दिहाड़ी मजदूरों और छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए गोल्ड लोन: आय प्रमाण के विकल्प

गोल्ड लोन गिरवी रखे गए सोने के मूल्य के आधार पर सुरक्षित होता है, इसलिए औपचारिक आय प्रमाण निर्णायक कारक नहीं होता है। यही कारण है कि यह अनौपचारिक क्षेत्र के उधारकर्ताओं के लिए एक व्यावहारिक विकल्प है। दो तथ्य इसकी रूपरेखा तैयार करते हैं: ₹2.5 लाख तक के ऋण के लिए आमतौर पर केवल केवाईसी दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है, और इससे बड़े ऋणों के लिए बुनियादी आय संकेतक की आवश्यकता हो सकती है। दैनिक मजदूरी के आधार पर गोल्ड लोन के लिए आय का प्रमाण गाइड में यह स्पष्ट रूप से बताया गया है कि क्या आवश्यक है।

गोल्ड लोन के लिए औपचारिक आय प्रमाण की आवश्यकता क्यों नहीं होती?

इसका कारण सीधा-सादा है। ऋणदाता सोने को गिरवी के तौर पर रखता है, इसलिएpayऋण मासिक वेतन के बजाय संपत्ति द्वारा समर्थित होता है। उधारकर्ता की पुनर्भुगतान करने की क्षमताpay वास्तव में, यह पहले से ही मेज पर रखे सोने द्वारा समर्थित है।

यही बात इसे खास बनाती है। बिना औपचारिक आय वाला गोल्ड लोन औपचारिक ऋण प्रणाली अक्सर जिन लोगों को नज़रअंदाज़ कर देती है, जैसे दिहाड़ी मजदूर, छोटे व्यापारी, किसान, घरेलू कामगार और स्वरोजगार करने वाले कारीगर, उन सभी के लिए सुलभ। इनमें से कई लोगों के पास न तो वेतन पर्ची होती है और न ही नियमित आयकर रिपोर्ट, फिर भी उनके पास सोने के आभूषण होते हैं जिनका वास्तविक मूल्य होता है। सोना खुद बोलता है।

सबसे छोटे ऋणों के लिए नियमों में और ढील दी गई है। आरबीआई के 2025 के ढांचे ने विशेष रूप से कम राशि वाले गोल्ड लोनों के लिए दस्तावेज़ीकरण के बोझ को कम कर दिया है, जिससे सीधे तौर पर मदद मिलती है। अनौपचारिक क्षेत्र गोल्ड लोन आय उधार लेने वाला।

सोने के ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज - ऋण राशि के अनुसार

ऋण की राशि के अनुसार आवश्यकताएँ भिन्न होती हैं। नीचे दी गई तालिका में दो स्तरों का विवरण दिया गया है।

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक राशि, शुल्क, कवरेज प्रतिशत और पात्रता मानदंड ऋणदाता, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, ऋण श्रेणी और आवेदन के समय लागू दिशानिर्देशों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

दोनों श्रेणियों में वेतन पर्ची और आयकर विवरण (आईटीआर) की आवश्यकता नहीं है। 2.5 लाख रुपये तक के गोल्ड लोन के लिए, ऋणदाताओं को अब विस्तृत आय मूल्यांकन या औपचारिक क्रेडिट जांच करने की आवश्यकता नहीं है, जबकि इस सीमा से अधिक के ऋणों के लिए अभी भी पूर्ण क्रेडिट मूल्यांकन आवश्यक है।

₹2.5 लाख तक का ऋण - केवल केवाईसी दस्तावेज़ आवश्यक

इस स्तर के लिए, दैनिक वेतनभोगी ऋण दस्तावेज़ आवश्यकताएँ न्यूनतम हैं:

• आधार कार्ड (पहचान और पते के प्रमाण के रूप में कार्य करता है)
• आवश्यकता पड़ने पर वैकल्पिक पहचान पत्र - मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस
• एक हालिया पासपोर्ट आकार की तस्वीर
• यदि लेनदेन के लिए लागू हो तो पैन कार्ड।

इस स्तर पर आय प्रमाण पत्र की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, उधारकर्ता को गिरवी रखे गए सोने के स्वामित्व की पुष्टि करनी होगी, या तो खरीद के प्रमाण के माध्यम से या स्वामित्व की एक साधारण स्व-घोषणा के माध्यम से, जैसा कि आरबीआई के नियमों में अब प्रावधान है।

₹2.5 लाख से अधिक के ऋण - बुनियादी आय संकेतक

बड़ी रकम के लिए, ऋणदाता पुनर्जीवन का एक बुनियादी संकेतक मांग सकता है।payयह वेतन पर्ची नहीं, बल्कि क्षमता संबंधी जानकारी है। अनौपचारिक रूप से उपयुक्त विकल्पों में आम तौर पर निम्नलिखित शामिल हैं:

• छह महीने की बैंक पासबुक या खाता विवरण प्रविष्टियाँ जिनमें नियमित जमा राशि दिखाई देती हो।
• व्यवसाय और अनुमानित मासिक आय का उल्लेख करते हुए एक स्व-घोषणा पत्र
• उधारकर्ता के व्यवसाय से प्राप्त नकद ज्ञापन या व्यापार रसीदें
• स्थानीय प्राधिकरण या व्यापारिक निकाय से व्यवसाय की पुष्टि करने वाला पत्र

ये विकल्प उन उधारकर्ताओं के लिए उपयुक्त हैं जिनके पास औपचारिक शिक्षा का अनुभव नहीं है। payइस तरह की छूटें होती हैं, जिससे व्यापारी या कारीगर अपनी कमाई को स्थिर तरीके से प्रदर्शित कर सकते हैं, यह दिखाते हुए कि उनका काम वास्तव में उन्हें कितना लाभ पहुंचाता है।

कौन आवेदन कर सकता है - पात्र उधारकर्ताओं की प्रोफाइल

बिना औपचारिक आय प्रमाण के गोल्ड लोन का उपयोग आमतौर पर निम्नलिखित लोग करते हैं:

• दैनिक वेतनभोगी निर्माण या कारखाना श्रमिक
• सड़क किनारे विक्रेता और छोटे व्यापारी
• किसान और कृषि श्रमिक
• घरेलू श्रमिक
• स्वरोजगार प्राप्त कारीगर और शिल्पकार
• जीएसटी पंजीकरण के बिना छोटे दुकानदार

आवेदक की आयु सामान्यतः कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए और वह गिरवी रखे जा रहे सोने का कानूनी स्वामी होना चाहिए। आरबीआई प्रति उधारकर्ता गिरवी रखने की सीमा भी निर्धारित करता है, जो मोटे तौर पर 1 किलोग्राम सोने के आभूषण और 50 ग्राम सोने के सिक्कों तक सीमित है, जो कि अनौपचारिक क्षेत्र के अधिकांश उधारकर्ताओं द्वारा गिरवी रखी जाने वाली सीमा से कहीं अधिक है।

अनौपचारिक क्षेत्र के उधारकर्ताओं के लिए गोल्ड लोन प्रक्रिया कैसे काम करती है

चरण सरल हैं:

1. सोने के आभूषण और केवाईसी दस्तावेज शाखा में लेकर आएं।
2. ऋणदाता का मूल्यांकक सोने की शुद्धता की जांच करता है और उसका वजन करता है।
3. ऋण राशि की गणना सोने के मूल्यांकित मूल्य और लागू ऋण-से-मूल्य अनुपात के आधार पर की जाती है।
4. उधारकर्ता ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करता है और अक्सर उसी दिन धनराशि प्राप्त कर लेता है।
5. ऋण चुकाए जाने तक सोना ऋणदाता के तिजोरी में सुरक्षित रूप से रखा जाता है, जिसके बाद इसे वापस कर दिया जाता है।

उदाहरण के तौर पर (उदाहरण के लिए सोने की दर मान ली गई है): एक दिहाड़ी मजदूर लगभग 2 लाख रुपये मूल्य का सोना गिरवी रखता है। चूंकि यह ऋण 2.5 लाख रुपये तक की श्रेणी में आता है, इसलिए लागू एलटीवी 85% तक है, अतः पात्र राशि लगभग 1.7 लाख रुपये हो सकती है, जिसकी गणना पूरी तरह से सोने के मूल्य पर की गई है और इसके लिए केवल केवाईसी दस्तावेजों की आवश्यकता है। आईआईएफएल फाइनेंस इस ऋण का संचालन करता है। गोल्ड लोन भारत भर में शाखाएं होने से छोटे शहरों में रहने वाले उधारकर्ताओं के लिए उधारकर्ताओं तक पहुंच आसान हो जाती है।

एक गलतफहमी जिसे दूर करना जरूरी है: कम क्रेडिट स्कोर या क्रेडिट इतिहास न होने से कोई व्यक्ति गोल्ड लोन के लिए अयोग्य नहीं हो जाता। चूंकि यह लोन सोने पर आधारित होता है, इसलिए जिन आवेदकों ने पहले कभी औपचारिक क्रेडिट नहीं लिया है, वे भी इसके लिए पात्र हो सकते हैं।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें