आधार कार्ड पर ऑनलाइन ₹97,000 का गोल्ड लोन, जब उधारकर्ता एक व्यक्ति द्वारा चलाया जाने वाला व्यवसाय हो।
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एक दर्जी, एक किराना व्यापारी या एक व्यापारी जो किसी व्यापारिक नाम से काम करता है, उसे सामान या किसी औजार के लिए ₹97,000 की आवश्यकता हो सकती है, और कानून के अनुसार उनमें से प्रत्येक एकल स्वामित्व वाला व्यवसाय चलाता है। इस हैसियत से उधार लेने पर केवाईसी फाइल में इस तरह के बदलाव होते हैं जिन्हें वेतनभोगी पाठकों के लिए लिखी गई गाइडलाइन में शामिल नहीं किया जाता है। ₹ 97000 आधार ऋण शब्द में पहचान दस्तावेज को प्राथमिकता दी जाती है, जबकि आधार केवल उधारकर्ता की पहचान की पुष्टि करता है; आभूषण ऋण का आधार होते हैं, और एक विनियमित बैंक या एनबीएफसी आरबीआई द्वारा निर्धारित विधि के तहत उनका मूल्यांकन करता है और ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) सीमा द्वारा राशि को उस मूल्य से जोड़ता है। हालांकि, एक अंतर यह है कि एक मालिक पर्सनल रूप से या फर्म के नाम पर उधार ले सकता है। इसका तात्पर्य यह है कि चुनाव दो अलग-अलग ऋणों के बीच नहीं, बल्कि दो केवाईसी फाइलों के बीच है, क्योंकि स्वर्ण नियम दोनों पर समान रूप से लागू होते हैं।
सोने के बदले ऋण लेने वाले एकल स्वामित्व व्यवसाय के लिए केवाईसी
एकल स्वामित्व वाली कंपनी एक अलग कानूनी इकाई नहीं होती। मालिक और कंपनी एक ही होते हैं, इसलिए गिरवी रखे गए आभूषण मालिक के ही होते हैं, अनुबंध पर हस्ताक्षर करने वाला उधारकर्ता मालिक ही होता है, और आधार और पैन कार्ड भी मालिक के ही होते हैं। हालांकि, यदि ऋण कंपनी के नाम पर लिया जाता है, तो आरबीआई के केवाईसी ढांचे के तहत ऋणदाता को यह सुनिश्चित करना होता है कि कंपनी अस्तित्व में है। यह सुनिश्चित करने के लिए कंपनी के नाम पर दस्तावेज उपलब्ध कराए जाते हैं: पंजीकरण प्रमाण पत्र, जीएसटी या उद्यम पंजीकरण, व्यापार लाइसेंस, आयकर रिटर्न या कंपनी के नाम पर कोई उपयोगिता बिल। ऋणदाता आमतौर पर ऐसे दो दस्तावेज मांगते हैं, और संपर्क सत्यापन के बाद संतुष्ट होने पर एक दस्तावेज स्वीकार कर सकते हैं।
सोने से संबंधित नियम अपरिवर्तित रहते हैं। मूल्यांकन, प्रमाणपत्र, 85% की अधिकतम सीमा और सात कार्यदिवसों के भीतर ऋण जारी करने का नियम अन्य सभी उधारकर्ताओं पर समान रूप से लागू होता है। ऋण पर्सनल बचत खाते के बजाय फर्म के चालू खाते में जमा किया जा सकता है। घोषित उद्देश्य व्यवसाय है, जिसका प्रभाव ऋणदाता द्वारा अपनी नीति के तहत ऋण के वर्गीकरण पर पड़ सकता है।
जो मालिक अपने व्यवसाय को इससे अलग रखना चाहते हैं, वे पर्सनल रूप से ऋण ले सकते हैं। आभूषण, आधार और पैन कार्ड एक ही होते हैं, और फर्म के दस्तावेज़ों की आवश्यकता नहीं होती है। यदि कोई परिवार यह पूछ रहा है कि क्या उन्हें दुकान के लिए आधार कार्ड पर 97000 रुपये का ऋण मिल सकता है, तो विकल्प पर्सनल फाइल और फर्म फाइल के बीच है, न कि दो अलग-अलग ऋणों के बीच।
₹97,000 के लिए 85% स्लैब और मूल्यांकन ढांचा
आरबीआई (सोने और चांदी के बदले ऋण देने संबंधी) दिशा-निर्देश, 2025 के तहत, जिसे अप्रैल 2026 से विनियमित ऋणदाताओं द्वारा लागू किया गया है, ₹2.5 लाख तक के ऋणों पर 85% की ऋण अवधि सीमा (एलटीवी) लागू होती है। ₹97,000 इस सीमा के अंतर्गत आता है। ₹2.5 लाख तक के ऋणों के लिए, आरबीआई के दिशा-निर्देशों में आय प्रमाण या विस्तृत ऋण मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं। ऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार ऋण इतिहास पर विचार कर सकते हैं। आयु, निवास और स्वामित्व संबंधी आवश्यकताओं सहित पात्रता मानदंड लागू नियमों और ऋणदाता नीतियों के अधीन हैं।
स्वीकृत राशि पात्र आभूषणों के मूल्यांकित मूल्य और उस ढांचे से जुड़ी होती है, जिसमें मूल्य, कटौती के बाद शुद्ध सोने की मात्रा पर मूल्यांकित शुद्धता के लिए संदर्भ मूल्य (पिछले दिन के बंद भाव और IBJA या SEBI-विनियमित एक्सचेंज से 30-दिन के औसत में से जो भी कम हो) को आधार माना जाता है। परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं में भिन्न हो सकते हैं। ₹60,000 से अधिक के लिए, KYC ढांचे के तहत आधार सत्यापन के लिए केवल OTP के बजाय ग्राहक की पूरी जांच-पड़ताल आवश्यक है।
आवश्यक दस्तावेज़
स्वामी के लिए
इस राशि के ऋण के लिए, ग्राहक की पूरी जांच-पड़ताल के बाद सत्यापित आधार कार्ड, पहचान और पते के प्रमाण के रूप में, साथ ही ऋणदाता की प्रक्रिया के अनुसार, आधार कार्ड के पुराने होने की स्थिति में एक घोषणा पत्र या अतिरिक्त पते का प्रमाण प्रस्तुत करना होगा। पैन कार्ड, जो आमतौर पर इस राशि के ऋण के लिए लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुसार आवश्यक होता है। एक हालिया पासपोर्ट आकार का फोटो। आभूषणों का मूल्यांकन शाखा में करवाना होगा।
उस फर्म के लिए, जिसके नाम पर ऋण लिया गया है
सामान्यतः, ऊपर दी गई सूची में से दो दस्तावेज़, जो फर्म के व्यापारिक नाम से उसके अस्तित्व को प्रमाणित करते हैं, और ऋण वितरण के लिए फर्म के खाते का विवरण आवश्यक होता है। ऋणदाता अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं के अनुसार आवश्यक होने पर गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएँ, सहायक दस्तावेज़ या अन्य जानकारी मांग सकते हैं। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ हों, तो वे ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती हैं।
बिक्री लेनदेन के विपरीत, पात्र स्वर्ण संपार्श्विक के बदले लिया गया ऋण आम तौर पर उधारकर्ता को स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति देता है, बशर्ते कि इसे पुनः जारी किया जाए।payऋणदाता के लागू नियम और शर्तें।
लागू करने के लिए कदम
- आवेदन किसी विनियमित ऋणदाता की वेबसाइट या ऐप पर, या किसी शाखा में, बुनियादी विवरण, आवश्यक राशि और यह जानकारी के साथ खुलता है कि ऋण एक व्यक्ति के रूप में या किसी फर्म के नाम पर मांगा जा रहा है।
- आधार कार्ड की पूरी तरह से ग्राहक संबंधी जांच-पड़ताल की जाती है, पैन कार्ड लिया जाता है, और जहां लागू हो वहां फर्म के दस्तावेज जोड़े जाते हैं।
- ऋणदाता का मूल्यांकनकर्ता शाखा में उधारकर्ता की उपस्थिति में आभूषणों का वजन और परीक्षण करता है और शुद्धता, सकल और शुद्ध वजन, कटौतियों और मूल्य को दर्ज करते हुए एक प्रमाण पत्र जारी करता है।
- मुख्य तथ्य विवरण में उधारकर्ता या फर्म के नाम पर, जैसा लागू हो, राशि, दर, वार्षिक प्रतिशत दर, अवधि और शुल्क दर्ज किए जाते हैं।
- समझौते पर हस्ताक्षर हो जाते हैं और सत्यापन एवं शेष औपचारिकताओं के पूर्ण होने के बाद ऋण का वितरण किया जाता है। स्वीकृत होने पर, वितरण लागू नियमों, ऋणदाता की प्रक्रियाओं और उधारकर्ता के निर्दिष्ट बैंक खाते के विवरण के अनुसार किया जाता है।
निर्देशों के अनुसार, बुलेट कंजम्पशन लोन 12 महीने तक सीमित है, और आभूषण पूरी तरह से वापस मिलने के सात कार्य दिवसों के भीतर लौटाने होंगे।payमेंट, ऋणदाता payदेरी के कारण हुए नुकसान के लिए प्रतिदिन 5,000 रुपये का जुर्माना लगाया जा रहा है।
आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन आवेदनों की प्रक्रिया कैसे करता है
IIFL Finance, उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन, ₹97,000 तक के गोल्ड लोन के लिए आवेदनों पर कार्रवाई कर सकती है। विनियमित गोल्ड लोनों के बारे में जानकारी चाहने वाले व्यक्ति आवेदन जमा करने से पहले ऋणदाता-विशिष्ट पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ और लागू प्रकटीकरण की समीक्षा कर सकते हैं। लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता नीतियों के अधीन, गोल्ड लोन के माध्यम से प्राप्त धनराशि का उपयोग विभिन्न वैध पर्सनल या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है।
- त्योहारों के मौसम से पहले किराने की दुकान, कपड़ों की दुकान या हार्डवेयर की दुकान के लिए सामान स्टॉक करें
- एक सिलाई मशीन, एक कंप्रेसर या काम में इस्तेमाल होने वाला कोई अन्य उपकरण
- परिचालन व्यय या अन्य व्यवसाय-संबंधी आवश्यकताएं, लागू कानूनों, विनियमों और ऋणदाता नीति के अधीन।
- पारिवारिक प्रतिबद्धताएं जैसे कि फीस या मेडिकल बिल
निष्कर्ष
नियमों के अनुसार, 97000 रुपये का आधार ऋण 85% स्लैब में 97,000 रुपये का गोल्ड लोन है, जिसमें केवाईसी के लिए आधार कार्ड और आभूषणों को गिरवी के रूप में उपयोग किया जाता है। एक एकल स्वामित्व वाला व्यक्ति मानक फाइल के साथ पर्सनल रूप से या फर्म के नाम पर फर्म के अस्तित्व को प्रमाणित करने वाले दस्तावेजों (आमतौर पर दो) के साथ, अपने व्यापारिक नाम से ऋण ले सकता है। चुनाव करने पर गोल्ड लोन संबंधी नियम नहीं बदलते हैं। IIFL फाइनेंस 97,000 रुपये के गोल्ड लोन के लिए आवेदनों को उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन संसाधित कर सकता है। गोल्ड लोन पात्र गिरवी के बदले धन तक पहुंच प्रदान कर सकता है, साथ ही गिरवी रखे गए सोने का स्वामित्व बरकरार रखने की अनुमति भी देता है। मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और गिरवी प्रबंधन लागू नीतियों और विनियमों के अनुसार किए जाते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
आधार कार्ड से 100,000 रुपये का लोन कैसे प्राप्त करें?
ठीक उसी तरह जैसे ₹97,000 की राशि, चाहे पर्सनल रूप से ली जाए या किसी फर्म के नाम पर। ₹1,00,000 की राशि 85% सीमा के अंतर्गत आती है, इसलिए आभूषणों का मूल्य उस सीमा के अनुरूप होना चाहिए, और आधार कार्ड की जाँच ग्राहक की पूरी सुरक्षा सुनिश्चित करने का एक तरीका है, क्योंकि दोनों राशियाँ ₹60,000 की ई-केवाईसी सीमा से ऊपर हैं। आभूषणों का मूल्यांकन उधारकर्ता की उपस्थिति में किया जाता है, मुख्य तथ्य विवरण जारी किया जाता है और समझौते पर हस्ताक्षर किए जाते हैं; सत्यापन और शेष औपचारिकताएँ पूरी होने के बाद ही ऋण का वितरण किया जाता है। फर्म के नाम पर ऋण लेने वाले मालिक को फर्म के अस्तित्व को साबित करने वाले दस्तावेज़ जमा करने होते हैं; पर्सनल रूप से ऋण लेने वाले को ऐसा करने की आवश्यकता नहीं होती है।
क्या बेरोजगार लोगों को ऋण मिल सकता है?
सोने के ऋण पर, आम तौर पर हाँ, ऋणदाता की नीति के अधीन, क्योंकि आभूषण ऋण की गारंटी होते हैं और ₹2.5 लाख तक के लिए आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती है। मूल्यांकन में आम तौर पर रोजगार के बजाय गिरवी रखी गई वस्तु का मूल्य, मौजूदा देनदारियां और ऋणदाता की विशिष्ट नीतियां शामिल होती हैं, और ऋणदाता फिर भी अपनी स्वयं की नीतियां लागू कर सकते हैं।payभुगतान क्षमता की जाँच। पात्रता ऋणदाता के मूल्यांकन मानदंडों और लागू नियमों के अधीन रहती है। एक व्यावहारिक बात यह है कि मासिक रूप से कुछ भी देय न होने वाली बुलेट संरचना, ऐसे उधारकर्ता के पुनर्भुगतान की योजना बनाने का एक तरीका हो सकती है।payउपभोग ऋणों के लिए 12 महीने की सीमा के भीतर भुगतान, ऋणदाता द्वारा दी जाने वाली पेशकश के अधीन।
97000 रुपये के लोन के लिए आधार कार्ड के अलावा और कौन से दस्तावेज़ चाहिए?
पर्सनल रूप से सोने के बदले लिए गए ₹97,000 के ऋण के लिए: पैन कार्ड, हाल की एक तस्वीर, बैंक खाता विवरण, घोषणा पत्र या आधार कार्ड पुराना होने पर अतिरिक्त पता प्रमाण, और मूल्यांकन के लिए आभूषण। किसी प्रोप्राइटरी फर्म के नाम पर लिए गए ऋण के लिए फर्म के व्यापारिक नाम से अस्तित्व साबित करने वाले दस्तावेज़ (आमतौर पर दो) और ऋण वितरण के लिए फर्म के खाते का विवरण आवश्यक होता है। इस राशि के लिए वेतन पर्ची और बैंक स्टेटमेंट आमतौर पर आवश्यक नहीं होते हैं। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेज़ की आवश्यकता हो, तो वह ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती है।
अस्वीकरण: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है और इसे वित्तीय, कानूनी या कर संबंधी सलाह नहीं माना जाना चाहिए। ऋण की उपलब्धता, स्वीकृत राशि, ब्याज दरें, शुल्क और शर्तें लागू नियमों, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन और आवेदन के समय ऋणदाता की नीतियों के अधीन हैं।
अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
