व्यवसाय के नकदी प्रवाह प्रबंधन के लिए गोल्ड लोन ओवरड्राफ्ट

A गोल्ड लोन ओवरड्राफ्ट व्यवसाय यह सुविधा आपूर्तिकर्ता और आपूर्तिकर्ता के बीच की खाई को पाटने में मदद कर सकती है। payइसमें गिरवी रखी गई पात्र आभूषणों के लिए एक परिवर्ती सीमा प्रदान की जाती है, जिसमें ब्याज आमतौर पर पूरी सीमा के बजाय उपयोग की गई शेष राशि से जुड़ा होता है। यह मार्गदर्शिका इसकी व्याख्या करती है। गोल्ड ओडी कार्यशील पूंजीइसमें आहरण क्षमता, मूल्यांकन, लागत तुलना, पात्रता, दस्तावेज और संपार्श्विक संबंधी जोखिम शामिल हैं।

गोल्ड लोन ओवरड्राफ्ट क्या है और यह किसी व्यवसाय के लिए कैसे काम करता है?

A गोल्ड लोन ओवरड्राफ्ट यह पात्र स्वर्ण आभूषणों के मूल्यांकित मूल्य से जुड़ी एक सुरक्षित ऋण सुविधा है। स्वीकृत होने के बाद, उपलब्ध निकासी क्षमता के भीतर धनराशि निकाली जा सकती है और स्वीकृत अवधि के दौरान चुकाई जा सकती है। पुनः निकासी समझौते और खाते की स्थिति के अधीन है।

एक सावधि गोल्ड लोन में आमतौर पर एकमुश्त राशि दी जाती है, जिसके बाद पुनर्भुगतान करना होता है।payभुगतान चयनित संरचना का अनुसरण करता है। एक ओडी अलग होता है क्योंकि उधारकर्ता प्रत्येक अनुमत निकासी के समय और आकार को नियंत्रित करता है। यह संरेखित हो सकता है स्वर्ण ओवरड्राफ्ट नकदी प्रवाह आपूर्तिकर्ता के साथ payबयान, payस्वीकृत राशि को पूरी तरह से बकाया छोड़ने के बजाय इन्वेंट्री चक्र को कम या समाप्त कर दें।

ड्रॉ-एंड-री कैसेpay साइकिल वर्क्स

1. पात्रता मानदंडों को पूरा करने वाले आभूषणों को मूल्यांकन और स्वामित्व की जांच के लिए आईआईएफएल शाखा में प्रस्तुत किया जाता है।
2. ऋणदाता आवेदन का मूल्यांकन करता है और चयनित योजना के तहत एक सीमा स्वीकृत करता है।
3. वर्तमान निकासी क्षमता के भीतर अनुमत चैनलों के माध्यम से धनराशि निकाली जाती है।
4. Repayभुगतान से उपयोग की गई राशि कम हो जाती है; आमतौर पर चुकाई गई मूल राशि पर ब्याज लगना बंद हो जाता है।

सोने के बदले व्यवसाय कितना ऋण ले सकता है? (ओवरड्राफ्ट लिमिट और लॉन्ग-टर्म वैल्यू)

RSI ओडी लिमिट गोल्ड लोन गणना शुद्ध सोने की मात्रा और शुद्धता से शुरू होती है। वर्तमान दिशा-निर्देशों के अनुसार, अनुमोदित स्रोत से प्राप्त संबंधित शुद्धता के लिए पिछले 30 दिनों के औसत समापन मूल्य या पिछले दिन के समापन मूल्य में से जो भी कम हो, उसका उपयोग किया जाता है। पत्थर, रत्न और अन्य गैर-सोने के तत्वों को इसमें शामिल नहीं किया जाता है।

IIFL के सार्वजनिक कैलकुलेटर के अनुसार, सोने की गुणवत्ता के आधार पर, उत्पाद की अधिकतम सीमा सोने के बाजार मूल्य के 75% तक हो सकती है। यह हर आय-सृजन ऋण के लिए सार्वभौमिक नियामक सीमा नहीं है। नियामक की 85%, 80% और 75% की स्तरित एलटीवी तालिका विशेष रूप से उपभोग ऋणों पर लागू होती है। व्यावसायिक प्रयोजन के लिए दिए जाने वाले ऋणों के लिए यह सीमा लागू नहीं होती। एलटीवी गोल्ड ओवरड्राफ्ट इसलिए यह लागू निर्देशों, ऋणदाता नीति, मूल्यांकन और मंजूरी की शर्तों द्वारा शासित होता है।

उदाहरण के लिए, 7 लाख रुपये मूल्य की गिरवी रखी गई संपत्ति 75% उत्पाद सीमा पर 5.25 लाख रुपये तक का ऋण प्रदान कर सकती है। 2.5 लाख रुपये से अधिक का ऋण देने के लिए विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकन की आवश्यकता होती है, जिसमें पुनःpayक्षमता। एक के तहत अंतिम सीमा गोल्ड लोन ओवरड्राफ्ट व्यवसाय योजना की लागत कम हो सकती है।

नोट: 7 लाख रुपये और 5.25 लाख रुपये केवल उदाहरण के लिए हैं। वास्तविक मूल्यांकन, एलटीवी, पात्रता और आहरण क्षमता शुद्ध वजन, शुद्धता, निर्धारित संदर्भ मूल्य निर्धारण, ऋणदाता के आकलन और चयनित योजना पर निर्भर करती है।

गोल्ड ओवरड्राफ्ट बनाम गोल्ड लोन की ईएमआई: कौन सा व्यवसाय के लिए बेहतर हो सकता है?

एक ने काम किया गोल्ड ओवरड्राफ्ट बनाम गोल्ड लोन ईएमआई उदाहरण से पता चलता है कि उपयोग क्यों मायने रखता है, हालांकि यह पूरी EMI अनुसूची के बजाय शेष राशि और लागत की तुलना है। मान लीजिए कि किसी व्यवसाय के पास 5 लाख रुपये की ऋण योजना है, लेकिन वह 90 दिनों के लिए 12% की प्रतिनिधि वार्षिक दर पर 3.75 लाख रुपये निकालता है। अनुमानित ओवरड्राफ्ट ब्याज 11,096 रुपये है। यदि एक सावधि सुविधा से पूरे 5 लाख रुपये वितरित किए जाते हैं और शेष राशि उसी दर पर 90 दिनों के लिए बकाया रहती है, तो अनुमानित ब्याज 14,795 रुपये होगा।

यह अंतर बचत की गारंटी नहीं देता। EMI का मूलधन समय के साथ कम होता जाता है, जबकि ओवरड्राफ्ट की राशि प्रतिदिन बदल सकती है। शुल्क और गणना विधियाँ भी लागत को प्रभावित करती हैं। गोल्ड ओवरड्राफ्ट बनाम टर्म लोन चयन करते समय वार्षिक प्रतिशत दर, शुल्क और अपेक्षित उपयोग की तुलना करनी चाहिए।

उदाहरण के लिए, एक खुदरा विक्रेता बिक्री के चरम समय से पहले ड्रॉ निकाल सकता है और फिर उसे दोबारा बना सकता है।pay ग्राहक की रसीदें प्राप्त होने के बाद। गोल्ड लोन ओवरड्राफ्ट व्यवसाय यह सुविधा बार-बार किए जाने वाले लेन-देन के लिए उपयुक्त हो सकती है। एक बार के उपकरण खरीदने या संपत्ति के लिए जमा राशि के मामले में, जहां पूरी राशि की तुरंत आवश्यकता होती है, सावधि ऋण अधिक सरल हो सकता है।

नोट: 12% की दर, 90 दिन की अवधि और ब्याज राशि केवल उदाहरण के तौर पर शैक्षिक आंकड़े हैं। ये IIFL की दर का उद्धरण या लागत प्रतिबद्धता नहीं हैं। वास्तविक लागत अनुबंधित दर, दैनिक शेष राशि, शुल्क आदि पर निर्भर करती है।payभुगतान पैटर्न और मंजूरी संबंधी दस्तावेज।

बिजनेस गोल्ड ओडी खाते के लिए पात्रता और आवश्यक दस्तावेज

आईआईएफएल के सार्वजनिक गोल्ड लोन पृष्ठ पर बताया गया है कि आवेदक 18-70 वर्ष की आयु के भारतीय निवासी होने चाहिए और उनके पास गिरवी रखे जाने वाले आभूषण होने चाहिए। प्रकाशित शुद्धता सीमा 18-22 कैरेट है। स्वीकार्य केवाईसी दस्तावेजों में आधार, पासपोर्ट, पैन, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र शामिल हैं।

सार्वजनिक पृष्ठ यह स्थापित नहीं करता है कि प्रत्येक साझेदारी या निजी लिमिटेड कंपनी गोल्ड ओडी प्राप्त कर सकती है। गोल्ड ओडी पात्रता व्यवसायआवेदक के प्रकार और उत्पाद की उपलब्धता के लिए योजना-विशिष्ट पुष्टि की आवश्यकता होती है। व्यवसाय के लिए ऋण लेने वाले मालिक को अतिरिक्त रिकॉर्ड की आवश्यकता हो सकती है क्योंकि पुनःpayनिवेश क्षमता का आकलन 2.5 लाख रुपये से अधिक होना चाहिए।

• आवेदक का केवाईसी:

पहचान और पते से संबंधित दस्तावेज स्वीकार किए जाते हैं।

• अनुरोध किए जाने पर व्यावसायिक रिकॉर्ड:

जीएसटी पंजीकरण, उद्यम प्रमाण पत्र, बैंक स्टेटमेंट या अन्य प्रमाण जो उद्देश्य और नकदी प्रवाह का समर्थन करते हों।

• संपार्श्विक अभिलेख:

शाखा मूल्यांकन के लिए पात्र स्वामित्व वाले आभूषण और आवश्यक स्वामित्व घोषणा।

अंतिम दस्तावेज़ स्वर्ण ओवरड्राफ्ट व्यवसाय चेकलिस्ट, सीमा, अवधि और संवितरण ऋणदाता के मूल्यांकन और योजना की शर्तों पर निर्भर करते हैं।

व्यवसाय में गोल्ड ओडी का उपयोग करने से पहले जानने योग्य जोखिम

A गोल्ड लोन जोखिम व्यवसाय समीक्षा में तीन मुद्दों को शामिल किया जाना चाहिए। पहला, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्य में गिरावट से निकासी क्षमता कम हो सकती है या लंबी अवधि की ब्याज दर (LTV) का उल्लंघन हो सकता है। ऋणदाता आगे की निकासी को प्रतिबंधित कर सकता है या आंशिक वापसी की मांग कर सकता है।payयोग्य संपार्श्विक जोड़ा गया हो या उसमें संशोधन किया गया हो। नियमित निगरानी से अप्रत्याशित कमियों को कम किया जा सकता है।

दूसरा, समाप्ति और नवीनीकरण स्वीकृत अवधि द्वारा नियंत्रित होते हैं। 12 महीने की नियामक सीमा विशेष रूप से उपभोग-उद्देश्य वाले बुलेट ऋणों पर लागू होती है, न कि स्वचालित रूप से हर व्यावसायिक ओडी पर। नवीनीकरण स्वचालित नहीं है; इसके लिए उधारकर्ता के अनुरोध, क्रेडिट मूल्यांकन, अनुमत एलटीवी और एक मानक खाते की आवश्यकता होती है।payसमीक्षा तिथि से पहले ही योजना बनाना शुरू कर देना चाहिए।

तीसरा, प्रत्येक परिचालन घाटे के लिए एक गिरवी रखी गई संपत्ति पर निर्भर रहने से एकाग्रता का जोखिम पैदा होता है। नकदी प्रवाह पूर्वानुमान और उधार लेने की क्षमता अत्यधिक निर्भरता को सीमित कर सकती है। यदि पुनःpayयदि गिरवी रखने संबंधी दायित्वों का पालन नहीं किया जाता है, तो लागू नोटिस और प्रक्रिया के बाद गिरवी रखे गए आभूषणों की अंततः नीलामी की जा सकती है।

नोट: खाता प्रतिबंध, नवीनीकरण, अतिरिक्त संपार्श्विक अनुरोध और प्रवर्तन ऋण समझौते, केएफएस, ऋणदाता नीति और लागू निर्देशों पर निर्भर करते हैं।

निष्कर्ष

A गोल्ड लोन ओवरड्राफ्ट व्यवसाय यह व्यवस्था अल्पकालिक उधार को खरीद और ग्राहक प्राप्तियों के समय के साथ संरेखित कर सकती है, बशर्ते उपयोग नियंत्रित रहे। इस लेख में ड्रॉ-री के बारे में बताया गया है।pay चक्र, मूल्यांकन और आहरण क्षमता, लागत का उदाहरण, पात्रता सीमा, नवीनीकरण की शर्तें और संपार्श्विक जोखिम। व्यावहारिक परीक्षण यह है कि क्या अपेक्षित वसूली उधार लागत या एलटीवी की कमी से पहले उपयोग की गई शेष राशि को कम कर सकती है, जिससे गिरवी रखे गए आभूषणों पर दबाव पड़े।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें