आपको सोने में निवेश क्यों करना चाहिए: एक संपूर्ण मार्गदर्शिका

सोने को निवेश मान रहे हैं? हमारा गाइड सोना खरीदने की बुनियादी बातों से लेकर संभावित जोखिमों और पुरस्कारों तक सब कुछ कवर करता है। अधिक जानकारी के लिए पढ़ें।

24 मई, 2024 12:54 भारतीय समयानुसार 2076
Why should you invest in gold : A Complete Guide

धन बनाने और भविष्य सुरक्षित करने के लिए निवेश आवश्यक है। आज स्टॉक, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) जैसे कई निवेश विकल्प हैं, और चुनने के लिए और भी बहुत कुछ है। चूंकि प्रत्येक प्रकार के निवेश में कुछ जोखिम-इनाम अनुपात शामिल होता है, इसलिए किसी को जोखिम प्रोफ़ाइल का मूल्यांकन करना चाहिए और फिर सही निवेश विकल्प चुनना चाहिए।

जोखिम को कम करने का एक तरीका विभिन्न वित्तीय उपकरणों और श्रेणियों में निवेश की योजना बनाना है। एक विविध पोर्टफोलियो को संतुलित करना कठिन हो सकता है, लेकिन जोखिम को कम करने के लिए एक सुरक्षित निवेश है।

सोना एक अत्यधिक तरल संपत्ति है जिसमें निवेशक ऋण जोखिम को कम करने की क्षमता है। इसके अंतर्निहित सांस्कृतिक महत्व को देखते हुए, भारत में सोने का उपयोग मुख्य रूप से आभूषण बनाने के लिए किया जाता है। इसके अलावा, निवेश के रूप में सोना अपने कम सहसंबंध, कम अस्थिरता और उपयोगिता मूल्य के कारण पोर्टफोलियो विविधीकरण में मदद कर सकता है।

निवेश की तमाम संभावनाओं के बीच सोना एक चमकदार विकल्प के रूप में सामने आता है जो स्थिरता और अपील प्रदान करता है। यह न केवल एक निवेश है, बल्कि यह वित्तीय नियोजन की भव्य योजना में एक रणनीतिक कदम, परंपरा की ओर इशारा और अनिश्चितता के खिलाफ बचाव भी है।

जैसा कि अनुभवी विशेषज्ञों का सुझाव है, एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण सोने के निवेश को किसी के पोर्टफोलियो के लगभग 10-15% तक सीमित करने की सिफारिश करता है। आर्थिक ज्वार या सरकारी ऋण गतिशीलता के आधार पर इस प्रतिशत में उतार-चढ़ाव हो सकता है। फिर भी, संख्यात्मक विचार-विमर्श के बीच, मार्गदर्शक सिद्धांत बना हुआ है - अपनी निवेश रणनीति को अपने व्यापक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।

निवेश की स्वर्णिम यात्रा शुरू करना केवल एक वित्तीय प्रयास नहीं है - यह एक रणनीतिक कदम है। भारत जैसे देश में, जहां सोने का आकर्षण सांस्कृतिक ताने-बाने में गहरा है, निवेश के रूप में सोने की जटिलताओं को समझना एक विकल्प से कहीं अधिक हो जाता है - यह एक विवेकपूर्ण निर्णय बन जाता है जो आधुनिक वित्तीय ज्ञान के साथ परंपरा का सामंजस्य स्थापित करता है।

आपको सोने में निवेश करना क्यों पसंद करना चाहिए?

यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि क्यों सोने में निवेश करना आपके बुद्धिमान निवेश निर्णयों में से एक हो सकता है:

1. एक निवेश के रूप में सोना सदियों से अपना मूल्य बनाए रखता है और अशांत समय में भी धन के विश्वसनीय भंडार के रूप में कार्य करता है।

2.यह आपके निवेश पोर्टफोलियो में विविधीकरण की एक परत जोड़ता है, जो बाजार की अस्थिरता और आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ बचाव की पेशकश करता है।

3.महंगाई के दौरान सोना अक्सर अच्छा प्रदर्शन करता है

4. यह संकट के समय में चमकता है, जब अन्य निवेश लड़खड़ा सकते हैं तो यह एक सुरक्षित आश्रय संपत्ति के रूप में काम करता है।

5. एक निवेश के रूप में सोना सार्वभौमिक रूप से मान्यता प्राप्त और स्वीकृत है, जो अंतरराष्ट्रीय बाजारों में तरलता और रूपांतरण में आसानी प्रदान करता है।

6.भौतिक सोना एक मूर्त, वास्तविक संपत्ति प्रदान करता है जिसे आप अपने पास रख सकते हैं, जो कागज या डिजिटल निवेश से परे सुरक्षा की भावना प्रदान करता है।

7. आपके समग्र पोर्टफोलियो के लिए बीमा के रूप में कार्य करता है, अन्य परिसंपत्ति वर्गों से जुड़े जोखिमों को संतुलित करता है।

8.भारत जैसे देशों में विशेष रूप से प्रासंगिक, सोना सांस्कृतिक महत्व रखता है, जो इसे भावनात्मक मूल्य के साथ एक पोषित संपत्ति बनाता है।

9. सोने की आपूर्ति में सीमित और धीमी वृद्धि इसकी कमी में योगदान करती है, जिससे संभावित रूप से लंबी अवधि में इसका मूल्य बढ़ जाता है।

10.कई केंद्रीय बैंक सोने के भंडार को रणनीतिक संपत्ति के रूप में रखते हैं, जो आर्थिक अनिश्चितता के समय में इसके कथित महत्व को दर्शाता है।

11. सोने की कीमतों में उतार-चढ़ाव पूंजीगत लाभ के अवसर पेश कर सकता है, खासकर बाजार चक्र के दौरान।

याद रखें, जबकि सोना अद्वितीय लाभ लाता है, अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ अपने निवेश विकल्पों को संरेखित करना महत्वपूर्ण है।

आइए समझते हैं सोने में निवेश की बारीकियां

पहलू

फिजिकल गोल्ड

गोल्ड ईटीएफ

स्वर्ण निधि

निवेश का स्वरूप

सिक्कों, बारों या आभूषणों के रूप में मूर्त सोना।

सोने के स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करने वाला कागज़ प्रारूप।

सोने के खनन में शामिल कंपनियों के शेयरों में निवेश या सोने पर केंद्रित ईटीएफ/म्यूचुअल फंड।

स्वामित्व .


 

भौतिक धातु का प्रत्यक्ष स्वामित्व.

डीमैट खाते में इकाइयों के रूप में स्वामित्व

म्यूचुअल फंड इकाइयों या स्टॉक के रूप में स्वामित्व।

भंडारण

सुरक्षित भंडारण की आवश्यकता है, या तो व्यक्तिगत रूप से या किसी तृतीय-पक्ष डिपॉजिटरी के माध्यम से।

किसी भौतिक भंडारण की आवश्यकता नहीं है; सोना इलेक्ट्रॉनिक रूप से रखा जाता है।

किसी भौतिक भंडारण की आवश्यकता नहीं है; होल्डिंग्स का प्रबंधन फंड द्वारा किया जाता है।

चलनिधि

इसमें भौतिक सोना बेचना शामिल हो सकता है, जिसमें समय लग सकता है।

बाजार समय के दौरान स्टॉक एक्सचेंजों पर आसानी से कारोबार किया जा सकता है।

फंड की शर्तों के आधार पर मोचन में कुछ समय लग सकता है।

लागत और प्रीमियम


 

इसमें बीमा, भंडारण शुल्क और विनिर्माण मार्कअप जैसी लागतें शामिल होती हैं।

आम तौर पर कम लागत; निवेशक कर सकते हैं pay एक छोटा सा व्यय अनुपात.

प्रवेश/निकास भार और व्यय अनुपात हो सकते हैं; लागत का प्रबंधन फंड द्वारा किया जाता है

लचीलापन

कम तरलता और नकदी में बदलने के लिए अतिरिक्त लागत शामिल हो सकती है।

उच्च तरलता; बाजार समय के दौरान खरीदा या बेचा जा सकता है।

तरलता भिन्न होती है; बाज़ार स्थितियों और फंड शर्तों के अधीन।

जोखिम अनावरण

सोने की कीमतों में उतार-चढ़ाव बाजार तक ही सीमित है

सोने की कीमतों में होने वाले उतार-चढ़ाव पर सीधा प्रभाव।

सोने की कीमतों का प्रदर्शन और सोने से संबंधित कंपनियों का प्रदर्शन।

न्यूनतम निवेश

यह खरीदे गए भौतिक सोने की मात्रा पर निर्भर करता है।

आमतौर पर कम प्रवेश बिंदु, जिससे यह छोटे निवेशकों के लिए सुलभ हो जाता है।

म्यूचुअल फंड द्वारा निर्धारित न्यूनतम निवेश राशि; बदलता रहता है.

कर प्रभाव

आकर्षित कर सकता है पूंजी लाभ कर भौतिक सोना बेचने पर।

इक्विटी निवेश के समान कर निहितार्थ।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के समान कर उपचार।

• कम सहसंबंध:

एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो उन परिसंपत्तियों के आधार पर बनाया जाता है जिनका एक दूसरे के साथ कम या नकारात्मक संबंध होता है। सोना, एक सुरक्षित आश्रय संपत्ति के रूप में, इक्विटी, स्टॉक और बॉन्ड जैसी जोखिम भरी संपत्तियों के साथ न्यूनतम सहसंबंध, या यहां तक ​​कि नकारात्मक सहसंबंध प्रदर्शित करने के लिए जाना जाता है। सोने में निवेश मुद्रा की अस्थिरता और मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छे बचाव के रूप में काम करता है क्योंकि बढ़ती मुद्रास्फीति सोने के मूल्य को बढ़ाती है।

• कम अस्थिरता:

बढ़ती मुद्रास्फीति के कारण ब्याज दरों में बढ़ोतरी और उपभोक्ताओं की क्रय शक्ति कम होने से इक्विटी अस्थिर हो जाती है। इसके विपरीत, मुद्रास्फीति के साथ सोना अधिक बढ़ता है। इसलिए, कम अस्थिरता वाले परिसंपत्ति वर्ग के रूप में सोना अड़चन को नकारता है।

• उपयोगिता मूल्य:

सोने के अंतर्निहित मूल्य के कारण इसकी बार-बार मांग होती है।

लेकिन सोना व्यावहारिक रूप से निवेश पोर्टफोलियो के विविधीकरण में कैसे योगदान दे सकता है? यहां बताया गया है कि निवेशक भारत में सोने में निवेश की योजना कैसे बना सकते हैं:

• भौतिक सोना:

सोना रखने का सीधा तरीका भौतिक सोने की छड़ें या किसी भी आकार के सिक्के खरीदना है। पीली धातु को भंडारण शुल्क के एवज में तीसरे पक्ष के डिपॉजिटरी द्वारा रखा जाता है। यदि निवेशक इसे स्वयं संग्रहीत करना चाहते हैं, तो वे सोने की भौतिक डिलीवरी ले सकते हैं।
लेकिन बार और सिक्के रखने से नुकसान हो सकता है। निवेशकों को बीमा लागत भी वहन करनी होगी pay विनिर्माण और वितरण मार्कअप के कारण सोने पर धातु की हाजिर कीमत पर प्रीमियम।

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• एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ):

यह सोने की बुलियन की सीधी खरीद का एक विकल्प है। ईटीएफ सबसे सुरक्षित तरीका है सोने में निवेश करें क्योंकि निवेशकों को भौतिक सोने के भंडारण की परेशानी नहीं उठानी पड़ती है। खरीदा गया सोना डीमैट (कागज) प्रारूप में संग्रहीत किया जाता है। इस प्रकार, वे लागत प्रभावी हैं और छोटे निवेशकों के लिए एक स्पष्ट विकल्प हैं।
इन फंडों का स्टॉक की तरह किसी ब्रोकरेज खाते या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) में कारोबार किया जा सकता है। फंड का संचालक सोने की लागत को संभालने और व्यय अनुपात वसूलने के लिए जिम्मेदार है।
लेकिन कुछ गोल्ड फंड फायदेमंद नहीं हो सकते हैं, खासकर कम दीर्घकालिक पूंजी-लाभ दरों के लिए।

• सोने की खनन कंपनियाँ:

कुछ निवेशक उन कंपनियों के शेयरों का मालिक बनना पसंद करते हैं जो सोने के लिए खनन करती हैं। ये कंपनियाँ सोने के खनन और शोधन में विशेषज्ञ हैं। गोल्ड माइनिंग शेयर कंपनी के स्टॉक या रॉयल्टी के साथ-साथ गोल्ड माइनिंग एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और म्यूचुअल फंड में निवेश करके खरीदे जा सकते हैं।

लेकिन यहां सवाल ये है कि सोने में कितना निवेश करना चाहिए. कई विशेषज्ञों का मानना ​​है कि निवेशकों को सोना खरीदने के लिए अपने निवेश का लगभग 10-15% सीमित रखना चाहिए। लड़खड़ाती अर्थव्यवस्था की स्थिति में या सरकारी ऋण में वृद्धि के साथ यह संख्या बढ़ सकती है। प्रतिशत चाहे जो भी हो, कितना निवेश करना है यह तय करते समय समग्र वित्तीय लक्ष्यों पर कभी ध्यान नहीं देना चाहिए।

निष्कर्ष

सोने में निवेश के कुछ पारंपरिक और आधुनिक प्रकार हैं। पारंपरिक तरीके में आभूषण, सिक्के, बार या कलाकृतियों के रूप में भौतिक सोने की सरल खरीद शामिल है। लेकिन कई आधुनिक निवेशक गोल्ड ईटीएफ और गोल्ड फंड पसंद करते हैं।

स्टॉक और बॉन्ड के विपरीत, सोने से ब्याज और लाभांश के रूप में नियमित आय नहीं मिलती है। लेकिन यह दीर्घकालिक रिटर्न देता है और निवेश विविधीकरण पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने में भी मदद करता है।

व्यक्तिगत आवश्यकता के आधार पर सही वित्तीय साधन का निर्णय लेने से पहले, किसी को बाज़ार का पर्याप्त ज्ञान होना चाहिए और साथ ही, सबसे अच्छा निवेश विकल्प चुनने के लिए तैयार रहना चाहिए और पर्याप्त समय देना चाहिए। हालाँकि, यदि आप निवेश के रूप में सोने के बारे में आश्वस्त नहीं हैं और घर में निष्क्रिय सोने की संपत्ति है, तो आप इसका विकल्प चुन सकते हैं स्वर्ण ऋण किसी भी संकट के दौरान निवेश.

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अक्सर पूछे गए प्रश्न

Q1. सोना एक अच्छा निवेश कैसे है?

उत्तर. कुछ कारणों से सोना आपके निवेश पोर्टफोलियो में एक मूल्यवान अतिरिक्त हो सकता है।

  • सबसे पहले, यह मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है। नकदी के विपरीत, जो समय के साथ क्रय शक्ति खो देती है, सोने की कीमतें मुद्रास्फीति के साथ बढ़ती हैं, जो आपके धन के वास्तविक मूल्य की रक्षा करती है। 
  • दूसरे, आर्थिक संकट के दौरान सोने को सुरक्षित ठिकाने के रूप में देखा जाता है। जब स्टॉक और बॉन्ड अनिश्चितता के कारण गिरते हैं, तो सोने की कीमतें अक्सर स्थिर रहती हैं या बढ़ भी जाती हैं, जिससे अन्य बाजार लड़खड़ाने पर सुरक्षा मिलती है। 
  • अंततः, सोने का अपना मूल्य बनाए रखने का एक लंबा इतिहास है। सदियों से, यह एक प्रतिष्ठित धातु रही है, और इसकी मांग यह सुनिश्चित करती है कि यह लंबे समय तक धन का एक विश्वसनीय भंडार बना रहे। 

Q2. सोने में सबसे अच्छा निवेश क्या है?

उत्तर: "सर्वोत्तम" सोने का निवेश आपके लक्ष्यों पर निर्भर करता है। यहाँ एक है quick टूट - फूट:

  • भौतिक सोना: लंबी अवधि के लिए सबसे सुरक्षित विकल्प, लेकिन आपको सुरक्षित भंडारण (लागत जोड़कर) की आवश्यकता है।
  • गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड): भौतिक धातु के बिना सोने के स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करते हैं। खरीदना/बेचना और स्टोर करना आसान है, लेकिन शुल्क के साथ आता है।
  • सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): सरकार द्वारा समर्थित, गारंटीकृत ब्याज और कर लाभ प्रदान करते हैं। सुरक्षा और कुछ वापसी दोनों के लिए अच्छा है, लेकिन इसमें लॉक-इन अवधि होती है।

Q3. शुरुआती लोगों के लिए सोने में निवेश कैसे करें?

  • छोटी शुरुआत करें: बिना सोचे-समझे जल्दबाजी न करें। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) या गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) पर विचार करें।
  • एसजीबी: सरकार द्वारा पेश किए गए, वे गारंटीकृत ब्याज और कर लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन लॉक-इन अवधि होती है।
  • गोल्ड ईटीएफ: भौतिक धातु के बिना सोने के स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करते हैं। स्टॉक जैसे ब्रोकर के माध्यम से खरीदें/बेचें, कम जोखिम और आसान भंडारण के साथ।
  • अपना शोध करें: विभिन्न विकल्पों, शामिल शुल्कों और सोना आपके निवेश लक्ष्यों को कैसे पूरा करता है, इसे समझें।

Q4. मैं सोने में निवेश की योजना कैसे बनाऊं?

उत्तर. स्वर्ण निवेश योजना तैयार करने के लिए कुछ प्रारंभिक कार्य की आवश्यकता होती है। सबसे पहले, अपने लक्ष्य परिभाषित करें. क्या आपका लक्ष्य अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना, मुद्रास्फीति से बचाव करना या दीर्घकालिक विकास करना है? आपके "क्यों" को समझना आपको सबसे उपयुक्त विकल्प की ओर मार्गदर्शन करेगा। इसके बाद, सोने में निवेश के विभिन्न तरीकों - भौतिक सोना, ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) पर गौर करें। प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान हैं। 

भौतिक सोना अधिकतम सुरक्षा प्रदान करता है लेकिन भंडारण लागत के साथ आता है। ईटीएफ खरीद और बिक्री में आसानी प्रदान करते हैं लेकिन इसमें शुल्क शामिल होता है। एसजीबी गारंटीशुदा ब्याज को कर लाभ के साथ जोड़ते हैं लेकिन इसमें लॉक-इन अवधि होती है। अंत में, भौतिक सोने के लिए भंडारण शुल्क या ईटीएफ/एसजीबी के लिए प्रबंधन शुल्क जैसी संबंधित लागतों पर विचार करें। 

Q5. क्या सोना FD से बेहतर निवेश है?

उत्तर. यह आपके लक्ष्यों पर निर्भर करता है. सोना उच्च रिटर्न और मुद्रास्फीति संरक्षण की क्षमता प्रदान करता है, लेकिन कीमतों में उतार-चढ़ाव हो सकता है। एफडी गारंटीकृत, कम रिटर्न देते हैं लेकिन अधिक सुरक्षित और अधिक तरल होते हैं। लंबी अवधि के विकास और विविधीकरण के लिए सोना चुनें, गारंटीशुदा रिटर्न और अल्पकालिक जरूरतों के लिए एफडी चुनें।

Q6. 10 साल में सोने का रिटर्न कितना है?

उत्तर. भविष्य के रिटर्न की भविष्यवाणी करना असंभव है, लेकिन हम ऐतिहासिक प्रदर्शन को देख सकते हैं। 

  • पिछले 10 वर्षों में सोने की कीमतों में उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई है, लेकिन रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
  • ऐतिहासिक औसत को देखते हुए, कुछ स्रोत 7.5 वर्षों में सोने के निवेश पर 10.3% से 10% रिटर्न की रिपोर्ट करते हैं।
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