ण ढंग से कार्यकाल का निर्धारण करेंpayमानसिक क्षमता.

Repayमेंट मोड

उधारकर्ताओं को फिर से करना होगाpay गिरवी रखी गई सोने की वस्तुएं वापस पाने के लिए ऋण अवधि पर ब्याज के साथ मूल राशि।

गोल्ड लोन पुनःpayबयान नियम और शर्तें एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता के लिए अलग-अलग होती हैं। उधारकर्ता या तो कर सकते हैं pay अग्रिम ब्याज राशि और कार्यकाल के अंत में मूल राशि या यहां तक ​​कि चुन सकते हैं pay किसी भी अन्य ऋण की तरह समान मासिक किस्तों के माध्यम से ऋण चुकाया जाता है जहां ब्याज और मूलधन का भुगतान एक साथ किया जाता है।

गोल्ड लोन पर ब्याज

सुरक्षित ऋणों में आमतौर पर असुरक्षित ऋणों की तुलना में कम ब्याज दरें होती हैं। प्रकृति द्वारा सुरक्षित होने के कारण, स्वर्ण ऋण पर असुरक्षित ऋण की तुलना में ब्याज की दर कम होती है क्योंकि सुरक्षा के रूप में उपयोग किया जाने वाला सोना ऋणदाता के जोखिम को कम करता है। ऋणदाता संपत्ति को तब तक अपने पास रखता है जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुका न दिया जाए। डिफॉल्ट की स्थिति में नुकसान की भरपाई के लिए गिरवी रखे गए सोने की नीलामी की जा सकती है।

ऐसे कई बाहरी कारक हैं जो सोने की कीमत निर्धारित करने में भूमिका निभाते हैं, जिससे गोल्ड लोन की ब्याज दर तय होती है। इसके अतिरिक्त, ऋणदाता द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर गिरवी रखे गए सोने की मात्रा और शुद्धता, आवेदक की मासिक आय और क्रेडिट स्कोर, ऋण राशि और पुनः पर भी निर्भर करती है।payऋण की अवधि बताएं.

गोल्ड लोन की ब्याज दरें ऋण प्रदाता पर भी निर्भर करती हैं। बैंक आमतौर पर एनबीएफसी की तुलना में गोल्ड लोन पर कम ब्याज दर लेते हैं। यहां तक ​​कि बैंकों और वित्तीय संस्थानों में भी, गोल्ड लोन की ब्याज दरें ऋणदाता द्वारा अपनाई जाने वाली बेंचमार्क पद्धति के आधार पर अलग-अलग होती हैं। बेंचमार्किंग विधियां दो प्रकार की होती हैं - एमसीएलआर-लिंक्ड लेंडिंग रेट (आंतरिक) और रेपो रेट-लिंक्ड लेंडिंग रेट (बाहरी)।

गोल्ड लोन: विभिन्न आवश्यकताओं के लिए एक चमकदार समाधान

Quick आपात्कालीन स्थिति के लिए नकद: चिकित्सा बिलों, घर की मरम्मत, या अप्रत्याशित खर्चों के लिए तुरंत धन की आवश्यकता है? गोल्ड लोन लंबी मंजूरी या जटिल कागजी कार्रवाई के बिना तुरंत वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है।

ऋणों को समेकित करें: अनेक उच्च-ब्याज वाले ऋणों का जुगाड़? कम ब्याज दर वाला गोल्ड लोन आपको अपने ऋणों को समेकित करने और आपके ऋण को सरल बनाने में मदद कर सकता हैpayबयान।

व्यवसाय के अवसर: उद्यमी अपने व्यावसायिक उद्यमों में निवेश करने के लिए गोल्ड लोन का लाभ उठा सकते हैं, और अपनी मौजूदा संपत्तियों को बेचे बिना उनका उपयोग कर सकते हैं।

फेस्टिवल फंडिंग: त्योहारी सीजन के दौरान जब खर्च बढ़ जाता है तो गोल्ड लोन काम आता है। अपने उत्सव की ज़रूरतों को पूरा करें और नकदी प्रवाह का बुद्धिमानी से प्रबंधन करें।

गोल्ड लोन पात्रता मानदंड

आईआईएफएल फाइनेंस से स्वर्ण ऋण प्राप्त करने के लिए आवेदक को यह करना होगा:

• भारतीय नागरिक होना चाहिए, आयु 18 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए 
• 18 से 22 कैरेट शुद्धता वाले सोने के आभूषण रखें। 
• आपके पास वैध KYC दस्तावेज़ जैसे आधार, पैन, पासपोर्ट या मतदाता पहचान पत्र होना चाहिए

किसी आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं है, जो इसे वेतनभोगी और स्व-नियोजित व्यक्तियों दोनों के लिए आदर्श बनाता है। ऋण राशि सोने के वर्तमान बाजार मूल्य के आधार पर निर्धारित की जाती है, जिसमें 75% तक ऋण-से-मूल्य (LTV) की पेशकश की जाती है। प्रक्रिया इस प्रकार है quickयह पारदर्शी है, तथा इसके लिए न्यूनतम दस्तावेजीकरण की आवश्यकता होती है।

ऋण राशि की गणना कैसे करें

IIFL फाइनेंस में, गोल्ड लोन के लिए लोन राशि की गणना आपके सोने के आभूषणों की शुद्धता और शुद्ध वजन के आधार पर की जाती है, जो आमतौर पर 18 से 22 कैरेट के बीच होती है। हम मौजूदा बाजार दरों का उपयोग करके आपके सोने का मूल्य निर्धारित करते हैं, और RBI के लोन-टू-वैल्यू (LTV) दिशानिर्देशों के अनुसार, उस मूल्य का 75% तक लोन राशि के रूप में प्रदान करते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि सोने का मूल्य ₹1,00,000 है, तो आप ₹75,000 तक के ऋण के लिए पात्र हो सकते हैं। वास्तविक राशि सोने की गुणवत्ता, वर्तमान कीमतों और चयनित ऋण योजना जैसे कारकों के आधार पर भिन्न हो सकती है। IIFL फाइनेंस में, हम एक पारदर्शी, सुरक्षित और सुनिश्चित करते हैं quick यह प्रक्रिया आपको न्यूनतम दस्तावेजीकरण और अधिकतम सुविधा के साथ अपने सोने की वास्तविक क्षमता को उजागर करने में मदद करेगी।

याद रखें:

शब्दों की तुलना करें: पहले ऑफर से संतुष्ट न हों। ब्याज दरों, प्रोसेसिंग फीस और री-पेमेंट की तुलना करेंpayनिर्णय लेने से पहले विभिन्न उधारदाताओं के विकल्पों पर विचार करें।

फाइन प्रिंट पढ़ें: ऋण समझौते को अच्छी तरह से समझें, जिसमें कोई भी छिपा हुआ शुल्क या पूर्व भुगतान शामिल होpayदंड का उल्लेख करें.

Repay समय पर: सुसंगत पुन:payयह सुनिश्चित करता है कि आपको अपना सोना आसानी से वापस मिल जाए और अतिरिक्त शुल्क से बचा जा सके।

अगर समझदारी से इस्तेमाल किया जाए तो गोल्ड लोन एक मूल्यवान वित्तीय उपकरण हो सकता है। प्रक्रिया को समझकर, अपनी जरूरतों पर विचार करके और सही ऋणदाता चुनकर, आप अपने सोने की क्षमता को अनलॉक कर सकते हैं और जीवन के वित्तीय उतार-चढ़ाव को अधिक आसानी से पार कर सकते हैं। तो, चमकें और सोच-समझकर चुनाव करें!

निष्कर्ष

सुरक्षित ऋण सुविधा प्राप्त करने के लिए सोने के आभूषणों के साथ स्वर्ण ऋण एक त्वरित समाधान हो सकता है। गोल्ड लोन पर ब्याज दरें बहुत कम होती हैं और यह पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड का एक आदर्श विकल्प हो सकता है।

एक व्यक्ति सोने के बदले उधार लेने के लिए पात्र है और ब्याज की पेशकश ऋणदाता पर निर्भर करती है। ऐसे में कम से कम दो से तीन ऋण देने वाले संस्थानों की ब्याज दरों की तुलना करना और फिर सबसे अच्छा सौदा पेश करने वाले ऋणदाता को चुनना अच्छा है।

आईआईएफएल फाइनेंस आपकी आपातकालीन वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए आपके भौतिक सोने के बदले तुरंत धनराशि प्रदान करता है। आईआईएफएल फाइनेंस में गोल्ड लोन की पेशकश निम्नलिखित के माध्यम से की जाती है quick और पूरी तरह से ऑनलाइन आवेदन गोल्ड लोन प्रक्रिया जिसे घर बैठे ही मिनटों में पूरा किया जा सकता है। IIFL फाइनेंस किफायती ब्याज दरों पर गोल्ड लोन और गोल्ड लोन रिडीम प्रदान करता हैpayऋण अवधि को उधारकर्ता की आय या नकदी प्रवाह के आधार पर अनुकूलित भी किया जा सकता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्या स्वर्ण ऋण लाभदायक है?

उत्तर: हां, कम ब्याज दरों के कारण गोल्ड लोन फायदेमंद हो सकता है। quick वितरण, और कोई आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं। यह परिसंपत्तियों को बेचे बिना या दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावित किए बिना अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों के लिए आदर्श है।

 

2. स्वर्ण ऋण का भुगतान कैसे किया जाता है?

उत्तर: स्वर्ण ऋण मासिक ईएमआई, बुलेट ट्रेन और अन्य माध्यमों से चुकाया जा सकता है।payभुगतान (कार्यकाल के अंत में एकमुश्त राशि), या केवल ब्याज payपरिपक्वता पर मूलधन के साथ ऋण, ऋणदाता की जिम्मेदारी पर निर्भर करता हैpayविकल्प बताएं.

 

3. कौन सा बेहतर है: पर्सनल लोन या स्वर्ण ऋण?

उत्तर: स्वर्ण ऋण इनके लिए बेहतर है। quick, अल्पकालिक वित्तपोषण क्योंकि इसके लिए न्यूनतम दस्तावेज की आवश्यकता होती है और कम ब्याज दरें प्रदान करता है। पर्सनल लोन उच्च राशि या दीर्घकालिक आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन इसमें सख्त पात्रता और लंबी प्रक्रिया शामिल है।

 

4. क्या स्वर्ण ऋण कर योग्य है?

उत्तर: नहीं, गोल्ड लोन पर कर नहीं लगता क्योंकि इसे आय नहीं माना जाता। हालाँकि, अगर गिरवी रखा गया सोना डिफॉल्ट के कारण बेचा जाता है, तो स्वामित्व और मूल्य वृद्धि के आधार पर पूंजीगत लाभ कर लागू हो सकता है।

 

5. स्वर्ण ऋण से लाभ कैसे उठाएं?

उत्तर: लाभ उठाने के लिए, उच्च शुद्धता वाला सोना गिरवी रखें, ब्याज दरों की तुलना करें, लचीला ऋण चुनेंpayउचित शर्तों पर उधार लें और केवल उतना ही उधार लें जितना आवश्यक हो। समय पर उधार लेंpayइससे क्रेडिट स्वास्थ्य को बनाए रखने और भविष्य में उधार लेने के अवसरों को खोलने में भी मदद मिलती है।

 

6. सोने पर सबसे ज्यादा लोन कौन देता है?

उत्तर: IIFL फाइनेंस जैसी NBFC और बैंक प्रतिस्पर्धी गोल्ड लोन राशि प्रदान करते हैं। अधिकतम लोन सोने के मूल्य और ऋणदाता की लोन-टू-वैल्यू (LTV) नीति पर निर्भर करता है, जो आमतौर पर मौजूदा सोने के बाजार मूल्य का 75% तक होता है।

 

7. स्वर्ण ऋण सस्ता क्यों है?

उत्तर: गोल्ड लोन सस्ते होते हैं क्योंकि वे भौतिक सोने द्वारा समर्थित सुरक्षित लोन होते हैं। इससे ऋणदाता का जोखिम कम हो जाता है, जिससे वे पर्सनल लोन जैसे असुरक्षित ऋणों की तुलना में कम ब्याज दर की पेशकश कर सकते हैं।