क्या आधार कार्ड का उपयोग ₹6,20,000 के ऋण के लिए आवेदन करने के लिए किया जा सकता है?

आधार कार्ड का उपयोग लागू केवाईसी प्रक्रिया के माध्यम से पहचान सत्यापन के लिए किया जा सकता है, लेकिन यह अकेले ₹6,20,000 के गोल्ड लोन के लिए पात्रता प्रदान नहीं करता है । ₹ 620000 के आधार ऋण के लिए पात्र स्वर्ण बंधक का मूल्यांकन और गिरवी रखना आवश्यक है, साथ ही लागू केवाईसी, ऋण मूल्यांकन और दस्तावेज़ीकरण संबंधी आवश्यकताओं को पूरा करना भी आवश्यक है।

संभावित ऋण राशि पात्र सोने के मूल्यांकित मूल्य, लागू ऋण-से-मूल्य अनुपात (एलटीवी) और अन्य कारकों पर निर्भर करती है।payमानसिक क्षमता मूल्यांकन और ऋणदाता नीति। आधार कार्ड होने से ऋण स्वीकृति की गारंटी नहीं मिलती और न ही यह निर्धारित होता है कि कितनी राशि स्वीकृत की जाएगी।

"क्या मुझे आधार कार्ड पर 620000 का ऋण मिल सकता है?" इस खोज प्रश्न का संक्षिप्त उत्तर यह है कि आधार केवाईसी में सहायक हो सकता है, लेकिन ऋण देने का निर्णय मुख्य रूप से पात्र स्वर्ण संपार्श्विक और आवश्यक मूल्यांकन पर आधारित होता है।

भारतीय रिज़र्व बैंक (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां - अपने ग्राहक को जानें) दिशा-निर्देश, 2025, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों पर लागू होने वाले केवाईसी और ग्राहक-उचित परिश्रम ढांचे को नियंत्रित करते हैं।

₹6,20,000 के गोल्ड लोन के लिए सिर्फ आधार कार्ड ही क्यों पर्याप्त नहीं है?

620000 आधार कार्ड लोन वाक्यांश से यह धारणा बन सकती है कि आधार कार्ड ही लोन पात्रता निर्धारित करता है। गोल्ड लोन में आधार कार्ड का उद्देश्य अलग होता है।

जहां लागू केवाईसी प्रक्रिया के तहत आधार कार्ड स्वीकार किया जाता है, वहां यह आवेदक की पहचान और पते को स्थापित करने में सहायक हो सकता है। पात्र ऋण राशि का निर्धारण निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखते हुए अलग से किया जाता है:

• प्रस्तुत किए गए पात्र स्वर्ण संपार्श्विक का प्रकार
• शुद्धता और पात्र शुद्ध स्वर्ण सामग्री
• नियामक मूल्यांकन पद्धति
• लागू एलटीवी
• क्रेडिट और पुनःpayमानसिक क्षमता मूल्यांकन
• योजना की शर्तें और ऋणदाता नीति

निर्धारित आवश्यकताओं के अधीन, आधार का उपयोग उपयुक्त केवाईसी प्रक्रिया के माध्यम से किया जा सकता है। हालांकि, ₹6,20,000 के गोल्ड लोन को केवल आधार या ऑनलाइन आधार सत्यापन के आधार पर स्वीकृत नहीं माना जाना चाहिए। स्वर्ण मूल्यांकन, उपयुक्त केवाईसी और ऋण मूल्यांकन, दस्तावेज़ीकरण और आवश्यक संपार्श्विक प्रक्रिया भी पूरी होनी चाहिए।

सोने के बदले आधार कार्ड से ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन डिजिटल माध्यम से शुरू किया जा सकता है, लेकिन पात्र सोने को निर्धारित संपार्श्विक प्रक्रिया से गुजरना होगा। आरबीआई के मौजूदा एनबीएफसी क्रेडिट फैसिलिटीज दिशा-निर्देशों में सोने और चांदी के संपार्श्विक के बदले ऋण देने संबंधी प्रतिबंधों, मूल्यांकन, परख और एलटीवी को कवर करने वाला एक समर्पित अध्याय शामिल है।

₹6,20,000 के गोल्ड लोन के लिए पात्रता किन कारकों पर निर्भर करती है?

620000 रुपये के आधार ऋण के लिए पात्रता मानदंड को सुरक्षित ऋण के संदर्भ में समझा जाना चाहिए।

असुरक्षित ऋण के विपरीत, गोल्ड लोन पात्र गिरवी रखी गई संपार्श्विक द्वारा समर्थित होता है। इसलिए उपलब्ध राशि केवल आधार कार्ड, वेतन या क्रेडिट स्कोर के आधार पर निर्धारित नहीं होती है।

पात्रता के मुख्य मानदंड निम्नलिखित हैं:

आईआईएफएल फाइनेंस द्वारा प्रकाशित गोल्ड लोन पात्रता मानदंड - आयु और दस्तावेज़ जांच - के अनुसार, ऋण वितरण के समय आवेदक की आयु 18 से 70 वर्ष के बीच हो सकती है। वेतनभोगी और स्व-रोजगार वाले आवेदक आवेदन कर सकते हैं, और आमतौर पर 18 से 22 के बीच के सोने के आभूषण स्वीकार किए जाते हैं। इसमें यह भी बताया गया है कि क्रेडिट स्कोर हमेशा अनिवार्य नहीं होता है।

सामान्य मानदंडों को पूरा करने से प्रतिबंध का अधिकार प्राप्त नहीं होता है। अंतिम पात्रता केवाईसी, गोल्ड असेसमेंट, एलटीवी, क्रेडिट असेसमेंट और ऋणदाता की नीति पर निर्भर करती है।

₹6,20,000 के गोल्ड लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता की गणना कैसे की जाती है?

गोल्ड लोन और गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकित मूल्य के बीच संबंध को लोन-टू-वैल्यू रेशियो (एलटीवी) के माध्यम से मापा जाता है।

उपभोग के लिए लिए जाने वाले गोल्ड लोन के मामले में, लागू आरबीआई की अधिकतम सीमा प्रत्येक उधारकर्ता द्वारा ली जाने वाली कुल उपभोग ऋण राशि के अनुसार बदलती रहती है।

उपभोग गोल्ड लोनों के लिए आरबीआई द्वारा निर्धारित अधिकतम एलटीवी स्लैब

ये नियामक सीमाएं हैं। ऋणदाता लागू योजना के तहत या अपने आकलन के आधार पर कम एलटीवी लागू कर सकता है।

किस एलटीवी श्रेणी में ₹6,20,000 की राशि शामिल है?

₹6,20,000 का उपभोग गोल्ड लोन ₹5 लाख से अधिक है। इसलिए यह तीसरी श्रेणी में आता है:

लागू विनियामक अधिकतम एलटीवी: 75%

80% की अधिकतम सीमा 2.5 लाख रुपये से अधिक और 5 लाख रुपये तक के उपभोग ऋणों पर लागू होती है। यह 6.20 लाख रुपये के अनुरोध पर लागू नहीं होती है।

₹6,20,000 की चरण-दर-चरण गणना

अधिकतम 75% पर संबंधित संपार्श्विक मूल्य की गणना इस प्रकार की जा सकती है:

मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य = अनुरोधित ऋण राशि ÷ अधिकतम एलटीवी

इसलिए:

₹6,20,000 ÷ 75% = ₹8,26,666.67

निकटतम रुपये तक पूर्णांकित:

अनुमानित संपार्श्विक मूल्य = ₹8,26,667

इसका अर्थ यह है कि लगभग ₹8,26,667 मूल्यांकित पात्र सोने से गणितीय रूप से 75% एलटीवी पर ₹6,20,000 का समर्थन प्राप्त होगा।

हालांकि, यह गणना पात्रता की गारंटी नहीं देती है। यदि ऋणदाता 75% से कम एलटीवी लागू करता है, तो समान ऋण राशि के लिए उच्च मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य की आवश्यकता होगी।

अस्वीकरण: ₹8,26,667 एक सांकेतिक मूल्य है, जिसकी गणना संबंधित उपभोग-ऋण श्रेणी के लिए लागू अधिकतम एलटीवी का उपयोग करके की गई है। यह गारंटीकृत संपार्श्विक आवश्यकता, ऋणदाता-स्तरीय एलटीवी, ऋण प्रस्ताव या स्वीकृति की गारंटी नहीं है।

ऋणदाता सोने के मूल्यांकित मूल्य तक कैसे पहुँचता है?

आभूषणों का मूल बिल उसके गोल्ड लोन मूल्य को निर्धारित नहीं करता है। नियामक मूल्यांकन गिरवी रखी गई वस्तु में निहित पात्र स्वर्ण की मात्रा पर केंद्रित होता है।

निर्धारित प्रक्रिया में निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखा जाता है:

1. सोने की वास्तविक शुद्धता
2. गिरवी रखी गई वस्तु का सकल वजन
3. पात्र शुद्ध स्वर्ण सामग्री
4. गैर-स्वर्ण तत्वों के लिए कटौती
5. लागू बेंचमार्क मूल्य
6. निर्धारित पद्धति के अंतर्गत प्राप्त मूल्य

आरबीआई के स्वर्ण संपार्श्विक ढांचे के तहत, मूल्यांकन वास्तविक शुद्धता और निर्दिष्ट संदर्भ-मूल्य तंत्र से जुड़ा होता है। केवल पात्र स्वर्ण के आंतरिक मूल्य पर ही विचार किया जाता है। पत्थरों, रत्नों और अन्य गैर-स्वर्ण लागत घटकों को संपार्श्विक मूल्य में शामिल नहीं किया जाता है।

IBJA गोल्ड रेट्स 999, 995, 916, 750 और 585 शुद्धता स्तरों सहित कई शुद्धता स्तरों के लिए मानक दरें प्रकाशित करता है। इसकी प्रकाशित सोने की दरें प्रति 10 ग्राम के हिसाब से दी जाती हैं।

इसलिए, आभूषण बनाने का शुल्क, ब्रांड प्रीमियम और आभूषण के लिए मूल रूप से भुगतान की गई राशि को उसके मूल्यांकित गोल्ड लोन मूल्य के हिस्से के रूप में नहीं माना जाना चाहिए।

₹6,20,000 के गोल्ड लोन के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है?

₹6,20,000 के गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज लागू केवाईसी प्रक्रिया, आवेदक की परिस्थितियों और ऋणदाता की आवश्यकताओं पर निर्भर करते हैं।

प्रासंगिक दस्तावेज़ों में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• एक उपयुक्त पहचान दस्तावेज
• एक उपयुक्त पता दस्तावेज़
• आधार कार्ड, जहां इसे स्वीकृत केवाईसी प्रक्रिया के माध्यम से स्वेच्छा से उपयोग किया जाता है।
• पैन या, जैसा लागू हो, निर्धारित विकल्प
• आवश्यकता पड़ने पर हाल की एक तस्वीर।
• मूल्यांकन और गिरवी रखने के लिए पात्र स्वर्ण संपार्श्विक
• वैध स्वामित्व से संबंधित एक दस्तावेज़ या घोषणा
• विस्तृत क्रेडिट और पुनर्मूल्यांकन के लिए आवश्यक जानकारीpayमानसिक क्षमता मूल्यांकन

आरबीआई द्वारा निर्धारित एनबीएफसी केवाईसी ढांचे में ग्राहक की पहचान के लिए निर्धारित तरीके मौजूद हैं और यह आधार को केवाईसी पूरा करने का एकमात्र उपलब्ध तरीका नहीं बनाता है।

गिरवी रखी गई संपत्ति के लिए, ऋणदाता को प्रमाण पत्र या ई-प्रमाण पत्र के माध्यम से निर्धारित विवरण दर्ज करना आवश्यक है। इन विवरणों में शुद्धता, कुल वजन, पात्र शुद्ध स्वर्ण सामग्री, कटौतियाँ, एक छवि और मूल्यांकित संपत्ति मूल्य शामिल हैं।

ब्याज दर और शुल्क कैसे निर्धारित किए जाते हैं?

आधार कार्ड पर दिए जाने वाले 620000 रुपये के ऋण का मूल्य निर्धारण , जब इसे गोल्ड लोन के रूप में संरचित किया जाता है, तो आधार कार्ड के बजाय लागू ऋण योजना से जुड़ा होता है।

उधारकर्ता-विशिष्ट वित्तीय शर्तों में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• संविदात्मक ब्याज दर
• वार्षिक प्रतिशत दर
• प्रसंस्करण शुल्क
• लागू वैधानिक राशियाँ
• योजना-विशिष्ट शुल्क
• लागू चूक की स्थिति में दंडात्मक शुल्क
• जहां लागू हो, नोटिस या नीलामी से संबंधित लागतें

स्वीकृति संबंधी दस्तावेज़ और मुख्य तथ्य विवरण से लागू दर और शुल्क की पहचान की जानी चाहिए।

भारतीय रिजर्व बैंक (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां - जिम्मेदार व्यावसायिक आचरण) निर्देश, 2025 में सोने और चांदी की गिरवी के बदले ऋण देने के लिए मुख्य तथ्य विवरण और आचरण आवश्यकताओं को कवर करने वाला वर्तमान एनबीसी ढांचा शामिल है।

प्रकाशित उत्पाद दरें और शुल्क बदल सकते हैं। इसलिए, उधारकर्ता-विशिष्ट मूल्य निर्धारण वितरण के समय लागू योजना और स्वीकृति शर्तों के अधीन रहेगा।

जो पुनःpayक्या कोई शिक्षण संरचना प्रस्तावित की जा सकती है?

Repayभुगतान की शर्तें चुनी गई गोल्ड लोन योजना द्वारा निर्धारित की जाती हैं। ₹6,20,000 के गोल्ड लोन की संरचना पारंपरिक असुरक्षित ईएमआई लोन के समान होना आवश्यक नहीं है।

उत्पाद की शर्तों के आधार पर, संरचना में निम्नलिखित प्रावधान हो सकते हैं:

• सामयिक payरुचि का उल्लेख
• किस्त-आधारित पुनःpayमूलधन और ब्याज का भुगतान
• गोली रेpayमेंट, जहां दोनों घटक परिपक्वता पर देय हो जाते हैं
• अन्य अनुमत पुनःpayसंबंधित योजना के अंतर्गत रखरखाव व्यवस्था

उपभोग के लिए बुलेट री के रूप में संरचित गोल्ड लोन के लिएpayबुलेट लोन के लिए, नियामक अवधि सीमा 12 महीने है। बुलेट लोन के लिए एलटीवी की गणना में कुल राशि को ध्यान में रखा जाता है।payकेवल मूलधन के आधार पर ही नहीं, बल्कि परिपक्वता के समय सक्षम होना।

लागू कार्यकाल और पुनःpayभुगतान की आवृत्ति उधारकर्ता-विशिष्ट ऋण दस्तावेजों से पढ़ी जानी चाहिए।

₹6,20,000 के गोल्ड लोन की प्रक्रिया के दौरान क्या होता है?

यह प्रक्रिया आम तौर पर आधार कार्ड जमा करने मात्र से पूरी होने के बजाय कई चरणों से गुजरती है।

चरण 1: आवेदन और केवाईसी

आवेदक उपलब्ध माध्यम से आवश्यक जानकारी प्रदान करता है और निर्धारित केवाईसी प्रक्रिया पूरी करता है।

चरण 2: स्वर्ण का प्रस्तुतीकरण

मूल्यांकन और गिरवी रखने के लिए पात्र सोना और सहायक दस्तावेज प्रस्तुत किए जाते हैं।

चरण 3: परीक्षण और मूल्यांकन

ऋणदाता शुद्धता, कुल वजन, पात्र शुद्ध स्वर्ण सामग्री और लागू कटौतियों का आकलन करता है। आरबीआई के लागू ढांचे के तहत स्वीकृति के समय मूल्यांकन के दौरान उधारकर्ता की उपस्थिति अनिवार्य है।

चरण 4: क्रेडिट मूल्यांकन

क्योंकि ₹6,20,000 की राशि ₹2.5 लाख से अधिक है, इसलिए पुनर्मूल्यांकन सहित विस्तृत ऋण मूल्यांकन आवश्यक है।payक्षमता, लागू होती है।

चरण 5: प्रस्ताव और दस्तावेज़ीकरण

लागू मूल्यांकित मूल्य, पात्र राशि, एलटीवी, ब्याज दर, एपीआर, शुल्क और पुनःpayअनुबंध की शर्तें संबंधित दस्तावेजों के माध्यम से बताई जाती हैं।

चरण 6: प्रतिज्ञा और वितरण

केवाईसी, मूल्यांकन, दस्तावेज़ीकरण और गिरवी संबंधी औपचारिकताओं के संतोषजनक रूप से पूरा होने पर, स्वीकृत राशि को लागू ऋणदाता प्रक्रिया के अनुसार वितरित किया जा सकता है।

निर्धारित आवश्यकताओं के अधीन, आधार का उपयोग उपयुक्त केवाईसी प्रक्रिया के माध्यम से किया जा सकता है। हालांकि, ₹6,20,000 के गोल्ड लोन को केवल आधार या ऑनलाइन आधार सत्यापन के आधार पर स्वीकृत नहीं माना जाना चाहिए। स्वर्ण मूल्यांकन, उपयुक्त केवाईसी और ऋण मूल्यांकन, दस्तावेज़ीकरण और आवश्यक संपार्श्विक प्रक्रिया भी पूरी होनी चाहिए।

ऋण स्वीकार करने से पहले किन विवरणों की समीक्षा करनी चाहिए?

सोने के बदले आधार कार्ड से लिए जाने वाले 620000 रुपये के ऋण के लिए , स्वीकृत राशि के अलावा भी प्रासंगिक जानकारी की आवश्यकता होती है।

ऋण और गिरवी रखी गई संपत्ति से संबंधित दस्तावेजों की समीक्षा निम्नलिखित कारणों से की जा सकती है:

• रिकॉर्ड की गई सोने की शुद्धता
• सकल वजन और पात्र शुद्ध स्वर्ण सामग्री
• मूल्यांकन के दौरान लागू की गई कटौतियाँ
• मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य
• ऋणदाता द्वारा लागू की गई एलटीवी
• ब्याज दर और APR
• प्रसंस्करण और अन्य लागू शुल्क
• Repayमानसिक आवृत्ति
• ऋण अवधि
• चूक और नीलामी प्रावधान
• नोटिस आवश्यकताएँ
• गिरवी रखे गए सोने की वापसी की शर्तें
• शिकायत निवारण संबंधी जानकारी

लागू होने वाले केएफएस और स्वीकृति दस्तावेज़ उधारकर्ता-विशिष्ट वित्तीय शर्तों को नियंत्रित करते हैं। वर्तमान एनबीएफसी जिम्मेदार व्यावसायिक आचरण दिशा-निर्देशों में सोने और चांदी की गिरवी के बदले ऋण देने के लिए केएफएस प्रकटीकरण और ग्राहक आचरण मानकों से संबंधित आवश्यकताएं शामिल हैं।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें