आधार कार्ड से ₹6,35,000 का ऋण प्राप्त करने की पात्रता किन मानदंडों पर निर्भर करती है?

आधार कार्ड ₹6,35,000 के गोल्ड लोन के लिए केवाईसी प्रक्रिया में सहायक हो सकता है, लेकिन केवल आधार कार्ड से यह निर्धारित नहीं होता कि यह लोन राशि स्वीकृत की जा सकती है या नहीं। ₹ 635000 के आधार लोन के लिए , ऋणदाता गिरवी के रूप में प्रस्तुत किए गए पात्र सोने, उसके मूल्यांकित मूल्य, लागू लोन-टू-वैल्यू अनुपात और अन्य निर्धारित ऋण शर्तों का मूल्यांकन करता है।

आधार कार्ड पर ₹635000 का ऋण मिल सकता है या नहीं , इस प्रश्न के लिए यह अंतर महत्वपूर्ण है । आधार कार्ड किसी उपयुक्त केवाईसी प्रक्रिया के माध्यम से ग्राहक की पहचान के लिए प्रासंगिक हो सकता है, जबकि ₹6,35,000 के लिए पात्रता का मूल्यांकन अलग से किया जाता है।

भारतीय रिज़र्व बैंक (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां - अपने ग्राहक को जानें) दिशानिर्देश, 2025 में स्पष्ट रूप से कहा गया है कि सामान्य तौर पर ग्राहक पहचान सत्यापन (केवाईसी) के लिए आधार कार्ड अनिवार्य नहीं है। पर्सनल ग्राहक की उचित जांच-पड़ताल के लिए, निर्धारित ढांचे में विशिष्ट परिस्थितियों में आधार कार्ड के साथ-साथ आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेजों और ग्राहक पहचान सत्यापन रिकॉर्ड सहित अन्य निर्धारित पहचान विकल्पों का प्रावधान है।

क्या आधार कार्ड के आधार पर गोल्ड लोन की पात्रता राशि निर्धारित होती है?

नहीं। 635000 रुपये के आधार कार्ड लोन के संदर्भ में , आधार और गोल्ड लोन की पात्रता अलग-अलग कार्य करती है।

आधार कार्ड का उपयोग उपयुक्त केवाईसी प्रक्रिया के माध्यम से किए जाने पर पहचान सत्यापन में सहायक हो सकता है। हालांकि, संभावित गोल्ड लोन की राशि कई कारकों पर निर्भर करती है, जैसे:

• गिरवी रखने के लिए पात्र सोना उपलब्ध है
• वास्तविक शुद्धता
• पात्र शुद्ध स्वर्ण भार
• मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य
• लागू एलटीवी
• Repayमानसिक क्षमता मूल्यांकन
• उत्पाद की शर्तें
• ऋणदाता नीति

निर्धारित आवश्यकताओं के अधीन, आधार का उपयोग उपयुक्त केवाईसी प्रक्रिया के माध्यम से किया जा सकता है। हालांकि, ₹6,35,000 के गोल्ड लोन को केवल आधार या ऑनलाइन आधार सत्यापन के आधार पर स्वीकृत नहीं माना जाना चाहिए। स्वर्ण मूल्यांकन, उपयुक्त केवाईसी और ऋण मूल्यांकन, दस्तावेज़ीकरण और आवश्यक संपार्श्विक प्रक्रिया भी पूरी होनी चाहिए।

इसी प्रकार, सोने के बदले आधार ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन में डिजिटल चरण हो सकते हैं, लेकिन ऑनलाइन पहचान निर्धारित मूल्यांकन और पात्र संपार्श्विक की गिरवी रखने का विकल्प नहीं है।

₹6,35,000 के गोल्ड लोन के लिए आवेदक की पात्रता के क्या कारण हैं?

635000 रुपये के आधार ऋण के लिए पात्रता मानदंड को आवेदक की आवश्यकताओं और संपार्श्विक आवश्यकताओं में विभाजित किया जा सकता है।

आईआईएफएल फाइनेंस द्वारा प्रकाशित गोल्ड लोन पात्रता मानदंड के अनुसार, ऋण वितरण के समय आवेदक की आयु 18 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए, वेतनभोगी और स्व-रोजगार दोनों ही आवेदन कर सकते हैं, और आवेदक को गिरवी रखे जा रहे आभूषण का वैध स्वामी होना चाहिए। पृष्ठ पर यह भी बताया गया है कि मूल्यांकन और ऋणदाता की नीति के अधीन, आमतौर पर 18 कैरेट से 22 कैरेट तक के स्वर्ण आभूषण स्वीकार किए जा सकते हैं।

चूंकि ₹6,35,000 की राशि ₹2.5 लाख से अधिक है, इसलिए उधारकर्ता की वास्तविक स्थिति के आकलन सहित विस्तृत ऋण मूल्यांकन आवश्यक है।payवर्तमान भारतीय रिजर्व बैंक (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां - ऋण सुविधाएं) दिशा-निर्देश, 2025 के तहत, निवेश क्षमता की आवश्यकता है।

₹6,35,000 के मूल्यांकित सोने का मूल्य कितना होगा?

इसका अनुमान लागू विनियामक अधिकतम ऋण-से-मूल्य अनुपात का उपयोग करके लगाया जा सकता है।

सबसे पहले, लागू होने वाले एलटीवी स्लैब की पहचान करें।

पात्र स्वर्ण या रजत संपार्श्विक के बदले उपभोग ऋणों के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां - ऋण सुविधाएं) निर्देश, 2025 वर्तमान में निम्नलिखित अधिकतम एलटीवी अनुपात निर्धारित करते हैं:

₹6,35,000 का उपभोग गोल्ड लोन ₹5 लाख से अधिक का होता है।

इसलिए:

नियामक अधिकतम एलटीवी = 75%

75% का आंकड़ा एक अधिकतम सीमा है। इसका मतलब यह नहीं है कि हर आवेदक या ऋण योजना को 75% की अधिकतम ब्याज दर (LTV) मिलेगी। ऋणदाता इससे कम अनुपात भी लागू कर सकता है।

अब सोने के अनुमानित मूल्य की गणना करें।

मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य = अनुरोधित ऋण राशि ÷ अधिकतम एलटीवी

इसलिए:

₹6,35,000 ÷ 0.75 = ₹8,46,666.67

निकटतम रुपये तक पूर्णांकित:

अनुमानित संपार्श्विक मूल्य = ₹8,46,667

इस प्रकार, लगभग ₹8,46,667 का संपार्श्विक मूल्य गणितीय रूप से अधिकतम 75% एलटीवी पर गणना करने पर ₹6,35,000 के बराबर होता है।

जहां ऋणदाता 75% से कम एलटीवी लागू करता है, वहां वास्तविक संपार्श्विक आवश्यकता अधिक हो सकती है।

अस्वीकरण: ₹8,46,667 इस उपभोग-ऋण श्रेणी पर लागू नियामक अधिकतम एलटीवी का उपयोग करके की गई एक उदाहरणिक गणना है। यह गारंटीकृत पात्रता, ऋणदाता-स्तर का सुनिश्चित एलटीवी, प्रस्ताव या स्वीकृति की प्रतिबद्धता का प्रतिनिधित्व नहीं करता है।

आभूषण बिल का मूल्य गोल्ड लोन के मूल्य से भिन्न क्यों हो सकता है?

आभूषणों का खुदरा खरीद मूल्य, गोल्ड लोन के मूल्यांकन में उपयोग किए जाने वाले मूल्य से काफी भिन्न हो सकता है।

भारतीय रिज़र्व बैंक (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां - ऋण सुविधाएं) दिशा-निर्देश, 2025 के वर्तमान दिशानिर्देशों के अनुसार, पात्र सोने या चांदी की संपार्श्विक संपत्ति का मूल्यांकन उसकी वास्तविक शुद्धता के आधार पर किया जाता है। संदर्भ मूल्य पिछले 30 दिनों के औसत समापन मूल्य या संबंधित शुद्धता के पिछले दिन के समापन मूल्य में से जो भी कम हो, उस पर आधारित होता है, जैसा कि आईबीजेए या एसईबीआई-विनियमित कमोडिटी एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित किया जाता है।

केवल पात्र सोने के आंतरिक मूल्य की ही गणना की जाती है। कीमती पत्थर, रत्न और अन्य लागत तत्वों को संपार्श्विक मूल्य में नहीं जोड़ा जा सकता है।

मूल्यांकन के दौरान, प्रासंगिक तत्वों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• सोने की शुद्धता
• कुल भार
• पात्र शुद्ध स्वर्ण सामग्री
• पत्थर और अन्य लागू कटौतियाँ
• मूल्यांकन के लिए संदर्भ मूल्य का उपयोग किया जाता है।
• परिणामस्वरूप मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य

भारतीय रिजर्व बैंक (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां - जिम्मेदार व्यावसायिक आचरण) निर्देश, 2025 के वर्तमान दिशानिर्देशों के अनुसार, ऋण स्वीकृति के समय मूल्यांकन के दौरान उधारकर्ता की उपस्थिति अनिवार्य है और संबंधित कटौतियों के बारे में उधारकर्ता को स्पष्टीकरण देना आवश्यक है।

कौन-कौन से केवाईसी और दस्तावेज़ आवश्यक हो सकते हैं?

₹6,35,000 के गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज लागू केवाईसी प्रक्रिया, ग्राहक प्रोफाइल और ऋणदाता की आवश्यकताओं पर निर्भर करते हैं।

वे शामिल हो सकते हैं:

• पहचान का लागू प्रमाण
• पते का उपयुक्त प्रमाण
• आधार कार्ड, जहां पात्र केवाईसी प्रक्रिया के माध्यम से स्वेच्छा से प्रदान किया गया हो।
• पैन या समकक्ष ई-दस्तावेज़, या प्रपत्र संख्या 60, जैसा लागू हो
• आवश्यकतानुसार फोटोग्राफ
• योग्य सोने के आभूषण
• स्वामित्व संबंधी लागू घोषणा या दस्तावेज
• ऋण और पुनर्भुगतान के लिए आवश्यक जानकारी या दस्तावेज़payमानसिक क्षमता मूल्यांकन

आरबीआई के मौजूदा एनबीसी केवाईसी ढांचे के तहत, पर्सनल सीडीडी कुछ विशेष परिस्थितियों में आधार कार्ड, आधार कार्ड के स्वामित्व का प्रमाण, कोई अन्य ओवीडी, समकक्ष ई-दस्तावेज़ या केवाईसी पहचानकर्ता का उपयोग कर सकते हैं, जो लागू प्रक्रिया पर निर्भर करता है। पैन कार्ड या इसके समकक्ष ई-दस्तावेज़, या फॉर्म संख्या 60 भी पर्सनल सीडीडी की आवश्यकताओं में शामिल है।

महत्वपूर्ण बात यह है कि आरबीआई ने स्पष्ट रूप से कहा है कि केवाईसी के लिए आधार कार्ड आमतौर पर अनिवार्य नहीं है।

सोने की जांच के दौरान कौन-कौन सी जानकारी दर्ज की जाती है?

मूल्यांकन से केवल आभूषणों का कुल वजन ही निर्धारित नहीं होता, बल्कि इससे कहीं अधिक जानकारी मिलती है।

भारतीय रिज़र्व बैंक (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां - जिम्मेदार व्यावसायिक आचरण) निर्देश, 2025 के तहत, पात्र संपार्श्विक स्वीकार करने वाली किसी भी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी को एक निर्धारित प्रमाण पत्र या ई-प्रमाण पत्र तैयार करना होगा। इसमें निम्नलिखित जानकारी दर्ज की जाती है:

• शुद्धता (कैरेट में)
• कुल भार
• शुद्ध स्वर्ण सामग्री
• लागू कटौतियाँ
• यदि कोई क्षति या दोष दिखाई दे तो उसे दर्ज करें।
• गिरवी रखी गई संपत्ति की छवि
• मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य

एक प्रति ऋण दस्तावेजों के साथ रखी जाती है और दूसरी प्रति पावती के साथ उधारकर्ता को प्रदान की जाती है।

इस रिकॉर्ड की मदद से मूल्यांकित संपार्श्विक को आभूषण के मूल खरीद मूल्य से अलग किया जा सकता है।

₹6,35,000 पर कौन सी ब्याज दर और शुल्क लागू हो सकते हैं?

आधार कार्ड पर दिए जाने वाले 635000 रुपये के गोल्ड लोन के लिए , मूल्य निर्धारण लागू गोल्ड लोन योजना और स्वीकृति शर्तों पर आधारित होता है, न कि केवाईसी के लिए आधार के उपयोग पर।

सितंबर 2026 तक, IIFL फाइनेंस के गोल्ड लोन ब्याज दर पृष्ठ पर 9.72% से 27% प्रति वर्ष की दर प्रकाशित की गई है, जिसमें लागू दर योजना के अनुसार भिन्न होती है। इसमें जीएसटी को छोड़कर 2% तक के प्रोसेसिंग शुल्क भी प्रकाशित किए गए हैं ।

परिस्थितियों और योजना के आधार पर, अन्य लागू शुल्क भी लग सकते हैं।

भारतीय रिज़र्व बैंक (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां - जिम्मेदार व्यावसायिक आचरण) निर्देश, 2025 के अनुसार, खुदरा सावधि ऋणों के लिए निर्धारित वित्तीय विवरण (केएफएस) में वार्षिक ब्याज दर (एपीआर) और लागू शुल्क शामिल होना अनिवार्य है। निर्देशों में यह भी प्रावधान है कि केएफएस में उल्लिखित न किए गए शुल्क या प्रभार उधारकर्ता की स्पष्ट सहमति के बिना बाद में नहीं लगाए जा सकते।

ब्याज दरें, शुल्क और अन्य उत्पाद शर्तें बदल सकती हैं। उधारकर्ता से संबंधित शर्तें लागू योजना, स्वीकृति दस्तावेज़ और केएफएस के अधीन रहेंगी।

कैसे पुनःpayक्या मानसिक स्वास्थ्य को संरचित किया जाना चाहिए?

Repayभुगतान लागू गोल्ड लोन उत्पाद पर निर्भर करता है, न कि उपयोग किए गए केवाईसी दस्तावेज़ पर।

योजना के आधार पर, पुनःpayइसमें शामिल हो सकते हैं:

• आवधिक ब्याज payबयान
• किस्त-आधारित पुनःpayबयान
• गोली रेpayबयान
• एक और अनुमत पुनःpayभुगतान व्यवस्था

उपभोग ऋणों के लिए बुलेट री के रूप में संरचितpayमानसिक स्वास्थ्य ऋणों के लिए, आरबीआई ने वर्तमान में अवधि को सीमित कर रखा है। 12 महीनेऐसे ऋणों का नवीनीकरण लागू शर्तों के अधीन किया जा सकता है।

गोली के लिएpayमेंट लोन में, एलटीवी की गणना कुल राशि को ध्यान में रखकर की जाती है।payपरिपक्वता पर खाते में केवल मूलधन राशि ही नहीं, बल्कि पूरी राशि को भी शामिल किया जा सकता है।

इसलिए, ऊपर दिए गए ₹8,46,667 के उदाहरण को हर संभव पुनर्भुगतान के लिए संपार्श्विक आवश्यकता के रूप में नहीं समझा जाना चाहिए।payमानसिक संरचना.

₹6,35,000 के गोल्ड लोन के लिए आवेदन जमा करने के बाद क्या होता है?

यह प्रक्रिया मोटे तौर पर निम्नलिखित प्रकार से आगे बढ़ सकती है:

1. ग्राहक पहचान

आवेदक का केवाईसी (पहचान संबंधी सत्यापन) उपयुक्त निर्धारित प्रक्रिया के माध्यम से पूरा किया जाता है।

2. स्वर्ण प्रस्तुति

योग्य आभूषणों को मूल्यांकन और प्रस्तावित गिरवी के लिए प्रस्तुत किया जाता है।

3. परख करना

शुद्धता, कुल वजन, पात्र शुद्ध स्वर्ण सामग्री और लागू कटौतियाँ निर्धारित की जाती हैं। आरबीआई के आचरण ढांचे के अनुसार, स्वीकृति के समय गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन के दौरान उधारकर्ता की उपस्थिति अनिवार्य है।

4. मान

निर्धारित संदर्भ-मूल्य पद्धति के अनुसार पात्र स्वर्ण सामग्री का मूल्यांकन किया जाता है।

5. क्रेडिट मूल्यांकन

चूंकि अनुरोधित ₹6,35,000 की राशि ₹2.5 लाख से अधिक है, इसलिए पुनर्मूल्यांकन सहित विस्तृत ऋण मूल्यांकन आवश्यक है।payक्षमता लागू होती है।

6. ऋण की शर्तें

लागू एलटीवी, स्वीकृत राशि, ब्याज दर, एपीआर, शुल्क और पुनःpayऋण की शर्तें संबंधित ऋण दस्तावेजों के माध्यम से निर्धारित और संप्रेषित की जाती हैं।

7. प्रतिज्ञा और वितरण

लागू होने वाली केवाईसी, संपार्श्विक मूल्यांकन, ऋण मूल्यांकन और दस्तावेज़ीकरण संबंधी आवश्यकताओं के संतोषजनक रूप से पूरा होने के बाद, पात्र सोने को गिरवी रखा जा सकता है और ऋणदाता की लागू प्रक्रिया के तहत स्वीकृत राशि का वितरण किया जा सकता है।

ऋण दस्तावेजों में किन बातों की जांच करनी चाहिए?

सोने के बदले आधार कार्ड से लिए जाने वाले 635000 रुपये के ऋण के लिए , उधारकर्ता से संबंधित विशिष्ट जानकारी में निम्नलिखित शामिल हैं:

• परीक्षित शुद्धता
• सोने का कुल वजन
• पात्र शुद्ध स्वर्ण सामग्री
• लागू की गई कटौतियाँ
• मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य
• एलटीवी वास्तव में लागू हुआ
• स्वीकृत राशि
• ब्याज दर
• अप्रैल
• प्रसंस्करण और अन्य लागू शुल्क
• Repayमेंट शेड्यूल
• कार्यकाल
• नीलामी की शर्तें
• नोटिस आवश्यकताएँ
• संपार्श्विक-वापसी प्रावधान

आरबीआई के आचरण ढांचे के अनुसार, लागू संपार्श्विक विवरण, नीलामी प्रक्रिया, नीलामी से पहले की सूचना अवधि, संपार्श्विक जारी करने की समयसीमा और लागू शुल्क को संबंधित गोल्ड लोन दस्तावेज़ में शामिल किया जाना आवश्यक है।

पूर्ण पुनःpayभुगतान या निपटान की स्थिति में, गिरवी रखी गई पात्र संपार्श्विक उसी दिन या अधिकतम सात कार्य दिवसों के भीतर वापस कर दी जानी चाहिए। यदि निर्धारित अवधि से अधिक की देरी एनबीएफसी के कारण होती है, तो आरबीआई के लागू निर्देश के अनुसार प्रत्येक दिन की देरी के लिए ₹5,000 का मुआवजा दिया जाएगा।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें