आधार कार्ड के अलावा ₹6,10,000 के गोल्ड लोन के लिए कौन-कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

₹6,10,000 के गोल्ड लोन के लिए आवश्यक सोने की मात्रा, पात्र गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकित मूल्य और लागू लोन-टू-वैल्यू अनुपात से जुड़ी होती है। आधार कार्ड केवाईसी प्रक्रिया का हिस्सा हो सकता है, लेकिन यह गोल्ड लोन की राशि को स्वतंत्र रूप से निर्धारित नहीं करता है।

तदनुसार, 610000 आधार ऋण की खोज दो अलग-अलग बातों से संबंधित है: निर्धारित ग्राहक-पहचान आवश्यकताओं को पूरा करना और यह स्थापित करना कि गिरवी रखा गया पात्र सोना और अन्य ऋण मानदंड 6,10,000 रुपये की स्वीकृति का समर्थन करते हैं या नहीं।

भारतीय रिज़र्व बैंक (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां - अपने ग्राहक को जानें) दिशा-निर्देश, 2025 में स्पष्ट रूप से कहा गया है कि सामान्यतः ग्राहक पहचान (केवाईसी) के लिए आधार संख्या अनिवार्य नहीं है। निर्धारित प्रक्रिया के अनुसार, आधार, आधार कार्ड का प्रमाण, कोई अन्य आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज़, समकक्ष ई-दस्तावेज़ या केवाईसी पहचानकर्ता प्रासंगिक हो सकते हैं।

क्या ₹6,10,000 की राशि आधार कार्ड के आधार पर स्वीकृत की गई है?

नहीं। सोने के बदले 610000 रुपये के आधार कार्ड ऋण को ऐसे ऋण के रूप में नहीं समझा जाना चाहिए जिसमें आधार जमा करने मात्र से 6,10,000 रुपये उपलब्ध हो जाते हैं।

कुछ परिस्थितियों में ग्राहक की पहचान के लिए आधार कार्ड का उपयोग किया जा सकता है, जबकि गोल्ड लोन की मंजूरी कई कारकों पर निर्भर कर सकती है, जिनमें शामिल हैं:

• गिरवी रखी गई संपार्श्विक की पात्रता
• आभूषणों का स्वामित्व
• सोने की शुद्धता
• पात्र शुद्ध स्वर्ण सामग्री
• मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य
• लागू एलटीवी
• Repayमानसिक क्षमता मूल्यांकन
• दस्तावेज़ीकरण
• लागू योजना और ऋणदाता नीति

आरबीआई के केवाईसी ढांचे के तहत लागू परिस्थितियों में आधार कार्ड को स्वेच्छा से जमा करने की अनुमति है और पहचान के लिए वैकल्पिक निर्धारित मार्ग भी प्रदान किए गए हैं।

इसलिए, क्या मुझे आधार कार्ड पर 610000 रुपये का ऋण मिल सकता है, इस प्रश्न का उत्तर केवल आधार कार्ड के आधार पर नहीं दिया जा सकता। ऋण मूल्यांकन में अंतर्निहित पात्र संपार्श्विक और लागू ऋण आवश्यकताओं को भी शामिल किया जाता है।

₹6,10,000 के गोल्ड लोन पर कौन सा एलटीवी लागू होता है?

भारतीय रिजर्व बैंक (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां - ऋण सुविधाएं) दिशा-निर्देश, 2025 के वर्तमान दिशानिर्देशों के तहत, पात्र संपार्श्विक के बदले उपभोग ऋणों के लिए अधिकतम एलटीवी कुल उपभोग-ऋण राशि के साथ बदलता रहता है।

चूंकि ₹6,10,000, ₹5 लाख से अधिक है, इसलिए उपभोग ऋण के लिए लागू विनियामक अधिकतम सीमा यह है:

अधिकतम एलटीवी का 75%

यह एक नियामक सीमा है। इसका मतलब यह नहीं है कि हर मंजूरी में 75% एलटीवी लागू होगा। वास्तविक एलटीवी लागू ऋणदाता नीति, उत्पाद की शर्तों और मूल्यांकन के आधार पर कम हो सकता है।

₹6,10,000 के ऋण के लिए सोने का अनुमानित मूल्य क्या है?

आवश्यक मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य को विनियामक अधिकतम एलटीवी लागू करके दर्शाया जा सकता है।

अनुरोधित ऋण राशि = ₹6,10,000

अधिकतम एलटीवी = 75%

गणना:

₹6,10,000 ÷ 0.75 = ₹8,13,333.33

इसलिए, इसका गोल किया हुआ उदाहरण मान इस प्रकार है:

₹ 8,13,333

विशुद्ध गणितीय आधार पर, मूल्यांकित पात्र संपार्श्विक के लगभग ₹8,13,333, 75% एलटीवी पर ₹6,10,000 के ऋण के बराबर है।

इस आंकड़े को गारंटीकृत संपार्श्विक आवश्यकता के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। जहां 75% से कम एलटीवी लागू होता है, वहां समान ऋण राशि के लिए आवश्यक मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य अधिक होगा।

केवल उदाहरण के लिए: ₹8,13,333 की राशि इस उपभोग-ऋण श्रेणी के लिए निर्धारित अधिकतम दीर्घकालिक ब्याज दर (LTV) का उपयोग करके निकाली गई है। यह सुनिश्चित पात्रता, गारंटीकृत स्वीकृति या ऋणदाता की प्रतिबद्धता का प्रतिनिधित्व नहीं करती है।

₹6,10,000 के ऋण के लिए सोने का मूल्यांकन कैसे किया जाता है?

सोने का मूल्यांकन आभूषण के खुदरा बिल मूल्य के बजाय उसमें मौजूद सोने की योग्य मात्रा के आधार पर किया जाता है।

आरबीआई के फ्रेमवर्क के अनुसार, संपार्श्विक की वास्तविक शुद्धता के आधार पर मूल्यांकन किया जाना चाहिए। संदर्भ मूल्य निम्न में से निम्न में से कम मूल्य का उपयोग करना होगा:

1. पिछले 30 दिनों के दौरान संबंधित शुद्धता के लिए औसत समापन मूल्य, या
2. पिछले दिन उस शुद्धता का समापन मूल्य,

इंडिया बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन या एसईबीआई द्वारा विनियमित कमोडिटी एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित कीमतों का उपयोग करते हुए।

केवल सोने के आंतरिक मूल्य पर ही विचार किया जा सकता है। कीमती पत्थरों और रत्नों जैसे तत्वों को पात्र संपार्श्विक मूल्य में शामिल नहीं किया जा सकता है।

IBJA Rates विभिन्न शुद्धता स्तरों के लिए सोने की मानक दरें प्रकाशित करता है। उदाहरण के लिए, इसके 24 सितंबर, 2026 के दर पृष्ठ पर, गोल्ड 999, 995, 916, 750 और 585 की दरें अलग-अलग दी गई हैं और यह भी बताया गया है कि दरों में GST और निर्माण शुल्क शामिल नहीं हैं।

इसीलिए आभूषणों के लिए मूल रूप से भुगतान की गई राशि गोल्ड लोन के गिरवी मूल्य का उचित विकल्प नहीं है।

क्या ₹6,10,000 के लिए क्रेडिट मूल्यांकन आवश्यक है?

जी हां, आरबीआई द्वारा निर्धारित लागू सीमा के अंतर्गत।

भारतीय रिज़र्व बैंक (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां - ऋण सुविधाएं) के वर्तमान दिशानिर्देश, 2025 के अनुसार विस्तृत ऋण मूल्यांकन की आवश्यकता है, जिसमें पुनर्मूल्यांकन भी शामिल है।payऋण लेने की क्षमता तब लागू होती है जब किसी उधारकर्ता के लिए पात्र संपार्श्विक के बदले कुल ऋण राशि 2.5 लाख रुपये से अधिक हो जाती है।

₹6,10,000 का अनुरोध इस सीमा से ऊपर है।

इसलिए, पात्र सोने के मूल्य को ही इस राशि की स्वीकृति की गारंटी के रूप में प्रस्तुत नहीं किया जाना चाहिए।

पात्रता संबंधी कौन-कौन सी शर्तें लागू हो सकती हैं?

आईआईएफएल फाइनेंस द्वारा प्रकाशित वर्तमान गोल्ड लोन पात्रता मानदंड के अनुसार, ऋण वितरण के समय आवेदक की आयु 18 से 70 वर्ष के बीच हो सकती है और वेतनभोगी और स्व-रोजगार वाले व्यक्ति आवेदन कर सकते हैं। इसमें यह भी कहा गया है कि आवेदक गिरवी रखे गए आभूषणों का वैध स्वामी होना चाहिए।

उसी पृष्ठ पर यह भी बताया गया है कि 18 कैरेट से 22 कैरेट के बीच के सोने के आभूषण मूल्यांकन और ऋणदाता की नीति के अधीन स्वीकार किए जा सकते हैं।

610000 रुपये के आधार ऋण के लिए , प्रासंगिक विचारणीय बिंदु निम्नलिखित हो सकते हैं:

• लागू आयु मानदंड
• केवाईसी पूर्ण
• गिरवी रखे गए आभूषणों का स्वामित्व
• पात्र संपार्श्विक
• शुद्धता और पात्र शुद्ध स्वर्ण सामग्री
• मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य
• लागू एलटीवी
• विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकन
• लागू उत्पाद और ऋणदाता की आवश्यकताएं

पात्रता और वास्तविक मंजूरी पूर्ण मूल्यांकन के अधीन ही रहेगी।

कौन से दस्तावेज़ प्रासंगिक हो सकते हैं?

आधार कार्ड की खोज के आधार पर 610000 रुपये के ऋण के लिए दस्तावेज़ों का विश्लेषण करने से यह संकेत नहीं मिलना चाहिए कि आधार ही एकमात्र संभावित केवाईसी दस्तावेज़ है।

आरबीआई के केवाईसी दिशा-निर्देशों में सीडीडी के लिए विभिन्न तरीके दिए गए हैं, जिनमें निर्दिष्ट परिस्थितियों में आधार, जहां लागू हो वहां आधार के कब्जे का प्रमाण, ओवीडी या इसके समकक्ष ई-दस्तावेज़, या स्पष्ट सहमति से केवाईसी पहचानकर्ता के माध्यम से जानकारी प्राप्त करना शामिल है। पैन या इसके समकक्ष ई-दस्तावेज़, या फॉर्म संख्या 60 भी पर्सनल सीडीडी ढांचे का हिस्सा हैं।

लागू प्रक्रिया के आधार पर, दस्तावेज़ीकरण में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• निर्धारित पहचान दस्तावेज
• निर्धारित पते के दस्तावेज़
• आधार पत्र, यदि उपयुक्त माध्यम से प्रदान किया गया हो
• पैन या समकक्ष ई-दस्तावेज़, या प्रपत्र संख्या 60, जैसा लागू हो
• यदि लागू हो तो फोटोग्राफ
• स्वामित्व घोषणा या संबंधित दस्तावेज
• विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकन के लिए आवश्यक जानकारी
• मूल्यांकन और गिरवी रखने के लिए पात्र सोने के आभूषण

सटीक दस्तावेज़ीकरण लागू केवाईसी प्रक्रिया और ऋणदाता की आवश्यकताओं के अधीन है।

सोने का विश्लेषण करने पर क्या होता है?

जांच प्रक्रिया से आभूषणों की उन विशेषताओं का पता चलता है जो गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन के लिए प्रासंगिक हैं।

भारतीय रिज़र्व बैंक (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां - जिम्मेदार व्यावसायिक आचरण) निर्देश, 2025 के वर्तमान दिशानिर्देशों के अनुसार, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों को एक मानकीकृत परीक्षण प्रक्रिया बनाए रखना अनिवार्य है। स्वीकृति के समय परीक्षण के दौरान उधारकर्ता की उपस्थिति अनिवार्य है, और पत्थर के वजन, फिटिंग और इसी तरह के तत्वों से संबंधित कटौतियों का स्पष्टीकरण देना आवश्यक है।

ऋणदाता को निम्नलिखित विवरणों को दर्ज करते हुए एक प्रमाण पत्र या ई-प्रमाण पत्र भी तैयार करना होगा:

• शुद्धता (कैरेट में)
• कुल भार
• शुद्ध स्वर्ण सामग्री
• लागू कटौतियाँ
• यदि कोई क्षति, टूट-फूट या खराबी दिखाई दे तो उसे स्वीकार करें।
• गिरवी रखी गई संपत्ति की छवि
• मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य

एक प्रति ऋण दस्तावेजों के साथ रखी जाती है और दूसरी प्रति पावती के साथ उधारकर्ता को प्रदान की जाती है।

लागू होने वाली ब्याज दर और शुल्क क्या होंगे?

सोने के बदले लिए गए 610000 रुपये के आधार कार्ड ऋण पर ब्याज दर आधार कार्ड के आधार पर निर्धारित नहीं होती है ।

सितंबर 2026 तक, IIFL फाइनेंस द्वारा प्रकाशित गोल्ड लोन ब्याज दर पृष्ठ पर ब्याज दर 9.72% से 27% प्रति वर्ष के बीच बताई गई है, जो योजना के अनुसार भिन्न हो सकती है। इसी पृष्ठ पर लागू शर्तों के अधीन, GST को छोड़कर, 2% तक का प्रोसेसिंग शुल्क भी सूचीबद्ध है ।

उत्पाद, लेनदेन और परिस्थितियों के आधार पर अन्य शुल्क लागू हो सकते हैं। इसलिए, वर्तमान में प्रकाशित शर्तों को उधारकर्ता के लिए निर्धारित अंतिम शर्तों से अलग समझा जाना चाहिए।

भारतीय रिज़र्व बैंक (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां - जिम्मेदार व्यावसायिक आचरण) निर्देश, 2025 के तहत, लागू खुदरा और MSME सावधि ऋणों के लिए केएफएस (KFS) में वार्षिक ब्याज दर (APR) की गणना और संबंधित शुल्क शामिल होना अनिवार्य है। केएफएस में उल्लिखित न किए गए शुल्क या प्रभार ऋण अवधि के दौरान उधारकर्ता की स्पष्ट सहमति के बिना बाद में नहीं लगाए जा सकते।

क्या ₹6,10,000 के गोल्ड लोन पर बुलेट रिटर्न मिल सकता है?payजाहिर?

यह उत्पाद और लागू योजना के आधार पर हो सकता है।

हालांकि, आरबीआई वर्तमान में बुलेट री लोन के रूप में उपभोग ऋणों की अवधि को सीमित करता है।payमानसिक ऋण 12 महीनेनिर्धारित नवीकरण प्रावधानों के अधीन।

बुलेट के लिएpayमानसिक स्वास्थ्य ऋणों में, एलटीवी गणना में निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखा जाता है: कुल राशि पुनःpayपरिपक्वता पर सक्षम केवल मूल सिद्धांत पर विचार करने के बजाय।

इसका अर्थ यह है कि ₹8,13,333 के संपार्श्विक मूल्य के उदाहरण को हर मामले में सार्वभौमिक रूप से लागू नहीं माना जाना चाहिए।payमानसिक संरचना.

मूल्यांकन की सामान्य प्रक्रिया क्या है?

सोने के बदले आधार ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन में डिजिटल चरण शामिल हो सकते हैं, लेकिन डिजिटल शुरुआत लागू संपार्श्विक आवश्यकताओं का स्थान नहीं लेती है।

गोल्ड लोन के मूल्यांकन में मोटे तौर पर निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

1. केवाईसी और ग्राहक पहचान: उपयुक्त निर्धारित मार्ग के माध्यम से पूर्णता।
2. सहायक सामग्री प्रस्तुति: योग्य आभूषणों को मूल्यांकन के लिए उपलब्ध कराया जाता है।
3. स्वामित्व सत्यापन: लागू होने वाली घोषणा या दस्तावेज वैध स्वामित्व स्थापित करता है।
4. परीक्षण: सोने की शुद्धता, वजन और कटौती निर्धारित की जाती है।
5. वैल्यूएशन: उपयुक्त संदर्भ-मूल्य पद्धति का उपयोग करके पात्र स्वर्ण सामग्री का मूल्यांकन किया जाता है।
6. क्रेडिट आंकलन: विस्तृत पुनःpayइस ऋण राशि पर मानसिक क्षमता मूल्यांकन लागू होता है।
7. ऋण निर्धारण: लागू एलटीवी, मंजूरी राशि, मूल्य निर्धारण और पुनःpayसदस्यता की शर्तें निर्धारित की जाती हैं।
8. दस्तावेजीकरण और प्रतिज्ञा: लागू प्रक्रिया के तहत भुगतान से पहले संबंधित संविदात्मक और संपार्श्विक आवश्यकताओं को पूरा किया जाता है।

आरबीआई के ढांचे के अनुसार, आम तौर पर एनबीसी ऋण का वितरण उधारकर्ता के बैंक खाते में किया जाना आवश्यक होता है।

पूर्ण पुनर्चक्रण के बाद सोने का क्या होता है?payजाहिर?

भारतीय रिज़र्व बैंक (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां - जिम्मेदार व्यावसायिक आचरण) निर्देश, 2025 के अनुसार, गिरवी रखी गई पात्र संपार्श्विक को पूर्ण वापसी पर उसी दिन मुक्त या वापस करना आवश्यक है।payकिसी भी स्थिति में अधिकतम सात कार्य दिवसों के भीतर भुगतान या समझौता किया जाना चाहिए।

यदि निर्धारित समय सीमा से अधिक की देरी एनबीएफसी के कारण होती है, तो मुआवजे के रूप में प्रति दिन ₹5,000 की राशि निर्धारित की गई है ।

जमानत जारी करते समय, संबंधित प्रमाण पत्र में दर्ज विवरणों के आधार पर संपार्श्विक का सत्यापन भी किया जाना चाहिए।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें