आधार कार्ड का उपयोग करके ₹5,75,000 का ऋण: पात्रता और मुख्य आवश्यकताएँ

A 575000 आधार ऋण आधार कार्ड के आधार पर ही गोल्ड लोन प्राप्त नहीं किया जा सकता है। आधार का उपयोग लागू केवाईसी प्रक्रिया के हिस्से के रूप में किया जा सकता है, जबकि ₹5,75,000 के गोल्ड लोन के लिए पात्र स्वर्ण बंधक रखना और उसका मूल्यांकन कराना आवश्यक है। अंततः स्वीकृत होने वाली राशि कई कारकों पर निर्भर करती है, जिनमें मूल्यांकित बंधक मूल्य, लागू ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात आदि शामिल हैं।payमानसिक क्षमता का आकलन, केवाईसी संबंधी आवश्यकताएं और ऋणदाता नीति।

जो लोग यह जानना चाहते हैं कि क्या आधार कार्ड पर 575000 रुपये का लोन मिल सकता है , उनके लिए बता दें कि आधार और गोल्ड लोन की पात्रता अलग-अलग उद्देश्यों को पूरा करती है। आधार कार्ड किसी उपयुक्त केवाईसी प्रक्रिया में सहायक हो सकता है, जबकि लोन की पात्र राशि गिरवी रखे गए सोने, उसके मूल्यांकित मूल्य और संबंधित ऋण मूल्यांकन पर निर्भर करती है।

भारतीय रिज़र्व बैंक (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां - अपने ग्राहक को जानें) दिशा-निर्देश, 2025 के वर्तमान दिशानिर्देशों के अनुसार, सामान्यतः ग्राहक पहचान सत्यापन (केवाईसी) के लिए आधार कार्ड अनिवार्य नहीं है। लागू परिस्थितियों के आधार पर अन्य निर्धारित पहचान मार्ग उपलब्ध हैं।

₹5,75,000 के लोन के लिए आधार कार्ड कैसे काम करता है?

सोने के आभूषणों के बदले आधार कार्ड से लिया गया 575000 रुपये का ऋण, ऐसा ऋण नहीं माना जाना चाहिए जिसमें आधार कार्ड के आधार पर ऋण राशि निर्धारित की जाती है। आधार कार्ड केवाईसी का हिस्सा हो सकता है, जबकि गोल्ड लोन की राशि पात्र संपार्श्विक, शुद्धता, शुद्ध स्वर्ण सामग्री, मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य, लागू एलटीवी, ऋण मूल्यांकन और ऋणदाता नीति के आधार पर अलग से निर्धारित की जाती है।

इसी प्रकार, सोने के बदले आधार ऋण लेने के लिए आमतौर पर केवल आधार विवरण ऑनलाइन जमा करने से कहीं अधिक प्रक्रिया शामिल होती है। पात्र सोने को परीक्षण और गिरवी रखने की प्रक्रिया के लिए प्रस्तुत करना आवश्यक होता है।

आरबीआई के स्वर्ण संपार्श्विक ढांचे के तहत, ऋण स्वीकृति के समय संपार्श्विक के मूल्यांकन के दौरान उधारकर्ता की उपस्थिति अनिवार्य है। पत्थरों और अन्य सहायक उपकरणों से संबंधित कटौतियों के बारे में भी उधारकर्ता को स्पष्ट रूप से बताया जाना चाहिए।

₹5,75,000 के लिए विस्तृत ऋण मूल्यांकन भी प्रासंगिक है क्योंकि यह राशि ₹2.5 लाख से अधिक है। आरबीआई के ढांचे के अनुसार, ऐसे मूल्यांकन में उधारकर्ता की पिछली जानकारी शामिल होनी चाहिए।payनिर्धारित सीमा से अधिक ऋणों के लिए क्षमता।

₹5,75,000 के ऋण के लिए कौन पात्र हो सकता है?

