स्वर्ण मुद्रीकरण योजना: अर्थ, प्रकार, लाभ

भारत में, जहां बहुत से लोग सोने का उपयोग करना पसंद करते हैं, इस मूल्यवान धातु का अधिकतम लाभ उठाना एक स्मार्ट योजना की तरह है। 15 सितंबर 2015 को शुरू हुई स्वर्ण मुद्रीकरण योजना लोगों को बैंक लॉकर में रखे अपने सोने से अतिरिक्त पैसा कमाने में मदद करने के लिए एक नए विचार की तरह है।

योजना का मुख्य उद्देश्य लोगों को अपना सोना बैंकों में जमा कराना है, ताकि वे वहां बैठकर कुछ न करें। यह कुछ-कुछ उपयोग में न आने वाले सोने को नया जीवन देने जैसा है। यह योजना पुरानी स्वर्ण जमा योजना और स्वर्ण धातु ऋण योजना के उन्नत संस्करण की तरह है, और इसका उद्देश्य 1999 से स्वर्ण जमा योजना को प्रतिस्थापित करना है। इसका उद्देश्य लोगों को अपने अप्रयुक्त सोने को बैंकों में रखने के लिए प्रोत्साहित करना है, जिससे सोना अधिक उपयोगी हो जाएगा और भारतीय अर्थव्यवस्था में मूल्यवान.

स्वर्ण मौद्रीकरण योजना क्या है?

स्वर्ण मौद्रीकरण योजना 15 सितंबर, 2015 को शुरू की गई थी। यह लोगों को अपने सोने से अतिरिक्त धन कमाने का अवसर देती है, बजाय इसके कि वह लॉकर में पड़ा रहे और धूल जमा करता रहे।
इस योजना का मुख्य उद्देश्य लोगों को अपना सोना बैंकों में जमा करवाने के लिए प्रेरित करना है, ताकि यह यूं ही पड़ा न रहे और कुछ न करे। यह कुछ हद तक उस सोने को नया जीवन देने जैसा है जिसका इस्तेमाल नहीं हो रहा है। इसे पुरानी गोल्ड डिपॉजिट स्कीम और गोल्ड मेटल लोन स्कीम का अपग्रेडेड वर्जन मानें और इसका उद्देश्य 1999 की गोल्ड डिपॉजिट स्कीम को बदलना है। इसका उद्देश्य लोगों को अपना अप्रयुक्त सोना बैंकों में जमा करवाने के लिए प्रोत्साहित करना है, जिससे भारतीय अर्थव्यवस्था में सोना अधिक उपयोगी और मूल्यवान बन सके।

जमा के प्रकार

स्वर्ण मुद्रीकरण योजना के तहत निवेशकों के पास लघु, मध्यम और लंबी अवधि के लिए सोना जमा करने की सुविधा है। दो मुख्य जमा विकल्प उपलब्ध हैं: अल्पावधि बैंक जमा (एसटीबीडी) और मध्यम और दीर्घकालिक सरकारी जमा (एमएलटीजीडी)।

अल्पावधि बैंक जमा (STBD):

• कार्यकाल एक से तीन वर्ष तक होता है।
• टूटे हुए कार्यकाल जैसे एक वर्ष, तीन महीने, दो वर्ष, चार महीने आदि की अनुमति देता है।
• लॉक-इन अवधि और दंड नामित बैंकों द्वारा निर्धारित किए जाते हैं।
• बैंकों को इन जमाओं पर ब्याज दरें निर्धारित करने की स्वतंत्रता है।

मध्यम और दीर्घकालिक सरकारी जमा (एमएलटीजीडी):

• जमाएँ केंद्र सरकार की ओर से नामित बैंकों द्वारा स्वीकार की जाती हैं।
• मध्यम अवधि के लिए परिपक्वता अवधि पांच से सात वर्ष और लंबी अवधि के लिए 12 से 15 वर्ष है।
• मध्यम अवधि के लिए ब्याज दरें 2.25% प्रति वर्ष और लंबी अवधि के लिए 2.50% प्रति वर्ष हैं।
• ब्याज का भुगतान हर साल 31 मार्च को किया जाता है।
• इन जमा योजनाओं के लिए लॉक-इन अवधि क्रमशः तीन वर्ष और पांच वर्ष है।

स्वर्ण मुद्रीकरण योजना की मुख्य विशेषताएं:

• न्यूनतम 10 ग्राम कच्चा सोना (बार, सिक्का या आभूषण) जमा करना।
• निवेश पर कोई अधिकतम सीमा नहीं.
• न्यूनतम लॉक-इन अवधि के बाद समयपूर्व निकासी की अनुमति है।
• सभी नामित वाणिज्यिक बैंक इस योजना को लागू कर सकते हैं।
• मोचन के दौरान अल्पकालिक जमा को मौजूदा दरों पर सोने या रुपये में भुनाया जा सकता है। लॉक-इन अवधि के बाद समय से पहले निकासी के लिए जुर्माना लगाया जा सकता है।

स्वर्ण मुद्रीकरण योजना पात्रता

भारत के निवासी, जिनमें व्यक्ति, हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ), कंपनियां, धर्मार्थ संस्थान, स्वामित्व और साझेदारी फर्म, ट्रस्ट (म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड सहित), केंद्र सरकार, राज्य सरकार और केंद्र या राज्य के स्वामित्व वाली अन्य संस्थाएं शामिल हैं। सरकार स्वर्ण मुद्रीकरण योजना के लिए पात्र हैं। म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड को भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) म्यूचुअल फंड विनियमों के तहत पंजीकृत किया जाना चाहिए।

स्वर्ण मुद्रीकरण योजना के गुण

स्वर्ण मुद्रीकरण योजना में निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

• निष्क्रिय सोने पर ब्याज अर्जित करें, बचत बढ़ाएं।
• देश के सोने के आयात को कम करने में योगदान देता है।
• यह आवश्यकतानुसार आपके निवेश या सोने तक पहुंच की सुविधा प्रदान करता है।
• न्यूनतम 10 ग्राम सोने से निवेश शुरू करने की अनुमति देता है।

स्वर्ण मुद्रीकरण योजना: आवेदन प्रक्रिया

स्वर्ण मुद्रीकरण योजना में भाग लेने के लिए, एक पात्र जमाकर्ता अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) मानदंडों का पालन करते हुए किसी भी नामित बैंक में स्वर्ण जमा खाता खोलकर प्रक्रिया शुरू कर सकता है।

आमतौर पर, योजना के भीतर जमा राशि सीपीटीसी/जीएमएस मोबिलाइजेशन, कलेक्शन एंड टेस्टिंग एजेंट (जीएमसीटीए) पर की जाती है। ये संस्थाएं अपनी उपस्थिति में ग्राहक के सोने की शुद्धता का परीक्षण करने के लिए जिम्मेदार हैं। इसके बाद, वे जमाकर्ता को 995 शुद्धता के मानक सोने के लिए जमा रसीदें जारी करते हैं और जमा की स्वीकृति के बारे में ग्राहक के संबंधित बैंक को सूचित करते हैं।

नामित बैंक, जमा रसीद प्राप्त करने पर, तुरंत ग्राहक के खाते में क्रेडिट कर देता है, चाहे वह अल्पकालिक बैंक जमा (एसटीबीडी) हो या मध्यम/दीर्घकालिक सरकारी जमा (एमएलटीजीडी)। यह क्रेडिट या तो जमाकर्ता द्वारा रसीद के दिन या सीपीटीसी/जीएमसीटीए में सोना जमा करने के 30 दिनों के भीतर होता है, भले ही जमाकर्ता रसीद जमा करता हो या नहीं।

इसके बाद, जमा पर ब्याज का संचय या तो जमा किए गए सोने को व्यापार योग्य सोने की छड़ों में बदलने की तारीख से शुरू होता है या सीपीटीसी/जीएमसीटीए में सोने की प्राप्ति के 30 दिन बाद से शुरू होता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि कौन सी घटना पहले हुई थी।

स्वर्ण मुद्रीकरण योजना राष्ट्रीय स्तर पर आर्थिक विकास, वित्तीय लाभ और बढ़ी हुई उत्पादकता के लिए सोने की क्षमता को उजागर करती है।

राष्ट्रीय स्तर पर, जीएमएस निम्नलिखित की क्षमता रखता है:

• सोने का आयात कम करें: आयात पर निर्भरता कम होने से रुपया मजबूत होता है और चालू खाता घाटा स्थिर होता है।
• घरेलू सोने के बाज़ार को बढ़ावा: सोने की उपलब्धता बढ़ने से आभूषण उद्योग को बढ़ावा मिलता है, नौकरियाँ पैदा होती हैं और आर्थिक विकास को बढ़ावा मिलता है।
• वित्तीय समावेशन को बढ़ाना: स्वर्ण संपदा रखने वाले व्यक्तियों तक औपचारिक वित्तीय सेवाओं की पहुंच बढ़ाना, वित्तीय स्थिरता और समावेशिता को बढ़ावा देना।

स्वर्ण मौद्रीकरण योजना के लाभ

व्यक्तिगत आधार पर जीएमएस मदद करता है

• सोने पर रिटर्न पाने का विकल्प प्रदान करना जो अन्यथा लॉकरों में बेकार पड़ा रहता
• सोने का मूल्य बढ़ने पर उसका नकदीकरण करना 
• सोने के किसी भी रूप में निवेश करने की सुविधा को बढ़ाना, चाहे वह सिक्के हों, बार हों या आभूषण। साथ ही, GSM में निवेश किए जाने वाले सोने की कोई अधिकतम सीमा नहीं है।
• कर लाभ का आनंद लें क्योंकि इसकी कोई आवश्यकता नहीं है pay इस योजना के तहत अर्जित लाभ पर पूंजीगत लाभ पर कर। परिपक्वता पर, ब्याज और परिपक्वता नकद payआयकर के साथ-साथ संपत्ति कर से भी छूट प्राप्त है

संभावित चिंताएं

जबकि जीएमएस निर्विवाद लाभ का वादा करता है, कुछ पहलुओं पर विचार करना आवश्यक है। जमा किए गए आभूषणों को मानकीकृत इकाइयों में पिघलाने से विरासत के टुकड़ों से जुड़े भावनात्मक मूल्य के बारे में चिंताएं बढ़ सकती हैं। हालाँकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि सोने का मौद्रिक मूल्य बरकरार रहता है, और व्यक्ति चुने हुए कार्यकाल के अंत में अपने सोने को मानकीकृत रूप में भुना सकते हैं। इसके अतिरिक्त, अर्जित ब्याज पर कर निहितार्थ को निर्णय लेने की प्रक्रिया में शामिल किया जाना चाहिए।

निष्कर्ष

स्वर्ण मुद्रीकरण योजना भारत के विशाल स्वर्ण भंडार में निहित आर्थिक मूल्य को उजागर करने की क्षमता के साथ एक अभूतपूर्व प्रयास का प्रतिनिधित्व करती है। व्यक्तिगत भागीदारी को प्रोत्साहित करके और इस मूल्यवान धातु के उत्पादक उपयोग को बढ़ावा देकर, जीएमएस एक पारस्परिक रूप से लाभकारी समाधान प्रस्तुत करता है, जो व्यक्तिगत वित्तीय लाभ और राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था में उन्नति दोनों का वादा करता है।  योजना के विवरण में गहराई से जाने से, जैसे पहलुओं को समझने से स्वर्ण ऋण के लिए आवश्यक न्यूनतम सोना पात्रता, तथा इसके लाभों और संभावित कमियों पर सावधानीपूर्वक विचार करते हुए, व्यक्ति सोच-समझकर निर्णय ले सकते हैं, तथा अपने सोने का उपयोग देश के समग्र विकास और समृद्धि में योगदान देने के लिए प्रभावी रूप से कर सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न 1. क्या स्वर्ण मौद्रीकरण योजना सुरक्षित है?

उत्तर: हां, स्वर्ण मौद्रीकरण योजना सुरक्षित है क्योंकि यह भारत सरकार द्वारा समर्थित है। 

प्रश्न 2. स्वर्ण मौद्रीकरण योजना द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर क्या है?

उत्तर: स्वर्ण मौद्रीकरण योजना द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर एमएलटीजीडी योजना के लिए 2.25% से 2.50% प्रति वर्ष तक है और एसटीजीडी योजना के लिए लागू ब्याज दरें बैंकों द्वारा निर्धारित की जाती हैं।

प्रश्न 3. वर्तमान स्वर्ण मौद्रीकरण योजना सफल क्यों नहीं है?

उत्तर: एक सर्वेक्षण किया गया और परिणामों से पता चला कि अपेक्षाकृत शिक्षित और धनी परिवारों ने बैंकों के साथ इस योजना में निवेश करने की थोड़ी अधिक इच्छा दिखाई, जिससे पता चलता है कि स्वर्ण मौद्रीकरण योजना के बारे में पर्याप्त जानकारी या समझ की कमी, आंशिक रूप से, विफलता के लिए जिम्मेदार हो सकती है।