सोने की शुद्धता के अनुसार प्रति ग्राम गोल्ड लोन की दर
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गोल्ड लोन एक प्रकार का सुरक्षित ऋण है जिसमें उधारकर्ता कुछ के बदले में सुरक्षा के रूप में सोने के आभूषण गिरवी रखता है quick ऋृण। पैसा चुकाने के बाद सोने के आभूषण उधारकर्ता को वापस दे दिए जाते हैं।
सोने के आभूषणों का मूल्य वितरित की जाने वाली ऋण राशि निर्धारित करता है। ऋणदाता द्वारा नियुक्त एक विशेषज्ञ आभूषण के वजन और पीली धातु की शुद्धता को ध्यान में रखते हुए मूल्यांकन करता है। चूंकि अन्य कीमती पत्थरों के लिए कोई स्थापित मूल्य निर्धारण प्रणाली या बेंचमार्क नहीं है, इसलिए मूल्यांकनकर्ता उनके वजन को ध्यान में नहीं रखता है।
गिरवी रखे गए सोने के प्रत्येक ग्राम के लिए मिलने वाली ऋण राशि की गणना और प्रतिनिधित्व करने के लिए ऋणदाता प्रति ग्राम गोल्ड लोन या प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर का उपयोग करते हैं।
भारतीय रिजर्व बैंक ने सोना उधार देने के लिए दिशानिर्देश स्थापित किए हैं। अधिकतम अनुमत ऋण-से-मूल्य या गोल्ड लोन के लिए एलटीवी अनुपात RBI द्वारा 75% निर्धारित किया गया है। इसका मतलब है कि ऋणदाता सोने के मूल्य का 75% तक ऋण दे सकता है, इससे अधिक नहीं।
ऋणदाता सोने के मौजूदा बाजार मूल्य के आधार पर आभूषणों का मूल्यांकन करता है और बफर की अनुमति के बाद प्राप्त की जा सकने वाली उच्चतम राशि की पेशकश करता है।
फिर ऋणदाता उधारकर्ता की ऋण राशि और पुनः अवधि के आधार पर ऋण की ब्याज दर को अनुकूलित करता हैpayउल्लेख. ऋणदाता प्रसंस्करण, प्रशासन और अंततः समापन या पुनः से संबंधित किसी भी अतिरिक्त लागत और शुल्क का भी खुलासा करता हैpayऋण देने पर सोने के आभूषण वापस मिल जाते हैं।
ऋण के लिए सोने का मूल्यांकन
का मूल्य तय करना सोने के बदले ऋण, ऋणदाता संपत्ति की शुद्धता की पुष्टि करने के लिए सोने के आभूषणों की जांच करता है। एनबीएफसी या बैंक के पेशेवरों द्वारा किए गए मूल्यांकन का प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर पर सीधा प्रभाव पड़ेगा। ऋणदाता ऋण मूल्य निर्धारित करने के लिए मोटे तौर पर निम्नलिखित बिंदुओं को देखता है:
खरात
सोने की शुद्धता कैरेट पैमाने से इंगित की जाती है और कोई भी फाइनेंसर जो गोल्ड लोन प्रदान करता है, वह ऋण की प्रक्रिया से पहले सोने की शुद्धता और गुणवत्ता की जांच करेगा। मूल्यांकन के आधार पर, प्रति ग्राम गोल्ड लोन ऋण के लिए निर्धारण किया जाएगा। सोने के आभूषण आम तौर पर शुद्धता में 18 से 22 कैरेट के बीच होते हैं, जिसमें 22 कैरेट सोने द्वारा सुरक्षित ऋण का मूल्य 18 कैरेट सोने द्वारा सुरक्षित ऋण से अधिक होगा।
मूल्य पर ऋण दर (एलटीवी)
ऋण-से-मूल्य दर या एलटीवी अनुपात अधिकतम अनुमत गोल्ड लोन प्रति ग्राम दर है, जिसे ऋण राशि को मंजूरी देने के लिए सोने के वर्तमान बाजार मूल्य पर लागू किया जाएगा। गोल्ड लोन के लिए वर्तमान एलटीवी अनुपात 75% है। इसलिए एक ऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों के आधार पर सुरक्षित सोने के मूल्य का 75% तक मंजूरी देता है, जिसका ऋण की राशि पर भी असर पड़ेगा।
सोने के भाव
वितरित किए जाने वाले गोल्ड लोन का मूल्य सोने के मौजूदा बाजार मूल्य पर आधारित होता है। इसलिए, यदि सोने की कीमत में गिरावट आई है तो स्वीकृत गोल्ड लोन राशि कम होगी। हालांकि बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों की तुलना में असंगठित बाजार में प्रति ग्राम दर पर बेहतर गोल्ड लोन मिल सकता है, लेकिन किसी व्यक्ति को कीमती संपत्ति जमा करने से पहले बेहद सावधान रहना चाहिए। ब्याज दरें अधिक होने के अलावा, यह भी संभावना है कि कोई व्यक्ति किसी घोटाले में फंस सकता है और अपना सोना खो सकता है।
अतिरिक्त अलंकरण
गोल्ड लोन किसी भी पत्थर या अन्य सजावट के वजन में कटौती के बाद आभूषण में केवल 'सोने' के मूल्य पर दिया जाता है क्योंकि उनके पास कोई मानक मूल्य बेंचमार्क नहीं होता है। इसलिए, भले ही किसी के पास गिरवी रखे गए सोने के आभूषण में एक छोटा सा हीरे का स्टड हो, ऋणदाता ऋण की प्रक्रिया करते समय उस कीमती पत्थर के मूल्य को ध्यान में नहीं रखता है। आभूषणों के अतिरिक्त हिस्सों से गोल्ड लोन प्रति ग्राम दर या गोल्ड लोन पर स्वीकृत राशि में वृद्धि नहीं होती है।
निष्कर्ष
गोल्ड लोन लेने के लिए, कई महत्वपूर्ण बातों को ध्यान में रखना चाहिए, जिसमें सुविधा, ऋण अनुमोदन प्रक्रिया, ऋण का आकार, प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर और अन्य खर्च शामिल हैं जो एक ऋणदाता वसूल सकता है।
बैंकों और अन्य अनियमित ऋणदाताओं की तुलना में, एनबीएफसी लागत या ब्याज दरों, उधार ली जाने वाली मात्रा और प्रक्रिया में आसानी के मामले में अधिक प्रतिस्पर्धी पेशकश पर गोल्ड लोन प्रदान करते हैं।
एनबीएफसी के बीच, आईआईएफएल फाइनेंस बेहतरीन मूल्य प्रस्ताव प्रदान करता है। यह एक ऑफर करता है डिजिटल गोल्ड लोन, सस्ती ब्याज दरें, और कम से कम समय में पैसा वितरित करता है। जिन लोगों को संक्षिप्त अवधि के लिए छोटे-टिकट ऋण की आवश्यकता होती है, उनके लिए आईआईएफएल फाइनेंस सबसे छोटी ऋण राशि भी प्रदान करता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
बाजार में सोने की अधिक कीमत और ऋण मिलने की अधिक संभावना के कारण, सोने की शुद्धता का प्रति ग्राम ऋण दर पर सीधा प्रभाव पड़ता है। मूल्यांकन के दौरान, ऋणदाता कैरेट के अनुसार शुद्धता पर विशेष ध्यान देते हैं और केवल सोने के शुद्ध वजन को ही महत्व देते हैं। 22 कैरेट जैसे उच्च शुद्धता वाले आभूषण की प्रति ग्राम दर 18 कैरेट सोने के आभूषण की तुलना में अधिक होगी।
ऋणदाता आमतौर पर एक दिन की दर के बजाय इंडियन बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन (IBJA) द्वारा प्रकाशित पिछले 30 दिनों के औसत समापन मूल्य पर विचार करते हैं। इस मूल्य को गिरवी रखे गए सोने के वजन और शुद्धता पर लागू किया जाता है। अंतिम ऋण राशि की गणना इसी मूल्य और लागू एलटीवी अनुपात के आधार पर की जाती है, जो आरबीआई के नियमों के अनुसार 75% तक हो सकता है।
सोने के कुल वजन को उसकी शुद्धता प्रतिशत से गुणा करके शुद्ध सोने की मात्रा ज्ञात करें। उदाहरण के लिए, 10 ग्राम 22 कैरेट सोना (91.6% शुद्धता) 9.16 ग्राम शुद्ध सोने के बराबर होता है। शुद्ध सोने के वजन को वर्तमान 24 कैरेट सोने के बाजार भाव से गुणा करके आधार मूल्य प्राप्त करें। निर्माण शुल्क और 3% जीएसटी अलग से जोड़कर अंतिम मूल्य निकाला जाता है।
आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, ऋणदाता आमतौर पर सोने के मूल्यांकित मूल्य के 75% तक ऋण दे सकते हैं (एलटीवी अनुपात)। यह सीमा जिम्मेदार ऋण प्रक्रिया सुनिश्चित करती है और उधारकर्ताओं को अत्यधिक ऋण लेने से बचाती है। ऋणदाता इस सीमा और सोने के मूल्यांकन के आधार पर अंतिम ऋण राशि निर्धारित करते हैं।
जी हां, प्रति ग्राम सोने के ऋण की दर वैश्विक बाजार के रुझानों और आईबीजेए के मानकों के आधार पर समय-समय पर घटती-बढ़ती रहती है। सोने की कीमतों में लगातार होने वाले उतार-चढ़ाव के कारण ऋण की पात्रता और राशि में भी बदलाव आ सकता है। यही कारण है कि ऋणदाता आवेदन के समय ही सोने के मूल्य का मूल्यांकन करते हैं।
अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