जहां उधार को गोल्ड लोन के रूप में संरचित किया जाता है, वहां सोने के बदले 575000 रुपये के आधार ऋण के लिए पात्रता मानदंड आम तौर पर असुरक्षित ऋणों से जुड़े मानदंडों से भिन्न होते हैं।

आरबीआई द्वारा गोल्ड लोन के लिए एक निश्चित मासिक वेतन या 700 जैसे किसी विशेष सीआईबीएल स्कोर को सार्वभौमिक आवश्यकता के रूप में निर्धारित नहीं किया गया है।

पात्रता के लिए प्रासंगिक कारकों में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

आरबीआई के नियमों के अनुसार, ऋणदाता को ऐसे मामलों में ऋण नहीं देना चाहिए जहां गिरवी रखी गई संपत्ति का स्वामित्व संदिग्ध हो। उधारकर्ता द्वारा पात्र गिरवी संपत्ति का सही मालिक होने की पुष्टि करने वाला उपयुक्त दस्तावेज या घोषणा प्राप्त करना आवश्यक है।

अंतिम ऋण राशि सोने के मूल्यांकन, लागू एलटीवी, आदि के अधीन रहेगी।payनिवेश क्षमता, योजना की शर्तें और ऋणदाता की नीति।

₹5,75,000 के गोल्ड लोन की गणना कैसे की जाती है?

गोल्ड लोन की गणना को लागू लोन-टू-वैल्यू अनुपात के माध्यम से समझा जा सकता है ।

एलटीवी, ऋण राशि और गिरवी रखी गई पात्र संपार्श्विक के मूल्यांकित मूल्य के बीच संबंध को दर्शाता है। पात्र संपार्श्विक के बदले उपभोग ऋणों के लिए, आरबीआई प्रत्येक उधारकर्ता के लिए कुल उपभोग ऋण राशि के आधार पर अलग-अलग अधिकतम एलटीवी अनुपात निर्धारित करता है।

उपभोग गोल्ड लोनों के लिए आरबीआई द्वारा निर्धारित एलटीवी स्लैब

ऋण की पूरी अवधि के दौरान निर्धारित एलटीवी को लगातार बनाए रखना आवश्यक है।

₹5,75,000 के गोल्ड लोन पर कौन सा एलटीवी लागू होता है?

₹5,75,000 का उपभोग गोल्ड लोन ₹5 लाख से अधिक का होता है ।

इसलिए, लागू आरबीआई विनियामक सीमा इस प्रकार है:

अधिकतम एलटीवी = 75%

₹2.5 लाख से अधिक और ₹5 लाख तक के उपभोग ऋणों पर लागू 80% की एलटीवी सीमा, कुल उपभोग ऋण राशि ₹5 लाख से अधिक होने पर लागू नहीं होती है।

₹5,75,000 के गोल्ड लोन की गणना

लागू विनियामक अधिकतम सीमा पर:

आवश्यक मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य = ऋण राशि ÷ अधिकतम एलटीवी

इसलिए:

₹5,75,000 ÷ 75% = ₹7,66,666.67

निकटतम रुपये तक पूर्णांकित:

अनुमानित मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य = ₹7,66,667

इस प्रकार, विशुद्ध रूप से विनियामक अधिकतम एलटीवी पर, ₹5,75,000 का उपभोग गोल्ड लोन लगभग ₹7,66,667 के मूल्यांकित मूल्य के साथ पात्र संपार्श्विक के अनुरूप है ।

इसका यह अर्थ नहीं है कि ₹7,66,667 मूल्य के पात्र सोने के लिए स्वतः ही ₹5,75,000 की स्वीकृति मिल जाएगी। 75% की एलटीवी नियामक अधिकतम सीमा है। ऋणदाता लागू योजना, संपार्श्विक मूल्यांकन और आंतरिक नीति के आधार पर कम एलटीवी लागू कर सकता है।

अस्वीकरण: ₹7,66,667 का आंकड़ा ₹5 लाख से अधिक के उपभोग ऋण के लिए लागू आरबीआई की अधिकतम एलटीवी (जीवन-सीमा दर) पर ₹5,75,000 के ऋण के अनुरूप संपार्श्विक मूल्य को दर्शाता है। यह गारंटीकृत पात्रता, गारंटीकृत उत्पाद-स्तरीय एलटीवी या स्वीकृति का प्रस्ताव नहीं है।

गिरवी रखे गए सोने का मूल्यांकन कैसे किया जाता है?

सोने के आभूषण खरीदने के लिए मूल रूप से भुगतान की गई राशि, उसके पात्र संपार्श्विक मूल्य के निर्धारण का आधार नहीं है।

आरबीआई के अनुसार, पात्र सोने का मूल्यांकन उसकी वास्तविक शुद्धता के आधार पर किया जाना चाहिए। निर्धारित संदर्भ मूल्य संबंधित शुद्धता के लिए पिछले 30 दिनों के औसत समापन मूल्य या इंडिया बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन लिमिटेड या एसईबीआई द्वारा विनियमित कमोडिटी एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित पिछले दिन के समापन मूल्य में से जो भी कम हो, वह होगा।

आईबीजेए गोल्ड रेट्स कई शुद्धता स्तरों के लिए बेंचमार्क मूल्य प्रकाशित करता है।

नियामक मूल्यांकन के लिए, पात्र संपार्श्विक में निहित सोने के केवल आंतरिक मूल्य पर ही विचार किया जाता है। कीमती पत्थरों और रत्नों सहित अन्य लागत तत्वों को संपार्श्विक मूल्य से बाहर रखा जाता है।

इसका अर्थ यह है कि मूल्यांकन के लिए सोने की शुद्धता और उसमें मौजूद सोने की योग्य शुद्ध मात्रा महत्वपूर्ण है, न कि केवल उसका कुल आभूषणीय वजन या मूल खरीद मूल्य।

₹5,75,000 के लिए आधार कार्ड के अलावा अन्य आवश्यक दस्तावेज

लागू केवाईसी प्रक्रिया, उधारकर्ता की परिस्थितियों और ऋणदाता की आवश्यकताओं के आधार पर, ₹5,75,000 के गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• पहचान और पते से संबंधित स्वीकृत दस्तावेज, जिनमें आधार कार्ड या कोई अन्य लागू आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज का प्रमाण शामिल हो सकता है।
• पैन या इसके समकक्ष ई-दस्तावेज़, या प्रपत्र संख्या 60, जैसा लागू हो
• प्रासंगिक केवाईसी प्रक्रिया के तहत जहां लागू हो, वहां हाल की तस्वीर।
• जांच और गिरवी रखने के लिए योग्य सोना
• पात्र संपार्श्विक संपत्ति के वैध स्वामित्व की पुष्टि करने वाला एक उपयुक्त दस्तावेज या घोषणापत्र
• लागू ऋण और पुनर्भुगतान के लिए आवश्यक जानकारी या दस्तावेज़payमानसिक क्षमता मूल्यांकन

भारतीय रिज़र्व बैंक (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां - अपने ग्राहक को जानें) दिशा-निर्देश, 2025 के वर्तमान दिशानिर्देशों के तहत, पर्सनल सीडीडी में पैन या इसके समकक्ष ई-दस्तावेज़, या लागू होने के अनुसार फॉर्म संख्या 60 के साथ निर्धारित पहचान मार्गों का प्रावधान है।

ऋणदाता को पात्र संपार्श्विक के बारे में विवरण युक्त निर्धारित प्रमाण पत्र या ई-प्रमाण पत्र भी तैयार करना होगा, जिसमें उसकी शुद्धता, सकल वजन, शुद्ध स्वर्ण सामग्री, लागू कटौतियां, छवि और स्वीकृति के दौरान निर्धारित मूल्य शामिल हैं।

इसकी एक प्रति ऋण दस्तावेजों का हिस्सा होती है और दूसरी प्रति पावती के तहत उधारकर्ता को प्रदान की जाती है।

ब्याज दर और पुनःpay₹5,75,000 के गोल्ड लोन के लिए आवेदन

आधार कार्ड पर लिए गए 575000 रुपये के ऋण पर, जहां ऋण को गोल्ड लोन के रूप में संरचित किया गया है, ब्याज दर लागू गोल्ड लोन योजना और उधारकर्ता के लिए निर्धारित शर्तों पर निर्भर करती है। आधार कार्ड स्वयं ब्याज दर निर्धारित नहीं करता है।

सितंबर 2026 तक, IIFL फाइनेंस योजना के आधार पर 9.72% से 27% प्रति वर्ष तक की गोल्ड लोन ब्याज दरें प्रकाशित करता है, जिसमें 2% तक का प्रोसेसिंग शुल्क शामिल है, जो GST को छोड़कर है ।

लागू उत्पाद मूल्य निर्धारण संबंधित योजना और ऋण शर्तों के आधार पर भिन्न हो सकता है। इसलिए, लागू दर, वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) और शुल्कों का निर्धारण स्वीकृति दस्तावेज़ और मुख्य तथ्य विवरण (केएफएस) से किया जाना चाहिए, जहां लागू हो।

गोल्ड लोन अलग-अलग लाभ भी प्रदान कर सकते हैं।payपारंपरिक मासिक ईएमआई के बजाय भुगतान संरचनाएंpayजाहिर है।

नोट: ऊपर उल्लिखित दरें और शुल्क लेखन के समय उपलब्ध IIFL फाइनेंस की प्रकाशित जानकारी को दर्शाते हैं और इनमें परिवर्तन हो सकता है। उधारकर्ता के लिए विशिष्ट मूल्य निर्धारण लागू योजना और शर्तों पर निर्भर करता है।

Repay₹5,75,000 में भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं

लागू गोल्ड लोन योजना के आधार पर, पुनःpayभुगतान आवधिक ब्याज सेवा या किश्त-आधारित पुनर्भुगतान के रूप में हो सकता है।payमानसिक या गोली पुनःpayमानसिक संरचना.

 उपभोग गोल्ड लोन को बुलेट री के रूप में संरचित किया गया हैpayमानसिक ऋणआरबीआई ने कार्यकाल की सीमा तय की है। 12 महीनेनवीनीकरण लागू आवश्यकताओं के अधीन है, जिसमें क्रेडिट मूल्यांकन भी शामिल है। payउपार्जित ब्याज का भुगतान।

बुलेट के लिएpayमानसिक स्वास्थ्य ऋणों में, एलटीवी गणना में निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखा जाता है: कुल राशि पुनःpayपरिपक्वता पर सक्षम.

प्रासंगिक पुनःpayमेंट संरचना, कार्यकाल और payइसलिए भुगतान की आवृत्ति विशिष्ट ऋण योजना और उधारकर्ता-विशिष्ट शर्तों पर निर्भर करती है।

वे कारक जो लागू ब्याज दर को प्रभावित कर सकते हैं

गोल्ड लोन पर लागू ब्याज दर चयनित योजना और संबंधित मूल्य निर्धारण शर्तों पर निर्भर हो सकती है।

ऋणदाता और योजना के आधार पर, प्रासंगिक कारकों में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• ऋण की राशि
• लागू एलटीवी
• Repayमेंट संरचना
• ऋण अवधि
• बाजार की स्थितियां
• उधारकर्ता प्रोफ़ाइल

अंतिम लागू मूल्य निर्धारण संबंधित ऋण शर्तों और स्वीकृति दस्तावेजों द्वारा निर्धारित होता है।

आधार कार्ड का उपयोग करके ₹5,75,000 के गोल्ड लोन के लिए आवेदन कैसे शुरू करें (केवाईसी के लिए आधार कार्ड का उपयोग करना)

गोल्ड लोन के लिए आवेदन उपलब्ध डिजिटल माध्यमों से किया जा सकता है। हालांकि, ₹5,75,000 के गोल्ड लोन को पूरा करने के लिए लागू केवाईसी, क्रेडिट मूल्यांकन, परख और भौतिक संपार्श्विक संबंधी आवश्यकताओं को पूरा करना आवश्यक है।

जहां लागू प्रक्रिया के तहत अनुमति हो, वहां ग्राहक पहचान (केवाईसी) के लिए आधार का उपयोग किया जा सकता है। भारतीय रिज़र्व बैंक (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां - अपने ग्राहक को जानें) निर्देश, 2025 के तहत ग्राहक पहचान के अन्य निर्धारित साधन भी उपलब्ध हैं।

महत्वपूर्ण बात यह है कि आधार ओटीपी आधारित ई-केवाईसी का उपयोग करके गैर-आमने-सामने मोड में खोले गए खाते विशिष्ट प्रतिबंधों के अधीन हैं। आरबीआई के एनबीएफसी केवाईसी ढांचे के तहत, ऐसे उधार खातों के माध्यम से केवल सावधि ऋण ही स्वीकृत किए जा सकते हैं, और स्वीकृत सावधि ऋणों की कुल राशि एक वर्ष में ₹60,000 से अधिक नहीं हो सकती , जब तक कि बाद में निर्धारित सीडीडी आवश्यकताओं को पूरा न कर लिया जाए।

इसलिए, ₹5,75,000 के गोल्ड लोन को केवल आधार ओटीपी-आधारित ई-केवाईसी ऑनलाइन के माध्यम से प्राप्त होने योग्य के रूप में प्रस्तुत नहीं किया जाना चाहिए।

आवेदन प्रक्रिया में शामिल चरण

1. आवेदन की प्रक्रिया IIFL फाइनेंस गोल्ड लोन के आधिकारिक चैनल के माध्यम से शुरू की जा सकती है।
2. आवश्यक पर्सनल विवरण और लागू केवाईसी जानकारी प्रदान की गई है।
3. पात्र सोने के आभूषण और संबंधित दस्तावेज निर्दिष्ट शाखा में प्रस्तुत किए जाते हैं।
4. गिरवी रखे गए सोने का परीक्षण करते समय और उसकी शुद्धता, कुल वजन, शुद्ध स्वर्ण सामग्री और लागू कटौतियों का निर्धारण करते समय उधारकर्ता उपस्थित रहता है।
5. लागू क्रेडिट और पुनर्भुगतान के लिए आवश्यक जानकारीpayमानसिक क्षमता का आकलन प्रदान किया जाता है।
6. मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य, पात्र ऋण राशि, एलटीवी, ब्याज दर, एपीआर, लागू शुल्क, आदि।payमानसिक स्थितियों और केएफएस की समीक्षा की जाती है।
7. लागू मूल्यांकन, दस्तावेज़ीकरण और गिरवी संबंधी आवश्यकताओं के पूरा होने के अधीन, स्वीकृत राशि ऋणदाता की प्रक्रिया के अनुसार वितरित की जा सकती है।

आरबीआई के ढांचे के अनुसार, ऐसे ऋण आमतौर पर उधारकर्ता के बैंक खाते में वितरित किए जाने चाहिए। बैंक हस्तांतरण के मामले में, निर्दिष्ट नियामक अपवादों के अधीन, ऋण किसी तीसरे पक्ष के खाते के बजाय उधारकर्ता के खाते में वितरित किया जाना चाहिए।

₹5,75,000 का गोल्ड लोन लेने से पहले ज़रूरी जाँचें

सोने के बदले 575000 रुपये का आधार कार्ड लोन स्वीकार करने से पहले , निम्नलिखित प्रासंगिक विवरणों का होना आवश्यक है:

• गिरवी रखे गए सोने की शुद्धता दर्ज की गई
• सकल वजन और शुद्ध स्वर्ण सामग्री
• पत्थरों, रत्नों, धागों, मिश्र धातुओं या बंधनों से संबंधित कटौतियाँ
• मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य
• लागू एलटीवी
• ब्याज दर और APR
• प्रसंस्करण और अन्य लागू शुल्क
• Repayनियुक्ति संरचना और कार्यकाल
• नीलामी की ओर ले जाने वाली परिस्थितियाँ
• नीलामी प्रक्रिया और सूचना
• पूर्ण पुनर्स्थापन के बाद गिरवी रखी गई संपार्श्विक की रिहाई की समयसीमाpayबयान

आरबीआई के ढांचे के अनुसार, निर्धारित ऋण दस्तावेजों में पात्र संपार्श्विक और उसके मूल्य, लागू शुल्क, नीलामी प्रक्रिया, नीलामी के लिए जिम्मेदार परिस्थितियां, नोटिस अवधि, संपार्श्विक की रिहाई की समयसीमा और अन्य आवश्यक जानकारी से संबंधित विवरण शामिल होना आवश्यक है।

पूर्ण पुनः के बादpayकिसी भी समझौते या निपटान के मामले में, गिरवी रखी गई पात्र संपार्श्विक को उसी दिन या किसी भी स्थिति में अधिकतम सात कार्य दिवसों के भीतर जारी किया जाना चाहिए।

यदि निर्धारित अवधि से अधिक की देरी ऋणदाता के कारण होती है, तो देरी के प्रत्येक दिन के लिए ₹5,000 का मुआवजा निर्धारित किया गया है।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें