15 ग्राम सोने पर गोल्ड लोन: 2026 में कितना लोन उपलब्ध होगा?

22 कैरेट सोने के पंद्रह ग्राम का मूल्य ₹13,900 प्रति ग्राम की अनुमानित दर पर लगभग ₹2,08,500 है। 15 ग्राम सोने पर मिलने वाला गोल्ड लोन , ऋणदाता की नीति के अधीन, इस मूल्य के 85% तक, यानी लगभग ₹1,77,000 तक का ऋण प्रदान कर सकता है। यह 85% भारतीय रिज़र्व बैंक (सोने और चांदी के बदले ऋण) संबंधी दिशानिर्देश, 2025 के तहत ₹2.5 लाख तक के ऋण के लिए अधिकतम दीर्घकालिक ब्याज दर (एलटीवी) अनुपात है, जो अप्रैल 2026 से विनियमित ऋणदाताओं के माध्यम से प्रभावी है। यह आभूषण सोने की अधिकतम सीमा के निकट है; इसलिए, गणितीय गणना महत्वपूर्ण है।

15 ग्राम सोने पर ऋण राशि की गणना कैसे करें

शुद्धता कारक को दो बार लागू करना एक आम गलती है। ऋणदाता प्रत्येक वस्तु का मूल्यांकन उसकी स्वयं की मूल्यांकित शुद्धता के लिए प्रकाशित संदर्भ दर पर करते हैं, इसलिए 22 कैरेट की वस्तु का मूल्यांकन पूरी तरह से 22 कैरेट की दर से किया जाता है और 18 कैरेट की वस्तु का मूल्यांकन 18 कैरेट की दर से किया जाता है। यह गणना चार चरणों में होती है।

1. सोने की कीमत का पता लगाएं। ऋणदाता सोने का मूल्य पिछले दिन के बंद भाव और IBJA या SEBI द्वारा विनियमित एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित 30-दिवसीय औसत में से जो भी कम हो, उसके आधार पर तय करते हैं। उदाहरण के तौर पर, 22 कैरेट सोने की कीमत ₹13,900 प्रति ग्राम है।

1. शुद्ध वजन की पुष्टि करें। पत्थर, एनामेल और गैर-सोने के हिस्से अलग हो जाते हैं। एक साधारण 15 ग्राम की चेन का शुद्ध वजन लगभग 15 ग्राम हो सकता है; पत्थरों से जड़ा हार कम वजन का होगा।

1. गुणा करें: ₹13,900 x 15 ग्राम = ₹2,08,500 संपार्श्विक मूल्य।

1. एलटीवी स्लैब लागू करें: ₹2,08,500 x 85% = ₹1,77,225. समझौते में उल्लिखित कोई भी प्रोसेसिंग शुल्क शुद्ध राशि जमा होने से पहले घटा दिया जाएगा।

ऋण राशि के अनुसार स्लैब का वर्गीकरण किया गया है। 2.5 लाख रुपये तक के ऋण के लिए 85%, 5 लाख रुपये तक के ऋण के लिए 80% और उससे अधिक के ऋण के लिए 75% स्लैब होंगे। 2026 की कीमतों पर गिरवी रखा गया 15 ग्राम 22 कैरेट सोना पहले स्लैब में आता है, लेकिन मामूली अंतर से; कीमतों में तेजी से वृद्धि होने पर यह 2.5 लाख रुपये से अधिक हो सकता है।

सूत्र: शुद्ध वजन x संदर्भ दर x एलटीवी

शुद्ध वजन कटौती के बाद सोने का ग्राम में दिया गया वजन है। संदर्भ दर, आईबीजेए द्वारा निर्धारित शुद्धता का आंकड़ा है। एलटीवी स्लैब की अधिकतम सीमा है, जिसे ऋणदाता नीति के अनुसार पूरी तरह लागू कर सकता है या कम कर सकता है; नियम किसी भी ऋणदाता को इसे प्राप्त करने के लिए बाध्य नहीं करता है।

सोने की शुद्धता के आधार पर ऋण राशि: 18 कैरेट, 22 कैरेट और 24 कैरेट (15 ग्राम के लिए)

नोट: सभी आंकड़े केवल उदाहरण के लिए हैं। वास्तविक राशि, लागत, कवरेज और पात्रता ऋणदाता, उधारकर्ता के विवरण, ऋण के प्रकार और वर्तमान नियमों पर निर्भर करेगी।

भारतीय आभूषणों के लिए 22 कैरेट मानक है, इसलिए आमतौर पर तीसरी पंक्ति ही मान्य होती है। 24 कैरेट वाली पंक्ति मुख्य रूप से बैंकों द्वारा जारी सिक्कों पर लागू होती है, जिन्हें प्रति उधारकर्ता 50 ग्राम तक स्वीकार किया जाता है, लेकिन सभी ऋणदाता इन्हें स्वीकार नहीं करते; ईंटें और बुलियन इसके लिए पात्र नहीं हैं। 18 कैरेट वाली पंक्ति यह दर्शाती है कि हल्के वजन वाले या रत्न जड़े आभूषणों के लिए समान वजन पर लगभग ₹32,000 की कम कीमत का प्रस्ताव क्यों मिल सकता है।

क्या 15 ग्राम सोना न्यूनतम ऋण पात्रता को पूरा करता है?

सामान्यतः, हाँ। न्यूनतम ऋण राशि और वजन विनियमन के बजाय पर्सनल लोनदाताओं द्वारा निर्धारित किए जाते हैं, और 2026 की कीमतों पर 18 कैरेट या उससे बेहतर सोने के 15 ग्राम पर ₹1,45,000 या उससे अधिक का ऋण मिल सकता है, जो कि सामान्य न्यूनतम सीमा से काफी अधिक है।

आवश्यक दस्तावेज संक्षिप्त हैं: सरकारी फोटो पहचान पत्र, पैन कार्ड या फॉर्म 60 (जो भी लागू हो), वर्तमान पते का प्रमाण पत्र, एक फोटो और आभूषण। ₹2.5 लाख तक के ऋण के लिए, आरबीआई के निर्देशों में विस्तृत ऋण मूल्यांकन अनिवार्य नहीं है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं, और आय प्रमाण मांगा जाए या नहीं, यह ऋणदाता पर निर्भर करता है। ऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार ऋण इतिहास पर विचार कर सकते हैं। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेजी आवश्यकताएं हों, तो वे ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती हैं।

Repay15 ग्राम सोने के ऋण के लिए विकल्प

इस राशि के लिए दो संरचनाएं महत्वपूर्ण हैं। बुलेट लोन में मूलधन का भुगतान एक ही बार में हो जाता है। payऋण की अंतिम किस्त पर ब्याज सहित ब्याज का भुगतान किया जाता है; नियम के अनुसार, उपभोग के लिए इसकी अवधि 12 महीने तक सीमित है, और ब्याज का भुगतान होने के बाद ही इसका नवीनीकरण किया जा सकता है। ऋण की प्रत्येक किस्त में मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होते हैं, इसलिए हर महीने राशि कम होती जाती है और कुल मिलाकर कम ब्याज का भुगतान होता है।

नोट: सभी राशियाँ केवल अनुमानित हैं। वास्तविक राशि, लागत, कवरेज प्रतिशत और पात्रता आवश्यकताएँ प्रत्येक मामले में भिन्न हो सकती हैं, जो ऋणदाता, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल और ऋण के प्रकार सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करती हैं।

इस उदाहरण में, EMI विकल्प चुनने पर छह महीनों में मासिक किस्तों की तुलना में लगभग ₹4,300 कम ब्याज देना पड़ता है। payपहले महीने से ही भुगतान शुरू हो जाता है। बुलेट लोन के तहत, ऋण अवधि के अंत में एकमुश्त राशि प्राप्त होती है। परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं में भिन्न हो सकते हैं, और ऋण समझौते में लागू दर का उल्लेख होता है।

आईआईएफएल फाइनेंस 15 ग्राम सोना गिरवी रखने वाले गोल्ड लोन आवेदकों की सहायता कैसे करता है?

उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन और प्रचलित नियामक आवश्यकताओं के अधीन, IIFL फाइनेंस 15 ग्राम सोने के बदले ऋण प्रदान कर सकता है। 18 से 70 वर्ष की आयु वर्ग के आवेदक द्वारा 18 से 22 कैरेट शुद्धता का 15 ग्राम का हार आम तौर पर ऋण के दायरे में आता है। लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता की नीतियों के अधीन, सोने के ऋण के माध्यम से प्राप्त धनराशि का उपयोग विभिन्न वैध पर्सनल या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है।

• व्यस्त मौसम से पहले व्यापारियों द्वारा थोक स्टॉक की खरीदारी

• शादी और पारिवारिक समारोहों के खर्चे

• चिकित्सा उपचार और अस्पताल जमा राशि

• स्वरोजगार उधारकर्ताओं के लिए उपकरण, मरम्मत या कार्यशील पूंजी

वजन और परीक्षण उधारकर्ता की उपस्थिति में होते हैं, शुल्क अनुसूची हस्ताक्षर से पहले लिखित रूप में दी जाती है, और हार को सुरक्षित हिरासत में रखा जाता है जब तक कि लेन-देन पूरा होने के सात कार्य दिवसों के भीतर उसे वापस नहीं कर दिया जाता। बिक्री लेनदेन के विपरीत, पात्र सोने की गिरवी के बदले लिया गया ऋण आम तौर पर उधारकर्ता को स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति देता है, बशर्ते कि इसे पुनः जारी किया जाए।payऋणदाता के लागू नियम और शर्तें।

निष्कर्ष

उदाहरण के तौर पर 15 ग्राम सोने पर ₹13,900 प्रति ग्राम की दर से लिया गया गोल्ड लोन, 85% की अधिकतम सीमा पर 22 कैरेट सोने के लिए लगभग ₹1,77,000, 18 कैरेट सोने के लिए लगभग ₹1,45,000 और ऋणदाता की नीति के अधीन, बैंक द्वारा जारी किए गए 24 कैरेट सोने के लिए ₹1,93,000 से थोड़ा अधिक तक का ऋण प्रदान करता है। यह आंकड़ा दैनिक IBJA-लिंक्ड दर और दर्ज किए गए शुद्ध वजन के साथ बदलता रहता है। EMI और बुलेट के पुनर्भुगतान के बीचpayइस सौदे में कुल ब्याज कम होने के बदले मासिक खर्च अधिक होता है। मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और संपार्श्विक प्रबंधन लागू नीतियों और विनियमों के अनुसार किए जाते हैं।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें