ऋण के लिए सोने के सिक्के की 50 ग्राम की सीमा: हर उधारकर्ता को यह नियम जानना चाहिए

सांगली में मुर्गी पालन के लिए चारा वितरित करने वाले सुहास पिछले एक दशक से लगभग हर साल अपने बैंक से एक सोने का सिक्का खरीदते आ रहे हैं और आज वे अपने सभी बारह सिक्कों को गिरवी रखने की उम्मीद से एक शाखा में गए। सोने के सिक्के की सीमा 50 ग्राम है। उन्होंने उसे काउंटर पर रोक दिया: आरबीआई के ऋण नियमों के अनुसार, एक ऋणदाता एक उधारकर्ता से अधिकतम 50 ग्राम सोने के सिक्के ही स्वीकार कर सकता है, इसलिए इससे अधिक किसी भी सिक्के को विनम्रतापूर्वक अस्वीकार कर दिया जाता है, चाहे वह कितना भी असली क्यों न हो। गोल्ड लोन इसलिए सिक्कों के बदले ऋण लेने के लिए योजना बनाने की आवश्यकता होती है, जो आभूषणों के लिए कभी आवश्यक नहीं होती। यह मार्गदर्शिका बताती है कि 50 ग्राम का नियम क्या कहता है और यह क्यों मौजूद है, कौन से सिक्के इस सीमा में गिने जाते हैं और कौन से नहीं, शाखाएँ वजन और शुद्धता की जाँच कैसे करती हैं, वर्तमान दरों पर 50 ग्राम पर कितना उधार लिया जा सकता है इसका एक उदाहरण और गिरवी रखने की प्रक्रिया।

50 ग्राम सोने के सिक्के की सीमा क्या है?

नियम का संक्षिप्त सारांश: आरबीआई के स्वर्ण और रजत संपार्श्विक के बदले ऋण देने संबंधी निर्देशों के तहत, जो 1 अप्रैल 2026 से प्रभावी हैं, बैंक और गैर-वित्तीय वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) प्रति उधारकर्ता केवल 50 ग्राम तक के सोने के सिक्कों को ऋण संपार्श्विक के रूप में स्वीकार कर सकते हैं, और वह भी केवल तभी जब सिक्के बैंकों द्वारा बेचे गए विशेष रूप से ढाले गए 22 कैरेट या उससे अधिक शुद्धता वाले सिक्के हों।

दो स्पष्टीकरण उधारकर्ताओं को अप्रत्याशित स्थितियों से बचाते हैं। यह प्रति उधारकर्ता सीमा है, न कि प्रति सिक्का सीमा, इसलिए पांच 10-ग्राम के सिक्के सीमा को पूरी तरह से भर देते हैं और छठा सिक्का अस्वीकार कर दिया जाता है। और यह उधारकर्ता द्वारा ऋणदाता के पास गिरवी रखे गए सिक्कों की कुल संख्या पर लागू होता है, जिसका अर्थ है कि सिक्कों को अलग-अलग बार जमा करके सीमा को बढ़ाया नहीं जा सकता।

यह सीमा क्यों मौजूद है?

सिक्कों का बड़े पैमाने पर उत्पादन होता है और इन्हें थोक में खरीदना आसान होता है, आभूषणों के विपरीत, जो घर में धीरे-धीरे जमा होते हैं। वजन की सीमा सिक्कों को गिरवी रखने को एक वास्तविक घरेलू संपत्ति का साधन बनाए रखती है, न कि बड़े पैमाने पर सोने-चांदी के ऋण का माध्यम, जिसे यह ढांचा कहीं और निर्देशित करता है। यह सीमा एक सुरक्षा उपाय है, न कि किसी पर्सनल उधारकर्ता पर संदेह का आधार।

कौन से सोने के सिक्के 50 ग्राम की सीमा में गिने जाते हैं और कौन से बिल्कुल भी योग्य नहीं हैं

सही मानचित्र में दो नहीं बल्कि तीन क्षेत्र हैं। बैंक द्वारा बेचे गए 22 कैरेट या उससे अधिक के सिक्के पात्र हैं, और 50 ग्राम की सीमा इन्हीं पर लागू होती है। सोने के आभूषण इस सीमा से पूरी तरह बाहर हैं, और प्रत्येक उधारकर्ता के लिए 1 किलोग्राम की अलग सीमा निर्धारित है। एक तीसरा क्षेत्र है जिसे सीमा के बजाय सीधे तौर पर अस्वीकार कर दिया गया है: निजी डीलरों या गैर-बैंक टकसालों के सिक्के, बैंक द्वारा नहीं बेचे गए स्मारक सिक्के, विदेशी सिक्के, और सोने की छड़ें या बिस्कुट, जिनमें से कोई भी वजन या शुद्धता की परवाह किए बिना निर्देशों के तहत पात्र संपार्श्विक नहीं है।

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक राशि, शुल्क, कवरेज प्रतिशत और पात्रता मानदंड ऋणदाता, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, ऋण श्रेणी और आवेदन के समय लागू दिशानिर्देशों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

ऋणदाता सोने के सिक्कों का वजन कैसे मापते और सत्यापित करते हैं

शाखा प्रक्रिया संक्षिप्त और पारदर्शी है। आरबीआई के नियमों के अनुसार, उधारकर्ता की उपस्थिति में प्रस्तुत सभी सिक्कों का एक कैलिब्रेटेड तराजू पर एक साथ वजन किया जाता है और इलेक्ट्रॉनिक जांच द्वारा शुद्धता का आकलन किया जाता है; शुद्धता के लिए सिक्कों का परीक्षण 22 कैरेट या उससे अधिक होना आवश्यक है। मूल्यांकक यह सुनिश्चित करता है कि कुल वजन 50 ग्राम के भीतर है, बैंक द्वारा बेचे गए सिक्कों की प्रामाणिकता की जांच करता है, जहां मूल खरीद रसीद रखी जाती है, और शुद्धता, वजन और मूल्य का विवरण देते हुए एक प्रमाण पत्र जारी करता है। मूल्यांकन निर्धारित मानक के अनुसार किया जाता है: शुद्ध सोने का वजन, आईबीजेए या सेबी द्वारा मान्यता प्राप्त एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित पिछले दिन के बंद भाव और 30 दिनों के औसत में से जो भी कम हो, उस पर निर्धारित किया जाता है, जिसमें 22 कैरेट को संदर्भ ग्रेड माना जाता है। निर्धारित सीमा से अधिक वजन वाले सिक्के, या बैंक द्वारा बेचे गए सिक्कों की जांच में विफल रहने वाले सिक्के, वापस कर दिए जाते हैं।

50 ग्राम सोने के सिक्कों से कितना कर्ज लिया जा सकता है?

एक उदाहरण सहित, आंकड़े सांकेतिक हैं। 22 कैरेट सोने की कीमत लगभग ₹13,200 प्रति ग्राम है, यानी 50 ग्राम सोने का मूल्य लगभग ₹6,60,000 है। आरबीआई की ऋण-मूल्य सीमा ऋण राशि के अनुसार निर्धारित है: ₹2.5 लाख तक के ऋण पर 85%, ₹2.5 लाख से ₹5 लाख के बीच 80%, और ₹5 लाख से अधिक के ऋण पर 75%। इसलिए, इस गिरवी की पूरी क्षमता के लगभग बराबर का ऋण 75% की सीमा में आता है और मूल्यांकन के आधार पर लगभग ₹4.95 लाख बनता है। समान सिक्कों के बदले लिया गया छोटा ऋण, जो ₹2.5 लाख से कम है, 85% की सीमा के अंतर्गत आएगा। उच्च शुद्धता वाले 24 कैरेट के सिक्कों का मूल्य प्रति ग्राम आनुपातिक रूप से अधिक होता है, क्योंकि मानक शुद्धता को 22 कैरेट के संदर्भ में परिवर्तित करता है।

IIFL से ऋण प्राप्त करने के लिए सोने के सिक्के गिरवी रखने के चरण

1. बैंक द्वारा बेचे गए सिक्कों को, जिनका कुल वजन 50 ग्राम तक हो, उनकी खरीद रसीदों के साथ इकट्ठा करें।
2. एक वैध फोटो पहचान पत्र और पते का प्रमाण साथ रखें; आय संबंधी किसी भी दस्तावेज की आवश्यकता नहीं है, और आरबीआई के नियमों के तहत ₹2.5 लाख तक के ऋण के लिए क्रेडिट मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं होती है।
3. निकटतम पर जाएँ आईआईएफएल फाइनेंस शाखा से संपर्क करें, या ऑनलाइन पूछताछ से शुरुआत करें।
4. टीम उधारकर्ता के सामने सिक्कों का वजन और विश्लेषण करती है और विस्तृत प्रमाण पत्र जारी करती है।
5. ऋण राशि बेंचमार्क दर और लागू एलटीवी स्तर के अनुसार होती है, और आमतौर पर धनराशि उसी मुलाकात में वितरित कर दी जाती है।

निष्कर्ष

50 ग्राम का नियम उस उधारकर्ता को लाभ पहुंचाता है जो शाखा में जाने से पहले ही इसके बारे में जान लेता है, न कि काउंटर पर। योजना बनाने के तीन मुख्य बिंदु हैं: केवल बैंक द्वारा बेचे गए 22 कैरेट या उससे अधिक के सिक्के ही इसके लिए पात्र हैं, प्रति उधारकर्ता कुल सीमा 50 ग्राम है, और इससे अधिक वजन के लिए आभूषण ही एकमात्र विकल्प हैं, जिनकी अपनी 1 किलोग्राम की सीमा है। सुहास ने अपने पांच सिक्के गिरवी रखे, सात निवेश के रूप में रखे और 75% सीमा के भीतर ही अपने फीड स्टॉक एडवांस को कवर कर लिया, हालांकि उनका मामला एक उदाहरण मात्र है; प्रत्येक गिरवी रखी गई वस्तु का मूल्य उसके वजन, शुद्धता और उस दिन प्रचलित दर और दिशानिर्देशों के आधार पर निर्धारित किया जाता है।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें