गोल्ड लोन कैसे काम करता है?

घर या बैंक के लॉकर में बेकार पड़े सोने के आभूषण किसी की तत्काल धन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सबसे व्यावहारिक विकल्पों में से एक है। परेशानी मुक्त ऋण प्राप्त करने और अल्पकालिक तरलता समस्याओं का समाधान करने के लिए इस आभूषण को बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) के पास गिरवी रखा जा सकता है।

दरअसल, स्वर्ण ऋण उधार लेने में आसानी के कारण ये भारत में सबसे लोकप्रिय क्रेडिट उत्पादों में से एक हैं। उनकी लोकप्रियता का एक और प्रमुख कारण यह है कि, होम लोन या वाहन ऋण जैसे अन्य सुरक्षित ऋणों के विपरीत, गोल्ड लोन से प्राप्त आय का उपयोग किसी भी व्यक्तिगत या व्यावसायिक उद्देश्य के लिए किया जा सकता है।

जीवन अप्रत्याशित मोड़ लाता है, और कभी-कभी, हमें वित्तीय प्रोत्साहन की आवश्यकता होती है। यहीं पर गोल्ड लोन आता है - ए quick और अपने सोने के आभूषणों को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करके नकदी तक पहुंचने का सुविधाजनक तरीका। लेकिन यह वास्तव में कैसे काम करता है? आइए गोल्ड लोन की दुनिया में गहराई से उतरें और आपको सोच-समझकर निर्णय लेने के लिए सशक्त बनाएं।

यह सब आपके सोने के आभूषणों से शुरू होता है - हार, चूड़ियाँ, अंगूठियाँ, कुछ भी (जब तक यह कम से कम 18 कैरेट शुद्धता का हो)। बैंक, जौहरी, या एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी) जैसे विश्वसनीय ऋणदाता के पास जाएं। वे एक विशेष मशीन का उपयोग करके आपके सोने की शुद्धता और वजन का आकलन करेंगे और यह निर्धारित करेंगे कि आप कितनी ऋण राशि के लिए पात्र हैं। लेकिन पहले, आइए बुनियादी बातों पर आते हैं।

गोल्ड लोन क्या है?

गोल्ड लोन को एक अस्थायी विनिमय के रूप में सोचें। आप अपने सोने के आभूषण (हॉलमार्क वाले और अच्छी स्थिति में) किसी ऋणदाता, आमतौर पर बैंक या वित्तीय संस्थान को गिरवी रखते हैं, और बदले में ऋण राशि प्राप्त करते हैं। एक बार जब आप पुनःpay ब्याज सहित ऋण, आपको अपना कीमती सोना वापस मिलेगा!

गोल्ड लोन प्रक्रिया

किसी भी अन्य सुरक्षित ऋण की तरह, स्वर्ण ऋण में उधारकर्ता ऋणदाता के पास संपार्श्विक के रूप में अपने सोने के आभूषण गिरवी रखता है। एक महत्वपूर्ण बात जो हर स्वर्ण ऋण आवेदक को पता होनी चाहिए वह यह है कि ज्यादातर ऋणदाता कम से कम 18 कैरेट की शुद्धता वाले सोने के आभूषण स्वीकार करते हैं। इसके अलावा, भारतीय रिजर्व बैंक के मानदंडों के अनुसार, बैंक और एनबीएफसी अपने जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए सोने के मूल्य का केवल 75% तक ही ऋण के रूप में देते हैं।

ऋणदाता शुद्धता की जांच करने और सोने का वजन निर्धारित करने के लिए एक मूल्यांकन प्रक्रिया आयोजित करते हैं। ऋणदाता वर्तमान के आधार पर सोने का मूल्य निर्धारित करने के लिए सोने की गुणवत्ता और मात्रा दोनों का विश्लेषण करते हैं सोने का भाव बाजार कीमत ।

एक बार जब सोने के बाजार मूल्य के आधार पर ऋण राशि को मंजूरी देने के लिए मूल्यांकन प्रक्रिया पूरी हो जाती है, तो ऋणदाता दस्तावेज़ों का सत्यापन करते हैं। अन्य ऋण उत्पादों की तुलना में, न्यूनतम गोल्ड लोन दस्तावेज़ीकरण (जैसे पहचान प्रमाण और पते का प्रमाण) और इसमें कोई भारी कागजी कार्रवाई शामिल नहीं है। ऋण है quickमूल्यांकन और सत्यापन प्रक्रिया पूरी करने के बाद ही भुगतान किया जाता है।

मूल्यांकन: आपके सोने की शुद्धता, वजन और मौजूदा बाजार मूल्य ऋण राशि निर्धारित करते हैं। ऋणदाता कैरेटमीटर का उपयोग करके आपके सोने का मूल्यांकन करता है, और वोइला, आप जानते हैं कि आप कितना उधार ले सकते हैं।

प्रलेखन: आईडी प्रूफ और एड्रेस प्रूफ जैसे बुनियादी केवाईसी दस्तावेज आवश्यक हैं। कुछ ऋणदाता ऋण राशि के आधार पर अतिरिक्त दस्तावेज़ मांग सकते हैं।

ऋण समझौता: यह दस्तावेज़ ब्याज दर, ऋण अवधि, पुनः सहित ऋण शर्तों की रूपरेखा देता हैpayमानसिक कार्यक्रम, और देर से payमानसिक शुल्क. हस्ताक्षर करने से पहले इसे ध्यान से पढ़ें!

निधि संवितरण: एक बार सब कुछ क्रम में हो जाने पर, ऋण राशि आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाती है या नकद में सौंप दी जाती है।

Repayजाहिर: एक पुनः चुनेंpayऐसी मानसिक योजना जो आपके बजट के अनुकूल हो। अधिकांश ऋणदाता मासिक किश्तों या बुलेट जैसे लचीले विकल्प प्रदान करते हैं payment. याद रखें, समय पर पुनःpayमेंट यह सुनिश्चित करता है कि आपको अपना सोना आसानी से वापस मिल जाए।

गोल्ड लोन की ब्याज दरें:

गोल्ड लोन की ब्याज दर ऋण की सुरक्षित प्रकृति के कारण आम तौर पर व्यक्तिगत ऋण से कम होते हैं। हालाँकि, दरें ऋण राशि, अवधि, आपकी साख योग्यता और ऋणदाता की नीतियों जैसे कारकों के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

गोल्ड लोन कैलकुलेटर:

संख्याओं से अभिभूत महसूस कर रहे हैं? आराम से सांस लो! कई ऋणदाता ऑनलाइन पेशकश करते हैं गोल्ड लोन कैलकुलेटर. बस अपने सोने का वजन और शुद्धता दर्ज करें, और कैलकुलेटर ब्याज सहित आपके द्वारा अपेक्षित ऋण राशि का अनुमान लगाता है payयोग्य। इससे आपको सूचित निर्णय लेने और किसी एक को चुनने से पहले विभिन्न ऋणदाताओं की तुलना करने में मदद मिलती है।

गोल्ड लोन अवधि

गोल्ड लोन की एक छोटी अवधि होती हैpayअवधि का उल्लेख करें क्योंकि सोने की कीमतों में अस्थिरता ऋण पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है। अधिकांश स्वर्ण ऋण पुनः हैंpayतीन से 12 महीने तक की अवधि। सोने की कीमत में किसी भी बदलाव से होने वाले नुकसान को कम करने के लिए, अधिकांश ऋणदाता एक महीने से लेकर अधिकतम तीन साल तक के लिए गोल्ड लोन देते हैं।

प्रत्येक ऋण देने वाली संस्था के लिए अधिकतम कार्यकाल अलग-अलग होता है लेकिन यह कभी भी पांच साल से अधिक नहीं होता है। यह उधारकर्ताओं पर निर्भर है कि वे किसे चुनेंpayअपने वित्तीय दायित्वों और पुनः के आधार पर विवेकपूर्ण ढंग से कार्यकाल का निर्धारण करेंpayमानसिक क्षमता.

Repayमेंट मोड

उधारकर्ताओं को फिर से करना होगाpay गिरवी रखी गई सोने की वस्तुएं वापस पाने के लिए ऋण अवधि पर ब्याज के साथ मूल राशि।

गोल्ड लोन पुनःpayबयान नियम और शर्तें एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता के लिए अलग-अलग होती हैं। उधारकर्ता या तो कर सकते हैं pay अग्रिम ब्याज राशि और कार्यकाल के अंत में मूल राशि या यहां तक ​​कि चुन सकते हैं pay किसी भी अन्य ऋण की तरह समान मासिक किस्तों के माध्यम से ऋण चुकाया जाता है जहां ब्याज और मूलधन का भुगतान एक साथ किया जाता है।

गोल्ड लोन पर ब्याज

सुरक्षित ऋणों में आमतौर पर असुरक्षित ऋणों की तुलना में कम ब्याज दरें होती हैं। प्रकृति द्वारा सुरक्षित होने के कारण, स्वर्ण ऋण पर असुरक्षित ऋण की तुलना में ब्याज की दर कम होती है क्योंकि सुरक्षा के रूप में उपयोग किया जाने वाला सोना ऋणदाता के जोखिम को कम करता है। ऋणदाता संपत्ति को तब तक अपने पास रखता है जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुका न दिया जाए। डिफॉल्ट की स्थिति में नुकसान की भरपाई के लिए गिरवी रखे गए सोने की नीलामी की जा सकती है।

ऐसे कई बाहरी कारक हैं जो सोने की कीमत निर्धारित करने में भूमिका निभाते हैं, जिससे गोल्ड लोन की ब्याज दर तय होती है। इसके अतिरिक्त, ऋणदाता द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर गिरवी रखे गए सोने की मात्रा और शुद्धता, आवेदक की मासिक आय और क्रेडिट स्कोर, ऋण राशि और पुनः पर भी निर्भर करती है।payऋण की अवधि बताएं.

गोल्ड लोन की ब्याज दरें ऋण प्रदाता पर भी निर्भर करती हैं। बैंक आमतौर पर एनबीएफसी की तुलना में गोल्ड लोन पर कम ब्याज दर लेते हैं। यहां तक ​​कि बैंकों और वित्तीय संस्थानों में भी, गोल्ड लोन की ब्याज दरें ऋणदाता द्वारा अपनाई जाने वाली बेंचमार्क पद्धति के आधार पर अलग-अलग होती हैं। बेंचमार्किंग विधियां दो प्रकार की होती हैं - एमसीएलआर-लिंक्ड लेंडिंग रेट (आंतरिक) और रेपो रेट-लिंक्ड लेंडिंग रेट (बाहरी)।

गोल्ड लोन: विभिन्न आवश्यकताओं के लिए एक चमकदार समाधान

Quick आपात्कालीन स्थिति के लिए नकद: चिकित्सा बिलों, घर की मरम्मत, या अप्रत्याशित खर्चों के लिए तत्काल धन की आवश्यकता है? गोल्ड लोन लंबी मंजूरी या जटिल कागजी कार्रवाई के बिना तत्काल वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है।

ऋणों को समेकित करें: अनेक उच्च-ब्याज वाले ऋणों का जुगाड़? कम ब्याज दर वाला गोल्ड लोन आपको अपने ऋणों को समेकित करने और आपके ऋण को सरल बनाने में मदद कर सकता हैpayबयान।

व्यवसाय के अवसर: उद्यमी अपने व्यावसायिक उद्यमों में निवेश करने के लिए गोल्ड लोन का लाभ उठा सकते हैं, और अपनी मौजूदा संपत्तियों को बेचे बिना उनका उपयोग कर सकते हैं।

फेस्टिवल फंडिंग: त्योहारी सीजन के दौरान जब खर्च बढ़ जाता है तो गोल्ड लोन काम आता है। अपने उत्सव की ज़रूरतों को पूरा करें और नकदी प्रवाह का बुद्धिमानी से प्रबंधन करें।

याद रखें:

शर्तों की तुलना करें: पहले प्रस्ताव पर समझौता न करें। ब्याज दरों, प्रसंस्करण शुल्क और पुनः की तुलना करेंpayनिर्णय लेने से पहले विभिन्न उधारदाताओं के विकल्पों पर विचार करें।

बारीक विवरण पढ़ें: किसी भी छिपे हुए शुल्क या पूर्व सहित ऋण समझौते को अच्छी तरह से समझेंpayदंड का उल्लेख करें.

Repay समय पर: लगातार पुनःpayयह सुनिश्चित करता है कि आपको अपना सोना आसानी से वापस मिल जाए और अतिरिक्त शुल्क से बचा जा सके।

अगर समझदारी से इस्तेमाल किया जाए तो गोल्ड लोन एक मूल्यवान वित्तीय उपकरण हो सकता है। प्रक्रिया को समझकर, अपनी जरूरतों पर विचार करके और सही ऋणदाता चुनकर, आप अपने सोने की क्षमता को अनलॉक कर सकते हैं और जीवन के वित्तीय उतार-चढ़ाव को अधिक आसानी से पार कर सकते हैं। तो, चमकें और सोच-समझकर चुनाव करें!

निष्कर्ष

सुरक्षित ऋण सुविधा प्राप्त करने के लिए सोने के आभूषणों के साथ स्वर्ण ऋण एक त्वरित समाधान हो सकता है। गोल्ड लोन पर ब्याज दरें बहुत कम होती हैं और यह व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड का एक आदर्श विकल्प हो सकता है।

एक व्यक्ति सोने के बदले उधार लेने के लिए पात्र है और ब्याज की पेशकश ऋणदाता पर निर्भर करती है। ऐसे में कम से कम दो से तीन ऋण देने वाले संस्थानों की ब्याज दरों की तुलना करना और फिर सबसे अच्छा सौदा पेश करने वाले ऋणदाता को चुनना अच्छा है।

आईआईएफएल फाइनेंस आपकी आपातकालीन वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए आपके भौतिक सोने के बदले तत्काल धनराशि प्रदान करता है। आईआईएफएल फाइनेंस में गोल्ड लोन की पेशकश निम्नलिखित के माध्यम से की जाती है quick और पूरी तरह से ऑनलाइन आवेदन गोल्ड लोन प्रक्रिया जिसे घर बैठे मिनटों में पूरा किया जा सकता है। आईआईएफएल फाइनेंस सस्ती ब्याज दरों पर गोल्ड लोन प्रदान करता है गोल्ड लोन पुनःpayबयान कार्यकाल जिसे उधारकर्ता की आय या नकदी प्रवाह के आधार पर भी अनुकूलित किया जा सकता है।