भारत में स्वर्ण ऋण नीलामी प्रक्रिया: RBI दिशानिर्देश और कैसे भाग लें

भारत दुनिया भर में सोने के सबसे बड़े उपभोक्ताओं में से एक है, जहां लगभग हर परिवार शुभ या निवेश उद्देश्यों के लिए सोना खरीदता है। बहुत से भारतीय इसका उपयोग करते हैं स्वर्ण ऋण योजना. हालाँकि, यदि उधारकर्ता पुनः भुगतान करने में विफल रहता है तो क्या होगाpay ऋणदाता को ऋण? परिणामी स्थिति नीचे आ जाती है स्वर्ण ऋण नीलामी।

गोल्ड लोन नीलामी क्या है?

स्वर्ण ऋण योजनाएं वित्तीय उत्पाद हैं जो व्यक्तियों को ऋणदाता के पास संपार्श्विक के रूप में अपना सोना गिरवी रखकर ऋण राशि प्राप्त करने की अनुमति देती हैं। ऋणदाता घरेलू बाजार में सोने की मौजूदा कीमत के आधार पर सोने का मूल्य निर्धारित करता है और सोने के मूल्य के एक निश्चित प्रतिशत के आधार पर ऋण राशि प्रदान करता है। स्वर्ण ऋण उधारकर्ता को ब्याज दर की पेशकश की जाती है, जिसे चुकाने के लिए उधारकर्ता उत्तरदायी होता हैpay ऋण अवधि के दौरान मूल राशि के साथ।

हालाँकि, ऐसे समय भी हो सकते हैं जब उधारकर्ता ऋण चुकाने में विफल रहता हैpay ब्याज payऋणदाता को भुगतान या मूल राशि। ऐसे मामले में, ऋणदाता समय सीमा के भीतर बकाया ऋण राशि का एहसास करने के लिए उधारकर्ता का गिरवी रखा सोना बेच सकता है।payकार्यकाल.

एक बार स्वर्ण ऋण बन जाता है गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए), वे एसोसिएशन द्वारा निर्धारित प्रावधानों का उपयोग कर सकते हैं गोल्ड लोन कंपनियां गिरवी रखी सोने की वस्तुओं को सार्वजनिक नीलामी के माध्यम से बेचना। यहां नीलामी को गोल्ड लोन नीलामी कहा जाता है।

भारत में गोल्ड लोन नीलामी प्रक्रिया

नीलामी से पहले, ऋणदाताओं को उधारकर्ताओं से संपर्क करके उन्हें सूचित करना होगा कि उनकी सोने की वस्तुएं नीलामी में होंगी। इस तरह के नोटिस की समाप्ति के बाद, ऋणदाता आगे बढ़ सकता है और नीचे दी गई गोल्ड लोन नीलामी प्रक्रिया का पालन कर सकता है:

1. नीलामीकर्ता की नियुक्ति

गोल्ड लोन स्कीम की नीलामी में पहला कदम एक नीलामीकर्ता की नियुक्ति करना है। यह अनिवार्य है कि नीलामीकर्ता स्वतंत्र हो और विभिन्न आवेदनों को आमंत्रित करने और उनकी जांच करने के बाद उसका चयन किया गया हो। इसके अलावा, ऋणदाताओं का निदेशक मंडल नीलामीकर्ता को मंजूरी देता है

2. नीलामी का स्थान

नीलामी से पहले, निर्दिष्ट स्थान ऋणदाता द्वारा निर्धारित और सूचित किया जाना चाहिए। आम तौर पर, स्वर्ण ऋण नीलामी शहर और ऋण देने वाली कंपनी की शाखा में आयोजित की जाती है, जिसने शुरू में उधारकर्ता को सोने के बदले ऋण दिया था

3. नीलामी के लिए संचार

ऋणदाता को नीलामी नोटिस दो समाचार पत्रों में प्रकाशित करना होगा; एक स्थानीय भाषा के स्थानीय समाचार पत्र में और एक राष्ट्रीय दैनिक समाचार पत्र में। नीलामी नोटिस में शामिल नियमों और शर्तों के साथ-साथ नीलामी की तारीख, समय और स्थान जैसे कारक शामिल होने चाहिए

4. दिशानिर्देश

नीलामी के समय, ऋणदाता को कुछ विशिष्ट नीलामी दिशानिर्देशों का पालन करना होगा। ऋणदाता को वसूल की जाने वाली निश्चित-न्यूनतम राशि के बारे में बताना होगा, सोने की वस्तुओं के लिए मूल्य आरक्षित करना होगा, और शाखा कर्मचारियों और बोलीदाताओं के केवाईसी दस्तावेज़ एकत्र करके उनकी पहचान करनी होगी। इसके अलावा, ऋणदाता को नीलामी शुरू करने से पहले नीलामीकर्ताओं और बोली लगाने वालों को सोने की वस्तुएं भी प्रदर्शित करनी होंगी

5। वितरण

दस्तावेज़ीकरण के बाद, उच्चतम बोली लगाने वाला नीलामी की तारीख से तीन कार्य दिवसों के भीतर सोने की वस्तुओं की डिलीवरी ले सकता है। हालाँकि, उच्चतम बोली लगाने वाला ऋण देने वाली कंपनी के पास बोली राशि जमा करने के बाद ही डिलीवरी ले सकता है। ऋणदाता कंपनी को बोली लगाने वाले को बिक्री रसीद देनी होगी और बदले में खरीद रसीद प्राप्त करनी होगी

6. ऋण समायोजन

नीलामी के बाद, बिक्री की आय को ऋणदाता के पास उधारकर्ता के खाते में समायोजित किया जाता है। यदि बिक्री की आय बकाया राशि से कम है, तो उन्हें उधारकर्ता को बकाया राशि वसूलने के लिए डिमांड नोटिस भेजने का अधिकार है। यदि ऋण की आय अधिक है, तो उधारकर्ता को शेष राशि वापस कर दी जाती है।

सोने की नीलामी के कारण

जीवन में कई बार आपको तुरंत पैसे की जरूरत पड़ती है। भारतीय घरों में सोना खरीदना शुभ माना जाता है और इसे निवेश का काम माना जाता है। इसलिए, अगर आपको तुरंत पैसे की जरूरत है, तो आप अपने सोने के आभूषणों को गिरवी रखकर गोल्ड लोन लेने पर विचार कर सकते हैं, जो आपके लिए वित्तीय रूप से मददगार साबित हो सकता है।

हमारे देश में गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए एक व्यवस्थित प्रक्रिया है। ऋणदाता सबसे पहले घरेलू बाजार में सोने की मौजूदा कीमत के आधार पर सोने के आभूषणों का मूल्यांकन करेगा और फिर सोने के मूल्य के एक निश्चित प्रतिशत के आधार पर ऋण राशि प्रदान करेगा। पेश किया जाने वाला गोल्ड लोन समय के साथ ब्याज दर पर होगा जिसे उधारकर्ता को चुकाना होगा।pay मूल राशि के अतिरिक्त.

स्वर्ण ऋण नीलामी की प्रक्रिया कैसे होती है?

भारत में गोल्ड लोन नीलामी प्रक्रिया में कुछ नियम अनिवार्य हैं और ऋणदाताओं द्वारा एक विशिष्ट गोल्ड लोन नीलामी नोटिस प्रारूप का पालन किया जाता है। उन्हें नीलामी से पहले उधारकर्ताओं से संपर्क करना चाहिए और उन्हें सूचित करना चाहिए कि उनके सोने के सामान नीलामी में होंगे, एक गोल्ड लोन नीलामी नोटिस प्रारूप के माध्यम से जिसमें अनिवार्य रूप से नीलामीकर्ता, नीलामी का स्थान, नीलामी के लिए संचार, नीलामी के दिशानिर्देश, वितरण प्रक्रिया और ऋण समायोजन प्रक्रियाओं जैसे विवरण होंगे। इस तरह के गोल्ड लोन नीलामी नोटिस की समाप्ति की स्थिति में, ऋणदाता आगे बढ़ सकता है और गोल्ड लोन नीलामी प्रक्रिया का पालन कर सकता है।

ऐसा हो सकता है कि उधारकर्ता ऋण चुकाने में असमर्थ हो।pay ब्याज payऋणदाता को एक निश्चित समय में ऋण या मूल राशि का भुगतान करना होता है। ऐसे मामले में, ऋणदाता आगे बढ़कर उधारकर्ता के गिरवी रखे गए सोने की नीलामी कर सकता है, जिसे गोल्ड लोन नीलामी नोटिस द्वारा सूचित किया जाता है और यह पूरी प्रक्रिया ऋणदाता को उस पैसे को वापस पाने में मदद करती है जो उन्होंने आपको उधार दिया था, जब चीजें योजना के अनुसार नहीं होती हैं।

स्वर्ण ऋण नीलामी के लाभ

स्वर्ण ऋण नीलामी के फायदे और नुकसान दोनों हैं; आइए पहले फायदे देखें:

• स्वर्ण ऋण नीलामी से उधारकर्ता और ऋणदाता दोनों को लाभ मिलता है।
• ऋणदाता के मामले में, यह अल्प समय में परिसंपत्तियों को बेचने तथा अपने कुछ या सभी निवेशों को वसूलने का विकल्प प्रदान करता है।
• उधारकर्ता के लिए, ऋणदाताओं द्वारा दी जाने वाली कम ब्याज दरें लाभकारी होती हैं, क्योंकि वे सोना गिरवी रखते हैं।
• सुधार में कठिनाइयों का सामना करने परpayस्वर्ण ऋण लेते समय, उधारकर्ता विस्तारित ऋण के लिए बातचीत करने हेतु ऋणदाताओं के साथ खुले संचार में संलग्न होने का प्रयास कर सकते हैं।payअनुसूचियों का उल्लेख करें.

स्वर्ण ऋण नीलामी के नुकसान

• यदि उधारकर्ता ऋण चुकाने में चूक करते हैं तो उन्हें मूल्यवान संपत्ति खोने का जोखिम होता है।payबयान
• ऋण राशि अक्सर सोने के मूल्य के एक अंश तक सीमित होती है।
• सोने की कीमतों में उतार-चढ़ाव हो सकता है और इससे ऋण-से-मूल्य अनुपात प्रभावित होगा।
• कभी-कभी ऋणदाता ऋण समझौते के बारे में उधारकर्ताओं को गलत जानकारी देने का प्रयास करते हैं या प्रस्तावित सोने की मात्रा को गलत बताते हैं। इसलिए ऋणदाता पर भरोसा करने से पहले पूरी तरह से शोध करना महत्वपूर्ण है।

 

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न 1. क्या नीलामी से पहले उधारकर्ता से संपर्क किया जाता है?

उत्तर: हां, उधारकर्ता को हर संभव तरीके से सूचित किया जाता है और नीलामी होने से पहले नीलामी नोटिस दिया जाता है।

Q.2: आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन पर ब्याज दर क्या है?

उत्तर: आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन योजनाएं 6.48% - 27% प्रति वर्ष के बीच आकर्षक ब्याज दरों के साथ आती हैं।

Q.3: आईआईएफएल फाइनेंस के गोल्ड लोन के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

उत्तर: आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, राशन कार्ड, बिजली बिल आदि आवश्यक दस्तावेज हैं। जमा करने के लिए दस्तावेजों की पूरी सूची प्राप्त करने के लिए आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन पेज पर जाएं।

प्रश्न 4. स्वर्ण ऋण की नीलामी अवधि क्या है?

उत्तर: यदि संबंधित ऋण राशि देय तिथि की समाप्ति के 90 दिनों के बाद भी बकाया हो जाती है, तो कंपनी को ऋणदाता द्वारा गिरवी रखे गए स्वर्ण आभूषणों को सार्वजनिक नीलामी के माध्यम से बेचने का अधिकार है।

प्रश्न 5. क्या नीलामी में सोना खरीदना सुरक्षित है?

उत्तर: अगर आप किसी अच्छे निवेश अवसर की तलाश में हैं तो सोने की नीलामी आपके लिए सबसे सही जगह हो सकती है। हालाँकि, इसमें भाग लेने से पहले आपको शोध करना, बजट निर्धारित करना और जोखिमों को समझना चाहिए।

प्रश्न 6. आरबीआई की स्वर्ण नीलामी नीति क्या है?

उत्तर: आरबीआई स्वर्ण ऋण नीलामी नीति के मुख्य निर्देशों में अनिवार्य रूप से निम्नलिखित शामिल हैं:

• एक लाइसेंस प्राप्त नीलामीकर्ता को नीलामी का प्रबंधन करना चाहिए
• सोने की प्रत्येक वस्तु के लिए नाममात्र बोली मूल्य उसके अनुमानित मूल्य का कम से कम 80% होना चाहिए
• एनबीएफसी को नीलामी में भाग लेने से प्रतिबंधित किया गया है।
• उधारकर्ता या उनके प्रतिनिधि नीलामी में भाग ले सकते हैं।
• सार्वजनिक बिक्री से प्राप्त आय का उपयोग बंधक राशि का निपटान करने के लिए किया जाना चाहिए तथा यदि राशि अधिक हो तो उसे उधारकर्ता को वापस कर दिया जाना चाहिए।