आधार कार्ड पर ऑनलाइन ₹98,000 का गोल्ड लोन: ₹1 लाख से कम के लिए लागू होने वाली शर्तें
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ऋणदाता अक्सर ₹98,000 के ऋण को एक लाख से कम का ऋण बताते हैं, मानो ₹1,00,000 की राशि पार करने से कुछ बदल जाता हो। गोल्ड लोन से संबंधित नियमों के अनुसार ऐसा नहीं है। अलग-अलग राशियों के लिए नियम बदलते हैं, और ₹98,000 का ऋण लेने वाले व्यक्ति ने इनमें से दो नियमों को पार कर लिया है और बाकी दो नियमों से काफी नीचे है। ₹98000 के आधार ऋण की खोज करते समय आमतौर पर क्रेडिट कार्ड को धन का स्रोत माना जाता है, जबकि आधार केवल ऋण लेने वाले की पहचान स्थापित करने का एक साधन है और आभूषणों को गिरवी के रूप में इस्तेमाल किया जाता है, जिनका मूल्यांकन आरबीआई द्वारा निर्धारित प्रक्रिया के अनुसार किया जाता है और फिर उन्हें ऋण की अवधि और एलटीवी अनुपात द्वारा सीमित ऋण राशि के लिए रखा जाता है। इससे पता चलता है कि इस राशि के लिए प्रासंगिक नियम ₹20,000, ₹60,000, ₹2.5 लाख और ₹5 लाख हैं, लेकिन ₹1 लाख नहीं।
वे राशि रेखाएँ जो नियमों को बदल देती हैं
पहली पंक्ति में उल्लिखित राशि ₹20,000 है। आयकर नियमों के अनुसार इतनी या इससे अधिक राशि का ऋण नकद में लेना संभव नहीं है। आरबीआई ने इस बात को गैर-सरकारी वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) को स्पष्ट कर दिया है। इसलिए, सोने के बदले लिया गया ₹98,000 का ऋण उधारकर्ता के बैंक खाते से डेबिट किया जाता है।
दूसरी सीमा ₹60,000 है। केवाईसी नीति के अनुसार, ₹60,000 प्रति वर्ष तक के सावधि ऋण उन खातों में जमा किए जा सकते हैं जिनमें ग्राहक की पहचान के लिए ओटीपी का उपयोग करते हुए आधार ई-केवाईसी की सुविधा उपलब्ध है। इस राशि से अधिक के ऋण के लिए ग्राहक की पूरी जांच-पड़ताल की जाएगी, जिसमें ग्राहक के आधार नंबर का उपयोग करके बायोमेट्रिक सत्यापन शामिल है। ₹98,000 इस सीमा से अधिक है।
तीसरी सीमा 2.5 लाख रुपये है और चौथी सीमा 5 लाख रुपये है। आरबीआई (सोने और चांदी के बदले ऋण) संबंधी दिशानिर्देश, 2025, जो अप्रैल 2026 से विनियमित ऋणदाताओं द्वारा लागू किए गए हैं, के अनुसार 2.5 लाख रुपये तक के ऋणों के लिए एलटीवी (LTV) सीमा 85%, 5 लाख रुपये तक के ऋणों के लिए 80% और उससे अधिक के लिए 75% निर्धारित की गई है। 2.5 लाख रुपये की सीमा के अंतर्गत ऋणदाता से लिए गए उधारकर्ता के कुल सोने और चांदी के ऋणों का विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकन भी शामिल है। आधार कार्ड पर लिया गया 98000 रुपये का ऋण इन दोनों सीमाओं से काफी नीचे, पहली सीमा में आता है।
₹1,00,000 पर कोई नियामक सीमा नहीं है। निर्देशों में इस सीमा का कोई उल्लेख नहीं है, केवाईसी ढांचे में भी कोई सीमा नहीं है, और ऋण संबंधी कर नियम भी इससे संबंधित नहीं हैं। 'एक लाख से कम' वाक्यांश यह बताता है कि ऋणदाता अपने उत्पादों को किस प्रकार वर्गीकृत और मूल्य निर्धारित करते हैं, यह नीति का मामला है, नियमन का नहीं।
पात्रता और 85% स्लैब
आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, ₹2.5 लाख तक के ऋण के लिए आय प्रमाण और विस्तृत क्रेडिट विश्लेषण की आवश्यकता नहीं है; हालांकि, यह ऋणदाता की नीति पर निर्भर करता है। ऋणदाता अपनी नीति के अनुसार क्रेडिट स्कोर को ध्यान में रख सकते हैं। आयु, निवास और स्वामित्व संबंधी आवश्यकताओं सहित पात्रता मानदंड, लागू नियमों और ऋणदाता की नीतियों के अधीन हैं।
स्वीकृत राशि पात्र आभूषणों के मूल्यांकित मूल्य और 85% फ्रेमवर्क से जुड़ी होती है। यह मूल्य शुद्ध सोने की मात्रा पर लागू शुद्धता के संदर्भ मूल्य (पिछले दिन के बंद भाव और IBJA या SEBI-विनियमित एक्सचेंज से प्राप्त 30-दिवसीय औसत में से जो भी कम हो) पर आधारित होता है। किसी भी निश्चित वजन का अग्रिम उल्लेख नहीं किया जा सकता। परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं में भिन्न हो सकते हैं। कोई भी प्रोसेसिंग शुल्क मुख्य तथ्य विवरण में रुपये में दर्शाया गया है और वार्षिक प्रतिशत दर में शामिल किया गया है।
आवश्यक दस्तावेज़
98000 रुपये के आधार कार्ड लोन के लिए फाइल में आय संबंधी दस्तावेज शामिल नहीं होते हैं। इस राशि के लिए ग्राहक की पूरी जांच-पड़ताल के बाद सत्यापित आधार कार्ड, पहचान और पते को प्रमाणित करता है। यदि आधार कार्ड का रिकॉर्ड स्थानांतरण से पहले का है, तो ऋणदाता की प्रक्रिया के अनुसार एक घोषणा या अतिरिक्त पते का प्रमाण भी जमा करना पड़ सकता है। पैन कार्ड, जो आमतौर पर लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुसार इस राशि के लोन के लिए आवश्यक होता है, इसके साथ जमा करना होता है। एक हालिया पासपोर्ट आकार की फोटो और 20,000 रुपये से अधिक की राशि के हस्तांतरण के लिए उधारकर्ता के अपने बैंक खाते का विवरण, कागजी कार्रवाई को पूरा करते हैं, और आभूषण फाइल को पूरा करते हैं। ऋणदाता अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं के तहत आवश्यकता पड़ने पर गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएं, सहायक दस्तावेज या अन्य जानकारी मांग सकते हैं। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेजी आवश्यकताएं हों, तो वे ऋणदाता की नीतियों, लोन राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती हैं।
बिक्री लेनदेन के विपरीत, पात्र स्वर्ण संपार्श्विक के बदले लिया गया ऋण आम तौर पर उधारकर्ता को स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति देता है, बशर्ते कि इसे पुनः जारी किया जाए।payऋणदाता के लागू नियम और शर्तें।
आवेदन प्रक्रिया
- आवेदन प्रक्रिया किसी विनियमित ऋणदाता की वेबसाइट या ऐप पर, या किसी शाखा में, बुनियादी विवरण और मांगी गई राशि के साथ शुरू होती है।
- आधार कार्ड का सत्यापन ओटीपी के बजाय पूरी तरह से किया जाता है, और पैन कार्ड दर्ज किया जाता है।
- ऋणदाता का मूल्यांकनकर्ता शाखा में उधारकर्ता की उपस्थिति में आभूषणों का वजन और शुद्धता परीक्षण करता है, और प्रमाण पत्र में शुद्धता, सकल और शुद्ध वजन, कटौतियाँ और मूल्य दर्ज होते हैं।
- मुख्य तथ्य विवरण जारी किया जाता है, जिसमें स्वीकृति, दर और वार्षिक प्रतिशत दर, अवधि, प्रत्येक शुल्क (रुपये में) और पुनः देय राशि दर्शाई जाती है।payमानसिक शर्तें.
- समझौते पर हस्ताक्षर हो जाते हैं और सत्यापन एवं शेष औपचारिकताओं के पूर्ण होने के बाद ऋण का वितरण किया जाता है। स्वीकृत होने पर, वितरण लागू नियमों, ऋणदाता की प्रक्रियाओं और उधारकर्ता के निर्दिष्ट बैंक खाते के विवरण के अनुसार किया जाता है।
कार्यकाल के संबंध में एक और बात लागू होती है: निर्देशों के अनुसार बुलेट कंजम्पशन लोन 12 महीने पर समाप्त हो जाते हैं। पूर्ण पुन: प्रस्तुति के बाद विज्ञप्ति जारी की जाएगी।payभुगतान सात कार्यदिवसों के भीतर किया जाना चाहिए, और ऋणदाता की ओर से देरी होने पर उधारकर्ता को प्रति दिन ₹5,000 का भुगतान करना होगा।
आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन आवेदनों की प्रक्रिया कैसे करता है
IIFL Finance, उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन, ₹98,000 तक के गोल्ड लोन के लिए आवेदनों पर कार्रवाई कर सकती है। विनियमित गोल्ड लोनों के बारे में जानकारी चाहने वाले व्यक्ति आवेदन जमा करने से पहले ऋणदाता-विशिष्ट पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ और लागू प्रकटीकरण की समीक्षा कर सकते हैं। लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता नीतियों के अधीन, गोल्ड लोन के माध्यम से प्राप्त धनराशि का उपयोग विभिन्न वैध पर्सनल या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है।
- अस्पताल का बिल या उपचार का विवरण
- एक साल की कॉलेज फीस एक ही किश्त में चुका दी गई।
- व्यस्त मौसम से पहले किसी दुकान या छोटी इकाई के लिए कार्यशील पूंजी
- लागू कानूनों, विनियमों और ऋणदाता नीति के अधीन अन्य पर्सनल और पारिवारिक प्रतिबद्धताएं
निष्कर्ष
₹98000 का आधार लोन, जिसे गोल्ड लोन भी कहा जाता है, 85% आधार स्लैब में एक सुरक्षित लोन है, जिसमें पहचान के लिए आधार कार्ड का इस्तेमाल होता है और राशि आभूषणों के माध्यम से दी जाती है। इसके लिए चार राशि सीमाएं निर्धारित हैं: ₹20,000 पर बैंक खाते में राशि भेजी जाती है, ₹60,000 पर आधार ओटीपी के आधार पर पूरी जांच पड़ताल की जाती है, ₹2.5 लाख पर सीमा 80% तक कम हो जाती है और क्रेडिट मूल्यांकन किया जाता है, और ₹5 लाख पर यह फिर से 75% तक कम हो जाती है। ₹1,00,000 इनमें शामिल नहीं है। IIFL फाइनेंस ₹98,000 के गोल्ड लोन के लिए आवेदनों को उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन संसाधित कर सकता है। गोल्ड लोन पात्र गिरवी रखी गई संपत्ति के बदले धन उपलब्ध करा सकता है, साथ ही गिरवी रखे गए सोने का स्वामित्व भी बरकरार रख सकता है। मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और गिरवी रखी गई संपत्ति का प्रबंधन लागू नीतियों और विनियमों के अनुसार किया जाता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मैं अपने आधार कार्ड से ₹50,000 का ऋण प्राप्त कर सकता हूँ?
सामान्यतः, हाँ, गोल्ड लोन के रूप में, ऋणदाता की नीति के अधीन, और 98,000 रुपये से अधिक के लिए केवाईसी प्रक्रिया अलग होती है। 50,000 रुपये 60,000 रुपये की सीमा से कम है, इसलिए ऑनलाइन प्रक्रिया आधार ओटीपी के माध्यम से पूरी हो सकती है, जबकि वही 85% की ब्याज दर लागू होती है और राशि बैंक खाते में जमा की जाती है, क्योंकि यह 20,000 रुपये से अधिक है। पात्रता ऋणदाता के मूल्यांकन मानदंडों और लागू नियमों के अधीन रहती है। 60,000 रुपये की राशि पूरे वर्ष के लिए कुल राशि है, इसलिए यदि किसी उधारकर्ता के पास पहले से ही कोई अन्य ओटीपी ई-केवाईसी टर्म लोन है, तो 50,000 रुपये की राशि पर भी उसे पूर्ण ग्राहक जांच प्रक्रिया से गुजरना पड़ सकता है।
आधार कार्ड से 100,000 रुपये का लोन कैसे प्राप्त करें?
ठीक ₹98,000 की राशि प्राप्त हो जाती है। ₹1,00,000 की सीमा पार करने पर निर्देशों या केवाईसी ढांचे में कोई परिवर्तन नहीं होता: राशि 85% स्लैब में ही रहती है, ₹60,000 से अधिक की राशि पर ग्राहक की पूरी जांच-पड़ताल लागू होती है और वही दस्तावेज जमा किए जाते हैं। आवेदन ऑनलाइन या शाखा में खोला जाता है, आभूषणों का मूल्यांकन उधारकर्ता की उपस्थिति में किया जाता है, मुख्य तथ्य विवरण जारी किया जाता है और समझौते पर हस्ताक्षर किए जाते हैं, सत्यापन और शेष औपचारिकताएं पूरी होने के बाद ऋण का वितरण किया जाता है। केवल एक ही राशि बदलती है, वह है आभूषणों का वह मूल्य जो सीमा के भीतर होना चाहिए, जिसका निर्धारण शाखा द्वारा उसी दिन किया जाता है।
क्या मैं पीएम मोदी योजना के तहत 50,000 रुपये के ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकता हूं?
मुद्रा योजना के तहत शिशु श्रेणी जैसी सरकारी योजनाएं, जिनमें ₹50,000 तक के ऋण शामिल हैं, उद्यम ऋण हैं जो बैंकों और ऋण देने वाली संस्थाओं के माध्यम से दिए जाते हैं, जिनके अपने पात्रता मानदंड और आवेदन प्रक्रियाएं होती हैं, और ये गोल्ड लोन नहीं हैं। किसी बैंक या गैर-वित्तीय वित्तीय संस्थान से लिया गया ₹50,000 या ₹98,000 का गोल्ड लोन एक अलग वाणिज्यिक उत्पाद है जो आभूषणों द्वारा सुरक्षित है और ऋणदाता की नीति के अधीन किसी भी पात्र स्वर्ण स्वामी के लिए उपलब्ध है। ये दोनों परस्पर अनन्य नहीं हैं, क्योंकि योजना का उधारकर्ता जिसके पास आभूषण भी हैं, वह अपनी शर्तों पर गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकता है।
अस्वीकरण: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है और इसे वित्तीय, कानूनी या कर संबंधी सलाह नहीं माना जाना चाहिए। ऋण की उपलब्धता, स्वीकृत राशि, ब्याज दरें, शुल्क और शर्तें लागू नियमों, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन और आवेदन के समय ऋणदाता की नीतियों के अधीन हैं।
अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
